李雄伟:什么才叫高利贷？如果借了高利贷我们应该如何解决？_利率标准

原标题：李雄伟:什么才叫高利贷？如果借了高利贷我们应该如何解决？
银贷只是工具，经营创造价值，我是小伟，一名一线的银行贷款策划师，企业经营者。本文写于2020年7月，保鲜期三个月，适用地武汉



文 | 小伟咨询负责人李雄伟
“高利贷”这都已经成为了一个时代的梦魇，相信很多朋友从小都听过，在我们印象中都属于周扒皮这类土地主的专属。
“高利贷”一词来源于民间，从古至今，民间借贷就在存在，并且不断在发展，规模也不断增加，就有效数据统计民间借贷规模也超过5万亿元。
随着国内经济不断发展，诸如民间借贷，众筹，P2P等，各种新兴融资方式不断出现，随着规模不断增长，成为了我国金融发展的一个重要问题。
我国民间借贷在经济发展中起到了不小的作用，能有效缓解我国中小微企业及非公经济的融资难为题。但是作为新生事物，我国民间借贷在一定程度上也是扰乱了正常的金融秩序，特别是“高利贷”。
“高利贷”并非仅存于民间，现在某些P2P网贷平台，更是高利贷的轰战机，在近几年给社会与个人造成了很多不利的影响。
那么什么才被称为高利贷呢？高利贷的利率标准以什么为准？
高利贷的标准利息是否超过36%为标准，即利息超过36%就是高利贷。
我国最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中第二十六条规定：民间借贷利率高于36%以上的为称之为“高利贷”。
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根据最新规定，年利息24%以内的国家法律予以保护；
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年利息大于24%，小于等于36%的，这部分为自然债权，也就是国家法律上不保护，但是承认可以有这个债权；
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也就是国家法律上不保护，但是承认可以有这个债权；



如何理解呢？
一、针对出借人：
出借人与借款人即约定了利率，罚息，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张利息，罚息，违约金或者其他费用，也可以一并主张，但其总计年化率超过24%的部分，人民法院不予支持。
如果这部分总利率超过24%，那么对于出借人，你主张了签订合同也没用，法院不予支持，法院仅支持24%以内部分。



二、针对借款人
如果没有约定利息但借款人自愿支付，或者超过所约定的利率自愿支付利息或是违约金，已经支付了的，且没有损害国家、集体和第三人利息，借款人又以不当得利为由要求出借人返还的，利率在24%~36%之间的，人民法院是不予支持，
但借款人是可以要求返还超过年利率36%的部分利息除外。
简单理解就是，如果你（借款人）自愿支付的利息或是违约金，不存在损害国家、集体和第三方利益年利率在36%内，给了的就要不回去了，但超过年利率36%的部分，你可以以不当得利为由要求出借人返还。



对于那些高利贷发放者，政策上有哪些措施呢？
2019年10月21日，全国扫黑办召开新闻发布会，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合发布了《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》。
规定：违反国家规定，未经监管部分批准，或者超越经营范围，以营利为目的性，经常性向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第二百二十五条第（四）项的规定，以非法经营罪定罪处罚。
如果借了高丽嗲，我们该怎么办呢?
1、首先我们要积极面对，切勿逃避，毕竟解决不了问题，只会让事情恶化。
2、可通过协商解决，要求出借方减免超出范围利息，按照法律规定范围类。
3、如果协商不了，对于机构性发放的贷款，可以通过投诉途径，例如：聚投诉，银保监会投诉等等，一般投诉都是有效的，并且会有具体答复。
4、如果投诉还解决解决不了，当然我们还可以选择向法院提出诉讼，那么关于诉讼费是多少呢。如下图所述：



小伟总结：我们还是要理性借贷，如果考虑借贷，首先一定要清楚了解贷款的真实利率，不要仅知晓日利率，或月利率，真实利率以及还款方式有很大关联，要综合考虑自己的还款能力，如果有遇到高利贷，可以通过法律权益来维护自身合法权益，