随意“乱”查信用 会影响你的征信

关于个人征信，你必须知道的那些事
                                        随意“乱”查信用 会影响你的征信
                                                                       
                                 


                                        快贷中心贷款专家杨兰



                                       


                                       
                               
                                　　
■天府早报记者冷宏伟
　　当今社会，被誉为“经济身份证”的个人征信报告如今扮演着越来越重要的角色。那信用记录的好坏究竟会对个人产生怎样的影响？快贷中心贷款专家杨兰在接受天府早报记者采访时表示，我们生活中的一些大事情，都离不开信用，“信用记录不好，会大大减少得到银行贷款的机会，并提高借款成本。”
个人的“第二张身份证”
　　信用记录作为个人“第二张身份证”在个人经济活动方面扮演着重要角色。首先，生活中的一些大事情，离不开信用报告，例如买房、买车、办信用卡、租房。
　　杨兰表示，信用记录的好坏决定我们是否能办成我们想办的事，以及花多大的成本办成我们想办的事。“假设我们要申请一笔银行贷款。如果我们的信用报告中的记录表明自己是一个按时还款、认真履约的人，那么银行不但能给我们贷款让我们买房买车，还能给你较低的利率。因此，良好的信用记录，将是我们自己终身的财富。”
　　“相反，如果信用记录表明你拖欠以前的借款不还，或者是虽然还了但每次还款时间都晚于银行要求的时间，银行可能就会据此判断你是一个信用风险较大的人。”杨兰表示，当然，这并不意味着银行就肯定不给我们贷款，但它可能会要求我们提供第三方担保，或者要求你提供实物抵押，还会要求你支付较高的利率。”
　　因此，在发达国家通常流传着这样的话：“要像珍惜自己的生命一样维护个人的信用记录”。可见个人征信的重要性。
个人征信不同将受“差别化”待遇
　　以个人贷款为例，在符合贷款条件的借款人中遭到银行“拒签”，最多的就是个人信用资质较差者。
　　对此，杨兰表示，从快贷中心的操作流程来看，个人征信审核是对客户资质审核的重要方面。通常分两种情况：有征信记录和无征信记录。
　　对有征信记录的客户，主要审核客户的还款习惯，如房贷、车贷、信用卡是否按时还款（有征信体现）。同时，还包括审核客户的固有资产，包括房、车、商铺、保单、营业执照等；隐形资产，如社保、打卡工资、公积金、信用记录、流水等都是客户资质的重要体现。
　　无征信的客户也叫“征信白户”，对于这部分客户，一般银行评分会低，因为不能看到客户是否有还款意愿，是否有还款的习惯。
　　杨兰表示，资质好的客户，银行资料简单、审批简单、速度快、额度高、利息低，快贷中心可以很快助其申请到较好的产品；资质不好的客户，快贷中心也会想办法，但银行资料肯定会复杂一点、审批速度要慢一点、而且额度申请有限制，利息较高。同时，可能还会上门考察。
不要轻信未知渠道随意查询征信
　　目前，部分人对个人征信有一些误区。贷款专家杨兰举例称，如“欠款还上了污点自动消除”。除非银行没有上报你的逾期行为，否则一旦记录到央行，就算你后期还清了账单，你的不良记录还是存在的。
　　还有个人信用出了问题，一些人会盲目求助网络上声称只要花钱就可以帮助消除不良记录的个人或机构。“目前，央行运行的征信系统的安全性毋庸置疑，不大可能攻陷央行的系统进去修改。另外就是通过央行内部工作人员删除征信系统，虽然在理论上是可以实现，但事实上可行性微乎其微。”
　　杨兰建议，市民平时就要看重征信，要按时还款；在金融机构所填信息（如办卡等）需要真实、统一；随着网络更新，水电气与征信接轨，也不能欠缴；不要轻信未知渠道随意查询征信，征信的查询次数过多会影响征信的优良评价。