信用卡 篇二十五：信用卡小白科学“避坑”指南_信用卡_什么值得买

信用卡 篇二十五：信用卡小白科学“避坑”指南                           
                           
                                
                                    
                                    2019-06-17 18:30:02
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                            最近一直在为各位群友做个人信贷规划，在此过程中也发现很多人由于申卡姿势不对，导致申卡被拒、申请下来2000块的菜卡等问题。
为了避免信用卡小白出现以上问题，噜噜希望写一篇文章，让大家科学避坑。
一、千万不要用网贷某群友将个人征信报告发给我，我瞄一眼，心中惊出一声冷汗：20多笔网贷记录。
为什么有这么多？回答：缺钱。
结清了没有？回答：尚有部分没结清。
………
后续的故事，是我默默给他做出方案。

前几年网贷很火，很多人也因此跳入了网贷的坑。一张身份证就能借你3000/5000的，但是如果你还不上呢？自然相关的催收机构等着你。而且网贷的利率很高，几乎就是银行优质贷款的2-3倍，很可怕。
现在很多平台上依然有不少的网贷APP，正是这些害人的平台吸干了很多年轻人的血。

当然，也有群友会问，借呗、微粒贷、任性付、金条等贷款，是不是也是网贷？
非常明确的告诉你：是的！而且上征信系统。尤其是任性付，用一笔上一笔，让你的征信花到爆。
那么，这些背靠大公司的网贷能用吗？
答案：能不用尽量不用。一是这些贷款都上征信，让银行觉得你很缺钱。二是这些贷款的实际利率并不低，拿借呗来说，一般的年日化利率在3‰，这样的利率已经很良心了，和你的芝麻信用息息相关，然而很多人是比这个利率高的多。
其实银行有很多优质的贷款供贷款人选择，只是你不知道而已。另外，如果你缺钱，也可以问亲朋友好借钱周转一下，没必要找网贷。
其实噜噜一直强调的一个观点是：要像爱护自己的生命一样爱护你的征信。征信和你买房、申卡、贷款息息相关，征信坏了，你很多时候失去了在某一方面和别人竞争的能力。
远离网贷、珍爱生命。
二、千万不要有逾期

为什么会逾期？主要还是卡太多，管理不善。
很多人会因为各种理由申请多张卡，比如喜欢卡片、喜欢权益、喜欢额度。但是后续又因为各种原因将卡闲置了。
虽然现在基本上只有大白金是有刚性年费的，金普卡年费可以刷免。但是很多人会出现以下的情况：
X行金卡卡面特别漂亮，可是下来额度只有1万。头脑一热将卡激活了，但是平时又不怎么用，于是变成了“抽屉卡”。本来金卡是100元年费，刷5次免年费，但是当它静静躺在抽屉的时候，这个年费就无声无息开始收取了。
过了几年，小白买房申请贷款的时候，被信贷员告知有逾期记录。小白二长和尚摸不着头脑，好像没逾期啊。去网点一拉征信，发现就是曾经心心念念的X行金卡，又被自己莫名其妙闲置抽屉，而且年费一直没交，逾期非常严重！
这只是我编写的一个故事，但是确实活生生的例子。很多群友都会遇到过这样的问题。然后告诉自己：
年轻不懂事啊！
那么，如果你征信记录上已经有逾期记录了，那么如何消除了？一般来说，人行的逾期记录是保留5年，5年后消除。所以5年后又是一条好汉。但是还是那句话：千万不要逾期。
当然，也有群友会问，我手上卡很多、行数很多，上百张卡、几十个银行，怎么管理我的卡片？
其实最保险的做法就是利用EXCEL表格管理信用卡。如果你自己动手能力很差，建议使用银联“云闪付”APP。

三、申卡提额的姿势要正确

很多小白会对“大佬”说：你好牛逼，授信这么高，达到七位数了。你看我，才6家银行，但是建行就是申请不下来。
罗马不是一天建成的，“大佬”也不是一蹴而就的。
大佬授信百万，也是靠一点点积累下来的。但是必须要的是，申卡顺序真的很重要。
什么银行对行数比较在意？什么银行比较看重公积金？什么银行搬砖有效？什么银行权益比较丰富？
这些问题都是小白所困惑的问题，但是如何破解呢？必须根据你自己的情况做科学规划。
很多信用卡小白上来就问：噜噜，建行怎么提额啊？农行怎么下卡啊？这样的问题不一而足。
这样的小白被称为“伸手党”。当然大佬也都是从小白过来的。
但是对于基础性的问题，百度可以解决的，建议自己百度。
申卡、提额这些问题，不是今天哪个公众号发文：农行放水了，赶紧冲啊！然后你默默点开农行掌上生活，发现自己根本没有临时额度，更不要说固定额度了，然后你说这是骗人的！
其实不然，每个人的情况不一样，即使放水了，也不一定水泼到你这里啊。还是要结合自己的信贷情况做具体分析。
本文完。

小编注：为丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章于公众号“噜噜说卡（lulutalkcard）”。