分析借款人的风险:如何从财务角度分析借款人风险。

如何从财务角度分析借款人风险。

1、不论企业盈亏，都要按时支付利息和本金。2、如果不能按时还款。

如何利用大数据来评估借款人风险?

利用大数据分析借款人的信用度需要从很多方面，目前支付宝的芝麻信用就是利用大数据进行统筹分析。芝麻信用以芝麻分来直观呈现信用水平，主要包含了用户信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系五个维度。

怎样进行信贷风险分析

借款人的还款意愿和诚意。借款人的品格包括借款人的背景、年龄、经验、有无不良行为记录；借款人的作风、经营理念、上下级关系等。借款人未来按时还款的能力。法律能力与偿还mgc的能力。借款人的自有资金的状况，资本是借款人经济实力的代表，反映承受风险的能力；反映借款人的风险取向。风险的承受能力越大，由于严重的财务危机或破产而不能偿还mgc的可能性也就越小。第三方的信用担保和质物抵押物的担保，担保是用来增强借款者的还款意愿，保证在违约时银行能够得到补偿，是一种减少银行风险的手段。借款人的自身经营环境与外部环境。

商业银行mgc风险管理的"五c"分析具体包括哪些内容

五C分析包括：（1）品格（character）：借款人的还款意愿和诚意。对于企业来说，借款人的品格包括借款人的背景、年龄、经验、有无不良行为记录；借款人的作风、经营理念、上下级关系等。（2）能力（capacity）：借款人未来按时还款的能力。包含两方面的含义：法律能力与偿还mgc的能力。（3）资本（capital）：借款人的自有资金的状况，即净资产。资本是借款人经济实力的代表，反映承受风险的能力；反映借款人的风险取向。资本越雄厚，风险的承受能力越大，由于严重的财务危机或破产而不能偿还mgc的可能性也就越小。（4）担保（collateral）：第三方的信用担保和质物抵押物的担保，是第二还款来源。担保是用来增强借款者的还款意愿，保证在违约时银行能够得到补偿，是一种减少银行风险的手段。（5）经营环境（condition）：借款人的自身经营环境与外部环境。经营环境包括企业自身的经营范围、经营方式、技术特点、市场占有率、产供销特点、竞争能力、人员素质、经济效益、发展前景等；外部环境包括宏观经济状况、行业发展前景、政治经济文化等。

mgc风险分析报告

注册资金、经营范围；然后再介绍一下公司最近3年的经营状况（最好是吹一下）；再说一下公司mgc的目的，mgc以后能为生产带来很大的推动，但是由于近期公司发展较快，造成流动资金有点紧张，让银行感觉到你们公司前景很好，mgc以后你们公司有很大的还款能力；最后再展望一下公司的未来等等就行了。1979年正式转产从事驱动桥生产,为我国三大专业生产驱动桥企业之一。BB集团占70%股份，原厂管理人员占30%股份。新的公司按承债方式以净资产为受让价格依据，受让驱动桥厂整体资产。新公司成立后，注册资金1000万元，全部以现金出资，其中213万元为借给其他股东对江西省XX驱动桥有限公司（筹）的投资款。刘剑敏应出资15万元（实际出资5万元），严告牙应出资90万元（实际出资48万元），占注册资本的9%；资本金全部到位。其中工程技术人员58人。生产建筑面积2.7万平方米。2.企业生产情况 江西XX驱动桥有限公司，为机械部专业化生产工程机械驱动桥的定点厂。企业主导产品“牌驱动桥主要配套于装载机、压路机、平地机、叉车等工程机械领域，产品性能价格比合理，现已拥有7大系列90多个变形产品，年产各类工程机械驱动桥7000台套，其中ZL20和ZL15、ZL30B驱动桥分别为部优和省优产品。公司产品主要分为两大块，一块是装载机驱动桥，产品型号为ZL15、ZL30、ZL40、ZL50，其占全国销售市场的25%左右；一块是压路机驱动桥，该产品占全国销售市场的50%左右。经理助理1人，监事会人员1人，BB集团外派管理人员1人，拥有高级职称4人，强烈的改革和开拓进取精神，具有较高的组织能力和领导决策水平，为原XX驱动桥厂厂长（高级工程师），从事驱动桥生产近20年，专业水平较强。二、借款人生产经营及经济效益情况：随着国家加大基础建设力度以来，公司不断进行技改，加大生产力度，其产品还是出现供不应求现象，2003年销售收入为10072万元，近三年销售收入增长率分别为20.5 %，2000年公司利润总额为净利润为2.4万元，2003年公司净利润为242万元。公司前三年净利润增长缓慢，主要原因企业核销了许多历史呆账所至。企业生产一般为订量生产，每年初工程机械车辆生产厂家对其签订全年的驱动桥需求量的订单。公司一般销售旺季为2-3季度，由于产品供不应求，故反应在销售季节性上不强。公司销售模式为直销工程机械车辆生产厂家，中间不经过销售商，业务周期一般为2个月左右。主要供货为：但销售收入增长较快，2003年实现净利润242万元，（3）该公司从其流动比率、速动比率分析。该公司短期偿债能力较强，该公司经营管理正常，企业盈利能力进一步提高，抗风险能力不断增强，公司已签订驱动桥生产订单为8600套，预计实现销售收入15000万元，其中实现税金600万元，四、公司与我行关系。该企业长期在中国工商银行XX县支行发生授信业务：基本账户在工商银行，其它金融机构均未介入，工商银行对其信用评级为AA级，我行与该公司长期发生过贴现业务。对于该公司兼并情况，我行及时制定营销方案，我行通过集团公司及当地公司管理人员的多方营销，我行良好的服务，令公司愿意与我行发生信贷关系，并成为我行的基本客户，五、mgc必要性及可行性分析 如该笔mgc发放成功。不仅可以成功让企业成为我行的基本客户，日平均余额将达200万元以上，同时每年为我行带来结算业务近1000多万元，我行还可以取得该公司的工资代发权，由此每年可新增储蓄存款近200万元，由于该公司在当地是处于我县三大龙头企业之一。将进一步扩大我行在当地的影响力，同时公司有良好的发展前景，这将进一步改善我行信贷资量和信贷结构，分散我行信贷风险，提高我行盈利能力，我行不良mgc比率将下降2.25 %。为我行今后的竞争垫定了一定的基础，六、mgc担保人分析 该笔mgc的担保由宁波BB集团有限公司提供连带责任担保。宁波BB集团宁波市重点培育的十八家大企业集团之一，为宁波市的五星级企业，公司进入中国民营企业500强。世界汽配行业500强，公司注册资金为10000万元，主要产品有汽车、特种装备、汽车零部件、电子产品、水产食品及大、中型精密模具等，集团下属各企业分别于1997年8月通过了ISO9000认证。1999年通过了国际汽车制造先时标准QS9000（美国）和VDA6.1(德国)认证。

风险管理与风险评价区别

1、风险管理强调的是管住风险，而风险评价强调的是对风险进行有效评价。2、风险管理的核心目的是管住各个可能出现风险的环节，而风险评价的核心目的是客观、正确、有效地评判风险因素和发生概率，3、风险管理要管住并避免风险发生。

怎样通过银行流水分析判断借款人的还款能力？

银行流水账单俗称mgc存取款交易对账单，也称银行账户交易对账单，指的是客户在一段时间内与银行发生的存取款业务交易清单。或做生意的也是银行转账往来，银行流水就是个人收入的一种有效凭证，一般银行要求的mgc的月供金额占月收入的30%-50%，在借款者办理银行mgc时，取近3-6个月的银行流水，取平均月收入的一半为最高月供金额。还款能力分析：了解近期还款能力，平均收入的50%为其月还款能力看长期流水：如果2年内的流水有稳定的支出项目，其还款能力会相对弱。如果账户内长期没有盈余。