平移贷款风险（急！关于银行抽贷！银行钱已经贷出去，怎么抽贷？怎么把钱收回来？具体流程是什么？）

爱卡网小编 · 发表于 2021-1-27 13:32:15

问题：请用AD-AS模型来分析石油危机所引发的短期经济波动。

期内，如果AD不变，AS曲生，则会产生市场价国民反方向的运如果AS的水平下降，市场价格会上升，而国民收入则下降，产生经济发展停滞和通货膨胀共生的“滞胀”现象。

在石油危机中，能源价格暴涨了5倍，由于生产要素投入的价格（或成本）的上升，使得企业在同等产量条件下，要求更高的物价水平，或者在同等价格水平下，被迫减少产量。从而使得SAS曲线向左上方移动，使原先超出潜在国民收入OY* 的产量OY减少至OY'，均衡点由E移动至E'，市场物价水平由P移动到P'。

结果是生产降到小于充分就业的水平，价格水平则提高到高于充分就业时的水平，出现“滞胀”。由于影响宏观经济的某些外部因素的作用，使总供给状况恶化，使政府原先的宏观经济政策目标遭到破坏。

扩展资料：

总供给曲线的位置是不断变动的，这种变动说明了在既定价格水平之下，总供给量的变动。使总供给曲线移动的因素：

1、自然的和人为的灾祸。

2、技术变动。

3、工资率的变化。

4、生产能力的变动。

参考资料来源：-AD-AS模型

结合图形分析财政政策和货币政策的搭配使用
通货膨胀最初指因纸币发行量超过商品流通中的需要量而引起的货币贬值现象。纸币流通规律表明，纸币发行量不能超过它象征地代表的金银货币量，一旦超过了这个量，纸币就要贬值，物价就要上涨，从而出现通货膨胀。通货膨胀只有在纸币流通的条件下才会出现，在金银货币流通的条件下不会出现此种现象。因为金银货币本身具有价值，作为贮藏手段的职能，可以自发地调节流通中的货币量，使它同商品流通所需要的货币量相适应。而在纸币流通的条件下，因为纸币本身不具有价值，它只是代表金银货币的符号，不能作为贮藏手段，因此，纸币的发行量如果超过了商品流通所需要的数量，就会贬值。例如，商品流通中所需要的金银货币量不变，而纸币发行量超过了金银货币量的一倍，单位纸币就只能代表单位金银货币价值量的1/2，在这种情况下，如果用纸币来计量物价，物价就上涨了一倍，这就是通常所说的货币贬值。此时，流通中的纸币量比流通中所需要的金银货币量增加了一倍，这就是通货膨胀。在宏观经济学中，通货膨胀主要是指价格和工资的普遍上涨。通货膨胀在现代经济学中意指整体物价水平上升。一般性通货膨胀为货币之市值或购买力下降，而货币贬值为两经济体间之币值相对性降低。前者用于形容全国性的币值，而后者用于形容国际市场上的附加价值。两者之相关性为经济学上的争议之一。通货膨胀之反义为通货紧缩。无通货膨胀或极低度通货膨胀称之为稳定性物价。在若干场合中，通货膨胀一词意为提高货币供给，此举有时会造成物价上涨。若干（奥地利学派）学者依旧使用通货膨胀一词形容此种情况，而非物价上涨本身。因之，若干观察家将美国1920年代的情况称之为“通货膨胀”，即使当时的物价完全没有上涨。以下所述，除非特别指明，否则“通货膨胀”一词意指一般性的物价上涨。通货膨胀之反义可为“通货再膨胀”，即在通货紧缩的情况下物价上涨，或紧缩的程度降低。也就是说，一般物价水平虽然下降，但幅度缩小。相关词为“通货膨胀率减缓”（en:disinflation），即通货膨胀上升速率减缓，但不足以造成通货紧缩。测量通货膨胀通货膨胀之测量由观察一经济体中之大量的劳务所得或物品价格之改变而得，通常是基于由政府所收集的资料，而工会与商业杂志也做过这样的调查。物价与劳务所得两者共同组成物价指数，为整组物品的平均物价水准之测量基准。通货膨胀率为该项指数的上升幅度。物价水准量测整体物价，而通货膨胀是指整体物价的上扬幅度。对通货膨胀没有单独性的确实量测法，因通货膨胀值取决于物价指数中各特定物品之价格比重，以及受测经济区域的范围。通用的量测法包括：生活指数cli（cost of living index）为个人生活所需费用的理论增幅，以消费者物价指数（consumer price indexes）概估之。经济学家对特定的cpi值应估计为高于或低于cli值有不同的看法。这是因为cpi值公认具"偏向性"（bias）。cli可用"购买力平价"（ppp, purchasing power parity）来调整以反应区域性商品与世界物价的广泛差距。消费者物价指数cpi（consumer price index）测量由‘典型消费者’所购物品之价格。在许多工业国家中，该指数的年度性变化百分比为最通用的通货膨胀曲线报告。该项测量值通常用于薪资报酬谈判中，因为雇员希望薪资（名目）能相等或高于cpi。有时劳资合约中会包含按生活指数调整条款（cost of living escalators），表示名目薪资会随cpi的升高自动调整，其调整之时机通常于通货膨胀发生之后，幅度较实际通货膨胀率为低。生产者物价指数（ppi）测量生产者收购物料的价格，与cpi于物价津贴、盈利、与税负上有所不同，导致生产者之所得与消费者之付出产生差距。ppi反应于cpi升高而上升，具有典型的延迟。虽说其具多样化的组合，一般相信这种延迟的特性使得根据今日的ppi通货膨胀粗估（rough-and-ready）明日的cpi通货膨胀成为可能；各种的论述与内容有极重要的不同。批发物价指数（wholesale price index）测量选择性货品之批发价格变化（特别是销售税），与ppi极为类似。商品价格指数（commodity price index）测量选择性商品售价之变化。若使用金本位制，则其所选择的商品为黄金。美国使用复本位制，其指数包含黄金与白银两者。 gdp平减指数（gdp deflator）为基于国内生产总值的计算：名目gdp与经通货膨胀修正后的gdp（即不变价格（constant-price）gdp或实质gdp）两者间所使用的金钱之比例（参见实质与名目经济）。这是对价格水准最宏观测量。本指数也用来计算gdp的组成部分，如个人消费开支。美国联邦储备改用核心个人消费平减指数（personal consumption deflator）及其他平减指数作为制订“反通胀政策”的参考。个人消费支出价格指数pcepi（personal consumption expenditures price index）。2000年2月17日，在半年一度的国会金融政策报告（亦即humphrey-hawkins报告）中，联邦公开市场委员会fomc（federal open market committee）声称将主要的通货膨胀测量法自cpi改为连锁式个人消费开支价格指数。因为每一种测量法都基于他种测量法，并以固定模式结合在一起，经济学家经常争议在各测量法及通货膨胀模式中是否有‘偏差’存在。例如，boskin委员会于1995年找出美国劳工部统计局（bls）所计算出的cpi具有偏差。在对其偏差进行定量分析后，他们认为当年度的通货膨胀遭过分夸大。因‘快乐论’（hedonic ）所带来的科技创新增加与以平价品取代昂贵的商品，两者都会降低cpi-u的升高率。另一个例子是在1980年代早期，无人居住的出租单位并不计入cpi-u与cpi-w的租金收入部分；在加计此部分后，通货膨胀率实际上是极度的受低估，于是在1982年的cpi计算中加入了这项改变。现存的争论为应否计入关于快乐论的调整部分，包含人们会在高物价的地区不可企及时搬迁到较便宜的地区。也有人认为指数中的购屋部分极度低估了日常生活费用对房价的冲击，亦极度低估了医疗费用在退休者的日常费用中的重要性。通货膨胀在经济学上的角色稳定的小幅度通货膨胀的其中一个影响是难以重新谈判降价，特别是对薪资与合约而言更是如此。所以物价若缓步上涨，则相关的价格便较易于调整。有多种物价会‘滞留降价’,但悄悄上涨。所以零通货膨胀（物价维持平准）的效应会以降低价格、盈利、与雇员数的方式影响到其他方面。所以，若干公司的执行部门视温和的通货膨胀为‘润滑商业巨轮’。追求完完全全的价格稳定会带来极具毁灭性的通货紧缩（物价持续降低），将导致破产与经济衰退（甚至经济萧条）。金融体系视通货膨胀之‘潜在风险’为高于储蓄累积财富的基本投资诱因。换句话说，通货膨胀就是市场对金钱的时间价值之措辞。也就是说，因为今天的一元较明年的一元更具价值，所以未来的资本价值在经济学上有所扣减。此种观点视通货膨胀为对未来资本价值的不确定性。对低阶层者而言，通货膨胀通常会提高由经济活动之前的贴现所产生的负面影响。通货膨胀通常导因于政府提高货币供给政策。政府对通货膨胀的所能进行的影响是对停滞的资金课税。通货膨胀升高时，政府提高对停滞的资金的税负以刺激消费与借支，于提高了资金的流动速度，又增强了通货膨胀，形成恶性循环。在极端的情形下会形成恶性通货膨胀（hyperinflation）增强不确定性可能会打击投资与储蓄。重新分配领取抚恤金之类固定收入者，其收入可能重新分配至非固定收入者，而大部分的薪资所得则用来应付通货膨胀。同样的，固定金额的放款者，其资产可能会重新分配给贷方（若放款方对通货膨胀猝不及防或无法调整金额）。例如，政府通常是贷方，降低政府负债会将资金重新分配回政府手中。这种情况有时被视为通货膨胀税国际贸易：若国内通货膨胀率较低，遭削减的贸易余额会破坏固定汇率。鞋底成本：因为现金的价值在通货膨胀时会萎缩，在通货膨胀时期人们因此会倾向持有较少的现金。此词表示真实的成本会更经常流向银行。（鞋底成本一词是句玩笑话，意指因走到银行而磨损鞋底所产生的成本。）菜单成本：商号须更勤于改变产品价格。此词表示餐厅用于改印菜单所需的成本。恶性通货膨胀：若通货膨胀升高的程度失去控制，会干扰到正常的经济活动，损害供给能力。在一经济体中，会有若干部门编入通货膨胀指数，而若干部门没有，通货膨胀行为会自未编入的部门向编入的部门重新分配。在影响幅度小时，这属于一种政策性的选择，不对储蓄而对变现优先权与手头资金课税。若影响超出一定幅度时，则其效应歪曲，成为个人‘对通货膨胀的投资’，也就是鼓励对通货膨胀的预期心理。因为以上打击通货膨胀的理由都高于打击其预期行为与打击持有大量资金所需的小幅影响，大部分的中央银行顾及物价稳定性，都以可见但极低的通货膨胀为目标。痛苦指数（misery index）痛苦指数于1970年代发表，代表令人不快的经济状况，等于通货膨胀与失业率之总合。其公式为：痛苦指数 = 通货膨胀百分比 + 失业率百分比，表示一般大众对相同升幅的通货膨胀率与失业率感受到相同程度的不愉快。现代经济学家不同意以完全负面的‘痛苦’一词来形容上述通货膨胀机转的负面冲击。实际上，经济学家中有许多认为公众对温和通货膨胀的成见是来自其相互影响：群众只记得在高通货膨胀时期相关的经济困难状况。以现代经济学家的观点来说，温和的通货膨胀是较不重要的经济问题，可由对抗滞胀[stagflation]（可能由货币主义[monetarist]所刺激）来作部分中止。许多经济学家（特别是在日本）曾鼓吹以较高的通货膨胀作为经济衰退的一个解决方案。所有对通货膨胀的调查都显示出新古典经济学派学者与一般大众对温和通货膨胀所造成的损害有岐见：公众仍然认为其损害剧烈，而财政型经济学者视其损害为微不足道，许多学者甚至说一点伤害也没有。因通货膨胀具重分配之性质，反对承受通货膨胀重负的意见落居下风。因为资本利得税为名目数额，所以通货膨胀被主张为与‘富人税’一样重要，而低度通货膨胀的社会会倾向于财富凝结。通货膨胀的起因不同学派对通货膨胀的起因有不同的学说。货币主义的解释对于通货膨胀最广为人知也最直接的理论是：通货膨胀导因于货币供给率高于经济规模增长。此说主张以比较gdp平减指数与货币供给增长来作测量，并由中央银行设定利率来维持货币数量。此观点不同于下述之奥地利学派者在于其着重于货币之数量而非实质。在货币主义架构下，货币的聚集是重点所在。货币数量理论，简单的说，就是经济体所耗货币总量取决于现存货币总量。下列公式创自此说：p 为一般消费品物价水平，dc为消费品总需求量，而sc消费品总供给量。公式背后的观念是：在消费品总供应量对消费品总需求量相对下降，或消费品总需求量对消费品总供应量相对上升时，一般消费品物价会随之提高。基于总开销主要基于现存货币总量的观点，经济学者们以货币总量计算消费品总需求量。于是乎，他们断定总开销与消费品总需求量随著货币总量提高。于是相信货币数量理论的学者们同样也相信物价上涨的唯一原因就是经济成长（表示消费品总供给量正提高），以及央行因之以货币政策提高现存货币总量。以此观点来说，通货膨胀的最根本原因是货币供给量多于需求量，于是‘通货膨胀是一定会到处发生的货币现象’，弗里德曼如是说。意指通货膨胀的控制有赖于货币上与财政上的限制。政府不可令借支过于容易，其自身亦不可超额贷款。此观点着重于中央政府预算赤字与利率，以及经济生产力，也就是由生产成本（总供应）所推动的通货膨胀( cost - pull inflation )。新凯恩斯主义（neo-keynesian）依新凯恩斯主义，通货膨胀有三种主要的形式，为robert j. gordon所说的"三角模型"之一部分:需求拉动通胀 - 通货膨胀发生于因gdp所产生的高需求与低失业，又称菲利普斯曲线型通货膨胀。成本推动通胀 - 今称‘供给震荡型通货膨胀’（supply shock inflation），发生于油价突然提高时。固有型通货膨胀（built-in inflation） - 因合理预期所引起，通常与物价／薪资螺旋（price/wage spiral）有关。工人希望持续提高薪资，其费用传递至产品成本与价格，形成恶性循环。固有型通货膨胀反应已发生的事件，被视为残留型通货膨胀，又称‘惯性通货膨胀’，甚至是‘结构性通货膨胀’。这三型的通货膨胀可随时合并解释现行的通货膨胀率。然而，大多时前两种型态的通货膨胀（及其实际的通货膨胀率）会影响固有型通货膨胀的大小：持续性的高（或低）通货膨胀带动提高（或降低）固有型通货膨胀。三角模型中有两项基本元素：沿著菲利普斯曲线移动，如低失业率刺激升高通货膨胀；以及转移其曲线，如通货膨胀升高或降低对失业率的影响。菲利普斯曲线（phillips curve）（或称需求面）通货膨胀说需求带动理论主要集中于货币供给：通货膨胀可由流通中的货币数量与经济供应力（其潜在输出）相关。这点在政府（可能于对外战争或内战期间）印行超额的货币引起金融危机时特别鲜明，有时会导致恶性通货膨胀使得物价飞涨（或达每月上涨一倍的程度）。货币供给在程度温和的通货膨胀中也扮演主要角色，但其重要性有争议。货币主义经济学家相信其具强力连结；相反地，凯恩斯主义经济学者强调总体需求在其中的角色，而货币供给仅只是总体需求的决定性因素。凯恩斯主义解释法的基本观念为通货膨胀与失业率之间的关系，称之为菲利普斯曲线模型。此模型在物价稳定度与失业率之间权衡（trade off）；故为将失业率降至最低，可允许一定程度的通货膨胀。菲利普斯曲线模型极佳的描述出美国在1960年代的经历，但不足以诠释其于1970年代所遭遇到的通货膨胀升高与经济停滞结合。现今菲利普斯曲线用以关联薪资总额增长与一般性通货膨胀的关系而非失业率与通货膨胀率。菲利普斯曲线之位移因为供给震荡与通货膨胀已成为经济活动的固定因素，当代整体经济使用‘位移’过的菲利普斯曲线（以及物价稳定度与失业率之间的取舍平衡）来描述通货膨胀。供给震荡意指1970年代的油价震荡，而固有型的通货膨胀意指物价/薪资循环与通货膨胀预期，表示在正常经济情况下容忍通货膨胀。因此，菲利普斯曲线仅代表三角模式中的需求拉动通胀。另一个凯恩斯主义的观点为潜在产出(有时称为国内生产总值)－也就是达到最高生产力的状况下经济体之gdp水准－为习惯性且固有的限制。此种输出标准对应于nairu－固有失业率、自然失业率或全职性的失业率。在如此架构下，固有型通货膨胀率为内因性地取决于经济体内的劳动量：gdp超出其潜在水准(且失业率低于nairu)时。该理论指出，在其他条件相等时，通货膨胀随著供应者提高价格而加剧，且固有型通货膨胀会更恶化。进一步将导致菲利普斯曲线朝著高通胀与高失业摆向滞胀。这种"加速型通货膨胀"曾见于1960年代的美国，当时越战的开销（由小额加税抵消）在数年间将失业率压低在百分之四以下。 gdp低于其潜在水准(且失业率高于nairu)，而其他条件相等时，通货膨胀随著供应者企图降价，让市场消化超额数量，并低估固有型通货膨胀而减低；即阻止通货膨胀。将导致菲利普斯曲线朝著低通胀与低失业摆向期望的方向。阻止通货膨胀曾见于1980年代的美国，当时美联储主席保罗·沃尔克的抗通胀措施带来数年的高失业率，其中两年曾高达百分之十。 gdp相等于其潜在水准(且失业率也等于nairu)时，只要没有供给震荡，通货膨胀率即不变。长期说来，大多数的新凯恩斯总体经济学者视菲利普斯曲线为垂直。也就是说，若通货膨胀率高到可以压过失业率的情况下，失业率为其前提，且等相于nairu。然而，以该理论作为政策制订的标的存在缺陷。潜在产出（以及nairu）的数量通常为未知，且会随时间改变。另外，通货膨胀率的发生并不对称，上升的速度较下降为快；更糟的是还趋向随政策而变。例如说，在撒切尔首相主政时期，失业者发觉自己处于结构性失业，也就是无法在不列颠经济体内找到适才适所的就业机会，当时英国的高失业率可能提高了nairu（且潜力降低）。在一经济体避免跨越高通货膨胀的门坎时，结构性失业率的提高暗示著只有小量的人力可在nairu中找到就业机会。若假定nairu与潜在产出两者皆具独特性且迅速达成，则绝大多数的非凯恩斯主义的通货膨胀理论可理解为包含于新凯恩斯主义的观点中。当"供给面"固定时，通货膨胀取决于总体需求（aggregate demand）。固定供给面也暗示著公私机构的开销定然相互冲突。故政府的赤字开支会对私营机构产生排挤效果，而对就业水准并无影响。也就是说，资金供给与金融政策为唯一可影响通货膨胀者。供给面学说供给面经济学说假定通货膨胀一定由资金供给过剩与资金需求不足所引起。对这两个因素而言，资金数量纯粹只是标的物。于是，欧洲于中世纪的黑死病流行期间所发生的通货膨胀，可视为因资金需求降低所引起；而1970年代的通货膨胀可归因于美国脱离布雷顿森林体系所订定的金本位后所产生的资金供给过剩。供给学派假定，资金供给与需求同时提高时，不会导致通货膨胀。供给面经济学说所阐述的一个要素，称美国1980年代由低税负所引领的经济扩张为结束高通货膨胀的手段。其论点在经济扩张提高对基本资金的需求，且此种作法抵销通货膨胀的影响。经济扩张可视为经常性的带来对资金的高需求，且其他条件等同于提高资金数量。在国际货币市场中，此种政策无可置辩。供给面经济学说主张，经济扩张不仅提高国内对资金的评价，也会提高国际上的评价。反通货膨胀国家中央银行，如美联储，可经由设定利率及其他货币政策来有力地影响通货膨胀率。高利率（及资金需求成长迟缓）为央行反通胀的典型手法，以降低就业及生产来抑制物价上涨。然而，不同国家的央行对控制通货膨胀有不同的观点。例如说，有些央行密切注意对称性通货膨胀目标，而有些仅在通货膨胀率过高时加以控制。欧洲中央银行因在面对高失业率时采行后者而受指责。货币主义者着重经由金融政策以降低资金供给来提高利率。凯恩斯主义者则着重于经由增税或降低政府开支等财政手段来普遍性的降低需求。其对金融政策的解释部分来自罗伯特·索罗对日用品价格上涨所作的研究成果。供给学派所主张的抵抗通货膨胀方法为：固定货币与黄金等固定参考物的兑换率，或降低浮动货币结构中的边际税率以鼓励形成资本。所有这些政策可透过公开市场操作达成。另一种方法为直接控制薪资与物价（参见工资议价，incomes policies）。美国在1970年代早期，尼克森主政下，曾试验过这种方法。其中一个主要的问题是，这些政策与刺激需求面同时实施。故供给面的限制（控制手段、潜在产出）与需求增长产生冲突。经济学家一般视物价控制为不良作法，因其助长短缺、降低生产品质，从而扭曲经济运行。然而，若能避免因经济严重衰退导致成本升高，或在抵抗战时通货膨胀的情形下，这样的代价或许值得。实际上，物价控制可能因抵抗通货膨胀而使经济衰退更具影响力（因降低需求而提高失业率），而经济衰退可在需求高涨时防止物价因控制产生歪曲。
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银行风控是做什么的，考取FRM对进银行有什么帮助
银行里会面对什么样的风险呢?
无非是投资亏损和达不到监管机构的合规要求/评级机构级要求。
针对这两点，银行风控就是在做三件事：1. 事前防损;2. 监控止损;3. 合规控制。
换个角度看风险无非是信用风险、操作风险、市场风险，银行里主要风险还是信用风险，其中最主要的就是贷款风险。简单讲就是确定放贷后客户还得起，减少坏账。
重点介绍下贷款风险。
在这里必须强调下，各个银行的发展情况差距比较大，我在这里说的可能并不具有普遍性。
一般说来，贷款风险管理分以前几个步骤：
客户评级与客户限额——贷前检查与款项评级——定价和审批——放款——监测与报告
客户经理会收集客户财务信息、经营管理情况以及所在行业发展的信息(通过客户的财务报表和银行购买的数据库等)，来计算出客户的违约概率PD值(系统计算)，找出对应的客户登记;
进行贷前调查，包括相关债项信息(包括债项结构、抵质押品信息、担保人信息)，计算债项违约损失率(LGD);
系统更具PD和LGD，计算债项的语气损失、占用的信用风险经济资本、该笔债项的RAROC(风险调整资本收益)、该客户整体业务的RAROC，根据银行要求的最低资本回报率给出该笔贷款的定价。风管部审批人员在此基础上对风险和收益进行考量，对该债项进行审批;
贷后管理：贷款发放后，对客户信用等级恶化、EVA为负等情况进行检测、预警和报告。
再来讲讲银行怎么对付监管机构。
金融危机过后，监管机构对商业银行的监管越来越严厉，中国就要求商业银行之后必须逐步实施更严格的巴塞尔协议III。
风控部门在这个过程中做什么的?举个例子：银行整体风险资产占比、资产负债率都有相应的要求，风控部门就要做好报告给监管机构或者内部审计看，表示自己合规。
至于风控部门的发展如何——
先谈最重要的工资问题。
给你个准数...几乎不可能。银行不同，总行和分行不同，银行风险偏好不好，所处城市不同，银行当年效益不同，这些因素都可能导致同从事风控岗，可大家拿的工资却差异巨大。
不过有几点可以说明：风控本身处于银行后台，近几年商业银行利润下滑、收入减少，降薪潮一波一波来，后台本身占旱涝保收优势，相对稳定。横向看，自身在银行高过平均水平线，未来发展空间还是挺乐观的。
再看职业发展。
相比较柜员狂练熟练度，风控就是相对更“动脑”的工作。不可替代性增加，被裁员可能性也更低。
另外虽然移动支付、互联网金融在和银行“抢蛋糕”，搞得业务部门头很大。做风控的可以偷笑一下，互联网金融风控缺口几万人，去年就有几十位银行高管相继加盟互金公司或新建的民营银行，其中就有直接平移过去担任首席风险官的。
风控没有明确的业绩指标，除了年资以外，想显示能力，寻求进一步发展，可以努力考取特许金融分析师CFA或者金融风险管理师FRM证书。虽然前者在金融界名气似乎更大，可FRM和金融风险更对口。
像FRM二级，基本上就是按照风险种类每一种讲了一本书。此外我以前在金程上课的时候，老师就特别讲了FRM就是为了让你搞懂巴萨尔协议，这部分也是重要考点，比如商业银行需要缴纳多少保证金之类的。
所以说不管是做合规还是其他方面风险，FRM考试内容可以说是工作刚需。不仅为了职业发展、加薪升职，就算只是为了工作也可以考虑一下。
希望上面的内容对你有所帮助。
为什么在经济萧条时期利率比较低
从供需分析，经济萧条的货币需求会变小，即货币需求曲线会向左平移而导致了新的均衡点的利率低。
从政府角度来说，中央银行对于经济萧条会进行刺激，刺激的手段就是降低利率，因为企业要投资的话，是需要去银行借款或者发行债券（这一项在公司的融资里占了40-60%）高利率在经济萧条时期会让公司考虑少借款、少发行债券，以免投资的项目得到利润不足以支付利息。所以调低利率能刺激企业去借款和发行债券，之后企业就会去投资，做项目。就能够刺激经济复苏。
如何跟踪帮扶企业解决困难主动性和实效性
根种不同的企业分类，帮扶方法主要有银团贷款法、延缓追偿法、授信聚拢法、担保替换法、外部收购法、平移代偿法、企业重组法和破产退出法。
1.对自身经营良好、有发展前景，但受突发事件影响出现暂时性资金紧张，且涉及债权银行较多、融资金额较大、风险波及范围较广的困难企业，在政府牵头组织和协调下，主债权银行要协调其他债权银行采取统一行动。在协商一致的基础上，将存量贷款转化为银团贷款，增强银银、银企互信，避免随意性、恐慌性抽贷、压贷。
2.对于受担保链源头企业风险影响，暂时资金紧张但生产经营基本正常、具备长期偿债能力且信用状况良好的担保企业，政府协调企业书面承诺履行担保责任，各债权银行经会商达成共识，对担保企业采取必要的司法程序后，在执行时效内延缓申请法院执行，给予担保企业代偿宽限期。
3.对于受到外部因素影响造成生产经营及还贷出现不确定性的企业，相关授信银行对企业生产经营及还贷能力的判断存在较大差异的，市政府或县级政府牵头做好相关授信银行的会商协调工作。鼓励对企业前景看好的主要授信银行采取新增授信置换其他银行的授信，压缩授信银行家数，使银行授信归集于1家或少数几家银行，减少授信银行由于处置策略差异导致的内耗，降低帮扶协调的难度。
4.担保替换法是指由政府主导的融资担保机构为银行的债务企业提供信用保证，替换原有担保企业的保证责任，原有担保企业为政府主导的融资担保机构提供反担保。通过政府主导的融资担保机构的介入，重新确立银行、债务企业、担保人的债权债务关系，有效化解担保链风险。
5.对于因跨行业投资、盲目投资而引发自身主营业务收入不足以覆盖贷款本息，但可以通过出售有效资产降低损失的困难企业，相关债权银行可在政府牵头协调下，通过引入外部资金，借助第三方对企业进行收购重组，以遏制担保链风险向外蔓延。
6.担保链源头企业生产经营状况恶化、难以救助的，对履约能力较强且有履约意愿的担保企业，在政府给予配套扶持政策的基础上，鼓励债权银行按担保企业代偿责任金额对其增加相应授信额度，并给予利率、收费等服务优惠，快速收缩担保链层级结构和企业数量，帮助有生产经营能力的企业走出困境。
7.对于已经出险的重大担保链中经营实力较强、帮扶前景较好的风险源头企业，由市政府或县（市、区）政府牵头，各债权银行会商，将担保债权及其他外部债权转为企业的内部股权，通过债务剥离、资产重组以及配套政策扶持等方式，以企业有盈利能力的核心业务为基础组建新的公司主体，开展经营并承接原银行债务，控制风险向外扩散。
8.对严重资不抵债，或明显缺乏偿债能力，或虽然具有一定偿债能力、能以资抵债但信用记录恶劣的企业，由债权银行共同协商，及时提出破产清算申请。
内蒙古商人2250万贷款一事，银行的做法是否合理？
我认为银行的做法不太合理，因为银行这样做会降低自己的信用，让别人不想去这家银行贷款。
急！关于银行抽贷！银行钱已经贷出去，怎么抽贷？怎么把钱收回来？具体流程是什么？

无法系统的解释，给个案例吧，方便分析：

浙江互保危机不断蔓延，银行广受诟病。“经济形势好的时候银着企业放贷，经济不好的时候银行扮演了落井下石的角色。”

众多浙江企业在谈及银行时如此表述。如今企业实体经济尤其是民营企业，在当前经济不景气的大环境之下举步维艰。而抽贷惜贷却成了各家银行的一致性行动。

8月30日，全国工商联在京召开2012年民营企业500强发布会。结果显示，2011年民营企业500强净利润之和为4387.31亿元，不到工行、建行、中行、农行、交行五大银行净利润总额6808.49亿元的65%。

抽贷雪上加霜

诸暨涉事企业互保联保简图

外地银行的撤资对当地企业的打击是很大的。

诸暨一知情人士告诉《中国经营报》记者，达亨控股集团在获得政府6000万资金支持后，银行明确承诺还贷后继续放贷，结果银行食言了。“银行拿走了救命钱，企业却垮了。”

诸暨一银行高管将责任归结于外地银行。他比喻说，外地银行就好比攀附在大树上的藤，他们将当地银行当做信息员，别人贷款他们跟着贷，一旦有风吹草动就马上抽贷惜贷。

互保危机发生后，外地银行就遵从了上述路径。据介绍，诸暨当地企业贷款规模每年在1000亿元左右，外地银行份额占到了三分之一。“外地银行的撤资对当地企业的打击是很大的。”

这样的抽贷惜贷在浙江比比皆是，其中尤以温州、杭州萧山和诸暨最为严峻。康盛家具作为杭州办公家具行业的龙头企业，就遭遇了抽贷危机。

去年底，浙江天煜建设有限公司涉嫌非法集资被工商部门查封，30多家企业受到牵连被银行收贷。今年3月初，嘉逸集团的“火”引到了康盛家具，到期归还北京银行的3000万之后不再续贷，4月初连续又有两家银行收贷。