mgc业务规则:论述mgc主体规则

论述mgc主体规则

一、金融法的概念 金融法是调整金融关系的法律总称。金融关系包括金融监管关系与金融交易关系。所谓“金融监管关系”，主要是指政府金融主管机关对金融机构、金融市场、金融产品及金融交易的监督管理的关系。所谓“金融交易关系”，主要是指在货币市场、证券市场、保险市场和外汇市场等各种金融市场，金融机构之间，金融机构与大众之间，大众之间进行的各种金融交易的关系。 在金融法总称下面，可以将有关金融监管与金融交易关系的法律分为银行法、证券法、期货法、mgc法、保险法、外汇管理法等具体类别。金融信托属於金融法的范畴，而普通的、一般性的信托，属於民法范畴。 在我国没有以“金融法”来命名的单独的某个法律。涉及金融类的具体法律，通常用它涉及的金融行业的名称来命名。例如，中国人民银行法和商业银行法等。目前，我国已经颁布的金融法律与法规相当多，截止到2000年底，由全国人大颁布的金融法律有1部，即中国人民银行法。由全国人大常委会颁布的金融法律8部，包括商业银行法、证券法、保险法、mgc法、担保法等。由国务院颁布的金融法规142部。由国务院各机构颁布的金融类规章3523部。由最高人民mgc制定的金融类司法解释39部，最高人民检察院的8部。上述总计3721部。 上述的金融法律、法规等都是具体的规范，但是，它们都有一个共同的特点，就是它们都直接调整金融关系。而其他法律，如民法等，可能也调整金融关系，但不是直接调整，而是间接调整。所以，在研究金融法律问题时，如果将它们综合在一起，进行系统性研究，才符合金融本身系统化的特点。金融关系的特点，决定了金融法以下三个主要特点。 二、金融法的特点 （一）金融法的系统性 传统的商业关系是“一对一”的关系，例如，消费者到一家商店买东西，他们之间是买卖关系。如果这家商店关门了，消费者就会到另一家商店去买东西。而且，当一家商店关门时，另一家商店的生意还可能更兴旺。但是，银行与存款人的关系就不同了。如果一家银行倒闭了，可能会引起整个银行业的不安。这就是金融界所称“连锁反应”。因为存款人对所有银行的支付能力开始怀疑。於是，民众对其他银行开始挤提，结果许多银行都可能倒闭。 金融法调整的关系不是“一对一”的关系，而是“一对多”和“多对一”的关系。由於金融业有“连锁反应”的特点，所以，金融法对金融业有“牵一发动全身”的系统作用。例如，我国在制定与执行商业银行法时，不仅考虑商业银行法的问题，还要考虑与证券法的关系问题。过去，不允许银行资金进入证券市场，证券市场会因资金来源不充足而萎缩。现在，允许银行接受股票抵押mgc，股市资金来源比过去更充足，股市就会膨胀。再如，银行存款利息提高时，证券市场交易量，通常会相应减少；反之，便会增加。在金融领域看来，银行与证券市场就好像两个互相连通的“水库”，资金就像水库中的“水”。当一个金融市场的压力升高时，“水”就会从一个“水库”流向另一个“水库”。除了银行与证券市场之外，其他各金融市场也像互相连在一起的“水库”，资金之“水”可从银行信贷市场流向证券市场；也可以从证券市场流向保险市场；可以从证券投资基金市场流向证券市场，也可以流向外汇市场或银行储蓄市场等。 明年，我国加入世界贸易组织(WTO)后，国内金融市场与国际金融市场将在更大程度上接轨。所以，国际金融之“水”与国内金融之“水”，将在一定程度上互相流通。到那时，金融法的系统性不但在国内法中表现出来，而且，也会在国际金融法中表现出来，就像现在的美元加息，港股就会有不同程度的下跌一样。 （二）金融法的宏观调控性 金融法是调整金融交易与金融监管关系的法律，所以，比较其他商法和民法，具有更明显的宏观调控性。金融法对金融关系的四大要素进行规范，这四大要素是：市场准入、经营范围、利率及汇率和资格审查。由於上述因素对国民经济有直接或间接的影响，所以，金融法对宏观经济的调控作用，比其他法律更加明显。 金融法的宏观调控性还表现在国际层面上。金融法本来具有国别性或地域性，不同国家的金融法存在许多不同。但是，由於金融全球化的发展趋势，由於国际货币基金组织(IMF)和世界贸易组织(WTO)等国际组织积极推行全球金融服务贸易与金融市场开放政策，以及金融自由化，世界上许多国家，特别是亚洲一些国家的金融法，也越来越多的受到金融全球化的影响，使得许多国家的金融法表现出更多的国际性。 金融法的宏观调控性还涉及国际金融市场的问题，例如，国际金融系统安全、国际反洗钱行动的合作、国际金融服务贸易市场开放、国际金融结算、国际金融市场交易、国际融资活动、国际汇率协议与同盟、外资银行分行所在东道国与其总行所在国政府间信息交换与合作、国际金融电子化与数字化联网，都将金融法从国内的法律发展为国际合作性的法律。 （三）关注资金流通的效率性 人们常说“时间就是金钱”，“寸金难买寸光阴”。这两句话都将时间与金钱联系在一起，也反映出金融业中资金融通及效率的重要性。所以，调整金融关系的法律，也要求特别关注资金融通效率，也就是特别关注金融关系中的时间因素。假如，如果我国某公司欠日本某公司，用美元计帐的债务，由於不同时间美元对日元的汇率不同，要付的钱就会相差很大。金融交易关系对时间特别敏感，所以，采用金融法调整金融关系时，也要特别关注资金流通的效率性。 三、金融法的主要内容 （一）金融监管法的主要内容 1、关於金融市场准入问题 政府金融主管部门规定设立金融机构的标准，也称为金融市场的准入资格。由於金融市场风险较大，而且属於系统性风险，各国政府对金融市场准入资格，都进行严格审查，都规定了较高的准入资格。 我国的金融市场准入资格，与国际平均水平相比又是比较高的。例如，设立商业银行的条件有5项：有符合商业银行法和公司法规定的章程；有符合商业银行法规定的注册资本最低限额；有具备任职专业知识和业务工作经验的董事（行长）、总经理和其他高级管理人员；有健全的组织机构和管理制度；有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。其中，注册资本要求的最低限额为10亿元人民币。城市合作商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币。相比之下，外国商业银行注册资本最低要求是我国规定的40%或者更低。 在我国，设立证券公司必须经国务院证券监管机构审查批准，设立综合类证券公司的注册资本最低限额为5亿元人民币，设立经纪类证券公司注册资本最低限额为5000万元人民币。 在我国，设立证券登记结算机构必须经国务院证券监管机构批准，它的自有资金应该不少於2亿元人民币。在我国，设立保险公司需要经国务院主管部门批准，保险公司的注册资本的最低额为人民币2亿元。 如果将上述条件与其他非金融公司相比，其他公司设立条件要低得多。例如，在我国设立有限责任公司，只需要2人以上50人以下的股东参加，最低注册资本，根据公司经营行业不同，分别为（咨询、服务业）10万元、（商业零售业）30万元和（生产经营业）50万元不等。还没有超过100万的要求，但是，金融机构最低限额也要5000万或者1亿元人民币，可见两类公司准入条件差别之大。 我国的市场准入对外资金融机构还有特殊规定：在我国设立外资银行、合资银行需要经过中国人民银行批准，其最低注册资本额为3亿元人民币等值的自由兑换货币。外资财务公司、合资财务公司的最低注册资本为2亿元人民币等值的自由兑换货币；外国银行在我国设立分行时，也要经过中国人民银行批准，该外国总行在提出申请前1年年末的总资产不得少於200亿美元，同时，它要无偿拨给不少於1亿元人民币等值的自由兑换货币，作为设在中国境内分行的营运资金。 除了上述注册资本要求之外，准入审查还包括，审查申请设立金融机构者的产权结构、经营计划、经营制度、内部组织结构、董事及高级管理人员任职资格、申请设立金融机构者的财务状况与经营前景预测、审查申请人关联公司情况以及业务并表情况。在批准设立金融机构后，还要审查金融机构的经营范围、股权转让情况、重大投资与收购情况等。 不但我国金融主管机构严格审查准入资格，而且，欧洲经济合作与发展组织(OECD)建立的国际银行监管机构“巴塞尔协会”也在其《核心原则》（1997年9月）中，提出了相似的审查要求。 2、金融机构经营范围问题 金融机构允许在什麼范围内开展业务也是法律要规定的一个重要问题。如果规定的经营范围越大，金融机构获利的机会就越大，同时，风险也越大。反之，金融经营的范围越窄，金融机构获利的机会也越小，风险也相应减少。 国际金融领域，一直有“分业经营”与“混业经营”两种模式。欧洲大陆国家的金融机构，多采取混业经营模式。美国从1933年格拉斯‧迪格尔法案颁布后，采取分业经营模式。根据我国商业银行法和证券法的规定，我国采取分业经营的模式。 1986年，英国开始金融体制改革，将金融监管机构合并为一个机构，金融机构业务可以混业经营。 1996年日本效仿英国，提出了日本版本的金融体制改革，其中也包括混业经营的改革。日本金融改革法案，在2000年1月1日开始陆续施行。 1999年11月，美国克林顿总统签署《金融服务现代化法案》，将实行了66年之久的格拉斯‧迪格尔法废除。新法案放弃了分业经营mgc，允许金融业的混业经营。 我国目前还是采取金融业分业经营的国家。例如，我国商业银行经营范围还限於传统业务，而不允许经营证券投资与信托业务。我国对经营范围的mgc是非常严格的：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和股票业务，不得投资於非自用的不动产。商业银行在中华人民共和国境内不得向非银行金融机构和企业投资”。 同样，证券公司的经营范围也是按照分业经营来制定的。我国证券公司分为综合类证券公司和经纪类证券公司。前者的业务范围比较宽，可经营证券经纪业务、证券自营业务、证券承销业务等。经纪类证券公司只允许专门从事证券经纪业务，不能做自营业务。为了防止其他资金流入证券市场，法律还禁止“银行资金违规流入股市”，同时，法律还规定了“国有企业和国有资产控股的企业，不得炒作上市交易的股票”。 目前，国务院证券监管机构在具体实践中，进行了一些证券市场资金渠道多元化探索，采取了放宽的政策。现在，政府允许保险资金通过证券投资基金的形式，间接进入股市，也允许银行资金通过股票抵押方式，对证券公司提供融资。还允许包括国有企业和国家控股企业的资金，通过投资基金的方式，间接进行证券投资。 “分业经营”与“混业经营”反映出金融业发展的不同阶段，也反映出各国政府对金融风险的不同处理哲学：分业经营的哲学是避免风险，而混业经营的哲学是管理风险。如何对待风险，除了政府之外，还要依靠金融机构的自律机制，金融机构监管人员的监管经验，金融市场投资者的理性与成熟程度。分业经营对金融机构的自律机制、监管人员经验、投资者理性程度的要求低一些。而后者的要求条件似乎更高。 我国金融业将来是否能够搞“混业经营”，要看条件是否具备？条件成熟时，再提出改革并不晚。 3、金融机构自律问题 金融资产大部分是以负债形式取得的，在债权意义上金融资产是属於“别人的钱”；这个行业的风险非常大，而且属於系统性的风险，一家金融机构出现问题后，容易引起连锁反应，导致整个金融系统出现危机。所以，金融机构的自律机制是非常必要的。 自律机制表现为三个层次：第一是金融机构内部的自律机制；第二是金融同业之间的自律机制；第三是金融市场中的客户对金融机构的监督机制。 我国商业银行“应当按照中国人民银行的规定，制定本行的业务规则，建立、健全本行的业务管理、现金管理和安全防范制度”。同时，“商业银行应当建立、健全本行对存款、mgc、结算、呆帐等各项情况的稽核、检查制度。商业银行对分支机构应当进行经常性的稽核和检查监督”。 我国证券业组成同业协会，它的职责包括：协助证券监督管理机构教育和组织会员执行证券法律、行政法规；制定会员应遵守的规则；监督、检查会员行为，对违反法律、行政法规或者协会章程的，按照规定给予纪律处分等。 我国商业银行的同业协会是由国务院有关部门批准成立的。证券公司的同业协会、保险业的同业协会也已依法成立。 各种金融机构的同业协会在法律的基础上，制定更为严格的行为守则，并对本行业的营业者的日常经营行为进行监管，以便维护在行业市场上的公平竞争和市场秩序。 4、存款人和大众投资者保护问题 在金融法律调整的金融交易关系中，法律更多地关注保护存款人或投资人的利益。这是金融法与普通合同法的不同。金融机构更多的是利用“别人的钱”在经营。如果经营失败，而存款人或基金的投资人又没有参与经营，让存款人和基金的投资人再承担责任，显然是过重了。所以，金融法更多地保护存款人和基金投资人。具体表现在： （1）商业银行法设专章对存款人进行保护。保护的内容主要是：其一，遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则；其二，拒绝法律授权以外对个人储蓄存款查询、冻结、扣划；其三，拒绝法律和法规授权以外，对单位存款查询、冻结、扣划；其四，保证存款本金与利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息；其五，为了保护存款人的利益，商业银行还要向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金；其六，按中国人民银行规定的利率上下限，确定存款利率，并且公告。 （2）证券法也对投资人的利益进行保护。主要内容分为两类，其一，是对证券发行要求信息充分披露与政府主管部门核准及发行后的持续披露。其二，是规定禁止交易行为，保护证券市场上的公平交易。例如，禁止内幕交易行为，禁止通过单独或利用信息优势联合或者连续买卖，或操纵证券交易价格；禁止与他人串通，事先约定的时间、价格和方式互相进行证券交易或者互相买卖并不持有的证券，影响证券交易价格或者证券交易量；以自己为交易对像，进行不转移所有权的自买自卖，影响证券交易价格或者证券交易量。禁止国家工作人员、新闻媒体从业人员等编造并传播虚假信息、严重影响证券交易；禁止证券交易及中介结构从业人员，在证券交易中做出虚假陈述或信息误导；禁止证券公司及从业人员从事法律认定的各种欺诈客户利益的行为等。（二）金融交易法的主要内容 金融市场发展，主要体现在金融交易发展上。金融交易关系从形式上看，属於合同关系的一种。由於这种合同涉及的内容是金融交易，所以，金融法调整金融交易关系的主要内容可以概括为四个方面： 1、对金融市场的宏观调控 金融交易合同，无论是mgc合同，还是证券交易合同，从合同法的角度来看，都是当事人双方之间的权利义务关系。但是，从金融法的角度来看，金融交易合同不仅是双方当事人之间的合同，而且，还是受到政府宏观调控的合同。 我们可以举目前正在流行的“个人住房担保mgc”为例子（以下简称“个贷”），来说明政府宏观调控的情况。从1998年开始，我国商业银行开始举办“个人住房担保mgc”。到2000年底，全国商业银行发放的城镇居民住房mgc达3991亿元人民币，占今年新增mgc的40%。 上述表面看，“个贷”是借款人与银行之间的借贷合同关系。但是，这种借贷关系从产生、发展到最终结束，都将受到政府的宏观调控。这种调控在金融法及有关法规中都有规定。 对“个贷”宏观调控开始於1997年，首先是政府转变观念，城市居民住房从非商品化转变为商品化。然后，政府金融主管机关批准商业银行在个别城市，进行“个贷”业务试点。接著，在全国范围内推广这项mgc业务，整个房地产市场与金融mgc市场开始被调理好转。全国城市空置5000多万平米房产，以及被房产占压银行大约几千亿元mgc资金，重新流动起来。又间接带动了大约40多个相关行业发展，解决了一批城市下岗职工再就业，还为部分农村剩余劳动力提供新的就业机会。从“个贷”例子中，可以看到政府宏观调控对金融业和与金融有关的其他行业的影响之大。 2、维护金融市场秩序 由於我国处於资金供不应求的情况，所以，在金融法制允许的范围之外，不时会出现金融市场禁止的情况，例如，在银行领域，出现的资金“体外循环”，“乱集资”，“高息揽存”，“资金地方保护主义”和“抵押执行难”，“暴力抢劫银行现金”，“伤害银行工作人员和保安人员”，“非法制造、贩运mgc假币”，“非法设立假银行”，“伪造银行汇票和印鋻”，“制造假存单”，“伪造信用卡”，等等情况。在外汇管理领域，出现的“外汇mgc”；在证券市场出现的“非法设立证券交易场所进行私下交易”和“证券市场内幕交易”等情况；在保险市场出现的“保险mgc”等情况。所以，必须加强金融法制建设，降低与预防上述金融领域的违法犯罪现像。为此：一，在金融立法时，就要考虑针对该领域犯罪的解决方案；二，在金融市场各种交易中，事先进行规范性程序设计，采用规范程序与制度建设，辅助技术措施，预防违法与犯罪；三，对金融从业人员，特别是高级管理人员进行金融法制教育，增强金融法制观念与金融职业操守的自律。 3、建立金融信用机制 社会主义市场经济要以信用为基础，信用依靠交易记录来积累与评价。个人在金融支付与结算中的记录，早在100多年前的美国与欧洲的金融市场上，就被业内管理系统作为信用记录与评价的参考因素。在我国实行社会主义市场经济过程中，建立完善的金融信用制度十分重要。这种信用关系需要金融法来建立，并加以维护。 4、规范我国金融市场对外开放 在世界贸易组织(WTO)一揽子框架协议中，有服务贸易的一揽子协议（GATS）。服务贸易协议框架中，包括了金融服务贸易协议（FSA）。该协议已於1997年12月13日签署，1999年1月1日生效。现有102个WTO成员国，作出了开放本国金融市场的承诺。 我国在加入WTO后，也面临是否承诺接受金融服务贸易协议以及开放本国金融服务市场的时间问题。我国金融法律界要加紧研究有关法律文件，比较我国金融业发展情况，预先作好立法准备工作。 我们还面临金融mgc的另一挑战，这就是金融电子化与信息化。金融电子化与信息化将对我国传统金融业形成另一冲击。在国际上，金融业电子化与信息化，正在改变著金融机构外在的形式和内在的内容。银行营业门市数量正在减少，取而代之的是自动提款机（ATM），甚至是安装在笔记本电脑中的网络银行服务系统（ONLINE-BANKING）。 证券交易的网上运行，将股票交易大厅变成了新股上市的仪式场所，实际交易完全可采用“无场所化”运作。“将大户室搬到家里”和使用电话委托买卖证券，基本实现股票交易“无纸化”和“无场所化”。这种电子化与信息科技在金融市场中运用，将金融交易正在转化成为金融信息数据处理。未来的金融机构将演变成为金融数据信息处理与服务公司。 诸如这些变化，必将产生新的法律问题，对我国现有的金融法提出难题。由於我国金融法立法中积累的经验，主要是在“有纸化”和“有场化”金融交易与监管基础上形成的。对於金融电子化与信息化还有待於实践，它将给金融立法带来什麼问题，现在还看不清，但是，金融法律界的研究人员应该从现在起，迅速开展研究，准备新的立法设计方案。

商业银行开展mgc业务要遵守什么规则

有按期偿还mgc本息的能力;有mgc行认可的资产进行抵押或质押，或(和)有符合规定条件的保证人为其担保;有购买住房的合同或协议;提出借款申请时，在建行有不低于购买住房所需资金的30%的存款。

商业银行法对信贷业务确定了哪些规则

本条是关于商业银行应当在国家产业政策指导下开展mgc业务的规定。商业银行开展mgc业务要接受国家产业政策和发展政策的指导。商业银行对国民经济具有巨大的调节作用，商业银行要根据国民经济和社会发展需要，商业银行根据经济发展需要，在国家产业政策指导下开展mgc业务，国家的发展政策和产业政策通过中国人民银行运用货币政策工具调控来实现，而中央银行的货币政策变动又往往给商业银行的经营利益带来影响，商业银行会采取与中央银行货币政策相一致的措施。国家实行紧缩政策时，中央银行通过提高再贴现率，影响商业银行对客户也相应提高贴现率，如果商业银行不随着调整贴现率，商业银行作为自负盈亏的企业法人，它在随着货币政策调整mgc业务的同时，对工商企业的发展又起到调控作用。国家产业政策和发展政策对商业银行开展mgc业务起的是指导作用。

mgc申请规则不准入,暂不符合借款条件

一、金融法的概念 金融法是调整金融关系的法律总称。金融关系包括金融监管关系与金融交易关系。金融监管关系”主要是指政府金融主管机关对金融机构、金融市场、金融产品及金融交易的监督管理的关系，金融交易关系“主要是指在货币市场、证券市场、保险市场和外汇市场等各种金融市场”金融机构之间，金融机构与大众之间，大众之间进行的各种金融交易的关系，在金融法总称下面，可以将有关金融监管与金融交易关系的法律分为银行法、证券法、期货法、mgc法、保险法、外汇管理法等具体类别。金融信托属於金融法的范畴，而普通的、一般性的信托。属於民法范畴，在我国没有以，金融法。来命名的单独的某个法律“涉及金融类的具体法律”通常用它涉及的金融行业的名称来命名。中国人民银行法和商业银行法等。我国已经颁布的金融法律与法规相当多。由全国人大颁布的金融法律有1部，即中国人民银行法，由全国人大常委会颁布的金融法律8部，包括商业银行法、证券法、保险法、mgc法、担保法等。由国务院颁布的金融法规142部，由国务院各机构颁布的金融类规章3523部。由最高人民mgc制定的金融类司法解释39部。最高人民检察院的8部。上述的金融法律、法规等都是具体的规范。就是它们都直接调整金融关系，而其他法律，如民法等。可能也调整金融关系，但不是直接调整，而是间接调整，在研究金融法律问题时。如果将它们综合在一起，进行系统性研究，才符合金融本身系统化的特点，金融关系的特点，决定了金融法以下三个主要特点。二、金融法的特点 （一）金融法的系统性 传统的商业关系是，消费者到一家商店买东西，他们之间是买卖关系，如果这家商店关门了，消费者就会到另一家商店去买东西。当一家商店关门时。另一家商店的生意还可能更兴旺，银行与存款人的关系就不同了。如果一家银行倒闭了，可能会引起整个银行业的不安。这就是金融界所称，因为存款人对所有银行的支付能力开始怀疑“民众对其他银行开始挤提。结果许多银行都可能倒闭。金融法调整的关系不是，的关系”由於金融业有“连锁反应”金融法对金融业有”牵一发动全身，的系统作用，我国在制定与执行商业银行法时”不仅考虑商业银行法的问题。还要考虑与证券法的关系问题，不允许银行资金进入证券市场，证券市场会因资金来源不充足而萎缩。允许银行接受股票抵押mgc，股市资金来源比过去更充足。股市就会膨胀，银行存款利息提高时，证券市场交易量。通常会相应减少，便会增加，在金融领域看来；银行与证券市场就好像两个互相连通的，资金就像水库中的，当一个金融市场的压力升高时”流向另一个。除了银行与证券市场之外“其他各金融市场也像互相连在一起的”资金之”可从银行信贷市场流向证券市场”也可以从证券市场流向保险市场。可以从证券投资基金市场流向证券市场，也可以流向外汇市场或银行储蓄市场等“我国加入世界贸易组织(WTO)后，国内金融市场与国际金融市场将在更大程度上接轨“国际金融之；与国内金融之，将在一定程度上互相流通，金融法的系统性不但在国内法中表现出来。也会在国际金融法中表现出来“就像现在的美元加息”港股就会有不同程度的下跌一样“也反映出金融业中资金融通及效率的重要性”调整金融关系的法律，也要求特别关注资金融通效率。也就是特别关注金融关系中的时间因素，如果我国某公司欠日本某公司，用美元计帐的债务。由於不同时间美元对日元的汇率不同，金融交易关系对时间特别敏感，采用金融法调整金融关系时。也要特别关注资金流通的效率性，三、金融法的主要内容 （一）金融监管法的主要内容 1、关於金融市场准入问题 政府金融主管部门规定设立金融机构的标准，也称为金融市场的准入资格，由於金融市场风险较大。而且属於系统性风险，各国政府对金融市场准入资格。都进行严格审查，都规定了较高的准入资格，我国的金融市场准入资格，与国际平均水平相比又是比较高的，设立商业银行的条件有5项，有符合商业银行法和公司法规定的章程。有符合商业银行法规定的注册资本最低限额，有具备任职专业知识和业务工作经验的董事（行长）、总经理和其他高级管理人员：有健全的组织机构和管理制度；有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；注册资本要求的最低限额为10亿元人民币；城市合作商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币。外国商业银行注册资本最低要求是我国规定的40%或者更低。设立证券公司必须经国务院证券监管机构审查批准，设立综合类证券公司的注册资本最低限额为5亿元人民币。设立经纪类证券公司注册资本最低限额为5000万元人民币，设立证券登记结算机构必须经国务院证券监管机构批准，它的自有资金应该不少於2亿元人民币。设立保险公司需要经国务院主管部门批准，保险公司的注册资本的最低额为人民币2亿元。如果将上述条件与其他非金融公司相比，其他公司设立条件要低得多，在我国设立有限责任公司，只需要2人以上50人以下的股东参加。最低注册资本，根据公司经营行业不同，分别为（咨询、服务业）10万元、（商业零售业）30万元和（生产经营业）50万元不等，金融机构最低限额也要5000万或者1亿元人民币。可见两类公司准入条件差别之大，我国的市场准入对外资金融机构还有特殊规定，在我国设立外资银行、合资银行需要经过中国人民银行批准，其最低注册资本额为3亿元人民币等值的自由兑换货币。外资财务公司、合资财务公司的最低注册资本为2亿元人民币等值的自由兑换货币：外国银行在我国设立分行时，也要经过中国人民银行批准。该外国总行在提出申请前1年年末的总资产不得少於200亿美元；它要无偿拨给不少於1亿元人民币等值的自由兑换货币，作为设在中国境内分行的营运资金，除了上述注册资本要求之外，准入审查还包括，审查申请设立金融机构者的产权结构、经营计划、经营制度、内部组织结构、董事及高级管理人员任职资格、申请设立金融机构者的财务状况与经营前景预测、审查申请人关联公司情况以及业务并表情况。在批准设立金融机构后，还要审查金融机构的经营范围、股权转让情况、重大投资与收购情况等，不但我国金融主管机构严格审查准入资格。欧洲经济合作与发展组织(OECD)建立的国际银行监管机构。提出了相似的审查要求“2、金融机构经营范围问题 金融机构允许在什麼范围内开展业务也是法律要规定的一个重要问题”如果规定的经营范围越大，金融机构获利的机会就越大。金融经营的范围越窄，金融机构获利的机会也越小。风险也相应减少。证券公司的经营范围也是按照分业经营来制定的。我国证券公司分为综合类证券公司和经纪类证券公司。可经营证券经纪业务、证券自营业务、证券承销业务等。经纪类证券公司只允许专门从事证券经纪业务，不能做自营业务。为了防止其他资金流入证券市场，银行资金违规流入股市”不得炒作上市交易的股票，国务院证券监管机构在具体实践中。进行了一些证券市场资金渠道多元化探索，政府允许保险资金通过证券投资基金的形式。也允许银行资金通过股票抵押方式，对证券公司提供融资，还允许包括国有企业和国家控股企业的资金，间接进行证券投资，分业经营，反映出金融业发展的不同阶段”也反映出各国政府对金融风险的不同处理哲学“分业经营的哲学是避免风险”而混业经营的哲学是管理风险，还要依靠金融机构的自律机制。金融机构监管人员的监管经验，金融市场投资者的理性与成熟程度，分业经营对金融机构的自律机制、监管人员经验、投资者理性程度的要求低一些，我国金融业将来是否能够搞。3、金融机构自律问题 金融资产大部分是以负债形式取得的，在债权意义上金融资产是属於？这个行业的风险非常大。一家金融机构出现问题后“导致整个金融系统出现危机；金融机构的自律机制是非常必要的，第一是金融机构内部的自律机制，第二是金融同业之间的自律机制。第三是金融市场中的客户对金融机构的监督机制，我国商业银行。制定本行的业务规则；建立、健全本行的业务管理、现金管理和安全防范制度；商业银行应当建立、健全本行对存款、mgc、结算、呆帐等各项情况的稽核、检查制度“商业银行对分支机构应当进行经常性的稽核和检查监督，协助证券监督管理机构教育和组织会员执行证券法律、行政法规。制定会员应遵守的规则，对违反法律、行政法规或者协会章程的。我国商业银行的同业协会是由国务院有关部门批准成立的。证券公司的同业协会、保险业的同业协会也已依法成立，各种金融机构的同业协会在法律的基础上：制定更为严格的行为守则；并对本行业的营业者的日常经营行为进行监管；以便维护在行业市场上的公平竞争和市场秩序，4、存款人和大众投资者保护问题 在金融法律调整的金融交易关系中，法律更多地关注保护存款人或投资人的利益。这是金融法与普通合同法的不同。金融机构更多的是利用。而存款人或基金的投资人又没有参与经营。让存款人和基金的投资人再承担责任，金融法更多地保护存款人和基金投资人“（1）商业银行法设专章对存款人进行保护。遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则，拒绝法律授权以外对个人储蓄存款查询、冻结、扣划，拒绝法律和法规授权以外：对单位存款查询、冻结、扣划。保证存款本金与利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息；为了保护存款人的利益；都是当事人双方之间的权利义务关系。从金融法的角度来看，金融交易合同不仅是双方当事人之间的合同，还是受到政府宏观调控的合同。来说明政府宏观调控的情况。我国商业银行开始举办“个人住房担保mgc”全国商业银行发放的城镇居民住房mgc达3991亿元人民币，是借款人与银行之间的借贷合同关系“这种借贷关系从产生、发展到最终结束。都将受到政府的宏观调控，这种调控在金融法及有关法规中都有规定，城市居民住房从非商品化转变为商品化，政府金融主管机关批准商业银行在个别城市。业务试点“在全国范围内推广这项mgc业务。整个房地产市场与金融mgc市场开始被调理好转，全国城市空置5000多万平米房产，以及被房产占压银行大约几千亿元mgc资金。又间接带动了大约40多个相关行业发展，解决了一批城市下岗职工再就业。还为部分农村剩余劳动力提供新的就业机会，个贷。可以看到政府宏观调控对金融业和与金融有关的其他行业的影响之大”2、维护金融市场秩序 由於我国处於资金供不应求的情况，在金融法制允许的范围之外，不时会出现金融市场禁止的情况，在银行领域，出现的资金，资金地方保护主义，抵押执行难”暴力抢劫银行现金，伤害银行工作人员和保安人员“非法制造、贩运mgc假币”非法设立假银行，在外汇管理领域，外汇mgc”在证券市场出现的，非法设立证券交易场所进行私下交易“证券市场内幕交易，在保险市场出现的”必须加强金融法制建设，降低与预防上述金融领域的违法犯罪现像“在金融立法时“就要考虑针对该领域犯罪的解决方案”在金融市场各种交易中“事先进行规范性程序设计”采用规范程序与制度建设，对金融从业人员”特别是高级管理人员进行金融法制教育；增强金融法制观念与金融职业操守的自律“3、建立金融信用机制 社会主义市场经济要以信用为基础”信用依靠交易记录来积累与评价“个人在金融支付与结算中的记录”早在100多年前的美国与欧洲的金融市场上；就被业内管理系统作为信用记录与评价的参考因素“在我国实行社会主义市场经济过程中”建立完善的金融信用制度十分重要。这种信用关系需要金融法来建立，4、规范我国金融市场对外开放 在世界贸易组织(WTO)一揽子框架协议中。有服务贸易的一揽子协议（GATS）：服务贸易协议框架中，包括了金融服务贸易协议（FSA），现有102个WTO成员国，作出了开放本国金融市场的承诺，也面临是否承诺接受金融服务贸易协议以及开放本国金融服务市场的时间问题。

关于逾期查询的业务规则？

mgc逾期通常是指该笔mgc到期后，借款人在未办理相关展期或转贷的前提下，未按照借款合同约定借款时限向发放mgc的银行归还mgc本金及利息。

小额mgc公司管理办法银监会有什么规定

业务开展原则(一)设立金融机构、从事金融活动，必须依法接受准入管理。未依法取得经营放贷业务资质，任何组织和个人不得经营放贷业务。(二)各类机构以利率和各种费用形式对借款人收取的综合资金成本应符合最高人民mgc关于民间借贷利率的规定，禁止发放或撮合违反法律有关利率规定的mgc。各类机构向借款人收取的综合资金成本应统一折算为年化形式，各项mgc条件以及逾期处理等信息应在事前全面、公开披露，向借款人提示相关风险。(三)各类机构应当遵守“充分保护金融消费者权益，不得以任何方式诱致借款人过度举债，应全面持续评估借款人的信用情况、偿付能力、mgc用途等，审慎确定借款人适当性、综合资金成本、mgc金额上限、mgc期限、mgc展期mgc、“要求、mgc用途限定、还款方式等。不得向无收入来源的借款人发放mgc，单笔mgc的本息费债务总负担应明确设定金额上限，(四)各类机构应坚持审慎经营原则，全面考虑信用记录缺失、多头借款、欺诈等因素对mgc质量可能造成的影响，加强风险内控，不得以各种方式隐匿不良资产。(五)各类机构或委托第三方机构均不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、mgc扰等方式催收mgc。(六)各类机构应当加强客户信息安全保护，为名窃取、滥用客户隐私信息，不得非法买卖或泄露客户信息。开展对网络小额mgc清理整顿工作(一)小额mgc公司监管部门暂停新批设网络(互联网)小额mgc公司;暂停新增批小额mgc公司跨省(区、市)开展小额mgc业务。小额mgc公司的批设部门应符合国务院有关文件规定。对于不符合相关规定的已批设机构，要重新核查业务资质。(二)严格规范网络小额mgc业务管理。暂停发放无特定场景依托、无指定用途的网络小额mgc，逐步压缩存量业务，应采取有效措施防范借款人“禁止发放mgc用于股票、期货等投机经营。地方金融监管部门应建立持续有效的监管安排。中央金融监管部门将加强督导，(三)加强小额mgc公司资金来源审慎管理。禁止以任何方式非法集资或吸收公众存款。禁止通过互联网平台或地方各类交易场所销售、转让及变相转让本公司的信贷资产。禁止通过网络借贷信息中介机构融入资金。以信贷资产转让、资产证券化等名义融入的资金应与表内融资合并计算。合并后的融资总额与资本净额的比例暂按当地现行比例规定执行，各地不得进一步放宽或变相放宽小额mgc公司融入资金的比例规定，对于超比例规定的小额mgc公司。应制定压缩规模计划，限期内达到相关比例要求，由小额mgc公司监管部门监督执行，网络小额mgc清理整顿工作由各省(区、市)小额mgc公司监管部门具体负责。中央金融监管部门将制定并下发网络小额mgc风险专项整治的实施方案。进一步细化有关工作要求，进一步规范银行业金融机构参与，业务(一)银行业金融机构(包括银行、信托公司、消费金融公司等)应严格按照《个人mgc管理暂行办法》等有关监管和风险管理要求”规范mgc发放活动，(二)银行业金融机构不得以任何形式为无放贷业务资质的机构提供资金发放mgc。不得与无放贷业务资质的机构共同出资发放mgc。业务进行清理整顿。加大对各类违法违规机构处置力度(一)各类机构违反前述规定开展业务的，采取暂停业务、责令改正、通报批评、不予备案、取消业务资质等措施督促其整改，视情由省级人民政府相关职能部门及金融监管部门依法实施行政处罚。对协助各类机构违法违规开展业务的网站、平台等，有关部门应叫停并依法追究责任。(二)对于未经批准经营放贷业务的组织或个人，各地依法予以严厉打击和取缔;对于借机逃废债、不支持配合清理整顿工作的，加大处罚、打击力度;移送相关部门进行查处;金融机构和非银行支付机构停止提供金融服务，通信管理部门依法处置互联网金融网站和移动应用程序。涉嫌非法集资、非法证券等违法违规活动的，分别按照处置非法集资、打击非法证券活动、清理整顿各类交易场所等工作机制予以查处。(三)对涉嫌恶意欺诈和暴力催收等严重违法违规的机构，及时将线索移交公安机关，切实防范风险，确保规范整顿工作效果(一)各地应加强组织领导和统筹协调，由地方金融监管部门牵头，明确各类机构的整治主责任部门，压实辖内从业机构主体责任，抓紧建立属地责任与跨区域协同相结合的工作机制。(二)各地应引导辖内相关机构充分利用国家金融信用信息基础数据库和中国互联网金融协会信用信息共享平台，各地应当引导借款人依法履行债务清偿责任，建立失信信息公开、联合惩戒等制度，(三)各地应开展风险警示教育，提高民众识别不公平、欺诈性mgc活动和违法违规金融活动的能力，(四)各地应建立举报和重奖重罚制度，充分利用中国互联网金融协会举报平台等渠道，对提供违法违规活动线索的举报人给予奖励，对违法违规行为进行重罚，(五)各地应严格按照本通知要求开展规范整顿。

规范信贷业务的主要法律依据有哪些

国家开发银行信贷合同管理暂行办法 国家税务总局关于从事信贷、租赁业务的外商投资企业和外国企业计提坏帐准备金问题的批复 关于对金融机构信贷资金进行审计有关问题的通知 国家民委、国家开发银行关于使用国家开发银行信贷资金的指导意见 中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于加强商业性房地产信贷管理的通知 。。。。。。