用「借呗」也会上征信

大家好，我是简七产品研究组的Frank。
最近我的朋友佩佩，遇到了件挺尴尬的事。
她和老公想凑钱买婚房，相中了临街的一套，位置、朝向、环境都不错，两人就很愉快的就和房主付了8万定金。
但当他们去银行办贷款时，却碰了钉子——
因为2年前，佩佩的老公有一笔信用卡逾期记录，虽说金额不大，只有158块，但也被记上了征信。
导致这次买房贷款，迟迟批不下来。尝试了很多办法，无果。
拖沓了3个月，房主那边也等急了，以佩佩一家未及时履约为由，要求终止合同；之前付的8万元定金，也因此打了水漂。
事后，佩佩跟我聊起这件事，忍不住一声长叹：“信用这件事，真是一点都马虎不得呀。”


不过，据我所知，现在还是有不少朋友，和佩佩老公一样，没把“信用”这事放心上。
信用卡/花呗，刷到爆；钱不够了，借网贷。所谓“花钱一时爽，一直花钱一直爽”。
但这样的消费习惯，其实非常危险；存不下钱来不说，频繁的借贷，也会弄“花”你的征信记录。
尤其是在新版征信体系下，你的绝大部分信用记录，都会在“征信报告”上留下痕迹。
拿大家熟悉的蚂蚁花呗、借呗为例：
我就有一位朋友，因为临时用钱，就在“蚂蚁借呗”上借了一笔，金额也不多，就300块。
但没想到，这么一笔看似不起眼的借款，也在他的征信报告里，留下了痕迹——

于是，她赶忙了解了下花呗/借呗的具体合同、咨询了客服：
原来，无论你使用借呗还是花呗，背后都是“蚂蚁小贷公司”提供服务；只不过，花呗是一种消费工具，正常还款、不逾期的话，暂时还不会上征信；
但像蚂蚁借呗、微粒贷等， 这种借款提现类的产品，它们属于“贷款”的范畴，无论你借多少，哪怕10块、20块的小钱，都会上征信。
即便是正常还款、没有逾期，如果在你的个人征信报告中，频繁出现多笔借贷记录，银行也很可能会认为你现金流不稳定，进而影响到你的信用卡、购房贷款审批。
这么想起来，还真是得不偿失。



其实，不仅是这类和“信贷”相关的问题会上征信。日常生活的点点滴滴，都会和征信挂钩。
之前就爆出过很多新闻——
比如，北京王先生，出国离京时，手机没办停机；每个月有费用产生，欠了100多块钱，后来就进征信系统了，影响还挺大的。
再比如，今年6月份曾爆出来，一对情侣，高铁故意逃票40多次，还伪造短信“买短乘长”，结果不但被拘留，还上了失信名单，后果很严重。
更具体的，现在越来越多的城市和地区，都在细化信用信息的管理规定。
就拿广州来说，考试作弊的、霸占座位的、骗取社保的、在医院赖着不走的、拖欠水电气费的...十几项行为，都会被列入失信信息。
总之，在互联网越来越发达的今天，信用体系的评估也越来越细化、维度越来越多。
可能以前有朋友还抱着“天知、地知、我知、别人不知”的侥幸心理，处理信用问题，但以后基本是不可能了。
就像前面说到的，“借100块钱也会上征信”这样的事儿，会越来越普遍；也推荐大家，细心维护好自己的征信：
- 按时缴费；包括水电煤、话费、物业费等等- 不用的账户、电话号码，及时销户，避免产生费用
- 使用网络信贷服务时，要看好规则，能不借的钱，尽量不要借
- 多多积累资产，提升自己的资产硬实力



好啦，说了这么多，我想肯定会有很多朋友，想了解下自己当下的信用情况。
目前“人民银行征信中心”是官方唯一指的查征信渠道。
具体操作也不复杂：
1）先在电脑上打开网址：http://www.pbccrc.org.cn/
2）选择“互联网个人信用信息服务平台”选项

3）登录/注册
首次使用，需要注册。成功后，你就可以选择查询的信息；
想查详版的，可直接选第三项：个人信用报告；

一般等待一个工作日，就能拿到报告。像是否有逾期情况、近期的查询记录等信息，都会展示在你的个人信用报告中。
这里需要强调一下：
如果你看到某APP可以查征信，建议谨慎使用。根据征信中心公示的信息，目前未授权任何第三方程序提供查征信服务。
如果被不法网站截获征信信息，你的隐私可能会因此泄露。
最后，再针对大家的高频问题，做一点小补充：
1 . 征信一般多久看一次？
个人查征信的话，不要太频繁，半年或者1年查1次即可。
2 . 征信上有记录，是不是就算信用污点？
一般来说，逾期等负面的信用记录，才算是你的信用污点。而你正常的使用信用卡、正常的借/还款，虽然也在征信上有体现，但它也并不是信用污点。相反，长期良好的还款记录，还可以从侧面证明你信用良好，有非常好的履约意识。
所以，看到征信上有记录，大家不要太担心；保持良好的还款状态、不逾期，就可以啦。
要提醒的是：不要太频繁的借小额贷款，尤其是你在申请房贷、申请信用卡之前，至少前半年，尽量保证自己没有小贷记录以及没有其他未偿还完的负债。否则，申请贷款时可能影响审批速度，甚至干脆被拒绝。
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