理财小白如何入门?

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online_moderator 爱卡网小编手机认证 实名认证 发表于 2022-5-27 19:05:00 | 只看该作者 |只看大图 |阅读模式 打印 上一主题 下一主题
从事理财科普教育5年来,回答过很多人关于“小白如何理财”类似的问题。当然我相信,大部分朋友刚刚接触理财,有想要学习理财的念头,也会从搜索“小白如何理财”开始。我会结合我的个人理财经历,以及做理财教育之后的一些感悟,比较细致地说一说刚接触理财,应该怎样入手和提高。

第一阶段:认识理财

认识理财是说,你是如何看待理财的。

这点其实很重要,它关系到你之后会对理财采用什么态度与方法,以及管理钱的方式。

理财,是通过一定的方法提高我们对钱的掌控力,所以理财的基础,并不是我们一定要有多少钱之后才可以理财,也不是一定要通过理财获得多少钱,而是通过理财,减少对用钱的焦虑,让生活更自由一点。

所以理财是即刻就可以开始做的事,小到日常的消费规划,大到进行股票、房产等投资,都是理财范畴内,为了个人财富更合理你可以做的事。

第二阶段:阅读一些理财入门的经典读物,培养理财兴趣与基本思维

很多人入手理财就是从看书开始的,经典的理财读物很适合在这一阶段进行阅读,一方面培养理财的兴趣,一方面也可以学习到一些基础的方法和思维。

附:理财入门读物推荐

1)《小狗钱钱》 迈出财务自由的第一步,从理财童话开始。适合全年龄段阅读。 2)《穷爸爸,富爸爸》 一代人的理财启蒙书。罗伯特·清崎列出财务自由必备的四项技能:会计、投资、市场营销、法律知识。 3)《巴比伦最富有的人》 乔治·克拉森的“巴比伦富翁”系列风靡欧美,翻译过来有很多版本。 4)《邻家的百万富翁》 从统计数据中总结出富人共同拥有的习惯,强调了节俭的重要性。 5)《苏黎世投机定律》 没有人能靠打工赚取薪水而致富,敢于冒风险的人才有大作为。练武术之前要学会挨打,想通过投机发财先要学会风险管理。 6)《The Millionaire Fastlane(百万富翁快车道)》 作者认为创业比投资复利能更快实现财务自由,很多观念具有颠覆性。目前只有英文版。

这是比较不错的理财入门书籍,前期拿来读一读是挺不错的启蒙。

第三阶段:尝试在生活中进行理财小动作

从管理自己的日常用钱开始,尝试进行理财。

比如,记账一个月,然后根据记账的情况,对自己每个月的消费进行预算规划,并执行预算计划;
比如每月的收入到手之后,先拿出10%存到一个货币基金里;
比如开始定投一只基金,并坚持长期定投;
这些都是生活中可以马上开始的理财小动作,尝试做起来,感受理财带来的变化。

第四阶段:明确自己的理财偏好,有针对性地学习相关知识

这里的偏好一个是理财方向的偏好,一个是风险的偏好。

理财偏好:你是偏向希望通过理财协调日常的用钱,还是希望通过理财让自己的财富保值增值
风险偏好:做风险偏好测试,明确你是高风险承受能力还是低风险承受能力

这两点确认后,你可以基本清楚自己下一步理财学习的方向。

如果你是希望通过理财为自己的财富保值增值,并且你是属于高风险承受能力的人,那么你可以学习一下股票、股票型基金等理财产品;如果你是低风险承受能力的,那么你可以学习一下货币基金等理财产品,有针对性学习,并尝试进行投资。

第五阶段:做综合理财规划

这里可以参考一个模型,我叫它“财富水池”。

理财小白如何入门?

现金池用来管理日常的收支,比如月生活费,一般的日常消费等,可以放在流动性比较高的货币基金、银行活期账户中;
目标基金池用来管理一些短期的目标,比如三个月一缴纳的房租,半年后的考试报名费,年底的出国旅行用钱等,可以放在流动性稍微差一点,收益相对高一点的定期理财产品中,比如银行定期理财;
养鹅基金池用来管理长期增值用钱,比如孩子教育用钱,养老用钱等,可以放在一些收益较高的(当然不能高于你的风险承受能力)投资品中,比如股票、房产等。

水池是一个完整的理财系统,一旦建立了自己的理财水池,其实你的理财也算是取得一定的成果了,之后就基于这个水池和自己变动的需求做一定的调整就可以了。

这五个阶段,就是一个小白从接触理财到拥有自己的基本理财模型的大致过程。

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