网贷行业将全面合规检查（广信贷：网贷合规检查的重点内容包括哪些？）

广信贷：网贷合规检查的重点内容包括哪些？
一共有十点
1.是否严格定信息，有从事信用中介；
2.是否金池，有没有为客户垫付资金；
3.是否为自身或变相为自身‏融‏资；
4.是否直接或变相为出借人提供担保或承诺保本付息；
5.是否对出借人实行了刚性兑付；
6.是否对出借人进行风险评估并进行分级管理；
7.是否向出借人充分披露借款人的风险信息；
8.是否坚持了小额分散的‏网‏络‏借‏贷原则；
9.是否发售理财产品募集资金；
10.是否以高额利诱等方式吸引出借人或投入者加入。
网贷合规检查108条出来了，金元宝理财合规程度怎么样？
作为宝友，我已宝的信息来逐条验证总体来他们的合规程度还是比较也与他们一直很稳健的风格有关。即使大环境不好，金元宝也从没有出现过逾期和坏账。针对108条中，不满足的3-5个条目，也是积极在处理，信息披露中随时可以看到进展，我对他们有信心，早日备案，给大家一个定心丸。
P2P企业合规退出业务流程及条件分解？
2018年，北京互联网金融行业协会陆续出台网贷机构业务退出指导意对网贷机构网贷业务退出原则、退出程序、信息披露、备案及资料报送等事项具体操作进行规范。
北京信凯律师事务所作为北京市网贷行业协会的合规专委会委员，被指定为网贷平台退出制定方案的律师事务所之一，制定了《北京市网络借贷信息中介机构业务退出规程》，希望可以保护出借人、借款人、网贷机构及其他网贷业务参与人的合法权益，避免出现群体性事件，维护社会和谐稳定。
《北京市网络借贷信息中介机构业务退出规程》由常年从事互联网金融领域研究的吴强律师策划，担任北京市网贷行业法律顾问的信凯精英律师王丽娜、资深合伙人律师傅应俊联合撰写，其中有宫爱丽、董立国、徐大圣、王方遒、梁雨、牛茂荣、沙云翠、李汶芳提供方案共同制定而成。
一、业务退出的条件：
自查报告真实性承诺书：“如有违反，承担整改不合格的后果，并严格按照退出方案做好退出工作”。
二、律师协助退出的工作内容：
1、协助退出方案的编制，报备退出意向，提交退出报告
2、协助网贷机构与政府监管部门、行业自律机构沟通
3、协助制定应急预案、舆情监测、媒体公关，进行信息披露及公告
4、清理业务、资产，编制相应清单
5、协助进行债权登记，成立出借人委员会，安抚出借人
6、实施业务清偿和退出方案、处置存量资产
7、协助处置存量资产及资产端违约事宜、网贷机构出借人的债权清收
8、业务退出，注销公司组建退出工作组
三、《北京市网络借贷信息中介机构业务退出规程》八步分解法：
第一步：成立良性退出工作组
1、网贷机构与律所签订《P2P退出专项法律服务协议》，律所参与到网贷机构业务合规退出过程中。根据五地行业协会指引，网贷机构应当聘请具有专业资质的第三方律师事务所参与退出工作小组开展相关工作;第三方律师事务所应对是否启动退出程序和退出方案的合法性做出专业评价并发表意见，同时为退出方案实施提供包括法律文本制作、法律咨询、逾期项目追偿等服务;并且网贷机构应提交第三方律师事务所出具的关于退出方案是否符合法律规定的意见书。
2、组建退出工作组。网贷机构决定清理网贷业务、退出网贷行业的，应组建退出工作组，开始退出工作。
3、在业务退出过程中，退出工作组为网贷机构的管理机构，全权负责网贷机构的日常运营及业务退出事宜。退出工作组应及时与协会建立联系机制，向协会提供各类风险隐患信息，反馈退出过程中存在的问题，并和协会商讨制定合理有效的处置措施。
第二步：清理存量业务、客户、公司财产等
清理业务、资产。网贷机构清理存量业务、客户、公司财产等，分别编制存量业务清单、出借人清单、资产负债表和财产清单。
第三步：编制业务清偿和退出方案
1、编制清单。网贷机构应清理并编制存量业务清单，包括但不限于：借款人、借款金额、待还金额、到期时间、是否正常还款、是否存在抵押物(担保情况)、清收情况等，并根据是否到期、是否正常还款、是否存在抵押物(担保情况)、清收处置情况等信息编制分类汇总表，对于已形成不良、已可确认为损失的业务分别予以标注。
2、网贷机构应对出借人信息进行统计，编制出借人清单，包括但不限于：姓名、身份证号码、出借金额、地域、到期金额、未到期金额、出借项目等，并根据活跃度、出借金额等信息编制分类汇总表，对于大额出借人予以标注。
3、网贷机构应清查资产，编制财产清单，包括但不限于：现金、银行存款、应收及预付账款、对外投资、固定资产、无形资产等，对用来投资自身网贷机构发行产品的应予以标记。
第四步：在官网、协会官网及其他渠道发布业务清偿和退出公告
1、协助制定应急预案、舆情监测、媒体公关。律所协助网贷机构制定应急预案，引入专业舆情监测机构和媒体公关，合法、正确反映情况，避免出现舆情危机。
2、进行信息披露及公告。律所协助网贷机构在风险可控的前提下，应选择适当的时机向出借人发布退出公告，做好出借人的接待和宣传解释工作，在网贷机构官网及其他渠道发布业务清偿和退出公告。
3、公告须披露内容应包括：网贷机构退出原因;网贷机构退出方案;网贷机构退出时间表;不良资产处置方案;出借人资产清偿方案;投诉协商处理渠道等。
第五步：组织实施业务清偿和退出方案
1、编制退出方案，报备退出意向，提交退出报告。根据目前已出台的指导意见，上海市及广州市明确规定决定终止网贷业务、退出网贷行业的网贷机构应向所在区主管部门和协会提交业务报备退出意向，上海市规定：决定退出或被责令退出网贷行业，网贷机构应向所在区专项整治部门和协会提交业务退出报告。网贷机构应在启动退出工作后及时完成业务清偿和退出方案的编制。
2、在业务退出过程中，网贷机构可根据处置清收情况调整业务清偿和退出方案，但应及时予以公示并获取出借人反馈。
第六步：结束清退业务，终结网贷业务
1、债权登记。为保证出借人及时获知退出决定、退出工作组组成、业务清偿、退出方案及退出工作进程等相关信息，避免恐慌，保障出借人合法债权，律所协助网贷机构进行债权登记，为出借人提供有效的反馈与表决渠道，包括但不限于电话、邮件、出借人会议、出借人代表人会议等渠道。
2、成立出借人委员会。根据已出台指导意见，上海市规定退出工作小组应根据出借人的债权登记、债权人类别等具体情况及时组建出借人委员会。出借人委员会具体由出借人推选、退出工作小组指定的出借人代表组成。出借人委员会应列席退出工作小组会议，充分了解、知悉网贷机构业务退出推进进程，就退出方案制定、实施等提出相关建议及意见。出借人委员会与退出工作小组就出借人资金清偿方案进行协商，了解逾期资产、网贷机构债权债务、担保物等情况，并向全体己登记债权的出借人进行信息传达。
3、安抚出借人。在退出期间，律所可根据网贷机构实际情况，协助退出工作小组安抚出借人情绪，采取有效措施安抚出借人，避免出借人情绪激动，遏制和化解各类不必要的问题及矛盾，尽力促使退出方案稳步推进。
第七步：协助处置存量资产及资产端违约事宜
1、律所协助网贷机构处置资产端违约事宜，提出合法解决方案。
网贷机构应妥善处置存量项目，针对有风险或已逾期的项目，网贷机构应根据实际情况拟定处置方案，寻求各种有效途径对不良资产进行处置，最大限度的保护出借人利益。
网贷机构与第三方不良资产管理处置公司合作，将不良资产整合打包出售给第三方不良资产管理处置公司，最大限度回收资金填补不良资产漏洞。
网贷机构与律师事务所、会计师事务所等第三方中介服务机构合作，对退出方案进行合规分析和法律风险提示，对资产、负债进行评估，形成合规性报告、审计报告和资产评估报告，协助资产评估变现、组织参与资金清退等工作。
不良资产压力过大的网贷机构可通过并购重组、债权转让、破产清算等方式积极筹措资金，同时建立出借人权利保护委员会，公平、公开、透明地补偿出借人损失。
2、律所协助网贷机构出借人针对债权进行清收，减少出借人损失。
第八步：为网贷机构及其人员提供刑事、劳资等法律服务
1、如网贷机构及其人员涉嫌刑事犯罪或有其他违法行为的，根据法律法规规定，律所可以接受网贷机构及其人员的委托，提供刑事辩护和法律帮助。
2、业务退出过程中，律所协助网贷机构与员工解除或终止劳动关系，维护网贷机构及员工的合法利益。
最后，鉴于P2P及其风险事件产生的时间均较短，全国各地规定、司法实践对部分问题的认定等均存在不同程度的差异，很多企业或机构对此认识也不一致，都属正常将随着P2P领域风险的发生而有所补充或调整，对此，信凯律师事务所合规专委会将保持跟进关注，也欢迎各位实务界人士都共同探讨。
怎么判断网贷平台是合规的呢？广信贷是吗？
建议客户选择银行申请贷款，例行“网捷贷”。
网捷贷农业银符合特定条件的农业银人客户发放的，由客户自助申请、快速到账、自助用信的小额消费贷款。
“网捷贷”实行自助申请、自动审查审批、在线签订信贷合同、自助用信的流程。申请流程如下:
（一）借款人登录农行指定的在线渠道（个人网银、掌上银行），进入“网捷贷”申请界面。
（二）借款人了解“网捷贷”产品情况、贷款基本条件和办理流程。
（三）填写基本信息，拟申请贷款期限、借款及还款账户、通讯地址等。
（四）系统验证手机号码有效性。
（五）在线签署《个人征信业务授权书》。
（六）确认贷款信息，拟申请贷款金额、贷款用途等。
（七）在线阅读并签署《个人自助小额信用消费借款合同》申请信息填写完整后，申请人提交贷款申请。
最高贷款金额为30万元，最低为3000元；客户的具体额度将根据客户在农行的业务情况进行核定。
网贷合规的平台都有哪些？哪些是不合规的？
现在来看，P2P行台全部大洗礼，不合都要关闭规的平台证件要齐全，主要为几点判断合规性。
1、信息是否足够透明；
2、三证，也就是银行存管，ICP电信增值业务许可证，3级等保。
三证是网贷行业入门的资格凭证，好比餐饮行业需要有营业执照和卫生许可证是一个道理。
3、完成108条监管细则的整改工作。
例如禁止平台设立理财计划，禁止期限错配，禁止代卖信托、资产管理、基金、银行业务、股票、外汇等，禁止对接金交所等等。
p2p网贷平台合规合法的有哪些？以及它们的排名
宜信？陆金所？易通贷？人人贷？有好多啊。。。。。。。。看着选吧~~
今年貌似要有大批平台倒了
合规备案对网贷行业起到什么作用？
2018年上半年将会是互金行业的关键时期，通过合规备案政策，无法按期完成备案的平台会退出或者转型，留下来的都是优质的，被认可的平台，对行业有序稳健发展起着很大推动作用。