p2p网贷诈骗案例分析（如何识别诈骗）

如何识别诈骗
只要内心没有贪念，一般就不会受骗。
有关网络诈骗的案例
晨报特派记者 李东 广西宾阳报道
　最高峰时，曾传出星期就有1亿到我们这里，银行的提款机经常出现钱被取空的情况。”谈到家乡宾阳的“盛况”，曾参与过网络诈骗的80后“老猫”这样告诉晨报记者。
　　自2009年以来，网络聊天诈骗日趋猖獗，影响几乎波及全国，每单涉案金额也从几千元上升到几万乃至上百万元。而随着上千起案件的侦破，嫌疑对象纷纷指向一个地方——广西宾阳县。
　　今年6月9日，腾讯首次披露“雷霆行动”半年来的扫黑成果，提到网络诈骗犯罪的三大集中地——福建安溪、广西宾阳、海南儋州。其中广西宾阳的“诈骗特色”，就是聊天诈骗。
　　在宾阳，人们把从事网络诈骗的年轻人称为“Q仔”，他们大多数使用QQ实施诈骗。正是“Q仔”的兴风作浪，使得很多人本不熟知的宾阳暴得“大名”，并被无形中贴上“网络诈骗之乡”的标签。
　　宾阳的网络诈骗何以如野火般蔓延？“Q仔”过着怎样的诈骗生活？可怕的罪恶之手如何令一座座村庄沦陷？
　　6月11日至14日，晨报记者走进宾阳深入调查，揭开网络时代下这座“疯狂之城”的真面目。
　　1 宾阳暴富：“Q仔”改变生活
　　由于网络诈骗引得非法之财源源流入，宾阳年轻人的生活发生改变，同时，也改变了这座小城。“Q仔”白天蛰伏，晚上三五成群地开车出来纵酒欢歌，肆意挥霍。县城里酒吧、KTV，去年曾多达60余家。
　　“Q仔”撑起娱乐场所
　　宾阳县是广西首府南宁市下辖县，距离南宁市中心80公里左右，群山环抱，总人口约115万。记者驱车从南宁出发，行驶约一个半小时，到达宾阳县城。在宾阳街头，最大的感受就是电脑店多、黄金店多、饭店多、娱乐场所多，几乎遍布各条大街小巷。
　　在一条名为思远路的街道，短短2分钟车程中，映入眼帘的就有黄金饰品店7家、电脑服务店9家(其中有5家处于关门非营业状态)。在广场新区附近，聚集着20多家大型KTV娱乐场所及酒吧，新盖的漂亮楼房比比皆是，设计得很有异域风情，让人觉得仿佛来到东南亚国家的某个繁华城市。只是在白天，街道显得非常安静，行人也很少。
　　杜师傅今年刚刚40岁，认识他是在一间不起眼的休闲酒吧。他算是酒吧的半个老板，为人好客，喜欢聊天。
　　杜师傅的酒吧于2012年初开张，当时县城里酒吧及KTV等娱乐场所如雨后春笋般，一下子冒出许多家，几乎隔几十米就是一家。
　　当然，比这些娱乐场所更早一些冒出来的，是一群年轻的“Q仔”。
　　从2010年左右开始，县城里年轻人突然间就变得富裕起来。他们开的车一个比一个好，花钱大方，进出也是成群结队，他们靠“玩QQ”赚钱发财。在宾阳，这几乎成了公开的秘密。
　　“老猫”也曾是“Q仔”，既是杜师傅的老友，也是酒吧的常客。他说，玩得最疯狂的时候，“10个年轻人中，不敢说多，至少一半与网络诈骗脱不了关系。”
　　正是“Q仔”的“崛起”，支撑着宾阳酒吧的发展。杜师傅说，2013年最高峰时，县城里的酒吧、KTV多达60余家。
　　买车买黄金“显摆”财富
　　随着夜色来临，宾阳城似乎突然变得“活跃”起来，尤其是在广场新区段，多条街道被闪烁的霓虹灯点亮，各家场所门前停放的车辆也越来越多。
　　晚上10点，记者在一家名为“百嘉乐”的KTV门口看到，附近的道路旁已停放有8辆轿车，包括奔驰、奥迪等。在接下来的10分钟左右时间里，又有2辆宝马、1辆皇冠、3辆本田轿车相继停靠，而司机则清一色的是二十出头的年轻人。这几位年轻人似乎有着雷同的服饰，短袖、中裤、拖鞋，脖子上则是黄金加玉石的项链，筷子般粗细。
　　“‘Q仔’来消费一般1000多块一个包厢，人多的话就2000块，他们消费最多的一次是2600多块。”杜师傅说，他酒吧的规模在宾阳只能算小型的。同行中，杜师傅称百嘉乐的生意最火，里面的消费比其他地方要高，但去的人最多，主要消费群就是Q仔。去年上半年，好一点的KTV一厢难求，需提前几天预订，大厅里也是人满为患。
　　“老猫”认为，“Q仔”太年轻，没读什么书，钱来得太容易，有钱后便要“显摆”，让身边的朋友都能看到。娱乐场所，无疑是最好的展示舞台。2010年7月，北京丰台警方专案组就是在宾阳县城某娱乐城里将诈骗数万元的“Q仔”罗某抓个正着。
　　除了喜欢晚上出来玩，“Q仔”青睐的另一个消费便是汽车。在宾阳街头，很多价值20万元以上的轿车在街头出没，车主多是20岁左右的年轻人。“他们对房子的热情相对少一些，因为他们的村子就在县城附近，只有少数挣了大钱的会到南宁买房，或把自己村里的房子造得漂漂亮亮。”
　　宾馆曾有5批警察同时入住
　　2012年，全国各地公安机关频繁接到报案，受害人都宣称遭遇QQ诈骗，被骗金额从7万元到200万元不等，诈骗消息也都出自宾阳县，这引起了公安部的注意。去年7月，公安部派出工作组到宾阳县进行深入调研。
　　而针对网络诈骗的打击行动，早已在宾阳县展开。来
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跪求网络诈骗的案例
12例典型网络诈骗
案例1：远程协助—！
案例介绍：去年6月14日，陈某在一家淘宝网店购买一台42寸标价2003元的电视机，但因操作失误多付了2003元。因退款心切，在客服的要求下，陈某加了对方QQ，让对方远程操控自己的电脑“帮助退款”，结果被对方分7次转走6万余元。
警方提示：
千万不要让陌生人远程操作你的电脑。因为一旦启动远程操控，任何人都可以在异地通过网络控制你的电脑。另外，淘宝交易需要加QQ沟通的，往往是诈骗。
案例2：钓鱼链接——骗！
去年4月15日，小邵在一家淘宝网店看中一辆摩托车，与店家一番讨价还价后，双方决定以4000元的价格达成交易。小邵拍下宝贝后，店家称淘宝上无法修改交易价格，另发了一个支付链接。小邵通过该链接打款后，店家就失去了联系，小邵这才发现被骗。
警方提示：
小心别中钓鱼链接的招。网络购物，尤其付款时，务必仔细核对网址，认清购物网站的域名，不要轻易点击对方发来的链接。
案例3：诱取信息——骗！
去年4月29日，小益在淘宝店买了一件衣服。隔天，一个自称淘宝客服的人加小益QQ，以订单异常为由，发了一个链接让小益登陆办理退款。小益点击链接并按要求输入了账号、姓名、密码、验证码等信息，随后账户里的2000多元就不翼而飞了。
警方提示：
务必保护好账户、密码、验证码等信息。当对方试图索取密码、手机校验码等信息时，十有八九是骗子，一定要提高警惕，千万不要透露。
案例4：低价陷阱——骗！
案例介绍：去年1月，徐某无意中进入一个买卖二手车的网址，发现其中一辆本田CRV车只要13000元。徐某心动不已，随即联系网站客服，按照对方要求填写信息并通过网银转账500元订金。2天后，对方告知押车员已将车子运送至天台县，要求徐某支付余款12500元。徐某打款后兴冲冲等着去提车，结果对方又找各种理由要求他再付16870元，徐某这才恍然大悟自己是被骗了。
警方提示：
网上购物请选择正规网站，不要轻信虚假网站、QQ、论坛等发布的所谓超低价促销信息。此外，要求通过银行等直接汇款的9成以上为诈骗，务必警惕。
案例5：“支付宝”发邮件称需升级——骗！
案例介绍：小美在淘宝开了一家汽车用品店。去年2月底，一个“买家”来店里拍了一套汽车坐垫后发了一张截图，显示“本次支付失败”，并提示“由于卖家账号异常，已发邮件给卖家”。小美打开邮箱，果然有一封主题为“来自支付宝的安全提醒”的未读邮件。小美没有多想就点击邮件里的链接，按提示一步步进行了“升级”，期间几次输入支付宝账号和密码。隔天，小美发现账户里的8000多元余额被人以支付红包的形式盗空。
警方提示：
要警惕收到的陌生邮件、文档、链接，不要轻易点击，防止木马病毒。如遇疑难问题，一定要找官方客服了解咨询，或拨打110求助。
案例6：交了“保证金”才能付款——骗！
去年7月，小于注册了一家淘宝店，在网上卖汽车用品。没多久，小店迎来了第一个“买家”，但拍下宝贝后，却称无法付款。随后一个自称“淘宝客服”的就找上门了，告诉小于需要签署保障协议，买家才能进行付款。小于按着“客服”教的办法，交了3000元“保证金”，开通了各种“淘宝服务”，结果钱交完了，“买家”和“客服”都不见了。
警方提示：
淘宝交易流程不存在没有保证金便无法付款的情况。此外，卖家可上淘宝论坛学习如何识别真假网址及客服。
案例7：代“刷信誉”先交“服务费”——骗！
案例介绍：阿珍在淘宝网上开了一家卖袜子的小店。去年5月，她在网上看到可以帮忙“刷信誉”的广告，便心动了。加QQ后，对方要求先付钱才能帮其戴唰，阿珍就向对方账户汇了1500元“服务费”。没过多久对方又称，需要阿珍再付3000元“保证金”。这下阿珍起了疑心，要求对方先刷一部分信誉再谈，对方却坚持要阿珍再汇款。阿珍越想越觉得可疑，要求对方退回1500元，对方却怎么都不理她了。阿珍这才明白，自己是被骗了。
警方提示：
关于刷信誉类信息，请不要回复和轻信。尤其是让卖家先行付款的操作模式，十有八九是诈骗，钱款一旦支付，无法追回。而且淘宝杜绝刷信誉，请卖家诚信经营。
案例8：“大客户”下单后要“回扣”——骗！
去年7月，小罗的汽车用品淘宝店来了一个“大客户”。这买家自称是公司的采购，想要长期合作，但希望小罗给“回扣”。一番沟通后，买家很快用另一个旺旺号拍下1万多元的宝贝并付款，随后要求小罗将说好的近2000元“回扣”转给他。小罗转了回扣后，对方却申请了退款，因为“回扣”是通过支付宝直接转账的，无法申请退款，小罗因此损失近2000元。
警方提示：
骗子以“回扣”之名，要求转账，钱直接进入对方账户，而支付宝订单，买家则可以申请退款。所以交易时，千万不要通过支付宝等直接转账，一旦转账，损失就无法挽回。
案例9：兼职“刷信誉”——骗！
去年暑期，琳琳在QQ群里看到一则兼职赚佣金的广告，一时心动，她加了对方QQ，填了“兼职申请表”。随后，被所谓8%的佣金所诱惑，在对方的步步引导下，琳琳陆续刷了120单游戏充值卡，直到卡里钱刷完。可是琳琳左等右等都没有等到返款到账消息，而对方的QQ离线了!琳琳这才恍然大悟，钱没赚到，反而被骗了1万多元。
警方提示：
仅通过QQ或者电话联系的招聘往往是诈骗，需要你先掏钱的往往是诈骗。这些需要“刷信誉”的网站实际上都是一些无法退款的虚拟商品交易网站，一旦被骗，投诉无门。
案例10：QQ上谈钱——骗！
案例介绍：去年1月，小飞在家上网时，QQ上一个同学发来信息，说朋友要还自己钱，但自己卡掉了，想先把钱转小飞卡上，然后再由小飞转给他。小飞答应了，对方又说汇钱需要银行卡号、身份证及联系电话，小飞又全部告诉了对方。过了几分钟，小飞手机收到一个验证码，对方称只要告诉他这个验证码，钱就能到账了，小飞没细想就告诉了他。直到收到银行短信通知，小飞才发现自己卡里被消费了2200元。
警方提示：
无论是给你打钱还是向你借钱，如在网上提出钱财交易请求，即便有视频画面也不要轻信，务必先打电话确认;同时要牢记，手机上收到的验证码，千万不能随意泄漏。
案例11：投资发大财——骗！
案例介绍：去年2月，华某看到一则炒股广告，称登录某网站申请会员即可获得牛股，日获利不低于7%。华某联系对方申请了会员并打了2万元到对方账户，第二天果真得到了21200元返款。随后，在一名指导分析师的引诱下，华某又陆续给对方打款46万元，结果这次对方没有返款，人也消失了。
警方提示：
目前，各类金融投资类钓鱼网站已成欺诈主流之一，所谓的“会员制”、“天天返利”、“高额回报”、“翻倍分红”实为欺诈，一旦败露，骗子就关闭网站，遁逃无踪。
案例12：中奖、贷款、办信用卡——骗！
案例介绍：去年8月，裘某在网上看到一则无抵押贷款广告，于是联系对方表示想要贷款10万元。对方要求裘某先办一张银行卡并存入9000元“保证金”，随后对方又向裘某索取了银行卡号、密码及验证码。当天晚上，在对方的要求下，裘某又给对方银行账号转入1万元“手续费”。交了近2万服务费，贷款却迟迟没有动静，后来对方甚至联系不上了，裘某这才意识到自己是被骗了。
警方提示：
请通过正规渠道贷款、办理信用卡。切勿轻信“无抵押贷款”、“办理信用卡”、“网络中奖”等诱惑性信息，需要你先拿出钱财的一定要警惕。
关于网络诈骗的案件分析及处理
网络诈骗的案件分析理方
　　1、使用旺旺的即时聊具。犯疑人往往在淘宝上让受害人使用旺旺之外的即时聊天工具联系，一旦发生纠纷后支付宝无法查证双方对话内容。
　　2、利用假页面窃取买家的账号和密码。犯罪嫌疑人将页面以链接形式发送至聊天页面，仿冒真实的淘宝URL地址及页面内容，诱使受害人即使在登录状态下仍重新输入账号和密码，伺机窃取受害人的账号和密码。
　　3、偷换订单。这种“钓鱼”主要针对通过网银支付的网购买家，犯罪嫌疑人先在其他支付平台上创建一个订单，然后发购买链接给买家，受害人点了后会跳转到银行的网银支付页面，在这跳转期间订单其实已经被换了，受害人付款之后便有去无回。
　　4、植入木马。电脑被植入木马病毒后，受害人的网购行动就被木马监控了，买东西时相关订单会被病毒悄悄改成支付其他平台的其他收款人。
　　5、第三方欺诈。犯罪嫌疑人通过在线聊天工具与买卖双方联系后，引导买家付款给卖家，却让卖家发货给自己(即诈骗方)。
　　6、诈骗超过3000元以上就涉嫌犯罪，公安局应当立案侦查，侦查终结移送检察院审查起诉，最后移送法院审判。
诈骗案例分析(急)
诈骗案例分析
某日，士在家接到一个提示电话称：“您话5161217已欠费，我们准备给您停机，如需查询请按“0”如有疑问请按‘9’选择人工服务。”李女士不假思索按了“9”键，电话被转接，一名自称电信公司工作人员详细询问了李女士的姓名、身份证号后，告诉她可能遇到诈骗了，并称稍后让公安机关部门联系她。 随后，一名自称当地某派出所民警的男子打来电话自报姓名和警号后说：“你名下的这个电话号码和用来扣费的某银行卡涉入一起全国性洗钱案。” 对方的话让瞿女士很吃惊：“我一直遵纪守法，怎么会卷入洗黑钱呢，这可是大罪。”李女士认为是有人盗用了自己的资料参与犯罪，立即向对方问询。民警开始安抚她的情绪，让她别着急，称可能是犯罪分子动了手脚，“我给你接反洗钱的中心主任，他是这起案件的报案人，或许他更了解情况。” 随后，这名男子把电话转到“反洗钱中心”，一名自称“中心主任”的男子分析说李女士的信息可能被盗，被不法分子利用了。这话让李女士彻底震惊了。警告李女士：“您的账号涉案，将被冻结，否则钱会被犯罪分子转走。”“中心主任”表示，如果希望财产不被冻结，必须在当天下午1点前把钱转到安全的账户里。 接完电话后，为了杜绝自己上当受骗，她拨打了当地的114查号，手机上显示的号码确实是当地公安局的电话。 李女士彻底相信了，便在“中心主任”的电话遥控下，通过ATM机把几张银行卡内共计259万多元的现金，全部转到了“中心主任”指定的“安全账户”。在操作完成后，“中心主任”称48小时后他会同李女士联系，并要求李女士绝对保密，若影响案件破获，后果自负。 两天后，“中心主任”没有联系李女士，李女士才意识到上当受骗了，只得赶紧报案。 案例分析 此类诈骗案件的主要特点是： 1诈骗分子一般选择独自在家的老年人为行骗目标； 2使用语音电话提示后转接人工的方式，市民通常会习惯性地相信通话对象就是电信工作人员； 3诈骗分子往往冒充警察、电信公司或其他政府机构工作人员，多次给事主打电话，设下层层圈套；以银行卡欠费、涉嫌洗黑钱或账号被犯罪团伙利用为名，打电话诱骗、恐吓当事人将资金转移到所谓的“安全账户”，再通过网上银行将资金迅速转移，非法牟利。事实上，司法机关根本不存在所谓的“安全账户”。 由于诈骗人往往掌握受害人姓名住址等个人信息，特别是个别不法网络运营商为犯罪嫌疑人提供任意显号技术软件，犯罪嫌疑人在实施诈骗时，可任意使受害人来电显示为其所在地司法机关的电话号码，受害人通过查询确认这些信息真实后，很容易上当受骗。 电信诈骗犯罪背后的犯罪网络 电信诈骗的犯罪组织比其他犯罪组织更为复杂。这类犯罪组织往往是多个犯罪组织纠合在一起，分为导演组、话务组、取款组、网络组、洗钱组等，每组都是金字塔式的管理模式，相对独立运作，相互利用谋利。每组都有一个管理者，各个组织在实施诈骗前，要经过严格的上岗培训。 导演组是这类犯罪组织的核心，操纵整个犯罪过程。他们负责编写“剧本”，即打电话时怎么说，对方怀疑后如何应对等。导演组还负责“分配”任务，获得居民的通讯信息后，把这些信息分配给不同的话务组拨打诈骗电话；话务组的电话都是通过网络组负责的技术平台拨打出去的，这个平台从网络运营商那里获取线路，提供电信服务器及改号服务等；一旦有人上当向账户打款，导演组立刻将大额款项分流到数个账户里，然后派取款组在最短的时间内提取被骗款项；取出的钱被汇总后交给洗钱组，赃款最终流向犯罪分子手中。

那我们如何加强对电信诈骗的防范？ 提醒大家在接到疑似诈骗电话或短信时，首先向公安机关“110”报警核实，尤其是对方要求向指定账户汇款时，千万不要汇款。或尽快告知家人或与朋友商量。从以往经验看，骗子往往不让对方有时间思考，很多人把钱一汇走就清醒了。且真正的公检法部门如果要转账和冻结账号，都有严格程序和书面通知，同时必须有两位以上工作人员到场才能进行，不可能凭几个电话就可以冻结账号或让人转账的”。 接到这类诈骗电话后，要主动向属地公安机关或电信部门举报，以提供线索便于破案和采取防范措施。 公众在接到类似电话时，可以通过下列三个渠道核实信息： 1.拨打电信公司统一客服电话10000号进行核实； 2.通过当地公安分局的值班电话对“民警”身份进行核实； 3.拨打银行统一客服电话，向银行有关人员进行咨询。 我有四点建议，一是多看新闻多上网，及时了解电信诈骗的案例发生情况； 二是不管是什么借口，只要号码不熟悉，就不予理会； 三是在接了对方电话的情 况下，只需按对方号码拨打回去，电话会打到被冒充的部门，一下子就能识破骗局； 四是不管什么情况，不轻信、不转账、不给钱，因为公检法司执法部门是不会要求当事人直接转账的。