年底还不上贷款集中暴雷，贷款100万的有多严重？

国家禁止app信用卡代还业务，11月开始清理，那就意味着12月底很多欠信用卡的人还不上钱了，借新还旧的路已经走不下去了。
情况有多严重，看看各大媒体平台，都发布了不少信用卡还不上等文章，看的人很多，搜索相关资料的人也很多，说明有很多人都遇到了同意的问题。

一个90后网友发布了一个视频，摆出十几张信用卡，说自己欠款270万，无法还了。第一次借款是在大一，借了5万开店，一年下来亏了14万，从此走上了信用卡以新还旧的道路，最终欠款像滚雪球一样快速膨胀。
我亲眼目睹一个表弟，从各种途径贷款开车行，最近几年很流行零首付买车，因此这些车行很受欢迎。但这个表弟贷款太多了，用于租场地、装修，还买了300万的别墅，结果今年年初爆出，他破产，车行和别墅都被法院查封了，现在欠了一屁股债。
另外一个朋友，从网贷公司贷款，用于网络赌博，开始输了2万，就像着回本，又继续贷款，又输了5万。这个时候他感觉到，自己打工是无法还清这8万了，于是拼死一搏，继续贷款，经过越贷越多，最后欠下了50万，平台也不给他继续贷款了。最后他把车也卖了，但也无法还清这些贷款，看着自己的4000元工资根本无法还清债务，竟然把工作都辞了回家，经常找老婆要钱，打老婆，他老婆受不了他打骂要钱，最后两夫妻离婚了。

还有一个朋友，把借呗的额度刷到6万，然后全部贷出来炒股，开始赚了的，后来全亏回去了，亏多了也不愿意收手，最后没办法还了。有些人还会从其他信用卡贷款出来炒股，几个信用卡累积起来，数目就不少了。我们可以算一笔账，正规途径的贷款一般年利息要9.6%到12%，你要在股市上盈利12%才能维持不亏损，然后再赚12%，才算是合理的收益。如果你冒12%的风险不赚到12%以上的利润，合算吗？那也就是说，你每年要赚24%，才对得起贷款炒股这个选择，如果收益小于风险，这就不是一笔好投资。
但我们看看像巴菲特这样的名牌基金，60年平均年复利才20.2%，作为一个普通老百姓，你凭什么能拿到年复利24%的收益？如果每个人都做到年复利24%，那这个地球就有无数个巴菲特了，为何就只有一个？更何况，10个炒股有9个亏，贷款炒股亏得更快。因此，贷款炒股，根本是一条走不通的道路，基本是死路一条。
如果你贷款了100万以上的金额，如何还清债务？
如果你月收入只有5000元，100万贷款，你是无法还清利息的。正规银行贷的，你也无法还清这100万的利息，如果是非正规的网贷，利息更高，你更是还不上利息。如果是这样，建议你先不还了，不还是为了还清债务，不是叫你永远不还。有些人发现还了一年，本金不但没有减少，连利息都增长了很多，这样你在工作20年你也无法还清利息，更不用说本金。所以，你干脆不要还了，你都永远还不清了你还还干什么，你要找到能还清的方案你再还。唯一的就是等着和贷款机构协商。

为什么不能协商，肯定能协商的。银行从居民手上收集的存款，年利息才1.5%，而贷给客户，利息高达9.6%，就这一进一出，银行已经赚了不少了。如果你贷款逾期，每个月罚息50%，一年的复利已经达到36%了，这个是国家规定的最高年利息。100万的贷款，你每年要还36%的利息，也就是36万，你怎么还得起，还一倍你都换不清。如果贷款机构不肯协商，一定要收你那么高利息，那么这种机构也太贪心了，根本是想剥夺你的一切，这种情况下，你何必要还。如果他要暴力催款，可以报警，国家规定不能暴力催款，而且贷款属于民间纠纷，警察是不会因为你贷款而抓你的，除非是打官司到法院后，才会出现被抓的现象。
那么协商什么呢？最重要的就是协商先还本金，第二个就是协商利息。你只有先还本金，你才能有机会还清债务，或者每次还部分本金部分利息。银行的贷款成本在1.5%~2%，因此你要跟他们协商，每年的利息不要太高，在你能还得起贷款的合理范围内。如果非要收你36%的利息，你一辈子都还不清，你还会还吗？如果是这样，还不如去坐牢更合算。
有很多人怕入黑名单，其实不要害怕。第一入黑名单只有5年的期限，你越早入黑名单，后面就越早脱离黑名单。你要是走养卡还卡的道路，拖了3年后，你还是无法还清贷款，最终你还是入黑名单，而且把时间往后挪移里，白白浪费了3年时间。你早3年入黑名单，就早3年脱离黑名单。第二就是入黑名单其实也是保护你，入黑名单后，你不能再贷款拉，这就有效地管住了你的手。有些人明明已经换不起贷款了，而且还要贷更多，结果欠的钱越来越多。入了黑名单，就不给你贷款了，你还会贷吗？其实也是为了你好。
最后想说的是，后面肯定有很多暴雷的，因为太多人特别是年轻人走上了贷款的道路，他们每个月的收入根本无法还清这些债务。随着越来越多这样的事发生，肯定会引起管理层的关注的，到时候可能有更好的解决方案。而且个人破产法即将完善推出，也是为这些走投无路的人指明了一条明路，希望大家坚持住。
2019年10月9日，温州法院审结全国首例“个人破产”案件的消息传遍网络，一个原本欠债214万元的债务人，最终只需要在一年半时间内偿还3.2万多元。
看到了没有，个人破产法即将要派上用场了，给大家巨大的鼓励，一定要相信“天无绝人之路”。