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个人贷款：又分为个人消费贷款以及个人经营性贷款（个人消费类贷款有：个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款以及个人医疗贷款。个人经营性贷款有：个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款以及下岗失业小额担保贷款。）

       

   

一笔贷款发放出去以后，很有可能出现问题贷款。那么问题贷款是怎么产生的？银行贷款中的问题贷款出现之后，银行会如何管理？有什么措施可以避免银行贷款问题贷款的产生？接下来小编就为大家一一解答。

一、银行贷款中，问题贷款产生的原因

任何一笔有问题贷款的产生都不外乎以下三个因素：
1、借款人自身的因素。如不适当的财务结构对市场和行业变化缺乏适应，管理部门薄弱，有欺诈活动等。
2、借款人外界的因素。如政府政策变化、自然灾害和工艺过时等都会改变借款人的处境，从而影响其还款能力。
3、银行自身的错误。银行在对贷款发放进行分析时可能发生判断错误，也可能拖延协议的执行或对协议不严格执行，这些都会影响借款的按期偿还。

二、银行贷款中，问题贷款的管理

对有问题贷款的管理取决于两个方面：一是早期发现；二是立即采取有效的措施。银行在发现有问题贷款方面可以有三条防线：信贷员、贷款的复核和外部检查。

信贷员是发现有问题贷款的第一道防线，因为他们比任何人都了解借款人，而且信贷员通常是第一个检查借款人财务和其他相关信息的。因此，信贷员负有向银行有关部门报告贷款出现问题的责任。

贷款复核是发现有问题贷款的第二道防线。但贷款复核并不经常进行，对一笔贷款的检查可能每年只有一次，因此，尽管这种方法可能很有效，但往往不够及时。

外部检查是第三道防线。此时查出有问题贷款，通常就太晚了。这时，借款人已无力还款以至于银行的种种约束力都失效。因此，及早发现有问题贷款是至关重要的。

三、如何避免银行贷款中的问题贷款产生

1、银行需要加强贷前审核

一般银行发放贷款之前，会让相关的工作人员审核借款人的申请资料、还款能力、个人信用等相关信息。但是如果想要彻底杜绝问题贷款的产生。我们的监管人员需要加强审核的力度。将“坏贷款”扼杀在襁褓之中。

2、发放贷款之后，银行的工作人员也需要随机审核借款人

发放贷款之后，银行一般只是每月收取借款人的还款。但是这样的做法太被动，银行相关部门需要积极主动审核借款人目前的经济状况，避免因借款人本身经济“危机”而产生问题贷款。

3、发放贷款之后，银行的工作人员应该时刻关注时政信息

我们都知道国家贷款利率会因为某些因素而变化，当发生贷款利率变化的时间，会影响到借款人的还款出境。因此关注这一点是十分重要的。

通过小编的文章，相信大家对于为什么银行贷款中会出现问题贷款有了深入的了解。也知道了银行对于问题贷款会如何管理。小编希望不仅仅是银行关注问题贷款，我们借款人也要注意到这一点。因为如果借款人的贷款成为了问题贷款，被银行“处理”的就是借款人自己了。
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