有低息贷款想套利？想多了。。。（无代码）_matthewfjnd的博客-CSDN博客

最近闲来无事，就想了一个题目：
甲是拥有某银行信用卡，此时银行进行促销，给予甲低息贷款，可以贷4万元，月利率为0.38%，分12期等额还款，当月贷款后计入信用卡账户中，下月还款日还款，信用卡账单周期为45天。
此时他发现其他渠道的货基利率为年利3%，单月理财年利为3.8%，双月理财年利为3.9%，季度理财年例为4.2%，半年理财年利为4.5%，1年理财年利为5%。
他想申请该低息贷款，然后放入理财渠道中赚差价。请问他能否盈利。
本人代码很弱，但是我用excel算了一下，如下：
借款X        40000.00
月利Y        0.38%
分期Q        12
年利N        4.56%
总额Z        41824
月还H        3485.33
月本B        3333.33
月息F        152.00
也就是说甲每个月要固定还款3485.33元。
假设，甲充分地用足了信用卡账单周期45天，那么，甲就要将贷款来的4万元分成12份，每份大小不同，分别为H1-H12。然后将H1-H12放入不同时长的理财渠道中，到期后取出还当月还款。那么，极限情况下，甲可以排出下列理财计划：


最左边是月份
M1为需还款的月份，0.5之类的是理财渠道到期回款时间点
好了，可以开始计算了。
甲要先将H1份金额存入单月理财中，到期后利息+本金等于3485.33的还款额。
那么套用公式
H1本金+（H1本金×单月理财年利）/12=3485.33
解之，得H1本金=3474.33
同理，H2份金额存入双月理财中，到期后利息+本金等于3485.33的还款额。
那么套用公式
H2本金+（H2本金×双月理财年利）/6=3485.33
解之，得H1本金=3462.25
那么第四个月怎么还款呢？
第四个月的还款金额甲可以通过1次季度理财+1次单月理财得到
就是
（（H4本金+（H4本金×季度理财年利）/4）×单月理财年利/12）+（H4本金+（H4本金×季度理财年利）/4）=3485.33
解之，得H4=3438.23
其余月份同理。
那么依次将1~12月需投入的本金算出来：
1月—3474.331284
2月—3462.251656
3月—3449.117599
4月—3438.229871
5月—3426.27576
6月—3408.638957
7月—3397.879007
8月—3386.065189
9月—3373.220145
10月—3362.572001
11月—3350.880939
12月—3319.365079
总共需投入本金40848.82749元
比贷款得到的4万元还多，亏大发了
那么，这一年下来，甲得到的利息大概是多少呢？
算了一下，大概是975.17元，年化利率大约是2.38%
那么，利息要低到多少，甲才能盈利呢？
经过execl计算，需要月利息低于0.2%
应该没有哪个银行有这种贷款吧，哈哈~
以后有时间了再写一段代码