又一个借贷总量近3000亿的P2P平台坍塌

7月4日，杭州公安机关公布通知：将依法对微贷网因涉嫌非法吸收公众存款立案调查。一石激起千层浪，杭州市第一大P2P平台"微贷网"的下场从此结束。微贷网跟之前的爱钱进不一样，它是有一定武林的定位，2011年7月就已发布经营，到今天已经有9年时间，而且还是杭州最大的一个P2P平台。可以这么说在它上线情况下，大多数人都不清楚P2P究竟是什么物品。
微贷网自2011年发布经营至今，总计借款额度2987.88亿人民币，借款订单数为782万笔，这一个独角兽的塌陷，算得上吹响了P2P平台“剧终”的号角声，公布了这一行的落下帷幕。微贷网作为国内最大的汽车股权融资解决方法经销商，选用“预告登记 手机定位系统”的车辆抵押贷款方式。
其本质就是把汽车抵押给平台，假如借款人期满不可以还款，假如借款人不可以期满还款，平台有权利将车开回去。微贷网的重要收益于向借款人，投资人支付的附加费，包含借款商谈附加费、贷后管理附加费。2017年至2019年，微贷网的营业收入分别是35.45亿人民币、39.14亿人民币、33.58亿人民币，纯利润为4.75亿人民币、6.04亿人民币、2.63亿人民币，纯利润同期相比遭受大跌。
创办人姚宏为企业的控股股东，姚宏这名中专学历，农户出生创业者们，以前倒过火车车票、卖过手机卡、做过催款。假如应对借款人“连人带车”的消失不见，或把车二次抵押。姚宏表明：“首先会派‘弟兄’想方设法抢车，若抢不回来了，前去和‘同行业’商议”，这类最典型的催债作法，也使微贷网游走于法律边缘，乃至惹来刑事案，微贷网职工的催债，也留下许多前科。
从2018年1月份，中国逐渐“打黑除恶”，一些购车贷款的经营模式被好多地方认定为金融诈骗，贷后催收、托车被认定为黑势力窝藏罪。2018年11月15日，微贷网依然在纳斯达克上市，可作为控股股东的姚宏，自2018年后半年之后便不可以出国，仅有一伙单核心高管在国外撞钟。纵使有三家投资银行出任主承销，微贷网的股价发售当日仅升高2.3%。在一年多内微贷网股票价格一路下挫90%之上，令人感到尴尬的是微贷网基本没有交易量，一个交易日出来，股票价格走势通常是一条条平行线。发售当日，微贷网高级副总裁陈峰对媒体坦言：“微贷网对短期内融资要求并不大，此次开卖关键为进一步提高微贷网品牌的，从而提高投资人对于整个P2P领域的自信。”

微贷网上市的时间是2018年后半年，恰逢互金平台的暴雷潮，上百家平台陆续停止营业，而微贷网在纽交所的低调发售演出，可谓是期待控住投资者。截止到2020年7月3日，微贷网股票价格为1.33美金，总市值仅9371万余元，相比刚上市的10美金发行价，股票价格早已跌去约90%。
回望P2P平台的高速发展，从萌芽期到逆势而上再从取缔，也仅有短短的十余年。2006年，P2P从美国引进中国，比较早设立的有“及贷”等平台，那时候市场发展比较慢，受众群体窄小。2013年，余利宝问世，冲击性银行理财产品销售市场，掀起网络金融歪风。网络贷款平台从而迈入逆势而上使力期，各界资产逐渐看中这一领域，其中就有国有资产与上市企业。
在后来的残酷竞争中，代表了信用国资背景变成一部分平台宣传策划自身能力标签的。一些上市企业也切实合理布局网络金融领域，更具上市企业改名为“匹凸匹”，以蹭热度。此外，以“宜人贷”为代表网络贷款平台完成境外上市，已经成为领域的高光，到2015年，网络贷款平台做到巅峰情况。依据网贷第三方的统计分析，这时候全国各地一共有各种P2P平台6000好几家。回放网络贷款平台这十余年，算得上是乱象丛生，进而导致现如今的代价。
P2P的命运转折出现于2018年端午后，当初6月15日，交易量750亿唐小僧忽然崩盘，一瞬间引起了新一轮的P2P经济下滑。进到7月，爆雷事件越演愈烈，7月3日，杭州市著名网络贷款平台牛板金公布贷款逾期公示，接着，牛板金被曝出前执行董事等编造标底，冲走投资者达到30多亿元资金。7月13日，投之家职工发觉多名关键管理层失去联系，员工情绪发生焦虑，一部分职工报警。7月17日，永利宝崩盘，平台老总余刚、张玉丰失去联系。在非常大的风险性下，坚定证监会发布取缔P2P决心。
2018年8月，专项整治工作领导组公布《P2P合规检查问题清单》，监管政策合规检查应当12月底前进行，邻近12月时，全国各地只字不提合规检查，反而是规定取缔。以后伴随着的监管不断干预，被取缔的平台也越来越多了。现阶段，中国已经有13个省份公布依法取缔辖下所有的P2P平台。仅在今年的3月份至今，就会有内蒙、陕西省、吉林省、黑龙江省四个省级行政单位连续公布依法取缔公示，互金平台取缔脚步进一步加速。在不远的将来，也许我们将已经很难看到P2P平台了，这一切皆因政策对借贷机构“清零决心”。
为何P2P在中国难以实现？P2P具体来源于美国，自2005年P2P逐渐盛行于美国等国家。P2P在欧洲地区的出现，便是为降低借款人的资金成本，根据数字化的方式来降低金融机构支付的正中间花费，促使借款人以更加成本低借到钱。在美国和英国的P2P借款人关键是自己，国外P2P平台的消费者融资项目一般是还钱，例如还信用卡借款。而到中国，P2P平台则是以另一种方式存有，关键提供服务的基本上是金融机构抛弃的伪劣顾客，一些索性撕掉牺牲品，P2P变成了谋利的方法，自融、期限错配及资金池就是他们常见的方法。中国P2P平台的借款人大量的是房地产基本建设、股票市场失衡、个体户，贷款平均可变成本在年化利率10%之上。
与欧美的P2P平台最不一样的是，中国平台最高度重视互联网推广和营销，其实就是更注重吸收资金能力，用直接的话说：便是骗钱的水平。银行负债成本基本在2%上下，而P2P基本在10%上下，而能够承担10%之上资金成本的企业，时下除开房地产业也有什么行业呢？因此P2P的行业终究并不是很大，变大也只能是旁氏骗局，因此2018年的备案信息和金融去杠杆，针对P2P来讲就是阴阳镜，照清了P2P的庞氏实情。从巅峰期，近6000好几家网络贷款平台，到如今已是寥寥无几，2020年的互金平台，基本上可以告一段落。