中长期消费贷款（中长期贷款）

中长期贷款
中期款期限在一年以不含一年），五年（年）的贷款；
长期贷款：贷款期限在5年（不含5年）的贷款。

中长期贷款的还款方式可以采用等额本金还款法，也可以按期（季/半年/一年）结算利息，到期一次偿还本金。实践中按季结算利息、分期偿还本金（等额或不等额）的做法较为普遍。

之前整贷整还是可以的，但由于风险比较大，要求严了，分期的比较多。
2017中长期个人消费贷款怎么计算
申请时，贷款人需要资料以下几类
1、个人证明：身份证住证、户口本、结婚证等信息；
2、提供稳定收入来源证明：银行流水单，劳动合同等；
3、提供稳定的住址证明：比如房屋租赁合同，水电缴纳单，物业管理等相关证明；
4、银行规定的其他资料。
中长期贷款的核算原则

金融企放的中长期贷款的核算，应当遵循以下原则：
1、本息分别核算。金融企业发放的中长期贷款，应当按照实际贷出的贷款金额入账。期末，应当按照贷款 本金和适用的利率计算应收取的利息，并分别贷款本金和利息进行核算。
2、商业性贷款与政策性贷款分别核算。
3、自营贷款与委托贷款分别核算。自营贷款是指金融企业以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险 由金融企业承担，并由金融企业收取本金和利息。委托贷款是指委托人提供资金，由金融企业(受托人)根据 委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等而代理发放，监督使用并协助收回的贷款，其风险由 委托人承担。金融企业发放委托贷款时, 只收取手续费，不得代垫资金。金融企业因发放委托贷款而收取的 手续费，按收入确认条件予以确认。
4、应计贷款和非应计贷款分别核算。非应计贷款是指贷款本金或利息逾期90天没有收回的贷款；应计贷款 是指非应计贷款以外的贷款；当贷款的本金或利息逾期90天时，应单独核算。
当应计贷款转为非应计贷款时，应将已入账的利息收入和应收利息予以冲销。
从应计贷款转为非应计贷款后，在收到该笔贷款的还款时，首先应冲减本金；本金全部收回后，再收到的 还款则确认为当期利息收入。

我国居民中长期消费贷的主要成分？
居民消费贷款的变化。消费贷款是居款的主体，占比近八成，近年我国居民消费贷款的变化大致可以分为三个阶段：（1）2015-2016年居民房贷高增：15年新一轮的地产周期启动后，房贷高增驱动居民中长期消费贷增速从不足20％飙升到35％以上；（2）2017年居民短期消费贷爆发：16年4季度各地出台政策调控房地产后，居民中长贷增速开始放缓，而短期消费贷款持续高增，17年全年同比多增1万亿左右，余额增速也从年初的20％攀升至年末的38％；（3）2018年居民信贷降温，但短贷依然不低：18年以来居民信贷增速整体放缓，中长期消费贷月均同比少增300多亿元，但短期消费贷款月均新增1600多亿元，与去年同期基本持平，余额增速仍有30％左右。

短贷高增的原因。消费贷没有带来消费。17年以来居民短期消费贷款高增，但最近两年消费的增长并不快，消费贷与消费似乎出现了背离。这种现象有两种可能：一是消费者对借贷消费的依赖加深，二则是近年高增的短期消费信贷有一部分流向别处。（1）消费习惯变迁，银行发力零售。一方面，居民借贷消费的理念不断深入。14年以来信用卡渗透率基本稳定在48％左右，而笔均消费则从2500元左右降至了1000元左右，说明信用卡消费从大额支出逐渐向小额消费场景普及。另一方面，受高收益驱动，银行近年也大力开拓零售业务。（2）房贷政策受限，短贷流向地产。消费习惯的变化和银行业务转型有一个过程，不太可能是17年短贷突然高增的主因。更重要的原因或在于16年底地产政策收紧后，居民房贷受限，短期消费贷成为了继续加杠杆购房的工具。从现象上看，17年新增居民短贷爆发，几乎是完美接棒居民中长贷的回落；从规模上看，17年住宅销售较16年增加了1.1万亿，但居民新增的购房贷款较16年减少2.2万亿，但同期的居民中长贷整体比房贷少减少1.8万亿、居民短贷同比多增加1.2万亿，我们认为都可能有一部分流入了楼市。
哪些是中长期贷款
可以申请房押，年限最长30年。
办理房产抵款流程：
1、借款人在银立活期帐户；
2、准备贷款要求的资料；
3、去银行指定机构评估房产；
4、面前银行；
5、银行报卷和审批；
6、审批通过下批贷函；
7、到当地的建委做抵押登记，建委出它项权利证；
8、分行约额度；
9、银行放款；
10、银行贷后审查；
11、借款人偿还本息。
中长期贷款的相关规定
银行时通知收回或借款以随时的.相对于银行来讲活期贷款流动。
建议你去试搜下《大指种》可能有你想要的贷款信息的。
1、贷款对象：年龄在十八周岁(含)至六十周岁(含)，具有完全民事行为能力的自然人。
2、贷款额度：所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的80%;所购车辆为商用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的70%，其中，商用载货车贷款金额不得超过所购汽车价格的60%;所购车辆为二手车的，贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。
3、贷款期限：如所购车辆为自用车，贷款期限不超过5年;所购车辆为商用车或二手车，贷款期限不超过3年。
4、担保方式：申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押、第三方保证等。还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。
最好不要选择没信用贷款公司。这类贷款一般都是那些没有保证的容易出事。
中长期贷款还款方式的规定
中长期还款方式，通常是等额本息或者等额本金的方式，具体的话你可以看看贷款合同，关于还款方式，在合同上有详细的说明。
按照贷款合同还款。

“等额本息、等额本金、先息后本、随借随还”是贷款中常见的还款方式。可是还款方式哪种好呢?下面，我们一起来分析一下目前还款方式的优势和劣势。

一、等额本息

确定每个月的还款额，计算出当月应支付的利息，再用确定的还款额减去当月应支付的利息，就是本金的还款额，下一月利息按剩余本金计算。这类贷款可以提前还款。

1.适用范围：用于有持续现金流入的行业和借款人，且现金是基本均匀的，主要用于补充流动资金、增加库存。如商品流通业、服务业、加工制造业。

2.优点：

(1)贷款是按月归还，贷款余额在不断地减少，贷款风险在降低；

(2)对于借款人来讲，按月归还贷款还款压力较小，容易归还，可避免一次性的巨大压力。

3.缺点：

(1)对借款人来讲，可利用的资金越来越少，资金利用率不高。

二、等额本金

等额本金指将贷款本金除以还款月数，每月归还固定的本金，支付剩余本金的利息，贷款利息随贷款本金的减少而减少，总还款额随利息减少而递减。这种贷款可以提前还款。

1.适用范围：适用于有持续现金流入的行业和借款人，且前期现金流入较大而后递减的情况。如营运类汽车贷款，因为所购新车开始投入运营时，维修保养费少，收入较大，而后会随车辆的营运而费用增多，收入会递减，这与等额本金的还款方式相吻合。这种方式也适用于商品流通业、服务业、加工制造业。

2.优点：

(1)贷款是按月归还，贷款余额在不断地减少，贷款风险在降低；

(2)对于借款人来讲，按月归还贷款还款压力较小，容易归还，可避免一次性的巨大压力。

3.缺点：

(1)如果借款人是优质客户，贷款减少，利息也减少，降低了贷款机构的收入；

(2)对借款人来讲，可利用的资金越来越少，资金利用率不高。

三、先息后本

每个月只支付利息，贷款到期时一次性归还贷款本金。

1.适用范围：适宜短期贷款，适合平时无现金流入或有很少现金流的借款人，如企业经营、工程、种植业和养殖业。

2.优点：对于借款人来讲，平时无还款压力，可以充分将资金用于经营项目。

3.缺点：对于借款人来讲，后期一次性还本的压力大。如果资金链断掉无法如期还款，很有可能影响到个人信用。

四、随借随还

在一段时间内，贷款机构给借款人一个最高授信额度，在这个时间段内，借款人可在最高授信额度内随时得到贷款，也可随时归还。

1.适用范围：适宜在将来的一个时间段内现金流不确定或不固定的借款人。

2.优点：借款人可以根据自己的需要，随时借款随时还款，方便灵活，简化了手续。

3.缺点：由于在授信期限内一般不做贷款风险评估，当借款人情况发生变化后，在不知情的情况下，贷款机构仍会给予贷款，增加了贷款的风险性。所以这类贷款需要做好贷后检查工作，或是在每次贷款前做一次简化评估。

每种还款方式都有优劣势，在选择时，就可以根据自己的实际资金安排为依据，没有最优，适合的就是最好的。

同时也要考虑自身能够操作的贷款产品，不能一味的认为想要什么就有什么，银行贷款都是有相应的审核基础。