整改延期就是让网贷行业不要裸奔

小刀马
一度时间，有关部门对于网贷平台的监管非常严厉，曾经被认为是最严厉的监管政策也是不断出台，而随着最后时限的日益临近，监管部门也蓦然发现如果严格地按照既定时间进行卡位的话，很多网贷平台还没有充足的时间进行整改完毕，是一刀切彻底关闭了网贷的大门，还是给点“喘息”时间？很显然后者成为了主流。这也监管部门的主旨是监管，并不是要取缔甚至去遏制一个行业的发展，这也是对市场的一种爱护行为。那么我们也要观察，当监管延期之后，网贷平台的发展又应该何去何从呢？延期不是为了让裸奔者继续存在，延期也不是为了最后的疯狂。相反，监管延期是为了更好地发展，更好地理顺关系。我们观察有几方面需要长期关注。

其一，监管延期是爱护，但不会一延再延。一度时间金融监管的声音很大，但最终的实施却总会大打折扣。不过随着互联网金融的快速发展，我们看到监管的步子开始逐渐加快，虽然还出现延期的行为，但此时已经不仅仅是宽容了。因为毕竟是一个新兴行业，需要不断地矫枉过正来调整。之前，市场有消息称，原定于今年3月完成的互联网金融风险专项整治工作，将延期一年左右，2018年6月作为最后的期限接受监管验收，届时若平台还没整改完就将被取缔。
其二，几个网贷平台大省也先后出台政策，对整改进行备案。据悉现在没有通过银行存管的网贷平台还有很多。当然这也是网贷平台和银行双方面的因素在制约，不是单一的一方就可以完全顺利地推进银行存管，说实话很多银行还不屑于进行网贷平台的存管业务，虽然银行不会因为网贷平台出现问题而承担相应的责任。但是一旦平台真的出现问题，在进行了资金存管之后，银行受到投资人的冲击是不可避免，在当前的社会征信体系建设下，投资人也很容易把矛头转向，恐怕这也是很多银行不愿意参与网贷平台的资金存管的顾虑所在吧？当然，随着市场征信体系的不断完善，这个问题应该可以找到一个平衡点，最终达成一致。
其三，网贷作为互联网+民间借贷的业务模式，立足于小额多元，多样，起到的是市场资金补充的角色。虽然在执行的过程中往往会出现偏差，不过大额标的已经开始逐渐退出了网贷市场，这本身也是监管之后的进步。当然，这也是国家大力发展普惠金融的积极意义所在。
其四，网贷行业需要创新。事实上，我们也看到，供应链金融、消费贷金融、汽车金融和其他形形色色的网贷平台业务模式，充斥着整个网贷行业，很多平台涉及多个业务模式。强制监管只会让平台放弃不合规的业务，并不能有效帮助网贷行业良性有序发展。因此对于网贷平台而言，还需要不断地整合自身能力，不断地进行业务创新寻求突破的方向。
其五，银行存管不是背书。很多投资人都存在着一个误区，那就是认为根据政策对接银行存管的平台是百分百安全的。其实，银行存管代表的只是一个中转站作用，银行只负责把投资人的钱安全无误转账到借款人指定的账户上，至于借款人有没有能力还钱这跟银行完全没有关系。

其六，什么时候风控都是最基础的根基。资金存管不等于合规，更不等同于绝对安全。投资人如果仅凭银行存管来判断平台是否安全是很片面的，平台的业务模式也是投资人需要谨慎审视的重要一环。相对而言，抵押贷更为安全一些，这将保证在借款人资金周转能力出现问题是有足够的抵押物可以变现还款。当然什么也不是绝对，一定要注意风控。投资人在选择网贷平台的时候，要通过多方了解平台的背景、运作机制、项目审核流程等方面来综合判断其风控水平。
其七，延续不是“苟延残喘”。虽然监管整改的延期给了很多网贷平台以喘息时间，不过，这不是说网贷平台就可以一直在“裸奔”。可以说，网贷平台合规化将成大势所趋，主动整改才是明智之举。早日取得备案凭证对后续的融资、上市等均有益处。
其八，关注科技的力量。众所周知，近年来，大数据、云计算、人工智能、机器学习进入了新的发展水平，科技金融，智慧金融都应该会成为下一个发展方向。而对金融科技发展的监管其实一个重要方向。