十问十答！风控官教你正确认识征信查询，查询次数太重要！_贷款

二、征信查询记录了哪些信息？
征信查询记录了：查询时间、查询机构名称、查询原因类别。

比如：日期是：2020年8月22日；查询机构是：某某银行信用卡中心；查询原因是：信用卡审批。

这就很清晰的知道你在8月22日这天，申请过一张某某银行的信用卡。

但还具体有没有申请成功，申请成功了额度是多少，这里是看不到，需要对应看征信前面的信用卡使用记录才能知道。



三、征信查询类别有哪些？
征信的查询类别非常重要，刚才第一个问题中说查询不看贷后管理，贷后管理就是查询类别的一种。

征信查询类别分为：个人查询（个人查询可分为互联网个人查询和临柜查询）、信用卡审批、贷款审批、担保资格审查、保前审查、贷后管理。

贷款审批所看的查询次数一般除了贷后管理不看以外，其它的都会计入查询次数。



四、征信查询为什么不看贷后管理？有何区别？
征信查询类别来看，除了贷后管理以外，其它查询均是以申请贷款为主要目而产生的查询记录。

而贷后管理是已经申请成功在使用的贷款或者信用卡机构对借款人的自主贷后查询，非借款人本人申请。

查询目的主要是看近期征信记录是否存在风险，以及根据信用卡使用情况对持卡人进行相应的其它营销推广。

而机构的贷后管理查询是通过分批次随机抽查的，所以一般对贷后管理次数的多少不予那么关注。



五、什么情况下会产生征信查询记录？
当你每申请一笔贷款或者信用卡就会产生查询记录。而不管你是有没有申请成功，或者申请成功了你有没有使用或者有没有拿这个贷款，都是会上记录的。

有时候可能不经意间就查了一次，最常见的就是申请网贷或者申请信用卡APP背后的贷款，只要你勾选或者签字授权同意查询《个人征信查询授权书》，就会查，一般选项太多，很多人也没太在意，不过你不同意就进行不了下一步，查不了额度。

经常有朋友说，点个外卖刷刷视频征信都被查询了一次。



六、征信查询多了为什么会影响贷款审批？
每一次查询就默认你申请一次贷款，如果近期如半年频繁申请贷款，你近期资金出现了问题，太频繁的借贷风险是很大的。

就比如一个朋友找你借钱，但是你知道了他已经找一圈朋友都借过钱了，如果借到了，他负债比较重，还这么多钱，是否还得起。如果没借到，都不借给他，有什么问题，我想再好的关系，你也会仔细斟酌一下吧！

一样的道理，银行不会贷款给一个频繁借钱的人。

很多人征信其它情况很好，但是就是查询多了，导致无法在银行获得低息贷款。



七、征信查询记录会消除吗？
征信的查询记录不会消除，但是随着时间的推移会被覆盖，一般征信查询只记录近2年的查询情况，虽然2年内不能消除，但是只要近半年征信查询很少，对贷款审批是没有影响的。

八、自己有必要定期查询征信吗？
如果本身没什么金融活动，那么也没有查的必要，实在不清楚，查一次也行。

如果自己金融活动时间较长，还是有必要查一次看一下的，因为我在实际的工作中，有部分人征信有问题都不知道，比如信用卡年费逾期很久都有。有问题，有异议，可以及时与发生机构联系进行处理，以免今后需要贷款买房或者生意周转需要贷款，还以为自己征信没问题，结果问题很大影响贷款。

建议一年查一次，这一次新增的查询对后期金融活动不会有多大影响，另外个人查询属于软查询，没有机构查询看的那么重。



九、贷款本来就要查征信，贷款之前还有必要自己先查征信吗？
非常有必要，贷款之前查一次征信，是为了给征信做一次征信分析，然后根据征信的情况精准的选择贷款渠道和方案。

因为不同的贷款机构，不同的贷款方案，对征信的要求都是不一样的。

比如你的查询次数、负债情况、逾期情况、贷款结构，如果盲目的申请贷款，往往会错过最低的贷款利息，错过最高的额度。

一顿操作猛如虎，最后征信乱了，查询多了，还要承担贷款没批下来的风险。



十、个人查询征信有哪几种途径？
1、互联网查询：登陆中国人民银行征信中心，按照操作流程即可，一般24小时内会生成征信报告，这属于网查简版征信，一般实用性不大。

2、临柜查询：本人持身份证到中国人民银行或有查询机的部分商业银行查。刷个身份证，做个人脸识别，几分钟就可以打出来，一般看征信都是以临柜查询为参考。



总结：
征信查询次数是风控环节里面非常重要的因素，不同的贷款机构，对征信查询的要求各有不一，总之要求越高，利息越低，要求越低，风险越高，利息越高。

一般信用贷款对征信查询要求比较看重，抵押贷款会稍微宽松一些，武汉这边也有少部分银行做抵押贷款几乎不看查询。

总之，不要乱申请贷款，特别是网贷，也不要短期频繁的申请同一机构的贷款或者信用卡，被拒一次，至少半年才能再次申请。

另外加强征信查询保护意识，手机网上的弹窗，不明的链接都不要随意点击，很可能就是申请贷款的链接。

银贷是杠杆，经营创造价值，贷款有风险，投资需谨慎！

作者公众号：程世鹏（Fin-service）