中小企业的贷款中的隐型成本有什么

　　很多公司在申请办理贷款的时候会碰到这种的情况：等签了合同书放放款来才发觉，自身要交的成本远远地高过那时候与信贷客户经理谈定的预计年化率。例如某个人信用贷款商品，为名上的预计年化率仅为18%，可是要扣除每一个月0.49%的账户管理费，假如细心算一下，这反倒等同于达到23.88%的年利率。实际上无论是向金融机构或是别的金融机构贷款，除开预估年化率转变 以外，总是会有多种多样的潜在性花费，令人猝不及防。

　　那麼贷款到底能有多少潜在性成本在里面呢?一般来说，贷款者在预估年化率以外还是会有下列五种潜在性开支。

　　一、信息内容公正成本

　　为了更好地考察公司的信誉状况，金融机构通常会要公司给予财务报告，殊不知金融机构并不会彻底采纳贷款公司单方提供的原材料，必须第三方组织认证。此刻金融机构通常会特定或暗示着公司在某一会计公司开展财务报告财务审计。这样一来，公司就需要付款数千元到几十万元不一的财务审计花费。

　　假如用财产质押开展贷款，金融机构要对财产使用价值开展评定，担保费当然也是出在中小型企业的身上，比如要做房屋抵押贷款，假如总房子价格在一百万元下列(含一百万元)，担保费依照总货款的5‰扣除，最少不少于300元;而100 多万元至1000 万余元的，则按总购房款的2.5‰扣除。

　　二、金融机构土地确权成本

　　除开质押担保费以外，金融机构为了更好地保证 质押库存商品、机械设备、房地产等资金的安全系数，通常规定借款方付款保险费用、管理费、评估费等，花费视质押财产特性差异而波动。那样贷款成本无形之中又提高很多。

　　三、申请办理信贷业务成本

　　有很多银行贷款业务主管在为中小型企业申请办理贷款时，会与此同时明确提出一些附加规定，例如规定中小型企业买投资理财产品、购买保险、设立往来账户、把职工存折迁移到这家银行或是申请办理这家银行银行信用卡等，很多中小型企业为了更好地贷款取得成功迫不得已为理。金融机构通过这类方法来获得中小型企业的资管业务收益，也一定程度上增强了中小型企业的贷款成本。

　　四、媒体公关成本

　　办贷款在所难免要托亲戚朋友、托关系，自然请客送礼是免不了的。因为商业银行在我国是高薪职业，因而这一部分开支不容小觑。

　　五、時间和机遇成本

　　因为绝大部分中小型企业以前也没有贷过款，因此 花在找金融机构、商谈上的時间成本会很高，即便 通过了金融机构贷前的逐层核查，还需要有大批量的時间花在等授信额度额度审核通过、银行信贷申请流程下款的時间也许多 ，一般办理抵押贷款，从头至尾必须一个月的時间。而贷款取得成功后，中小型企业还需要遭遇着贷后风险评价的定时和经常性管理方法、见面，都必须占有长期性的時间成本，及其这种时间段的机遇成本。这种成本尽管无法用货币交易使用价值来考量，但也是公司最珍贵的資源，往往有很多中小型企业挑选高利贷民间借款，便是由于无法担负昂贵的机遇成本。

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