现金贷系列（一）：浅谈行业概况

系列产品拟订九篇：行业概况、前面APP、后端系统、资产/付款、营销运营、数据信息、风控策略、盈利模型、别的。
不多说了，逐渐系列产品第一篇，这篇关键简要介绍下现金贷的行业概况。
一、什么叫现金贷？现金贷，是小额贷款现金贷款业务流程的英文缩写，是把现钱立即发放到借贷人信贷业务，特点大多为无场景设计借助、无特定主要用途、无目标客户限制、贷款无抵押。
小范围现金贷，主要指类似国外Payday loan (发工资日借款) 的借款企业产品。此类商品具备小额贷款、短期内、低利率的特征，一般商品信用额度为500-5000元，期为7-30天。
与北美地区不一样的是，我们国家的现金贷一开始就以网上为主导，覆盖范围更广的群体，并用网上数据信息来支撑风险控制管理决策。
理论现金贷，即一切不根据消费模式和受托支付个人的信贷产品。
二、发展史国内网络金融主要经历了三个阶段：
第一阶段：P2P平台 (2007-2015)2007年，全国首家P2P网贷平台创立，接着信而富、宜人贷等平台入场，并相继出现人人贷、陆金所等更有名气的P2P平台。
伴随着企业融资需求与群众投资理财的需求提升，P2P网贷平台逐渐爆发式增长，但另一方面，非法融资、逃走等诸多问题也日益突显。
2015年底，以e租宝因涉嫌违法自融被查逐渐，刮起行业内的清查飓风。
[img]https://pic4.zhimg.com/v2-aa3d39927b1第二阶段：现金贷 (2014-2017)2014年，海外Payday loan (发工资日借款) 的方式被引进我国，同时结合当地金融业现况进行了文化整合的改善。
伴随着P2P网贷监管的趋紧，及其现金贷准入门槛低、回报率高、流动性大等优点，大量P2P网贷平台、创业人投资人等陆续步入该销售市场，增添了现金贷的爆发式增长，2016年又被誉为现金贷全面爆发年间。
以2345贷款王为例子，2016年平台共放贷411.75万笔，主营业务收入17.42亿，纯利润6.35亿，同比增加52.19%。
第三阶段：管控转型发展 (2018-迄今)伴随着2017年10月趣分期的发售所引发的社会舆论高潮迭起，新闻媒体持续曝出“放高利贷”、“催债”等负面报道，加快了监管措施的落地式。
2017年12月1日，监察部门下达《关于规范整治“现金贷”业务通告》，加强年化率36%的相关政策底线，提升贷款资格的需求，限定网络小贷牌照派发。
领域此后进到管控时期，各平台逐渐探寻场景消费、东南亚地区出航等转型发展方位。

三、产业链现金贷产业供应链参加者主要包括：监管部门机构、现金贷平台、资金方、第三方公司。
1. 监管部门机构监管部门主要包含人民银行、中国银监会、全国各地银保监会、国家工信部、国家公安部、通信管理局等。自律组织主要包含中国网络金融研究会、中国小贷公司协会等。
2. 现金贷平台进行现金贷业务流程的核心较多，主要分金融机构、金融公司（持消费金融牌照）、小额贷款公司（持小贷牌照、网络小贷牌照）及其互联网企业（P2P网贷平台、电子商务平台等）。
有关消费金融牌照，截至2019年，获准的消费金融牌照有23张，网络小贷牌照300张。
另外提一点，蚂蚁金融等进行互金业务互联网企业，所持有的是网络小贷牌照，并没有消费金融牌照。
3. 资金方现金贷平台资金除开自筹资金，来源有P2P、金融公司、银行或ABS资产证券化商品。
从资本成本的角度来看，P2P>金融公司>金融机构>ABS资产证券化股权融资。
从对现金贷平台的资产质量规定的角度来看，P2P