如何鉴别P2P网贷平台安全性

之前给大家介绍了如何寻找比较靠谱的P2P后，获得了不少小伙伴的高度关注，为了能进一步就跟大家论述如何鉴别P2P网贷平台安全性，问项目投资特意邀请到了业界著名平台爱钱帮CEO王吉涛发文就为大家详尽聊一聊业界是怎样看一家平台怎么样的？







最近深圳市旺旺贷平台逃走事情，及其好几家P2P平台涉嫌非法集资事情曝出，P2P投资人的自信遭到非常大严厉打击，好像整个市场由喧闹到凄风。小编认为，随之管控道德底线慢慢确立，到逃走平台共性的显出，怎么选择安全性比较靠谱的P2P平台的办法慢慢一目了然，怀着真知不辨不明的念头，结合自身实际建立爱钱帮的一些感受，归纳了资金监管、达标担保公司和独立风控三条挑选P2P网贷平台的金科玉律，与大家分享。


投资人挑选P2P网贷平台的第一条金科玉律：挑选资金监管的平台，尤其以第三方支付的资金监管系统软件为优。


现阶段网贷平台有三种资产运转方法：1. 网关ip型第三方支付；2.代管型第三方支付；3.金融机构资金监管。


第一种，网关ip型第三方支付较为常见，系统搭建更为方便快捷和成熟，成本费最少，是现阶段最主流资金运转方法，可是选用这种方法，资产无一例外的要汇聚到P2P网贷平台的本身帐户，也就会形成资金池，并形成了风险防控措施，一旦账户中资金额大，或者遇到资金短缺风险性，平台能轻易的把投资人资产取走，迄今跑路的P2P网贷平台广泛都实施了这种方法。


第二种，代管型第三方支付，这类资产运转形式为2013年11月以后由银盛支付等为数不多第三方支付企业发布，全部资金划转都要通过投资人自己确认的，而且直接通过投资人帐户划拨到贷款人帐户，正中间没有经过任何人的操纵，是绝对合规的资金划转方法。2013年11月以前设立的P2P平台仅有少许由网关ip型向代管型变化，在这一方面刚成立的平台有一定资源禀赋，例如爱钱帮等。


第三种为银行托管，许多投资人觉得银行托管比较方便，实际上银行托管的内涵是按照合同开展付款，并没有进行合理化分辨。假如合同文本存在的问题，金融机构并不承担责任。保险公司在资产运转层面主要有两种服务项目：资金监管和资金托管，资金托管更为认真细致，不过目前没有P2P平台使用了资金托管，全是代管，因此有些人说银行托管是“只托无论”，只求储蓄，是有道理的。


小编个人觉得在资金运转安全系数层面，第三方支付代管好于银行托管，提议投资人谨慎，尽量不要挑选网关ip型收取的网贷平台。


第二条金科玉律：选择正规受的监管担保公司开展担保的P2P网贷平台。


现阶段P2P网贷平台有四种方法，1.无抵押；2.网贷平台自身贷款担保；3.一般有限责任公司贷款担保，关键表现为项目投资担保公司、投资管理、投资管理公司等；4.受的监管融资性担保公司和小贷公司。


无抵押方式不多见，别的三种多见业内选用，投资人不知该如何挑选。返回贷款担保实质中说，贷款担保必须有法律效力，在贷款人发生还贷风险性的时候也可以在短时间内向投资人偿还，而且本身盈利和资金能力能够遮盖坏账损失，核心内容是风险承担能力及其风险分析和标价能力，小编从P2P领域从业人员视角提议，投资人挑选平台时能从四个方面调查担保公司的稳定性：


1.资产整体实力是关键

担保公司本身务必有足够的资产整体实力能够承担责任，投资人能够调查担保方的资本公积，因为担保公司的主营业务是运营风险，靠贷款担保经营规模获得赢利遮盖坏账，因此担保公司务必有充足的资产当出现风险性时往投资人偿还。


2.是不是得到了严格监管，运行是不是标准，是不是记提风险准备金？

担保公司分两种，一种为投资型担保公司，无后置审批，无监管；第二种为融资性担保公司，是持消费金融牌照的，于北京投资型担保公司超出1000家，而融资性担保公司有且只有100家上下，其中还有银行融资的有且只有30家以内。爱钱帮也是从30家里优中择优，这种合作方于北京金融局管控下，依照当初评估费收入50％获取风险准备金，自筹资金看向和占比都受到了管控。


3.风险管控工作经验

风险管控也是需要丰富的经验，甚至还要交了培训费之后才能完善的一门学问。在这些方面广泛遵循着1万小时定律，一个风控工作人员需有5年以上银行信贷行业风控工作经验才值得信赖，特别是在在我国，做中中小企业贷款，不太熟悉当地状况，并没有在一线披荆斩棘完的业务员是很难把握风险性本质的。因此投资人看担保方、P2P网贷平台的风控工作人员是否存在金融企业银行信贷有关工作经验，而且从事最少超出5年是一种比较有效的方法。


4.风险性控制系统

我们一般觉得商业银行的风控能力是很强的，不过我做为从银行出身的人看来，一部分高质量的担保公司和小额贷款公司的风控能力要大于大中小型金融机构。这大多是被逼出来的，金融机构只认同担保公司贷款担保就可以，因此渐渐地演变成担保公司必须以自己的资本整体实力去承担责任，特别是分辨土地资源房地产以外的抵押物（金融机构大多数只认同土地资源房地产），比如库存商品、应收帐款、股份等。

结合实际，担保公司发觉这种抵质押品一样有意义，因此渐渐地锻练出拥有自己地方特色的风控技术性，比如担保公司通常始于总商会机构、同乡机构，小额贷款公司会使用IPC、信贷工厂等成型技术。担保方的风控技术性比较难被投资人立即调查得到，爱钱帮能为投资人严格把关，搞好担保公司的许可工作中。


第三条金科玉律：挑选具有独立风控能力的P2P网贷平台

单独和能力是指定位服务质量。P2P平台首先定下位，爱钱帮把自己集中于为投资人服务项目，提供数据服务与风险管控服务项目，那么在担保公司外再构建一条风险性防御，这一点也必定变成爱钱帮的优点，所以只有风控过关的平台才能长久。

会有人怪异，即然拥有担保公司和小额贷款公司做风险承担方，P2P平台还要继续做风控吗？假如有着能力极强且单独的风控，P2P平台会出现选择地避开领域难题、地域难题、消费者选择趋向、勾结等方面的问题系统风险。那样投资人怎样辨别P2P平台的风控能力呢？又回到以前提到的工作经验、技术性等多个方面，投资人可以看从事管理层是否存在我国本土相关的专业系统化培训及是否具有实践活动积累的经验。


小编坚信拥有这三条金科玉律做为辨别根据，投资人能够享受安全性、高回报、门槛低的货币基金了。