这三点，把网贷平台的风控给说透了！

原标题：这三点，把网贷平台的风控给说透了！
            


互联网改变了传统行业的方方面面，比如颠覆了传统媒体的传播和宣发渠道，改变了传统出行的方式，但是有个领域，总是毁誉参半，那就是互联网金融领域。

所以，今天来讲一下互联网金融。

我的一个观点是：未来没有所谓互联网金融的概念，因为金融都是互联网。金融，将越来越多通过互联网的方式来实现。

提到互联网金融，就绕不开P2P理财。这是一个让人又爱又恨的领域。爱它是因为它投资门槛低，零钱都能拿来理财 ，操作简便，一个App就解决所有，而且收益远远甩了普通银行理财好几条街。恨是因为怕出风险，正因网贷平台早前野蛮生长的宽松市场环境，行业内鱼龙混杂，大批违约现象接连发生，搞得人心惶惶。

近两年这一领域的监管越来越严了，是好事，从野蛮生长过渡到理性发展。



今天就针对这个问题给大家讲点干货。大家也知道，确保平台安全的核心是风控。但风控这个概念一直挺抽象，我们把它具体分为借方、贷方、第三方这部分来看。

你想贷款买辆车，那么你就是借方，等待贷方资金的支援。你去购买网贷平台上的产品，等于把钱借给了借方，你就是贷方。这两者间的资金差价，则是平台自身的盈利。做风控主要是为了保障贷方的利益。

第三方是指资金托管。它负责全程监管用户资金，让平台无法触碰资金，也就避免了资金被平台挪用的风险。

接下来我们来看看，网贷平台是如何规避风险的。

借方

一个好的网贷平台，一定要做到借方信息透明化，让每一位出借人知道自己投的钱流向了哪里。

一个好的网贷平台，要充分调查客户借款背景；第二，科学评估客户还款能力；第三，寻找风险缓释的方法，比如抵押等。一方面严把风控关卡，一方面争取通过抵押等方式增强信用、覆盖坏账成本。

第三方

第三方资金托管，起到了监管资金流进出的作用。它避免了平台自建资金池，保障用户利益的同时，也增强了平台的可信度。出借人的资金是直接存入第三方托管账户上的，而不是在网贷平台的账户上。网贷平台上开通的账户名，只是起到资金对账的作用，并不参与资金流动。资金托管平台的开设，大大降低了平台跑路的概率。

一些小平台凭借吸引人的超高收益率吸引了大批资金流入，由于没有托管机构，资金被挪用的情况屡屡发生。因此，一个可信度高的第三方托管是一个可靠的参照指标，意味着更值得信赖的平台和更低风险的平台产品。

贷方

由于贷方才是被保护的对象，我们最后讲它。

风控执行到最后一个环节，则是平台本身对贷方的保障系统。

当一笔投资发生之后，平台如何进行贷后管理，定期监控借款人的情况，评估按期还款的可能性，提前发现风险因素进行预警；在出现逾期的时候，积极开展催收，使得借款人尽早还款；并在催收无效发生实质性风险之后，动用平台自身的一些储备资金，为平台用户提供突发情况下应急代偿服务，都是极为重要的。

在这里，有必要举个庞氏骗局的例子，强化一下风控的重要性。

当借方和贷方资金总量一致时，交易得以正常进行，平台也可以健康发展。但是，经营不善的网贷平台很容易让借来的钱出现风险，不能按期偿还的情况。

而他们应对的策略，就是用源源不断吸引来的新的投资款，去归还之前到期的本金本息。万一资金链断裂，平台没钱还债，只好卷铺盖跑路。这个时候，最后一批投资的出借人就要面对巨大的经济损失了。

倘若借款去向足够透明，借款人就可以时刻跟进自己的资金动向。倘若第三方托管足够靠谱，资金统一在第三方划转，就可以避免平台的庞氏骗局现象，防止出现出借人血本无归的惨剧。

所以，对我来说，一个网贷平台的收益率几何，产品多样性几何，背书有多强大，都不够有吸引力。我最看重的，还是平台的风控能力。

圣贤财富-专业的金融信息服务平台