商业银行应如何对贷款进行管理（利率市场化背景下,商业银行如何加强住房按揭贷款的管理？）

利率市场化背景下,商业银行如何加强住房按揭贷款的管理？
利率市场化的背景，商业银行想要加强房子按揭贷款的管理，可以对贷款人的审核进行加强管理，同时对还款的情况随时进行管理和处理，这样才可以。
银行贷款管理控制程序及规定？
（1）贷款业务发展战略
规模、增长率、市场定位、风险控制。
（2）工作流程与审批权限
贷前调查、贷款审批、贷后管理。
审贷分离、分级授权。
（3）规模和比例控制
存贷比率、单个企业贷款比率、中长期贷款比率。
（4）投放行业与地区
如房地产贷款。如振兴东北与西部开发。
（5）贷款担保
担保条件：保证人资格、抵（质）押率。
（6）贷款定价
贷款利率，回存余额（补偿余额）比率——调整贷款利率。另外专门介绍。
（7）贷款档案管理
借款合同、担保合同、抵押权证、还款记录。
（8）日常管理和催收
借款人跟踪。确认债务，与借款人联系。
（9）不良贷款的管理
保全银行债权。另外专门介绍。
（10）市场调研联络潜在客户
寻找好的项目和客户。
（11）考核和奖励
实现利息收入，不良资产率，奖励在贷款全部收回后兑现。
企业贷款如何管理
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商业银行贷款，应当遵守那些资产负债管理的规定？
商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：
（一）资本充足率不得低于百分之八；
（二）贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五；
（三）流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；
（四）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；
（五）国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。
本法施行前设立的商业银行，在本法施行后，其资产负债比例不符合前款规定的，应当在一定的期限内符合前款规定。具体办法由国务院规定。
商业银行如何进行贷后管理

重新设计信贷管理流程

建立风险预警机制

改进考核管理

创新管理手段

 

贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理。

 

商业银行贷后管理的重点是客户风险的防治管理。在具体操作中，可采用定期和贷后管理方法，并应对后管理过程中发现的风险及时做出反应，采取相应的对策。

浅析如何做好商业银行的信贷管理工作
商业银行信贷呈现出业务快速发展。产品日益丰富。信贷主体、方式、投向等日趋多元化和复杂化，风险更难把握的趋势。如何在依法合规经营的基础上，使信贷管理既能贴近市场。贴近客户，保持较强的适应性，又能有效防范和控制风险，保障业务健康发展，对银行业提出了更高的要求。就如何做好这方面工作，笔者谈谈自已的拙见。
新形势下商业银行应如何防范信贷风险
新形势下商业银行应如防范信贷风险的方法如下：

（一）、制定标准化的贷款“三查”系统。开发针对借款人的行业、财务状况、经营行为以及管理方面的风险警示信号，制定贷前调查、贷时审查、贷后检查的具体要求和操作标准。

（二）、建立直观科学的风险预警指征体系。

一是建立企业的承贷能力分析指标体系，通过对企业最大限度所能承担负债的能力分析，控制企业的贷款规模，可以有效抑制借款人投资膨胀欲望，减少信贷资金被其直接或间接移位现象的发生，降低贷款风险度。

二是充分运用企业的现金流量指标,搞好企业偿债能力分析。

三是加强对企业的盈利能力分析，预测企业发展前景和趋势。企业的盈利能力从长远看，是决定贷款安全性的根本。

四是加强贷款客户的综合贡献度测评分析，根据客户依据其信用和贡献状况而作出的授信先后顺序及满足程度的差异，对贷款客户评定授信等级，并据以进行贷款投放和管理决策。