个人网络小额贷款不得超30万？严监管来临，网贷要被洗牌了吗？

​​中新网客户端11月3日电，中国银保监会会同中国人民银行等部门起草的《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》显示，经营网络小额贷款业务的小额贷款公司应当根据借款人收入水平、总体负债、资产状况等因素，合理确定贷款金额和期限，使借款人每期还款额不超过其还款能力。
对自然人的单户网络小额贷款余额原则上不得超过人民币30万元，不得超过其最近3年年均收入的三分之一，该两项金额中的较低者为贷款金额最高限额；对法人或其他组织及其关联方的单户网络小额贷款余额原则上不得超过人民币100万元。

《意见征求稿》还对网络小贷公司的融资杠杆上限划定红线，明确规定了经营网络小额贷款业务的小额贷款公司通过银行借款、股东借款等非标准化融资形式融入资金的余额不得超过其净资产的1倍；通过发行债券、资产证券化产品等标准化债权类资产形式融入资金的余额不得超过其净资产的4倍。
事实上，近年来一些互金公司纷纷加强了同持牌金融机构的合作，增加机构资金来源俨然已是大势所趋，互金平台的助贷性质也愈加明显。《意见征求稿》在助贷和联合贷款方面也作出了明确规定。经营网络小额贷款业务的小额贷款公司开展助贷或联合贷款业务的，主要作为资金提供方与机构合作开展贷款业务的，不得将授信审查、风险控制等核心业务外包。

这次的个人网络小额贷款新政，实际上引发了整个市场的广泛关注，大家都在问新政将会如何影响整个行业的发展，整个市场的未来我们到底该怎么看？
首先，从长期发展的角度来看当前整个。网贷行业实际上是处于一个良莠不齐，泥沙俱下的状态，虽然有一些网贷牌照进行监管，但是实际上本身的业务体系还是相对较为混乱的，在这样的情况下，对于整个市场来说，有专门的新政出台，对于市场的积极意义将会是非常巨大的，这对于规范整个市场的发展，给市场的业务有着非常重要的指导意义，所以在这样的情况下，我们还是非常开心，乐于见到整个个人网贷市场的规范化发展。所以从这个角度出发，新政的出台可谓是恰当，其实是非常符合当前市场需要的一个政策。

其次，我们要考虑的是个人网络小额贷款，实际上正在进入一个全面合规的发展阶段，之前网贷市场可以说是乱象丛生，出现了很多不规范的实践来，至于引发了不少比较有社会影响的案件，在这样的情况下，实际上当新政出台之后，我们看到新镇有几个非常显著的特点：
一是全面合规化。新郑这次可谓是非常详尽，几乎将大部分大家关注的市场焦点全部都涵盖其中，比如说原则上禁止跨省展业，个人单户网络小额信贷余额上限不得超过30万元，单笔联合贷款中小额贷款公司出资比例不得低于30%，网络小贷注册资本不得低于10亿元等等这些新政实际上。将当前市场上可能出现的问题都进行了全面的规范，全面化细致化无疑是政策的显著特点。
二是重风控稳杠杆。从整个新镇的角度出发，整个心正在重视风险防控领域可谓是下足了力气，这对于打好不发生系统性金融风险攻坚战有着非常重要的意义。相比于商业银行较为规范的市场发展，整个网络小贷市场的发展是相对混乱的，甚至于说有不少企业借助创新的名义，通过各种所谓的组合模式，实际上导致了市场的风险，增加的速度非常快，在这样的情况下，新政可以说对于整个市场有着明确的规范意义。
三是将会推动整个市场的进一步洗牌。在新政之中，对于纯粹科技公司引流分润模式，实际上也有明确的市场定义。比如说监管要求联合贷款网络小贷至少出资30%的比例，这实际上对于整个市场来说，将会对原先的市场模式进行一次彻底的重组和重构，对于构建良性的市场发展具有积极的意义。
[img]https://wx3.sinaimg.cn/large/84
第三，网络小贷市场的未来我们到底该怎么看？新政的出台对于整个市场的良性可持续发展有着非常重要的积极意义，可谓将是市场健康发展的有效支撑和保障。而且新政出台之后，我们将会相信市场的两极分化，将会进一步明显真正合规的头部平台将会在新政中获益，而一些小平台甚至于说风险管理较为弱势的平台将会被市场所淘汰，所以新政将会有着非常积极的市场效应。
​​​​