相亲约会上，女方竟然要求男方带征信报告，3分钟带你看懂征信

前些日子，有一小姐妹第一次去相亲，在群里问要注意什么，要怎样旁敲侧击才能了解对方条件。作为一名患有多年职业病的融资从业人员，淡淡地回了句：你让他去人行打份详细版的征信报告就可以啦。没想到这句话却得到了群里小姐妹们的深刻认可，哈哈哈····
虽然只是一句小小的打趣，没想到小姐妹却照做了，而且通知了中间介绍人，当然，也发了自己的征信报告作为诚意，虽然男方不是很懂，为什么相亲要用到征信，但是看在小姐妹长得明艳可爱，并且旨在了解对方的情况下也同意了。作为旁观者也是惊讶于那位兄台的配合。
虽然拿征信相亲不多见，但是征信在我们生活中的应用是越来越广泛了，经常听到什么失信人员被限制高消费、不能旅游不能度假。所以，今天教大家3分钟看懂自己的征信，妈妈再也不用担心我去贷款被人骗了。


个人信用报告
什么是征信对于“征信”这个词汇，很多人还是很陌生的，而且一度停留在“我不违法犯罪，不干缺德的事没什么好怕的。”的理解阶段。非专业人士读懂自己的征信更是少之又少，而且所谓的专业人士，就是某些贷款中介的人员，自己也未必懂透彻。征信简单说就是一种信用档案，记录了个人过去的信用行为，并作为授信机构预判个人未来经济行为的一个信息依据。
常用的贷款产品上征信现阶段大众比较熟知且常用的的借贷产品有：京东白条、蚂蚁花呗借呗、小米贷款、网商贷、微粒贷。
京东白条：京东白条有2种，一种是在京东购物时的白条，相当于我先赊账，到时候再还钱，这类购物的是不上征信的。另一种，是直接能取现，相当于借贷，可以分期还款，当然也有相对应的利息，这一类上征信的。
蚂蚁花呗：现阶段可以用于线上线下购物消费，还有关于花呗TX问题，属于违规行为。
蚂蚁借呗：
小米贷款：前阵小米贷款app还上了苹果商店首页，真的是砸钱做市场啊，而且同时引起了一大批羊毛党的注意。小米贷款和银行合作的部分产品是上征信的，，所以在做贷款的时候要看清楚产品内容。
网商贷：主要是面向商家，比如淘宝卖家，商户等等。资金网商银行，所以会上征信。
微粒贷：资金微众银行，上的是银行征信，所以在征信上是会显示的。
这些是在日常生活中比较常见到的贷款产品。


微粒贷由邀请开通，个人无法自己开通
征信报告详细解读征信分为网上简版和详版，一般在征信中心网或者征信中心网点都可以查询到，本人凭身份证查询，擅自查询他人的征信是违法的。
查询网址：
http://www.pbccrc.org.cn/zxzx/index.shtml


中国人民银行征信中心
但不是每个人都查得到征信的，有一些没有信用卡或者信用记录是没有征信报告的。征信中心查询的征信要24小时，凭验证码查询，所以并不是马上能拿到手的。在人行征信网点查询的征信以纸质报告形式，现场可拿。
简版显示的近5年的征信记录，详版是2年的征信记录。
以下是人行的个人征信范本


第一页
【婚姻状况】刚入行那会遇到一个客户，本来客户是单身，但是征信上显示的是已婚，就觉得客户撒谎，后来才知道有一部分人户显示不准确。（原谅做审核的都是把客户往坏的地方想）
【身份证】一般可以根据客户的身份证知道原籍，这个就会用在谈判上“没话找话”讲的时候了。
【信息概要】主要就是个汇总，一般会着重看下逾期账户和住房贷款，因为住房贷款客户是有房的，一切好说。逾期账户就要看是否是近期的了。
【资产处置信息】一般个人征信都不会出现资产处置信息，一旦出现就属于重大征信问题。
【保证人代偿信息】就是个人贷款资质不够，找一家担保公司，出一定的费用，让人家公司给你做担保，如果你还不上贷款，担保公司会帮你还，但是就变成，你欠担保公司钱了，担保公司就会跟你催收。一般个人征信都没有这个的，有这个你曾经严重逾期到担保公司要帮你还钱，在没有还清担保公司的钱之前，几乎所有的金融机构都不希望跟你有关系。
【贷记卡】就是我们常说的信用卡，【准贷记卡】介于信用卡和借记卡之间，就是要存入一定的金额才能透支的，透支部分按天计息。
【逾期天数】30天内，详版会显示1；60天内显示2，90天内显示3，120天显示4；150天显示5，180天显示6；超过180天的就显示7，7之后是没有8的，如果逾期超过180天，详版上就会显示1 2 3 4 5 6 7 7 7······。
【双币卡】可以看到有个（美元账户），双币信用卡现在比较多的有visa卡和万事达卡。这个倒是不会对征信造成任何影响
可以看到以上的逾期情况，虽然简版报告不能看是哪个月份逾期的，但是该客户有惯性逾期的情况，需要谨慎。


住房贷款、其他贷款、为他人担保、公共记录
【住房贷款】当然这个人是有房才有住房贷款，如果是首套房情况下可以初略预估房产价值。住房贷款一共有3笔，那该客户可以考虑进行房产抵押。
【其他贷款】中有汽车贷款，该用户也是个有车的人，同样可以根据贷款金额预估汽车价值。“个人经营性贷款”该客户也是法人，名下有公司，所以关于生意贷也是可以考虑的范围。“助学贷款”要知道这个，一般是大学生才有的，因此该客户是专本科以上学历。
【为他人担保信息】该客户帮一个叫“赵四”的人担保了，金额为50000元，暂时没发生过逾期。但是关于担保，除非是亲人，不然一定不要帮别人担保，因为，一旦别人还不上贷款，会影响个人征信，那么债务就会转移到你这来，你就要帮别人还贷款了。


欠税记录、民事判决记录、强行执行记录、行政处罚记录、电信欠费
公共记录一般人是没有的，这里解释下概念
【欠税记录】如果欠税了就会显示，一般个人名下公司欠税后显示的比较多。
【民事判决记录】就是有没跟别人上过法庭，原告被告都算。
【强制执行记录】民事判决里被判了，但是拒绝执行才会被强制执行。
一般发生和法院有关的案件都会与征信有关系，但是具体看时间和案件内容，如果是目前还在执行的民间借贷纠纷，会对征信有大影响。而且，黄赌毒记录的，尤其是吸毒记录，会是重大征信瑕疵。


查询记录
【查询记录】遵循一个原则，一个月查询不超过3次，一般上人行征信网点打印纸质版是比较建议的。
1.每一次查询都会被记录在案，所以别没事吃撑了查征信。
如果着急贷款不要病急乱投医，到处查征信，先学会了解自己的资质，了解市面有的产品再进行筛选操作。
2.每一个正规的贷款机构在做贷款前都会查询你的征信，所以不用问查不查征信了，只要你想做贷款都会查你的，所以你想要做贷款，又不想别人知道，是不可能的
3.未得到本人授权，擅自查询他人征信属于违法行为。有些客户不懂一直要发给身份证给客户经理让帮忙查征信，既不保护自己的隐私又不妥善。
4.征信查询过多，但是征信记录上却没有会影响贷款，带来负面影响。
金融机构会认为你很缺钱，到处查征信，肯定经济有问题，当然你会说自己就是查着了解，但不可能一个月了解那么多次的。
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