征信报告你真的会看吗？_客户

基本资料



通过基本资料，我们可以了解到客户的最高学历、登记过的住址和婚姻状况等。

住址透露出的信息，首先判定是否有房（按揭/自有的状态），再通过该住房的市场价位，判定客户的月供，从而计入每月支出项。

婚姻状况，得知客户家庭生活是否稳定。有些客户会反映信息显示有误，这个是正常的。信息错误大部分是客户在申请信用卡的时候勾选错误，导致银行把错误的信息上传到了人民银行征信系统。

解决方案：客户本人到相关机构开具证明，或者本人到人民银行更新。

信用卡



这里我们具体要看发卡日期，授信额度，余额。如果发卡时间较早，但是余额依然没有剩余，就要小心客户有TX的风险了。



信用卡底部都会标明近24个月的还款情况，以30天为1个单位，逾期一个月未还则记为1，连续2个月未还则记为2，以此类推。如果近期连续出现1或者2的标记，则要重点注意了。

出现当前逾期，通常有两种情况：一.已还状态为未更新，二.无法偿还。客户反馈已经还入了，可以要求提供相应金额的还款证明：网上还款截图，存款凭证等。第二种情况的话，就要注意了。

贷款





名下已有贷款的，想要另外再申请一笔贷款的客户，我们除了查看他们上一笔的还款情况，还要通过剩余还款金额，计算其负债比，得出大致的额度。一般的负债比例区间50%-70%。

计算公式：负债总额÷资产总额×100%

特别提醒：若信用卡与贷款近两年还款记录总出现4、5、6、7、Z、D、G，该类客户就无法申请新信用卡和贷款了。

查询记录



首先，要注意客户是否有像图片那样，有对外的担保审批，面对这种客户要格外的小心，要成功贷款，必须要提供对外担保对象的征信或者合同，在结清状态可以审批，否则决绝申请。

其次，要看近3个月内，信用卡及贷款次数的查询是否频繁，一般情况下不超过6次。还有个人查询和互联网查询的情况，可以不计。

另外，互联网查询有3点要注意：

第一 出于安全性考虑，互联网端查询的个人信用报告（个人版）中客户的证件号码只展示后4位数字，其余数字用星号屏蔽，征信分中心查询的个人信用报告（个人版）中的客户证件号码全部展示。

第二 互联网端查询的报告中“当年通过互联网查询报告次数”会实时更新，分中心查询的报告中此项会在1天后更新。分中心查询的报告中的查询记录段明细在内联网进行查询后会实时更新，互联网端查询的报告中此段会在1天后更新。

第三 数据报送机构以非报文方式更新身份信息、信贷记录或历史逾期记录时，在分中心查询的信用报告中会展示最新的修改结果，而互联网端查询的报告中会在1天后更新修改结果。