理财与非法集资如何区分？

投资理财与非法集资怎么区分是不少投资者都很关心的回答。因为投资理财行业准入门槛比较低，非法集资猖獗，并没有相关法律法规对于企业准入条件资质证书进行系统要求，因而各式各样理财公司良莠不齐。个人投资者不小心非常容易加入非法集资圈套。买高收益投资理财产品要谨慎不论是线上理财或是线下理财，“投资理财产品”的客户基本上都是普通合伙人，相比投资理财平台或理财公司来讲，归属于信息弱势人群。





涉及到非法集资个人行为也分为三类



第一，资金池模式



一些P2P网络借贷平台可以将借款需求设计成投资理财产品卖给民间放贷，或是先归集资金、再找寻借款目标等形式，使民间放贷资产进到平台上的正中间帐户，造成资金池，该类模式中，服务平台因涉嫌非法吸收公众存款。



第二，不过关借款人所导致的非法集资风险性



一些P2P网络借贷平台经营人未尽到借款人的身份真实有效审查责任，未及时发觉乃至默认借款人在互联网上以好几个虚报借款人为名公布很多虚报借款信息，即借款标。



向不特定大多数人募集资金，用以投资房产、个股等市场，有些甚至直接把违法募资资金以借高利贷的形式获得价差，这种借款人的认知因涉嫌非法吸收公众存
款。



第三，旁氏骗局



某些P2P网络借贷平台经营人，公布不真实的暴利借款标募集资金，采用前期借新贷还旧贷的旁氏骗局方式，短时间募资大量的资金后用作自身生产运营，有些经营人乃至卷款潜逃。该类方式因涉嫌非法吸收公众存款和集资行骗。



非法集资有如下四个特性



一、尚未相关部门依规准许



涉及并没有准许权限单位核准的集资;有审批权的单位超过管理权限准许集资，即集资者不具有集资的法律主体。



二、服务承诺在一定期限内给投资者付息



付息的方式除于货币形式为主导外，也是有实体方式和别的方式。



三、面向社会不特定对象筹集资金



这儿“不特定对象”就是指广大群众，而非指特殊极少数人。



四、以正规方式遮盖其非法集资的本质



为掩盖其不法目地，犯罪嫌疑人也与投资者(受害者)签署合同，装扮成正常经营活动，最大程度地完成其骗领资金根本目的。



未尽事宜仅是信息散播之必须，不当作项目投资参照，原文中一部分来自网络媒体，并不代表贷罗盘观点。投资人由此实际操作，风险性请自担。



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