哪些平台容易出问题（2014年P2P问题平台全剖析）

据网贷世家公布的《中国p2p网贷领域2014本年度运营简讯》表明，截止到2014年年末，在我国网贷运营平台达1575家，贴近2013年两倍;全年度总计交易量达2528亿人民币，是2013年的2.39倍;领域整体贷款额1036亿人民币，是2013年的3.87倍。网贷领域在这一年可谓乘势而上，发展趋势朝气蓬勃。



但是，在P2P网贷一路狂飙的前提下，“逃走”事件时有发生却让领域备受垢病。依据《简报》，2014年我国难题平台达到275家，是2013年的3.62倍。仅12月份就出问题平台92家，超过2013年全年的难题平台总数。
文中依据网贷世家发布的数据信息，从产生难题时间、运营时间、所属地区、注册资本、问题表现等几个维度针对问题平台开展一番分析，以便投资人能够更系统地思考各种问题平台。
一、从产生难题时间遍布来看
依据网贷世家发布的行业大数据，2014年一共有难题平台275家。从数据图表中可以看到，平台暴发问题时间都集中在10~12月，特别是12月份难题平台达92家，占所有难题平台的数量三分之一。



根本原因：难题平台都集中在年末的爆发缘故，关键主要有两个。一是，年末时银行信贷政策缩紧，投资人的项目投资心态也更慎重，而中小型企业和个人的融资需求则不断充沛，比较严重资金供求不平衡下，平台遭遇兑现磨练，特别是那些对融资项目展开了拆标和期限错配的平台比较容易出情况;二是，11月份至今股票市场不断攀升备受关注，一部分投资人迁移前线，分离了P2P平台资产，也加强了P2P平台的兑现风险性。
二、从运营时间遍布看
依据网贷世家发布的难题平台数据信息，275家难题平台含有标明发布时间和困惑时间的243家;而2013年难题平台共76家，有标明发布时间和困惑时间的69家。
从难题平台运营时间布局图中，能够看见难题平台的运营时间都集中在0~6月中间;



而在2014年难题平台运营时间饼状图中，能够看见0~3个月难题平台总数共109家，占有率44.85%;0~6个月难题平台总数共152家，占有率62.55%。



融合2个数据图表，下结论：难题平台的爆发期主要是在0~6月，在其中前3月尤其重要。
根本原因：P2P平台放前3月比较容易发生意外，主要原因能够归纳为：1、创办人对P2P领域风险认识不到位，在高收益市场前景吸引住下轻率进到，平台的风控制度、风险控制体制等不足健全，难以适应激烈的竞争市场竞争，造成难题的产生;2、一些平台本来就是以诈骗为目的，并没有长久经营场所准备，一开始就以利息高等方式吸引投资者，略有问题也卷钱跑路。依据梳理，在94家里有标明发布时间和困惑时间的“诈骗”和“逃走”种类难题平台中，运营仅0~3个月平台高做到76家，占所有难题平台的27.64%。



三、从难题平台所属地区遍布看
依据梳理，2014年难题平台所属地区的前五名为：广东省、浙江省、山东省、上海市、北京市;但是，这五个地区都是网贷平台运营总数数最多的前五名，因而不可以简单的推论说这些地区的平台很容易出问题。



但是，对运营平台超过10家里的地区，较为难题平台占该地区总的运营平台总数占比，从图中可以看到，湖南省、湖北省、广西省、山东省这些地区的风险度比较高。



根本原因：留意到，“二湖一广”全是内陆地区地区， 仅有山东省是沿海省份。这种地区的风险度比较高，一般可以归纳为当地金融体制基本建设有一定的不够，平台的外部约束比较稀有。回过头看广东省、浙江省和北京，虽然难题平台总数排名前三，但占所属地区总的平台总数占比则比较低，这一定程度上能够得益于地区的资本市场较为完善，或是建立了行业监管研究会，或是本地政府机构颁布了实施意见标准。
四、从难题平台注册资本看
在275家难题平台中，有标明注册资本的共225家。从数据图表能够得知，注册资本在1000~1999万元难题平台总数较多，在其中注册资本为1000万元达86家，注册资本在1000万元以下(含1000万)的达139家，占总样版的61.78%。
因而，虽然注册资本并不一定就是P2P平台的实缴资本，却也一定程度上体现了平台实力。



根本原因：与小额贷款公司的业务结构大多数被限制在流动资金的1.5倍对比，P2P平台的一个巨大优点就是能将资金杠杆放进无穷大。但是，现阶段P2P平台无法做到单纯的信息中介人物角色，高杠杆比率会就在所难免高危。小编在此前的一篇文章《从注册资金看行业门槛》中指出，美国P2P管控便是选用静态数据指标动态指标结合的方法明确P2P企业最低自有资金，伴随着平台业务结构的扩大，其最少自有资金也需要随之提升，不然在大资产杠杆比率下，一有动静，平台就非常容易被击垮。因而，相较于高注册资本的平台，低注册资本的比较容易出现问题。
五、从难题平台主要表现种类看
在275家难题平台中，有标明问题原因的共272家。通过针对问题缘由再次分类和整理后，从数据图表中可以看到难题平台的具体表现为：取现艰难、逃走和诈骗，当中取现艰难为主要的原因，占总样版的41.18%。



根本原因：P2P平台做为信息中介，照理说是不应该发生“取现艰难”的，往往发生，缘故能够归咎于二点：1、顾客资产未进行第三方托管，促使P2P平台能以很低的成本费私自侵吞;2、借款人期待贷款年限尽量长，而股民则期待投资期限尽量短，平台为了适应彼此要求，对融资项目开展拆标和资金失衡，一旦有较大额资金提现时，就很容易造成“取现艰难”的产生。对于“逃走”和“诈骗”，则需要归因于领域欠缺管控，促使一些人尝试混水摸鱼。
结束语：P2P网贷原是外国货，进到在我国时与小额借贷和民间借款相结合，民间借款依靠P2P网贷完成了阳光化。但是，民间借款实质上具备高回报高危的特性，在P2P领域处在“无准入条件、无国家标准、无外部监管”的“三无”情况下，难题平台的产生在所难免。
一方面，投资人理应积极主动去了解行业基本知识，提高对平台的分辨能力，防止“爆雷”;另一方面，P2P平台也应清醒地意识到，唯有通过大力加强本身各类机制建设并新兴业务才可以在激烈的竞争市场中长期存活，才可以细水长流的方法获得更多的盈利，试图用诈骗的形式一夜暴富，最后只能导致大灾难。自然，现阶段最急切也是最主要的，就是你要政府机构早日颁布监管政策，对这个行业加强规范，促进P2P网贷的健康发展。
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