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福费廷贷款(福费廷是指什么)

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online_supermod 爱卡网小编手机认证 VIP会员 永久VIP 实名认证 发表于 2021-5-4 21:00:00 | 显示全部楼层 |阅读模式 打印 上一主题 下一主题
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福费廷是指什么
福费廷(Forfaiting,原意为丧失、没收)是指改善出口商现金流和财务报表的无追索权融资方式,包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的、并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务就叫做包买票据,音译为福费廷。

福费廷业务主要提供中长期贸易融资,利用这一融资方式的出口商应同意向进口商提供期限为6个月至5年甚至更长期限的贸易融资;同意进口商以分期付款的方式支付货款。福费廷业务是一项高风险、高收益的业务,对银行来说,可带来可观的收益,但风险也较大;对企业和生产厂家来说,货物一出手,可立即拿到货款,占用资金时间很短,无风险可言。因此,银行做这种业务时,关键是必须选择资信十分好的进口地银行。当出口地银行作为包买商时,债权凭证必须由包买商接受的银行或其他机构无条件地、不可撤销地进行保付或提供独立的担保。
银行业务中贸易融资和福费廷到底是什么,最好举个例子说明就行,不要粘贴百科!!
简单点不求推荐,就是卖家把东西卖给远方,但买方没有先给钱,这时卖方向银行贷款,这时福费廷运用到了,卖方直接把货物给了银行所有权,银行把钱给了卖方,这里肯定会打折扣,但卖方不用担心买方不付钱,风险全给了银行,由银行和买方玩成剩下的交易。
通常用在出口贸易,银行为国际性质的。
福费廷业务下包买商的风险
福费廷(Forfaiting)

――改善出口商现金流和财务报表的无追索权融资方式

什么是福费廷

包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的、并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务就叫做包买票据,音译为福费廷。

其特点是远期票据应产生于销售货物或提供技术服务的正当贸易;叙做包买票据业务后,出口商放弃对所出售债权凭证的一切权益,将收取债款的权利、风险和责任转嫁给包买商,而银行作为包买商也必须放弃对出口商的追索权;出口商在背书转让债权凭证的票据时均加注“无追索权”字样(Without Recourse)从而将收取债款的权利、风险和责任转嫁给包买商。

福费廷业务主要提供中长期贸易融资,利用这一融资方式的出口商应同意向进口商提供期限为6个月至5年甚至更长期限的贸易融资;同意进口商以分期付款的方式支付货款,以便汇票、本票或其他债权凭证按固定时间间隔依次出具,以满足福费廷业务需要。除非包买商同意,否则债权凭证必须由包买商接受的银行或其他机构无条件地、不可撤销地进行保付或提供独立的担保。福费廷业务是一项高风险、高收益的业务,对银行来说,可带来可观的收益,但风险也较大;对企业和生产厂家来说,货物一出手,可立即拿到货款,占用资金时间很短,无风险可言。因此,银行做这种业务时,关键是必须选择资信十分好的进口地银行。

福费廷对出口商有哪些好处

终局性融资便利――福费廷是一种无追索权的贸易融资便利,出口商一旦取得融资款项,就不必再对债务人偿债与否负责;同时不占用银行接信额度;

改善现金流量――将远期收款变为当期现金流入,有利于出口商改善财务状况和清偿能力,从而避免资金占压,进一步提高筹资能力;

节约管理费用――出口商不再承担资产管理和应收帐款回收的工作及费用,从而大大降低管理费用;

提前办理退税――办理福费廷业务后客户可立即办理外汇核销及出口退税手续;

规避各类风险――叙做福费廷业务后,出口商不再承担远期收款可能产生的利率、汇率、信用以及国家等方面的风险;

增加贸易机会――出口商能以延期付款的条件促成与进口商的交易,避免了因进口商资金紧缺无法开展贸易的局面;

实现价格转移――可以提前了解包买商的报价并将相应的成本转移到价格中去,从而规避融资成本。

在哪些情况下宜选择福费廷

为改善财务报表,需将出口应收帐款从资产负债表中彻底剔除;

应收帐款收回前遇到其他投资机会,且预期收益高于福费廷全部收费;

应收帐款收回前遇到资金周转困难,且不愿接受带追索权的融资形式或占用宝贵的银行授信额度。
二级市场福费廷属于票据融资吗?
福费廷,也叫票据包买。是银行无追索权地买断出口商所持有的票据。它是国际结算项下的一种贸易融资工具。其关键点在于出口商一经叙做福费廷业务,即宣告放弃其对该笔贸易项下的一切相关权利。票据须经过出口商所在地银行出具相关保证;
贴现,票据贴现。即持票人将经过承兑的未到期商业票据转让给贴现人(银行或中央银行)。持票人由此提前获得扣除贴现利息的票款的行为。贴现分为贴现(单位向商行申请贴现)、转贴现(商行将票贴现给另一家商行)、再贴现(商行将票据贴现给中央银行)三类。属于票据融资,第一种贴现属于银行贷款范畴。贴现的票据一般只限于国内票据。贴现业务属于国内银行业务。

只能讲一个大概。因为相关内容太多了。自己还是读一读相关专业书更有用。
福费廷的,可以参考国际结算或者国际贸易教科书;
贴现,可以看看中华人民共和国票据法。
什么是“福费廷”?

福费廷(FORFAITING),又称买断,是银行根据客户(信用证受益人)或其他金融机构的要求,在开证行、保兑行或其他指定银行对信用证项下的款项做出付款承诺后,对应收款进行无追索权的融资。


出口押汇与福费廷的区别
出口押汇是对于所有信用证项下单据的融资业务。企业交单后就可以申请押汇。押汇贷款银行是有追索权的。即如果信用证收不到款,借款人也要还款给银行。
福费廷是对于远期信用证项下的单据的融资业务。只有开证行承兑单据后,才可以申请贷款。而且这个贷款相当于收汇,银行是没有追索权的。
福费廷与议付的异同?
两者主要区别在于:
1、开证行是否承兑。福费庭必须在对方银行对信用证承兑之后才能做,而议付一交单就可以做。
2、额度占用及追索权。如果开证行在你的议付行有额度的话(而且必须有额度,没额度只能做转卖),福费庭是不用占你的额度,占开征行额度的,并且议付行对你没有追索权。
而议付分三种情况:1.议付行对单证进行审核后感觉单证一致的情况下,占开证行的额度(开证行在议付行有额度);2.单证不一致占你的额度3.单证一致但开证行在议付行没额度,占你的额度。以上三种情况议付行对你都有追索权。
3.是否可以立即退税。做福费庭视同回款,银行给你出具退税联,你可以直接退税去。议付的话得等到真正回款,还了贷款后银行才给你退税联。

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