p2p网贷平台风险控制（p2p网络贷款平台有什么风险控制）

P2P网贷的风险控制都是怎么做的？
大多都是线下审核，正规的P2P网贷平台审核做得很严，融资项目通过率不会超过10%
P2P网贷平台系统存在哪些风险
风险一，资质风险。

网贷不同于金融机构，金融机构是“净资本”管理，无论是银行还是信托公司都要有自己的注册资本，其注册资本少则几个亿，多则十几个亿甚至几十个亿，且注册资本不是用来经营的，而是一种担保、是一种“门槛”。但由于网贷公司门槛低，政府尚没有出台指导性意见，平台软件几千到几万都可以买到，很多在民间借贷欠款很多的人，买了个平台虚拟借款人、虚拟抵押物品，以高利率吸引投资人投资。高利率一般都是年利息最少为30%，个别平台达到了50%到70%。

风险二，管理风险。

P2P网络借贷，指的是投资个人通过网络平台把资金借给资金需求个人，看似简单，其实是一个比银行及其它金融机构都要复杂的模式。P2P网贷属于新兴产业，是金融行业的创新模式，其发展历程不过几年，市场并没有达到成熟的地步。很多投资人及借款人都没有正确对待这种金融产品，只是冲着高收益而去，而资金需求者则奔着取现而去。作为网贷公司本身，由于开设的初衷只是为了牟利，其组织架构中缺乏专业的信贷风险管理人员，不具备贷款风险管理的知识、资质，因此很难把握和处理好平台运营过程中所出现的问题，产生大量的坏账，最终只能倒闭。

风险三，资金风险。

作为一家P2P网贷平台，投资人的资金流向也是至关重要的，不少网贷平台不仅没有采取第三方资金管理平台，还可以动用投资人的资金，特别是一些网贷平台出现平台的老总自己借款从平台借款几千万，用于企业经营，达到自借自用，风险无人控制也无人承担，其背后隐藏着巨大的资金风险只能落在投资人的头上，这也是成为不少平台能出现跑路的原因。而目前最为安全的做法则是将投资人的资金置于第三方支付平台进行监管，作为平台要严控其动用投资人资金，唯有这样才能给投资人的资金增加保障。

风险四，技术风险。

信息技术的进步，常引发新的、更多形式的安全威胁手段与途径，随着网贷行业的蓬勃发展，各平台多为购买模板，在进行技术改造时不能保证完全成熟和完善，存在安全隐患，而平台老总不重视技术，宁可花费几十万搞营销也不肯重视技术，从而极大地影响计算机系统运行的稳定性。技术漏洞的存在，导致恶意攻击风险不断。如电脑黑客入侵等，攻击平台、修改投资人账户资金、虚拟充值真提现等问题开始逐步显现。特别是由于网贷属于新兴业务，相关的法律法规条文非常缺乏，黑客大肆攻击、要挟平台事件频繁出现，严重影响了平台的稳定运行。
网贷平台风险控制主要有什么模式？
1、设立风险保证金
很多平台均设立了风险保证金，比例一般为贷款金额的1%，一旦投资人无法收回投资，由风险保证金提供先行赔付。这一制度看上去有点类似银行，按贷款余额的1%计提风险准备金。
2、小额分散投资
P2P平台将小额分散作为降低风险的主要手段之一，但是，实际上，此种分散在降低单一客户的本金风险的同时，也降低了客户的收益率。
3、第三方提供担保
担保公司提供第三方担保，这是平台最为常见的一种担保方式，担保公司根据对项目的借款人各方面的评估，实行项目担保。
4、实物质押
通过借款人提供实物抵押、质押的方式进行担保，借款人出于对借款金额到期还款，提供房产、车等实物进行担保。
5、平台代偿
P2P平台出于对投资人负责，对项目进行自行担保，一旦项目逾期或者坏账平台即自行出资对项目进行垫付。
6、大数据风控
很多P2P平台如乐助贷都实行大数据风控管理，通过大数据自行甄别借款人的个人信用、收入、职业等各方面的进行评估审核，在项目贷前、贷中、贷后都进行严格管理控制。
P2P网贷运营风险如何控制
1、创始人创办平台的目的

挣钱、追求社会地位、追求理想这都是正面的目的。但如果目的是骗钱、还债、自己借款，这时候就需敬而远之。
有人觉得骗钱为目的的平台还有人投吗？有，投机者的心态是这样的：我只要在骗子跑路前把自己的钱收回就行。这样的投机者，窃以为应该敬而远之。
2、创始人的背景、经验和人品
创始人或创始团队最好同时都有金融和互联网背景，再次之，至少有一种。如果完全是没经验的创业，或是完全的外行，这里风险就大了。
我这里特地提到了人品，人品有时候反而更加重要。如果史玉柱来开个平台，承诺担保。那我完全放心把钱给他，因为即使他倒闭了，也会东山再起把钱还上。在互联网时代，了解一个陌生人的人品越来越容易：通过微博、微信朋友圈，了解这个人的关注点，衣食住行，能判断大概这是个什么样的人。
3、流程和制度
流程和制度是控制道德风险最有效的方式。如果是正规的P2P，公司老板是没有权限动用到投资人资金的。 投资人充值到第三方支付——借款人从第三方支付收到借款——借款人还款到第三方支付——投资人从第三方支付取现。
严格使用第三方支付平台，可以很大程度上杜绝老板跑路的可能。
除此之外，公司内部的财务制度也很重要。以我司为例，所有的大额提现都会经过三位不同职能部门、岗位的人工审核。这也能在很大程度上去确认资金流动的合理性。
二、信贷管理风险
办理一笔、两笔贷款，然后把钱收回来了，这样算是有信贷风险的管理能力吗？不然，我借钱给我老婆，然后钱收回来了，逾期率0%，这并不代表我很厉害。信贷风险管理能力在于管理“陌生”借款人客户的数量（注意是数量，而不是金额）。管理的客户数越多，能力越强。
如何控制信贷风险？
1、小额分散
小额信贷是一个很专业的领域，现在都有专门的课程，广州和杭州的金融学院都有专业的小额信贷课程。我这里简单强调个原则：小额分散。什么是小额？金融办要求小额贷款公司单笔借款借款额度，不得超过注册资金的5%。这是小额。什么是分散？借款人的行业、地域分散，借款人的数量足够多。
2、杜绝虚假借款人
资本是靠时间获利的，这来带个很严重的问题：风险滞后，旁氏骗局就是这样的玩法。就我的经验来说，只要是真实的做事的人，绝大部分还得比较可靠的。出现坏账的，要么是借款人一开始就是想骗钱的，要么这个借款人就是虚假的。
检验是否是虚假借款人的方法也很简单：随机抽查借款人的打款记录、借据，或随机访谈借款人。
三、资产管理风险
资产管理是银行的核心竞争力，也是个很专业的工作。做的不好，可能就会出现流动性危机，严重的引发挤兑等（P2P模式理论上不应该出现挤兑）。
什么是资产管理呢？我在之前说过，对投资人来说，一定要小额分散，这样才能控制风险。但小额分散对个人的资产管理是矛盾的，我投10万出去，一年后的确挣了1万块，手头有6万资金，可还有5万是债权的形式存在的，还没收回来。
因此很多P2P平台都设计了各种投资产品（也可以叫是广义的理财产品，可我们平时说的理财产品，都是狭义的理财，只能由商业银行等金融机构发行，这里暂且避讳），可以让投资人在一定时间内把本息全都收回。
当前可见的P2P的资产管理方式有两种：1、债权转让式。2、拆分债权式。
1、债权转让式
目前做的规范的P2P都采用这种模式：投资人A投了若干笔借款，半年后到期，这时A把还没还完的债权以一定价格转让给投资人B。这样投资人A就能够在一定期限内收回本息，成功退出。这种模式也有一定风险，如果平台运营能力弱，找不到投资人B的话，那投资人A就只能等到借款人按期限把钱还完，才能把本息收回了。类似信托展期，但这种资产管理模式，风险可见，相对来说还是比较靠谱。
2、拆分债权式
这是目前P2P风险极大的一块。借款人C借款100万，期限6个月。这时平台方把债权拆成6笔，额度100万，期限1个月的借款。第一笔借款给借款人，第二笔借款给第一笔借款的投资人，第三笔借款给第二笔的投资人，以此类推。这么惊心动魄的环节，一旦没有衔接上，就会发生借款人的逾期。可实际上借款人并没有逾期，平台也无法提前把钱收回，但从投资人角度，这已经逾期。继而造成不信任，引发更多逾期。。。然后就挂了。
P2P网络借贷平台的风险防范措施有哪些
P2P网络借贷平台的风险防范措施：
1、明确民间借贷网络平台的法律性质。
2、建立起一个完善的征信体系。
3、构建一个多层次的监管体系。
4、采取非审慎性监管方式。
5、与民间借贷登记服务中心合作。
通过以上所介绍的5种风险防范措施，可以有效避免P2P网络借贷平台出现法律风险，从而有利于P2P网络借贷平台规范化、阳光化的发展。
P2P网贷运营中平台怎么控制风险

个人觉得可以从以下几个方面去考察你所感兴趣的平台安全性：

1、注册资本/平台成立时间/背景/融资总量/融资情况，注册资本在一定程度上呈现一家公司的实力（选择成立时间较早、较成熟的平台，会好过一些才成立的平台，因为业务已经相对成熟了）

2、平台优缺点，在投资之前请务必了解清楚平台的优缺点，确认自己是否能接受平台的缺点，千万不要投资之后又后悔，给自己带来不必要的烦恼。

3、管理团队，平台的管理团队是左右平台风控实力的决定性因素，高管的背景，其实很大程度上决定了平台经营状况。

4、确保感兴趣的平台不在黑名单里，如果你已经有了感兴趣的平台，请确保该平台不在黑名单列表里。（黑名单有很多种状态比如取现困难/倒闭/跑路/失联等）

5、看保障措施，投资前必须了解清楚如果还款逾期了如何垫付，垫付条件，垫付时间，垫付费用，费用源。

最后，不要太贪心 风险和收益是成正比的。比如说爱投投的年化收益在7-15%之间，有些平台利率水平过高时，就必须要提高警惕了。

p2p网络贷款平台有什么风险控制

P2P网络借贷平台是P2P网络借贷市场的主体,应当在防范风险方面从以下五点来具体落实:　

将P2P网络借贷平台做成盈利能力强的百年老店。P2P网络借贷作为网络版的民间借贷,将会长期存在,因此,将P2P网络借贷平台做成百年老店具有现实性和可行性。要想将P2P网络借贷平台做成百年老店,P2P平台就要有足够的盈利能力,而贷款人最关心的是P2P平台的经营风险。只有切实做到诚实信用,不断降低成本,提高效益,才能防范P2P平台的经营风险,并且将P2P网络借贷平台做成盈利能力强的百年老店。　　

禁忌将P2P网络借贷平台做成借贷或投资的资金池。既不发放贷款,又不吸收存款,也不做理财产品,才能把P2P做成网络借贷平台,进而避免触及法律红线。　　

P2P网络借贷平台应避免向贷款人提供免费担保。P2P平台对贷款人提供免费担保,表面上对贷款人负责,如果P2P平台因兑现担保而倒闭,实质上对贷款人是不利的。P2P平台对外提供免费担保,只要不违反法律、法规强制性规定,担保合法有效,增加了P2P网络借贷平台的生存和发展风险,不利于将P2P网络借贷平台做成盈利能力强的百年老店。P2P平台对外提供收取担保费的担保,能够增强盈利能力,有利于P2P平台基业常青。　　

P2P网络借贷平台不得侵犯借贷消费者的合法权益。P2P网络借贷平台要对借贷消费者的信息安全和隐私保护负责,推广对借贷消费者的风险教育,防止借贷消费者被欺诈。　　

P2P网络借贷平台最好建立风险准备金。P2P平台运作过程中将盈利的一部分按一定比例提留风险准备金,并对外公示。如果少数借款人违约逾期,P2P平台将会动用风险准备金向贷款人还本付息,同时取得对借款人的代位追偿权,这样将会对贷款人有莫大的吸引力。　　

监管部门是P2P网络借贷市场的裁判,应当为P2P网络借贷市场提供公平正义的法治环境:一是制订和实行利率市场化的政策和法律,降低资金成本;二是建立和完善企业和个人征信体系,降低社会信用风险;三是为民间投资和民间借贷立法,让P2P和其他互联网金融的运作和创新有法可依