农村自建房可以抵押贷款吗？

农村自建房就是在农村宅基地上，自己花钱雇人建造的房屋。与商品房相比，自建房一般位于农村，造价比较便宜，面积也较大；缺点是土地性质大多属于集体所有，无法像商品房一样，上市买卖办理过户。因此，其市场价值大大受到了限制。
虽然自建房不属于商品房，但同样凝结了屋主的财力和心血。那么，当需要资金周转的时候，可否抵押自建房获得贷款呢？

一、农村自建房抵押贷款难度大
此前有机构估算，目前中国农村估算可流转的宅基地土地价值40万亿元，房屋价值也是数十万亿的量级，如果能撬开这个巨大的市场，对于农民的贷款将会有很大的帮助。
就目前市场情况而言，真正市场化运作的农村房产抵押贷款是很难的，很多贷款机构并不接受农村房产作为抵押，这是由农村房产的特殊性决定的。
1、农村房产权确认难
农村房产一般都是建立在自家的宅基地之上，目前绝大数农村的房屋土地使用权和房屋产权是分开的，而且宅基地不是像商品房那样通过市场交易所得，所以土地权的归属很难确认。
2、评估难
农村房屋一般都是地处偏远的地方，而且交易量很少，评估没有参考对象，所以很难做出准确的评估。
3、处置比较难
农村房屋是农民的住所，而且很多是唯一的处所，如果房屋抵押贷款出问题需要处置房产，必须要考虑农民的住所问题，如果没有备用的住所，国家也会对农民进行保护，不是那么轻易让债权人处理农民的房屋的。
4、变现难
和评估难一样，农村房交易缺乏市场，也缺乏交易的平台，一旦出现毁约情况，农村的房屋是很难交易出去，造成变现比较难。

二、农村自建房可以办理抵押贷款吗？
农村房屋要实现像商品房那样自由交易获取贷款，还有很长的路要走。但是也不是完全不能贷，只要符合条件就可以。
1、抵押手续齐全
除了土地使用证以外，最重要的是有房屋产权证。但我国大部分农村地区的自建房，仅有土地使用证而没有房屋产权证，这种情况下一般无法办理抵押贷款。如果没有，需要到村委会申请审批，领取产权。
2、地理位置好
穷乡僻壤的房子，位置不好，一般都不具有抵押的价值。而如果你的自建房，位于大城市附近或重点城镇，就具备抵押的条件。
3、房屋条件较好
除了房屋所处的位置，房屋本身，房龄不能太老，不超过20年，面积也不能太小。这样才能够保证，其具有一定的变现能力。
农村自建房申请贷款需要满足以上条件，在手续齐全、房屋具有一定商业价值的情况下，可以向银行申请抵押贷款。借款金额会依据借款人自有的收入水平、信用程度等情况而定，一般不超过建房总金额的50%。

三、办理抵押贷款的资料及流程是什么？
准备资料：
1、借款人的有效身份证、户口簿
2、婚姻状况证明，未婚的需提供未婚证、已离婚的需出具法院民事调解书或离婚证
3、已婚需提供配偶的有效身份证、户口簿及结婚证
4、借款人的收入证明(连续半年的工资收入证明或纳税凭证当地)
5、房产的产权证
6、担保人(需要提供身份证、户口本、结(未)婚证等)
流程：
提出申请-资料审核-银行审批-抵押登记(公正)-银行放款。

四、可以向哪些银行申请？
银行主要以盈利为主，各地和各行的要求不一样。一般来说，当地的农商行、中农工建四大行审核较严，但利息会比较低；而其他股份银行、地区性银行，标准会松些，不过利息比较高。在进行贷款前，建议先到银行找客户经理问询，或直接咨询专业的贷款服务公司，推荐到适合的贷款方式。