贷款现金流（短期贷款相关知识）

现金流量表对信贷的作用
流量表一般分为三大块：经营现金流资活动现金流，投资活动现金流。
企业是否能够还款，首先看第一来源，也就是经营活动是否能有充足的现金流回笼，并足够偿还银行贷款。
投资活动现金流看企业对外投资对银行还贷的影响。
筹资活动通常意味着第二还款来源，如股东的注资能力、代偿能力，或者企业自身他行融资渠道是否畅通，这样即使自身经营还不了，还可以通过上述方式筹集资金偿还。
当然，看经营活动现金流还要看企业的发展周期，一般来说，快速增长期，此项一般为负数，投资活动现金流也为负数，但长期看好。
算全投资现金流的时候为什么不减去贷款利息？
我借你100三天内还，每天你给我10块利息，未来三天你每天拥有90.80.70块，可实际上我是第三天末最后问你要30块利息加本金。所以实际上未来三天你拥有的是100.100.100块。
现金流游戏中的贷款怎么不用还？
举个例子吧，10万刀的，1万刀（游设置的首付比例非常小的），那么9万刀就得向银行贷款，再把这9万刀的贷款换算成每月需还的月供，假设每月得还2500刀，而你的房子租出去可以得到2700刀，则产生200刀的月现金流，这是已经包含了利息的，相当于税后的，服了首付后就一并到你名下的，如果首付不够，择需另借贷款，这个利息游戏中设置是10%的，
企业从银行借入的短期贷款在现金流量表哪项反映

银行短期贷款，借方发生在现金流量表中的“借款所收到的现金”行，贷方发生额放在“偿还债务所支付的现金”行。

一、企业从银行借入的短期贷款应在现金流量表中“取得借款收到的现金”项目中反映。

二、企业取得银行借入的短期贷款，会计分录是：

借：银行存款

贷：短期借款

三、现金流量表主要是要反映出资产负债表中各个项目对现金流量的影响，并根据其用途划分为经营、投资及融资三个活动分类。

扩展资料

短期贷款相关知识

相比银行贷款，这种短期贷款的利率要高上几倍，但现实的利息却因为时间短而变少了。我们一般专门为短期贷款服务，由于短期贷款利率较高，年化收益率近乎24%。在此期间，盈利的部分将会进入下一批借贷，增加资金的流动性。

贷款利率按照中国人民银行制定的利率政策和贷款利率浮动幅度，根据贷款性质、币种、用途、方式、期限、风险等的不同来确定，其中外汇贷款利率分为浮动利率和固定利率。贷款利率在贷款合同中注明，客户可在申请贷款时查询。逾期贷款按规定加收罚息。

短期贷款虽然看起来利息比较高，但是因为期限较短，比较起来还是比较划算的，短期利息只能暂时缓解资金问题，要根据个人情况选择贷款。

短期借款的种类

(1)经营周转借款：亦称生产周转借款或商品周转借款。企业因流动资金不能满足正常生产经营需要，而向银行或其他金融机构取得的借款。办理该项借款时，企业应按有关规定向银行提出年度、季度借款计划，经银行核定后，在借款计划中根据借款借据办理借款。

(2)临时借款：企业因季节性和临时性客观原因，正常周转的资金不能满足需要，超过生产周转或商品周转款额划入的短期借款。临时借款实行“逐笔核贷”的办法，借款期限一般为3至6个月，按规定用途使用，并按核算期限归还。

(3)结算借款：在采用托收承付结算方式办理销售货款结算的情况下，企业为解决商品发出后至收到托收货款前所需要的在途资金而借入的款项。企业在发货后的规定期间(一般为3天，特殊情况最长不超过7天)内向银行托收的，可申请托收承付结算借款。

借款金额通常按托收金额和商定的折扣率进行计算，大致相当于发出商品销售成本加代垫运杂费。企业的货款收回后，银行将自行扣回其借款。

参考资料-短期借款

什么叫现金流贷款
无贷款信用，看企业坏，现金流是否稳定，也就是企业销否顺畅

当一个企业经营的好，现金流稳定，那么虽然没有抵押，但是依然能保证按时还款

有现金流贷款的话，可以解决很多中小企业贷款难的问题，因为这些企业是没有太多抵押物去申请贷款的
银行贷款现金流量表有什么注意事项
现金流量财务报表的三本报告之一，所表达在一固定期间（通常是每月季）内，一家机构的现金（包含银行存款）的增减变动情形。
　　做现金流量表表应注意的事项为：
1、收入和利润应呈上升状态，每年以10-15个点以上的弧度增涨；每年利润率在15-30%.
2、速动比率[(流动资产-存货-待摊费用-预付账款)/流动负债]不能太低也不能太高,1:1=100%
3、现金流量表经营性现金净值为正数；
4、现金流量表附表（补充资料）上的每个指标都必须按实际发生取数，
5、现金流量表主表中销售提供劳务收到的现金对于是出口结汇进来的钱+国内业务收的款
6、现金流量表补充资料中经营性应收应付项目包括应收，其他应收，应付，其他应付款等指标。
通用计算公式：
经营性应收项目[资产负债表上]＝流动资产年末合计-年初合计-年末不在应经营性应收项目内填列的指标金额
[现金,存货,待摊费用]+年初不在应经营性应收项目内填列的指标额[现金,存货,待摊费用]
经营性应付项目[资产负债表上]＝（与经营性应收项目同理算出）
应注意的指标：
1、注意应收应付款的收回款及付款周期不要过长30-60天内(也就是应收应付金额最多为最近1.5个月内的数据).
2、财务报表同税务局申报表上的销售收入要一致，防止银行人下厂核对．
如何用现金流偿还贷款
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