P2P被说是坑，那我国P2P网贷行业还发展得下去吗?
民间借贷机构还是有很多的人会需要P2P来进行资金周转的.
P2P末日来临还是浴火重生，转型能否成功？
从《关于做好网贷机类处置和风险防范的意见》开始，各金融网贷公司，该转型的转型，该清退退，从个人来说，“浴火重生”这个词用在网贷公司身上简直就是对这四个字的侮辱，网贷就是毒瘤，早就应该清退，不论是网上还是现实中，我看到过许多因网贷而身陷泥沼的人，这些绝大多数都是家庭并不太的人，而网贷公司在放款时，瞄准的很多人群就是这类人，从放款审核伊始就是为了让其“逾期”，对网贷公司我不熟悉，但是砍头息，放款利息高却是不争的事实，我查阅过很多受害者的文章和帖子，绝大部分都是714导致的逾期，因为无力偿还，导致家庭受影响，家破人亡者不计其数。 浴火重生VS转型我知道很多人会评论既然没有钱还，为什么要借？对，没错，这话没毛病，有借有还是正常的，可从别人申请就开始一个套路接着一个套路，把别人往绝路上逼也是不争的事实吧！别人有钱，别人需要去借？就算真的有，这部分人也极少吧！那请相关的P2P从业人员在评论区告诉我，别人申请1万，批一万，下款到卡只有7000要还1万3到1万5千（美其名曰：服务费），请问，有没有这种事情，利息高昂超过国家规定的合法利息，有没有这种事情，别人逾期就爆掉别人的通讯录，辱骂诅咒别人的家人，有没有这种事情，我知道有些人会说没有，因为键盘的世界里，任意驰骋，肆无忌惮就是你们的武器，可实际上，不论是P2P的工作人员，还是拒不还钱的人，网络从来都不是法外之地！ P2P末日来临还是浴火重生我不关心，我只知道任何影响国家和谐稳定的事情，都会被制止，国家也会适时的出台相关的政策，正规的P2P平台毫无疑问会成功，因为它们本就不存在转型，而恶劣的，影响民生，社会人人喊打的P2P公司，被清退也是迟早的事情，只是那些被逼上绝路的家庭，再也没了回头路。 没有浴火重生，只会是末日来临我能想象借贷的人是什么生活环境，要么社会无业游民，要么家庭急需救济之人，要么就是好吃懒做，贪慕虚荣的人，可这些人，哪一个有能力在714的高压下还款，逾期就是P2P的目的，而无业之人和贪慕虚荣的人根本就不怕你们，真正害怕的就是那些真正的好人，真正需要帮助的人，那些真正愿意还款的人，你们可不是什么雪中送炭的人，国家出台规定清退违规P2P，是民心所向的事情，任何人都挡不住，因此，P2P没有什么浴火重生，只会是真正的末日来临。
网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法明确的监管主体是谁
第一章 总 则
第 [立法目的及依据] 为规范网络借贷信息中构业务活动，保护出借人及相关当事人合益，促进网络行业健康发展，更好满足中小微企业和个人投融资需求，根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》提出的总体要求和监管原则，依据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国公司法》等法律法规，制定本办法。
第二条 [适用范围和释义] 在中国境内从事网络借贷信息中介业务活动，适用本办法，法律法规另有规定的除外。
本办法所称网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。个体包含自然人、法人及其他组织。网络借贷信息中介机构是指依法设立，专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介企业。该类机构以互联网为主要渠道，为借款人与出借人（即贷款人）实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。
本办法所称地方金融监管部门是指各省（区、市）人民政府承担地方金融监管职责的部门。
第三条 [基本原则] 网络借贷信息中介机构按照依法、诚信、自愿、公平的原则为借款人和出借人提供信息服务，维护出借人与借款人合法权益，不得提供增信服务，不得设立资金池，不得非法集资，不得损害国家利益和社会公共利益。
借款人与出借人遵循“借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担”的原则承担借贷风险。网络借贷信息中介机构承担客观、真实、全面、及时进行信息披露的责任，不承担借贷违约风险。
第四条 [管理机制] 按照“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求和“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的监管原则，落实各方管理责任。国务院银行业监督管理机构负责对网络借贷信息中介机构业务活动制定统一的规范发展政策措施和监督管理制度，指导地方金融监管部门做好网络借贷规范引导和风险处置工作。工业和信息化部负责对网络借贷信息中介机构业务活动涉及的电信业务进行监管。公安部牵头负责对网络借贷信息中介机构业务活动进行互联网安全监管，打击网络借贷涉及的金融犯罪工作。国家互联网信息管理办公室负责对金融信息服务、互联网信息内容等业务进行监管。
地方金融监管部门负责本辖区网络借贷信息中介机构的规范引导、备案管理和风险防范、处置工作，指导本辖区网络借贷行业自律组织。
第二章 备案管理
第五条 [备案登记] 拟开展网络借贷信息中介服务的网络借贷信息中介机构，不包含其分支机构，应当在领取营业执照后，携带有关材料向工商登记注册地地方金融监管部门备案登记。
地方金融监管部门应当为网络借贷信息中介机构办理备案登记。备案登记不构成对机构经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价。
地方金融监管部门有权根据本办法和相关监管规则对备案后的机构进行评估分类，并及时将备案信息及分类结果在官方网站上公示。
网络借贷信息中介机构还应当依法向通信主管部门履行网站备案手续，涉及经营性电信业务的，应当按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务经营许可；未按规定申请电信业务经营许可的，不得开展网络借贷信息中介业务。
网络借贷信息中介机构备案登记、评估分类等具体细则另行制定。
第六条 [机构名称] 开展网络借贷信息中介业务的机构，其机构名称中应当包含“网络借贷信息中介”字样，法律、行政法规另有规定的除外。
第七条 [备案变更] 网络借贷信息中介机构备案事项发生变更的，应当在5个工作日内向工商登记注册地地方金融监管部门报告并进行备案信息变更。
第八条 [备案注销] 经备案的网络借贷信息中介机构拟终止网络借贷信息中介服务的，应当在终止业务前5个工作日内书面告知地方金融监管部门，并办理备案注销。
经备案的网络借贷信息中介机构依法解散、被依法撤销或者依法宣告破产的，除依法进行清算外，由工商登记注册地地方金融监管部门注销其备案。
第三章 业务规则与风险管理
第九条 [机构义务] 网络借贷信息中介机构应当履行下列义务：
（一）依据法律法规及合同约定为出借人与借款人提供直接借贷信息的采集整理、甄别筛选、网上发布，以及资信评估、借贷撮合、融资咨询、在线争议解决等相关服务；
（二）对出借人与借款人的资格条件、信息的真实性、融资项目的真实性、合法性进行必要审核；
（三）采取措施防范欺诈行为，发现欺诈行为或其他损害出借人利益的情形，及时公告并终止相关网络借贷活动；
（四）持续开展网络借贷知识普及和风险教育活动，加强信息披露工作，引导出借人以小额分散的方式参与网络借贷，确保出借人充分知悉借贷风险；
（五）按照法律法规和网络借贷有关监管规定要求报送相关信息，其中网络借贷有关债权债务信息要及时向网络借贷行业中央数据库报送并登记；
（六）妥善保管出借人与借款人的资料和交易信息，不得删除、篡改，不得非法买卖、泄露出借人与借款人的基本信息和交易信息；
（七）依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、可疑交易报告制度，履行反洗钱和反恐怖融资义务，接受反洗钱监督管理；
（八）配合相关部门做好防范查处金融违法犯罪相关工作；
（九）配合相关部门做好互联网信息内容管理、网络与信息安全相关工作；
（十）国务院银行业监督管理机构、工商登记注册地省级人民政府规定的其他义务。
网络借贷行业中央数据库管理办法另行制定。
第十条 [禁止行为] 网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事下列活动：
（一）利用本机构互联网平台为自身或具有关联关系的借款人融资；
（二）直接或间接接受、归集出借人的资金；
（三）向出借人提供担保或者承诺保本保息；
（四）向非实名制注册用户宣传或推介融资项目；
（五）发放贷款，法律法规另有规定的除外；
（六）将融资项目的期限进行拆分；
（七）发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品；
（八）除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外，与其他机构投资、代理销售、推介、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理；
（九）故意虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景，隐瞒融资项目的瑕疵及风险，以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等，捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉，误导出借人或借款人；
（十）向借款用途为投资股票市场的融资提供信息中介服务；
（十一）从事股权众筹、实物众筹等业务；
（十二）法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。
第十一条 [实名注册] 参与网络借贷的出借人与借款人应当为网络借贷信息中介机构核实的实名注册用户。
第十二条 [借款人义务] 借款人应当履行下列义务：
（一）提供真实、准确、完整的用户信息及融资信息；
（二）保证融资项目真实、合法，并按照约定用途使用借贷资金，不得用于出借等其他目的；
（三）按约定向出借人如实报告影响或可能影响出借人权益的重大信息；
（四）借贷合同及有关协议约定的其他义务。
第十三条 [借款人禁止行为] 借款人不得从事下列行为：
（一）欺诈借款；
（二）同时通过多个网络借贷信息中介机构，或者通过变换项目名称、对项目内容进行非实质性变更等方式，就同一融资项目进行重复融资；
（三）在网络借贷信息中介机构以外的公开场所发布同一融资项目的信息；
（四）已发现网络借贷信息中介机构提供的服务中含有本办法第十条所列内容，仍进行交易；
（五）法律法规和网络借贷有关监管规定禁止从事的其他活动。
第十四条 [出借人条件] 参与网络借贷的出借人，应当拥有非保本类金融产品投资的经历并熟悉互联网。
第十五条 [出借人义务] 参与网络借贷的出借人应当履行下列义务：
（一）向网络借贷信息中介机构提供真实、准确、完整的身份等信息；
（二）出借资金为来源合法的自有资金；
（三）了解融资项目信贷风险，确认具有相应的风险认知和承受能力；
（四）自行承担借贷产生的本息损失；
（五）借贷合同及有关协议约定的其他义务。
第十六条 [线下业务] 除信用信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等风险管理及网络借贷有关监管规定明确的部分必要经营环节外，网络借贷信息中介机构不得在互联网、固定电话、移动电话及其他电子渠道以外的物理场所开展业务。
第十七条 [风险控制] 网络借贷金额应当以小额为主。网络借贷信息中介机构应当根据本机构风险管理能力，控制同一借款人在本机构的单笔借款上限和借款余额上限，防范信贷集中风险。
第十八条 [网络与信息安全] 网络借贷信息中介机构应按照国家网络安全相关规定和国家信息安全等级保护制度的要求，开展信息系统定级备案和等级测试，具有完善的防火墙、入侵检测、数据加密以及灾难恢复等网络安全设施和管理制度，建立信息科技管理、科技风险管理和科技审计有关制度，配置充足的资源，采取完善的管理控制措施和技术手段保障信息系统安全稳健运行，保护出借人与借款人的信息安全。
网络借贷信息中介机构应当记录并留存借贷双方上网日志信息，信息交互内容等数据，留存期限为5年；每两年至少开展一次全面的安全评估，接受国家或行业主管部门的信息安全检查和审计。
网络借贷信息中介机构成立两年内，应当建立或使用与其业务规模相匹配的应用级灾备系统设施。
第十九条 [募集期管理] 网络借贷信息中介机构应当为单一融资项目设置募集期，最长不得超过10个工作日。
第二十条 [费用分配] 借款人支付的本金和利息应当归出借人所有。网络借贷信息中介机构应当与出借人、借款人另行约定费用标准和支付方式。
第二十一条 [征信管理] 网络借贷信息中介机构应当加强与金融信用信息基础数据库运行机构、征信机构等的业务合作，依法报送、查询和使用有关金融信用信息。
第二十二条 [电子签名] 各方参与网络借贷信息中介机构业务活动，需要对出借人与借款人的基本信息和交易信息等使用电子签名、电子认证时，应当遵守法律法规的规定，保障数据的真实性、完整性及电子签名、电子认证的法律效力。
网络借贷信息中介机构使用第三方数字认证系统，应当对第三方数字认证机构进行定期评估，保证有关认证安全可靠并具有独立性。
第二十三条 [档案管理] 网络借贷信息中介机构应当采取适当的方法和技术，记录并妥善保存网络借贷业务活动数据和资料，做好数据备份。保存期限应当符合法律法规及网络借贷有关监管规定的要求。借贷合同到期后应当至少保存5年。
第二十四条 [业务暂停与终止] 网络借贷信息中介机构暂停、终止业务时应当至少提前5个工作日通过官方网站等有效渠道向出借人与借款人公告。网络借贷信息中介机构业务暂停或者终止，不影响已经签订的借贷合同当事人有关权利义务。
网络借贷信息中介机构因解散、被依法撤销或宣告破产而终止的，应当在解散、被撤销或破产前，妥善处理已撮合存续的借贷业务，清算事宜按照有关法律法规的规定办理。
[破产隔离] 网络借贷信息中介机构清算时，出借人与借款人的资金分别属于出借人与借款人，不列入清算财产。
第四章 出借人与借款人保护
第二十五条 [借贷决策] 网络借贷信息中介机构不得以任何形式代出借人行使决策。每一融资项目的出借决策均应当由出借人作出并确认。
第二十六条 [风险揭示及评估] 网络借贷信息中介机构应当向出借人以醒目方式提示网络借贷风险和禁止性行为，并经出借人确认。
网络借贷信息中介机构应当对出借人的年龄、健康状况、财务状况、投资经验、风险偏好、风险承受能力等进行尽职评估，不得向未进行风险评估的出借人提供交易服务。
网络借贷信息中介机构应当根据风险评估结果对出借人实行分级管理，设置可动态调整的出借限额和出借标的限制。
第二十七条 [客户信息保护] 网络借贷信息中介机构应当加强出借人与借款人信息管理，确保出借人与借款人信息采集、处理及使用的合法性和安全性。
网络借贷信息中介机构及其资金存管机构、其他各类外包服务机构等应当为业务开展过程中收集的出借人与借款人信息保密，未经出借人与借款人同意，不得将出借人与借款人提供的信息用于所提供服务之外的目的。
在中国境内收集的出借人与借款人信息的储存、处理和分析应在当中国境内进行。除法律法规另有规定外，网络借贷信息中介机构不得向境外提供境内出借人和借款人信息。
第二十八条 [客户资金保护] 网络借贷信息中介机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理，选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。
第二十九条 [纠纷解决] 出借人与网络借贷信息中介机构之间、出借人与借款人之间、借款人与网络借贷信息中介机构之间等纠纷，可以通过以下途径解决：
（一）自行和解；
（二）请求行业自律组织调解；
（三）向仲裁部门申请仲裁；
（四）向人民法院提起诉讼。
第五章 信息披露
第三十条 [融资信息披露及风险揭示] 网络借贷信息中介机构应当在其官方网站上向出借人充分披露以下信息：
（一）借款人基本信息，包括但不限于年收入、主要财产、主要债务、信用报告；
（二）融资项目基本信息，包括但不限于项目名称、类型、主要内容、地理位置、审批文件、还款来源、借款用途、借款金额、借款期限、还款方式及利率、信用评级或者信用评分、担保情况；
（三）风险评估及可能产生的风险结果；
（四）已撮合未到期融资项目有关信息，包括但不限于融资资金运用情况、借款人经营状况及财务状况、借款人还款能力变化情况等。
第三十一条 [机构经营管理信息披露] 网络借贷信息中介机构应当实时在其官方网站显著位置披露本机构所撮合借贷项目交易金额、交易笔数、借贷余额、最大单户借款余额占比、最大10户借款余额占比、借款逾期金额、代偿金额、借贷逾期率、借贷坏账率、出借人数量、借款人数量、客户投诉情况等经营管理信息。
网络借贷信息中介机构应当在其官方网站上建立业务活动经营管理信息披露专栏，定期以公告形式向公众披露年度报告、法律法规、网络借贷有关监管规定及工商登记注册地省级网络借贷行业自律组织要求披露的其他信息，内容包括但不限于机构治理结构、董事、监事、高级管理人员及管理团队情况、经会计师事务所审计的财务会计报告、风险管理状况、实收资本及运用情况、业务经营情况、与资金存管机构及增信机构合作情况等。
网络借贷信息中介机构应当聘请会计师事务所定期对本机构出借人与借款人资金存管、信息披露情况、信息科技基础设施安全、经营合规性等重点环节实施审计，并且应当聘请有资质的信息安全测评认证机构定期对信息安全实施测评认证，向出借人与借款人、工商登记注册地省级网络借贷行业自律组织等披露审计和测评认证结果。
网络借贷信息中介机构应当将定期信息披露公告文稿和相关备查文件报送工商登记注册地地方金融监管部门，并置备于机构住所供社会公众查阅。
第三十二条 [披露义务的责任主体] 网络借贷信息中介机构的董事、监事、高级管理人员应当忠实、勤勉地履行职责，保证披露的信息真实、准确、完整、及时、公平，不得有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。
借款人应当配合网络借贷信息中介机构及出借人对融资项目有关信息的调查核实，保证提供的信息真实、准确、完整。
第六章 监督管理
第三十三条 [中央金融监管部门职责] 国务院银行业监督管理机构除应当履行本办法第四条规定的有关职责外，还应当承担下列职责：
（一）对地方贯彻落实国家相关政策法规、开展监管工作进行指导、协调和监督；
（二）建立跨省（区、市）经营监管协调机制，加强对网络借贷信息中介机构业务活动风险监测分析和开展风险提示，对可能出现的风险进行预警提示和督导；
（三）推进行业基础设施建设，建立网络借贷行业中央数据库；
（四）指导网络借贷行业自律组织；
（五）对本办法及相关实施细则进行解释。
第三十四条 [地方金融监管部门职责] 地方金融监管部门依照法律法规和《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》等文件要求，加强沟通、协作，并履行下列监管职责：
（一）建立网络借贷信息中介机构及其股东、合伙人、实际控制人、从业人员的执业记录，建立并管理行业有关数据信息的统计，开展风险监测分析，并按要求定期报送国务院银行业监督管理机构；有关统计数据与中国人民银行及网络借贷行业中央数据库运行机构共享；
（二）对网络借贷信息中介机构业务活动中的信息披露进行监督，制定实施信息披露、风险管理、合同文本等标准化规则，促进机构信息披露和增强经营管理透明度；
（三）受理有关投诉和举报，自主或聘请专业机构对辖内网络借贷信息中介机构进行现场检查和非现场监管；
（四）对网络借贷信息中介机构及其从业人员违反本办法和相关监管规定的，视情节轻重对其采取相关措施；
（五）建立舆情监测制度，对网络借贷信息中介机构业务活动中可能涉及非法集资等违法违规行为进行监测，并及时报告省级人民政府，涉嫌犯罪的，依法移交公安司法机关查处；
（六）定期向省级人民政府、国务院银行业监督管理机构报送本辖区备案和网络借贷行业年度监管与发展情况报告。
第三十五条 [自律组织职责] 省级网络借贷行业自律组织应当将组织章程报地方金融监管部门备案，并履行下列职责：
（一）制定自律规则、经营细则和行业标准并组织实施，教育会员遵守法律法规和网络借贷有关监管规定；
（二）依法维护会员的合法权益，协调会员关系，组织相关培训，向会员提供行业信息、法律咨询等服务，调解纠纷；
（三）受理有关投诉和举报，开展自律检查；
（四）法律法规和网络借贷有关监管规定赋予的其他职责。
第三十六条 [客户资金存管] 借款人、出借人、网络借贷信息中介机构、资金存管机构、担保人等应当签订资金存管协议，明确各自权利义务和违约责任。
资金存管机构对出借人与借款人开立和使用资金账户进行管理和监督，并根据合同约定，依照出借人与借款人向网络借贷信息中介机构发出的指令，对出借人与借款人的资金进行存管、划付、核算和监督。
资金存管机构承担实名开户和履行合同约定及借贷交易指令表面一致性的形式审核责任，但不承担融资项目及借贷交易信息真实性的实质审核责任。
资金存管方应当按照网络借贷有关监管规定报送数据信息并依法接受相关监督管理。
关于网贷！
有些平台不规范，不过你虽然申请了但没有动用他的钱，就没有形成借贷关系。你就不会欠货，也就不会上征信。
网贷机构金融办登记备案怎么办理
根据《网络借息中介机构备案登记管引》，应该这样办理：
1）新设立的网络信息中介机构在依法完成工商登记注册、领取企业法人营业执照后，应当于10个工作日内向工商登记注册地地方金融监管部门申请备案登记。网络借贷信息中介机构设立的分支机构无需办理备案登记。
本指引发布前，已经设立并开展经营的网络借贷信息中介机构，应当依据P2P网络借贷风险专项整治工作有关安排，在各地完成分类处置后再行申请备案登记。
新设立的网络借贷信息中介机构备案登记包括下列程序：
（一）网络借贷信息中介机构办理工商登记注册并领取企业法人营业执照，并在经营范围中明确网络借贷信息中介机构等相关内容；
（二）网络借贷信息中介机构向工商登记注册地地金融监管部门提出备案登记申请；
（三）地方金融监管部门应当在文件资料齐备、形式合规的情况下，办理备案登记，并向申请备案登记的网络借贷信息中介机构出具备案登记证明文件；
备案登记证明文件由地方金融监管部门自行设计、印制，其中应当包括网络借贷信息中介机构的基本信息、地方金融监管部门公章等要素。
新设立的网络借贷信息中介机构申请办理备案登记时应当向金融监管部门提供以下资料：
（一）网络借贷信息中介机构的基本信息，包括名称、住所地、组织形式等；
（二）股东或出资人名册及其出资额、股权结构；
（三）经营发展战略和规划；
（四）合规经营承诺；
（五）企业法人营业执照正副本复印件；
（六）法定代表人及董事、监事、高级管理人员基本信息资料；
（七）分支机构名册及其所在地；
（八）网络借贷信息中介机构官方网站网址及相关APP名称；
（九）地方金融监管部门要求提交的其他文件、资料。
新设立的网络借贷信息中介机构申请备案时应当以书面形式提交合规经营承诺书，对下列事项进行承诺：
（一）在经营期间严格遵守《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》有关规定，依法合规经营；
（二）依法配合地方金融监管部门、银监局的监管工作；
（三）确保及时向地方金融监管部门、银监局报送真实、准确的相关数据、资料。
已存续机构备案登记管理特别规定：
已经设立并开展经营的网络借贷信息中介机构申请备案登记的，地方金融监管部门应当依据P2P网络借贷风险专项整治中分类处置有关工作安排，对合规类机构的备案登记申请予以受理，对整改类机构，在其完成整改并经有关部门认定后受理其备案登记申请。
已经设立并开展经营的网络借贷信息中介机构在申请备案登记前，应当到工商登记部门修改经营范围，明确网络借贷信息中介等相关内容。
已经设立并开展经营的网络借贷信息中介机构办理备案登记的具体时限，由地方金融监管部门根据本辖区情况具体规定，但不得超过50个工作日。
哪里P2P又爆雷了？
再爆惊雷，又一200网贷平台逾期，运营团队主警！ P2P爆雷的多米诺骨牌效应正在放大。 昨日（7月13，深圳知名网贷平台投之家发布公告称，部分债权逾期，目前运营团队已报案，希望投资者冷静对待，给平台一些时间。 已经无法准确的计算出这是今年第几家爆雷的网贷平台。过去一周时间内，P2P网贷平台倒掉了47家。而根据“网贷天眼”的统计数据，2018年7月，提现困难、失联、警方介入的平台有70家。 接连爆雷引起的挤兑搅得P2P圈人心惶惶，监管层紧急出面灭火。7月13日晚间，深圳市互联网金融协会紧急下发《关于积极稳妥应对当前P2P行业流动性风险及做好退出工作的通知》（下称《通知》），对P2P平台退出程序作出规定。 投之家爆雷，运营团队主动报案 公开资料显示，投之家成立于2014年9月，其官网数据显示，截至2018年7月13日，平台累计借贷金额为265.76亿元，借贷余额为29.14亿元。 根据投之家的公告，随着行业竞争压力增大，投之家原有运营团队一直努力补足资产端能力的短板，并于2017年末引进新的大股东，由新股东提供资产端风控并提供相关担保。股权收购半年多以来，实际控股方与投之家运营团队一直保持着良好的合作关系，但自2018年6月末以来，投之家债权发生逾期。新股东在运营团队告知的情况下，不予处理。 据天眼查显示，投之家股东分别是镇江富隆天钰科技有限公司、阿拉山口市灏轩股权投资有限公司，股权比例分别是64.76%、35.24%。值得注意的是，这两家公司关系也较为微妙，后者是前者的股东。 实际上，在镇江富隆天钰科技有限公司成为投之家大股东之前，也就是2017年12月之前，上海闻玺企业管理有限公司持有投之家68.8%股份，网贷之家创始人徐红伟等为上海闻玺企业管理有限公司的股东。不过，2017年12月8日，投之家股东发生变更，上海闻玺企业管理有限公司退出，镇江富隆天钰科技有限公司进入持股64.76%，成为投之家的最大股东。 “叫网贷之家赔钱”！对于投之家的逾期，有投资者将怒火发到了投之家曾经的兄弟公司网贷之家。为此，网贷之家也发出澄清说明。 网贷之家在公告里表示，从股权上看，投之家以前确为网贷之家的兄弟公司，但目前已经完全无关，并具体列出此前的股权变更。 深圳互金协会灭火： P2P平台退出需遵守“三不可”原则 最近几个月来，多地P2P行业风险集中爆发，多个P2P平台突然出现停业、无法提现或高管失联的情况。从爆发的地域来看，2018年6月以来，浙江省最多，其次是上海、北京和广东。 面对不断蔓延的恐慌情绪，深圳市互联网金融协会紧急下发《通知》灭火。 深圳互金协会在《通知》中称，近期，全国范围内出现多起P2P网贷机构主动清盘、退出市场等事件，引发平台挤兑、提现困难等现象，造成投资人恐慌情绪蔓延。 通知显示，经深圳互金协会初步了解，近期出现的P2P停业事件，主要原因为部分借款人违约，导致对应投资兑付困难的流动性问题。 根据相关政策法规和自律公约，深圳互金协会对辖区P2P网贷机构提出了要求，P2P平台应及时澄清“累计交易量或成交额”与“待偿余额或存量规模”之间的误区，及时解释待偿余额或存量规模与实际资产风险之间的关系，避免因公众产生概念混淆而引发恐慌情绪和挤兑等风险事件。 针对P2P平台集中出现的风险，深圳互金协会已制定措施，要求主动清盘转型或退出的P2P网贷机构，做好退出工作。 《通知》称，P2P平台可根据市场环境，自主选择合适的退出路径，合理处置不良资产，并清退出借人资金，按照分类处置原则，应如实告知协会平台存量项目风险程度、出借人信息等情况，协会风险严重程度，分类制定相应的关注等级，并通报监管。退出期间，经营地址不可搬迁，网站不可关闭，高级管理人员不可失联的“三不可”原则。 同时，P2P平台退出领导小组还应与深圳互金协会建立联系机制，并报备退出计划，递交退出计划书、存量项目清单和清收情况、出借人信息、财务审计报告等材料。经充分评估影响后，由相关部门指导下发布退出公告、清退计划等措施。退出过程中，须定期向监管报送业务数据、退出计划执行情况、资金清退进度。
《通知》指出，风险可控的前提下，P2P平台应选择适当的时机向出借人发布退出公告，披露退出原因、退出方案、退出时间表、不良资产处置方案、清偿方案、投诉协商处理渠道等信息。 《通知》还称，具有国企、上市公司、集团等背景的P2P平台，应由国企、上市公司等提供合理的资金援助，尽量缩小不良贷款余额和待偿余额差额，P2P平台也应与第三方不良资产管理处置公司合作，最大限度回收资金填补不良资产漏洞。 来源: 每经网(上海)
P2P网贷危险专项整治计划落地 哪些平台或将被取消
《P2P网络风险专项整作实施方案》已经国务意正式下发，报道引具名地方金融管理机构高层人士称，网贷平台将实现“一户一档”，将根据网贷机构是否满足信息中介的定性及是否有非法集资等违法情况等，而被分为合规类、整改类和取缔类三类;对于涉嫌从事非法集资的取缔类平台，将给予行政处罚或依法追究刑事责任，政府不承担兜底责任
P2P行业从2016年开始到4月份意见出现将近三百多家平台出现问题，一方面由于监管的力度加大，一方面由于网贷平台之前存在的问题现在已经兜不住，资金窟窿出现严重缺口，导致现在问题集中爆发。
某地方金融管理机构高层人士透露，网贷平台将实现“一户一档”，“我们下一步会对本地网贷平台逐一排查，摸底的内容很细，除了股东和法定代表人，还要看实际控制人，也看平台的产品情况、标的真实性、资金来去，涉及资金池、自融、虚假标的的平台，基本上要被严打了。”
实现“一户一档”后，网贷机构将依据其是否满足“信息中介”的定性以及在业务过程中是否踩“红线”、是否有非法集资等违法情结等，而被分为三个档次：合规类、整改类、取缔类。
到底是如何划分这三类呢?有什么具体依据呢?据内部人士透露：一看踩不踩“红线”，二看定性，三看业务。
1、从“红线”方面，即网贷平台不得设立资金池、自融、向出借人提供担保或者承诺保本保息、大规模线下营销、误导性宣传、虚构借款人及标的、发放贷款、期限拆分、发售银行理财和券商资管等产品、违规债权转让、参与高风险证券市场融资或利用类HOMS等系统从事股票市场场外配资行为、从事股权众筹或实物众筹等。
2、从定性方面来考察，“主要看平台是‘信息中介’还是‘信用中介’的性质了”。正规的网贷平台是单纯的信息中介本质，网贷平台不可以为客户提供增信。北京联盟
3、从业务方面来审核，看是否是个体与个体之间通过互联网平台的直接借贷。此外，据悉，平台如果银行业金融机构合作，则也要看合作是否违反法律规定，以及互联网跨界过程中是否有监管套利。
P2P网贷风险专项整治方案落地 哪些平台或将被取缔？
此次整改行动中，哪些类型的平台将会被重点关注整改?
根据《实施方案》中，知情人士透露，在各种问题里，最值得“重点排查”的是“业务扩张过快”、“承诺高额回报”、“涉及房地产配资”、“涉及校园网贷”，另外从事股票场外配资，从事股权众筹或事物众的也被视为“主要问题”，如果现在有投资在有这些现象的平台中，投资者应该及时警觉，以防财产受到意外波及。北京联盟
除了大量设立线下门店的平台会被重点关注，加以整改之外，主要还是上述“红线”范围的平台也会受到重点关注，比如设立资金池、自融自保、向借款人承诺保本保息、虚构标的、发放贷款、期限拆分、违规转让债权等。
对于不同问题的平台，监管层将会如何“分类处置”?
1、对于进入“合规类”的平台，监管会继续支持甚至鼓励其发展，过程中做好督促。
2、对于进入“整改类”的平台，或为“大约异化成信用中介”，有些触“红线”但并未涉嫌从事非法集资等违法违规活动，则监管态度为“限期整改”，如果到期后仍然整改效果不明显，就有可能面临淘汰或整合
3、对于涉嫌从事非法集资等违法违规活动的“取缔类”的平台，有关部门将进行严厉打击，这些平台除了将退出市场外，还将面临行政处罚或依法追究刑事责任。在这其中，政府不承担兜底责任。
“本月内将完成部署培训，7月底前将完成行业摸底排查，11月底前分类处置就要做完，明年1月前银监会将赴各地督导，各地进行情况汇总并由银监会形成最后的报告。”上述地方金融管理机构人士称。 | 
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