国外p2p网贷（p2p行业在国际的发展是什么样的）

p2p网贷平台怎样由国外兴起，进入中国
在中国，最P2P成立2006年。在其后的几年间，国内的网贷平台很少，鲜有创业人士涉足。
直到2010年，网贷平台才被许多创业人士看中，开始陆续出现了一些试水者。
2011年，网贷平台进入快速发展期，一批网贷平台踊跃上线。
2012年中国网贷平台进入了爆发期，网贷平台如雨后春笋成立，已达到2000余家，比较活跃的有几百家。据不完全统计，仅2012年，国内含线下放贷的网贷平台全年交易额已超百亿。
进入2013年，网贷平台更是蓬勃发展，以每天1—2家上线的速度快速增长，平台数量大幅度增长所带来的资金供需失衡等现象开始逐步显现。
为什么P2P平台纷纷赴美上市
从国内，一方面，我国的P2P网贷市场还不够成熟关监管政策在趋善，P2P网贷平台尚处于合规前改期中。在这种大环境下，P2P平台在国内上市机会渺茫。
另一方面，目前国内仍有不少的传统企业在排队上市，再加上，最近乐视网IPO遭追溯调查，多名前发审委委员被查，新一届发审委对IPO审核趋严，这就进一步减缓了企业上市的进程。因此，P2P平台想在国内上市就势必要付出更多的时间成本。
而从国外来看，我认为主要是因为，美国市场对于网贷市场更加成熟，政策也比较完善，再加上，美国自身也有P2P平台上市，因此，美国政府对P2P这种模式更容易接受。同时，美国资本市场具备无可比拟的优势，对于我国的P2P平台有很强的吸引力。而且美国股市实行注册制，公司上市排队时间较短，能够尽快满足投资方获利退出的需求，符合P2P平台各方的利益诉求。
综合这两点来看，就不难理解，为什么我国的P2P平台都要扎堆赴美上市了。但对于P2P平台而言，海外上市并不等于高枕无忧。目前，我国金融监管政策正在收紧，属于一个政策调整期。政策的调整会对上市工作造成一些影响，包括上市之后未来的发展，因此上市需要做好风险防控的准备工作。
另外，互联网金融平台在中国经营要遵守中国的法律法规，赴美上市以及上市成功之后，也要受到美国证券市场的监管。美国证券市场监管以“严”著称，并且监管成本非常高。一系列的监管会使企业达到监管要求的经营成本、合规成本大幅提高。而且美国股票的市盈率往往没有中国的高，能不能通过上市实现融资、再融资的目标，也是对互联网金融企业的考验。
对多数投资者而言，会偏好投上市后的P2P平台，觉得上市后的平台对外进行的信息披露必须满足上市公司披露标准，这会在一定程度上避免虚假数据，对此，我认为，标的的信息披露和上市后的财报披露是两个完全不同的概念，对于投资者来说，应多关注标的的信息披露、平台的信息披露，而非半年、一年的年报披露。因为标的的信息、平台的信息披露直接关乎投资人的利益安全。
同时我想提醒大家，判断平台是否合法、合规并非是否上市决定的，而是从平台的整体情况来衡量，如平台的运营人员、标的信息、风控模式、注册资金等等。
国内和国外的P2P网贷行业有什么区别
国内征信没有国外完善，所以导致不同p2p平台对借款人要求不同，借款项目良莠不齐。
国内外的P2P网贷发展有什么差异
借款人群同
欧美国家都前消费的习惯以除了信用卡之外，个人也可以从P2P平台中借钱。但在国内P2P平台的借款人多为小微企业、商户、农户。
投资人群的不同
国外金融市场发达，多数人进行专业机构代理理财，所以国外借出者主要以机构投资者为主。而国内目前主要以个人散户投资者为主。
风控模式的不同
国外平台主要是依靠将不同风险的债权项目进行组合来进一步降低风险。国内的金融体制的不完善和投资者的不成熟，目前平台大多是做出了本息承诺，通过风险准备金或者第三方资金托管来降低风险。
投资者收益及企业融资成本不同
国外平台由于个人征信系统比较完善，可以根据个人的信用情况，来决定借款人的级别，级别决定着借款的成本。国内征信体系不健全，所以是需要更高的借款成本来覆盖风险，因此投资者的预期年化收益在7%-18%左右。
监管的不同
国外对P2P的监管是比较严格的。美国将P2P纳入证券交易委员会，英国由金融市场行为管理局及英国P2P金融协会进行监管。国内信用体系及监管细则正在完善，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》有18个月的调整期。相信过不了多久P2P会成为普通的主流理财方式。
国外研究p2p网络借贷的文章和主要内容有哪些
如果是p2p公司的话做线财的就不要考虑了，国家有禁止p2p理财公司不得设下门店，p2p是属于互金融的一种，广告都不允许在线下打。建议还是线上购买比较安全。除了在线上，还要注意选择平台。去年我刚进p2p理财领域的时候，很多家都是做抵押贷的，那时候选了企额贷还有几家，后来很多产品开始转型，但我始终认为就目前的技术手段，做好信用贷并不很容易，至少到市场成熟的时候我再进入，现在还是坚持抵押平台。
英国和美国p2p的相同点和不同点
P2P借贷，全名Peer to peer
lending。Peer是点、对等的主体等个体，P2P说的是个人对个人发生贷，可以是一群人借给一个人，一个人借给一群人，一群人借给一群人，都没关系。核心是，借贷供需两边直接见面，不需要中介，是一种直接融资。

　　从2005年英国的Zopa，到美国的Prosper，到Lending
Club，国外P2P网站有这样的特点：平台不归集资金，不进行错配，不直接介入风险经营，只扮演信息展示、需求匹配与撮合，资金中转通道。而这正与国内P2P行业有着根本差别——国内P2P网贷平台，本质上仍是信用中介，借贷行为仍是间接融资。

　　这样的差别体现在借贷两个方面。在美英发达国家，征信体系发达完善，美国成年居民每个人都有信用分数。Lending
Club花3美元就可调用借款人信用报告，660分(很高信用分数)以下的借款人基本上不接受。这也使借款人违约成本极高——影响了信用记录，将来您买啥都得全款了。

　　而在国内，征信体系严重落后，征信数据分散稀少，P2P平台不得不花费大量人力物力，进行线下销售和风险控制。同样由于信用体系缺乏，借款人违约成本低，平台必须承担极高风险。

　　这就意味着，国内P2P借贷平台完成的工作不仅仅是交易撮合，还承担着信用和资金中介的角色。这也正是融资人成本高，出资人收益高，平台手续费“三高”的原因所在。

　　【网贷ABC】从投资人角度看，国内投资人风险厌恶程度高，承受能力低，平台为了吸引投资人，不得不推出本金乃至本息保障的承诺，使一些平台成为风险的集中地和管理者。
p2p行业在国际的发展是什么样的
在国外，P2P网贷行业发好为规范的一个重要社会基础是，国外的体系非常明确。每个人都拥个FICO的分数，这是一个信用评级，分数越高，你能够获得的贷款越多。而针对投资者，个人退休金、资金账户也都明确，整个社会机制比较健全，调查起来比较容易。
　　在西方金融市场是充分竞争的，人民理财也是多渠道的，所谓“藏富于民”在西方成熟的资本市场是可以做到的。因此国外的P2P行业只是在提供便捷的高效的理财方式，国外的P2P可以对接入金融的征信系统，信用市场发达，所以风控较为成熟。与我们国家P2P冲破垄断的意义完全不同。
　　我们国家的P2P行业目前属于无监管发展，各个平台间的征信系统都没法对接，所以前期出现很多信用借款赖账和反复抵押的情况，导致很多平台破产，所以OK贷才只做抵押并且不是反方抵押的。因为信用市场的不发达也导致了平台只能对投资者提供本息垫付的方式来进行平台的运作，所以也导致了大量平台因借款方的逾期还款出现资金链断裂。相比较国外而言，中国P2P行业还有很艰难的路要走，其中政府的有效监管和征信系统的对接是一个重点环节。