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P2P虽然是固收类理财产品，不像股市那样收益跌宕起伏，但任何投资都是有风险的。正因为风险的存在我们才有获利的空间，而与此同时我们应该懂得如何避开雷区，才能永保平安！
一、主观上要端正自己的投资态度
1.有基本的风险意识 任何投资都是有风险的，股市亦然，基金亦然，P2P亦然... 有了基本风险意识，便知道没有一个绝对安全的平台，我们将本金投进去之前一定要对平台进行了解。不熟不投，能排除掉绝大多数问题平台了。
2.合理的收益区间 首先需要明白现在网贷发展进入后期，高息的时代已经过去，平均年化收益在10%左右。如果某个平台还打着年化20%以上来吸引投资者，直接可以PASS掉了。
另一方面，也可以用复利效应的72法则来预估自己的收益率情况。
什么是72法则？ 指不拿回利息利滚利存款，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。
如果想在10年后本金翻倍，那么预期利率为72/10=7.2，意思是年化收益率能达到7.2%，就能完成10年本金翻倍的目标。
如果想在5年后本金翻倍，那么预期利率为72/5=14.4，意思是年化收益率能达到14.4%，就能完成5年本金翻倍的目标。
通过72法则，我们能根据自身的目前来选定相应的理财收益率。 二、客观上跑路平台都有哪些特征呢？
1.发标异常 平时都是一天百万的标量突然增加的到几千万。在资产慌的大环境下，正常经营的平台，资产端不可能突然剧增，很有可能是平台想最后捞一笔就走。
2.股东变更频繁 如果一个平台有巨大的发展空间，创始人或者股东怎么会舍弃赚钱的“香饽饽”呢。所谓春江水暖鸭先知，平台有什么内幕，我们投资人不知，但是能从高管、股东的行为中可以略知一二。
3.核心人物离场 平台的风格多与高管等核心人物挂钩，核心人物离场，势必会影响到平台接下来的发展方向。如果平台运营非常好，核心人物为什么要走？核心人物走了，新的领导团队能否延续将以前的模式顺利延续下去？
4.负面舆论 常在河边走哪有不湿鞋。一个平台在千千万万投资人的眼睛下，有一点风吹草动都会暴露无疑。各大三方社区及媒体都会有小道消息，出现负面时我们也要抱着宁可信其有不可信其无的心态。
5.利率突然提高 P2P行业利率总体是下滑的。行业发展到后期，二八效应已基本形成；加上监管的不断加码，平台的运营成本不断攀升。降息已是不可逆转的趋势。 突然性的以活动奖励、提高发标利息等各种手段变相提高回报，则需要留心了。要么是平台遇到兑付危机急需资金流入，要么是平台想赚这最后一票离场。
6.长期羊毛 平台成立之初有羊毛无可厚非，平台正常的新手羊毛也无可厚非，然而一个平台长期羊毛高返就需要谨慎了。 没有一个团队可以保持常年高返却安全运作的，一是平台运营成本高，二是平台也需要盈利以保证持续发展。而长期羊毛的平台很可能是靠用户薅羊毛的资金来保证现金流，那么这就成了一个击鼓传花的游戏。
P2P作为一种近两年大热的投资品，对投资人来说不管是资金上还是知识上，门槛是比较低的。了解一个平台并没有那么高精专，多花点心思、多留个心眼便能避开异常腥风血雨的踩雷风暴。这也是扒姐在公众号中经常提醒投资人的一点。
三、如何挑选平台
近两年监管不断推进，网贷市场相比两年前干净了不少。但是目前市场上仍有2000多家平台，不免鱼龙混杂，一些骗子平台用各种手段诱导投资人进行投资。 最最重要的还是要自己学会判断，掌握挑选平台的技能。
01平台实力 平台背景直接与平台抗风险能力挂钩，背景实力雄厚的平台自然是投资者的首选。比如注册/实缴资金、风投/上市/国资入股。 虽然近两年国资平台甩锅时间屡屡发生，但是仔细一看才知道平台宣传的国资并非真正意义上的国资，涉嫌虚假宣传。甚至有的平台国资占比非常小，这种国资有也等于没有。一般国资占比20%以上，才能算真正的入股。
02团队实力 P2P平台归根到底还是金融行业，而金融行业又是专业性很强、准入门槛高、需要丰富实践经验的行业，所以选择拥有强大金融背景、金融基因的平台显得尤为重要，投资前最好认真研究考证他们的团队有多少人具备金融行业从业经验？他们的风控团队有无线下信贷从业经验？年限多长？一般一个风控人员至少要有5年以上的信贷风控经验才可以信赖。
03安全&保障实力 银监会要求平台自身不得提供担保，为赢得投资者信任，网贷平台采取了多种风险保障模式进行本息保障并不断探索新的风控模式。 1、无担保模式：这种平台要对借款人信用进行评级，风控成本较高。 2、第三方担保：目前较为流行的模式，从一定程度上能转移风险。不过也要充分了解担保公司的资质背景，以确保其可靠性。 3、风险准备金：平台准备一定资金托管在第三方和银行用于偿付投资人。但托管资金有限，甚至一些平台可能会擅自挪用 （57号文件明确平台不能新设风险准备金，对已计提的也要不断消化，各平台纷纷取消这方面的宣传。） 4、与保险公司合作：此模式是保险公司作为第三方担保机构可能有更强的风控能力。
04 信审流程 理财公司的信审流程是否严格，每一笔的债权是否透明，每个月是否都会在固定的时间给客户邮寄账单和债权列表等。
05项目 1、借款产品本身是否优质，是抵押贷款还是纯信用贷款，纯信用贷款必须要严格控制借款金额上限，有抵押物的贷款金额可以适当高一些； 2、看抵押物的估值和放款数，是否估值过高，是否超估值放款； 3、看抵押手续是否齐全，是否有抵押凭证； 4、看借款人是否有被法院执行记录，抵押物的变现能力； 5、看借款项目是否有担保公司担保项目，担保公司的兜底能力情况，是普通担保，还是关联担保，甚至是自担自保等等。
06透明度 借款人、原始债权人、抵（质）押物信息和合同等信息是否透明，从很大程度上可以折射出一家平台是否正规。 投资人在选择平台的时候可以多到平台官网上查看一下平台信息，看看信息是否完全公开。 除了以上几点之外，投资人还可以从平台的创业团队、运行数据和安全保障等等方面看出一些端倪，俗话说真金不怕火来炼，真正经得起推敲的平台才是值得投资的好平台，只有选择这样的平台才能够避免踩雷，在P2P投资中玩的风生水起！
07合规程度 这方面主要是看平台与新政的要求是否符合，新政中明确禁止的条款，在新政实施一年后，平台的业务尽量要合规，要求具备的资质必须要尽可能的有，主要包括银行的资金存管，网址备案，ICP证、信息披露、定位于从事中介业务等等。
除了自己眼见为实地去判断平台外，也可以从其他渠道对该平台进行相应了解，作为投资参考。 社区了解，如：网贷之家、网贷天眼、融360，基于平台的大数据为基础，对P2P进行排名，相对来说比较客观，同时社区里也会有各个投资人对平台的一些点评，可以作为投资参考。 也可以关注一些自媒体人，他他们对平台也会有一些个人见解。 不过，网贷最忌讳盲目跟风，应该坚持不熟不投，一定要通过自己的研究进行判断，这样投资后才能安心，也不会因为外界的一点风吹草动就患得患失。
总之，不能抱着侥幸心理投资P2P，否者就是刀口舔血。坚持“不熟不投”的原则，至少能排除掉大概率踩雷的可能。
写在最后： 1.P2P投资中遇到问题可以扫码关注我的公号（扒皮挖互金）留言，扒姐会尽快解答。 2.公号整理了近500家平台的测评，投资前可以查看详细测评，以作参考。 3.把这纷繁的P2P读得更简单，为大家带来更多投资有用的信息。
作者介绍：扒皮，6年P2P理财社会姐。 犀利、勇敢的女汉子。出道于网贷之家，骂过不少平台，熬过不少通宵。正宗川妹子，头发短见识长。关注扒姐，微信公号：扒皮挖互金（ID：bapiwahujin） | 
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