怎样辨别P2P网贷平台安全度？

最近对P2P网贷平台非常感兴趣，但是对于P2P网贷的安全性如何考察还不是特别清楚。想问一下大神们，怎么样去辨别P2P网贷平台的安全性，毕竟自己赚点钱也不容易，投资之前想慎重的考察一下。

看了很多人的回答，都没说到点子上，爱卡网上大多数人对P2P的了解还处于外行看热闹的水平。我2012年开始投资P2P，踩过行业第一个跑路平台“淘金贷”，折戟过e速贷，现就职于某互联网金融公司人力资源部。身边资深的业内元老也认识几个，知道一些所谓的内幕消息。

通过自己5年多的P2P实战经验，真心实意告诉大家一些干货。到底哪些P2P平台好，又该怎么选择好的P2P平台。不知道大家有没有感觉，当你是个消费者的时候，你会发现便宜没好货，好货不便宜。当你是业内懂行的人时，你会发现消费者怎么这么傻，那么烂的东西都有人买。而我实在看不下去爱卡网上面的一些误导人的回答，在这里想强烈的想告诉你，到底哪些东西真的好，哪些东西真的烂！

一、投资人对P2P风险认识是循序渐进的过程

每个人对P2P的认识都是由表及里，先从最外围的现象开始，逐渐接近核心。

1、刚开始投资P2P的人，认识非常表面

刚开始投资P2P的人，和刚投股票的人一样，只会根据最表面的现象和碎片化的信息拍脑袋判断P2P平台的好坏。比如：提现快、名气大、人气旺、网站漂亮体验好、评级高等等。这个阶段误判的可能90%，刚接触P2P的人基本处于这个阶段。

2、有经验的投资人，依然抓不住本质

有些经验的投资人，会陷入另一个误区，不断的看很多信息点，经常活跃于各大论坛和群，相关知识了解很多，甚至还知道不少内幕消息，每个平台他们都能说出一二。但是他们从来没有把这些信息点系统的梳理，更主要是没有抓住风险的核心，只是靠着感觉把知道的信息叠加到一起断定平台是否安全。比如有些人判断平台安全的理由是银行存管+车辆抵押+信息透明+老板有放贷经验+内部有熟人，几乎把自己知道的点都加到一起了，心里感觉很踏实。这些叠加虽然比拍脑袋要进步不少，但依然没有抓住风险的核心和本质，只是把一些非核心的因素罗列，误判的可能40%-50%。爱卡网上大多数人处于这个阶段。

3、专业的投资人会一针见血

不断的误判，不断的被打脸，一些投资人会逐渐反思总结，进一步的将信息汇总并系统分析，将核心，非核心，外围因素区分，排除大部分干扰因素，只抓本质，并把本质信息挖掘更深。在此基础上进一步进行科学分散和配置，就能控制90%以上的风险，这个阶段就成为了P2P投资高手。

投资人对P2P风险由表及里的认知过程可以用这张图简单概括。

P2P风险认知层次图

外围层是一些刚接触P2P的投资人看到的最表面的现象，中间层是一些有经验的投资人能认知到的因素，最内层是专业投资人透过现象看到的本质。

二、如何把控P2P平台的风险

跳出以点盖面，抓住风险的核心与本质，并分散投资，就能从根本上降低风险。

影响P2P风险的核心因素其实很多，比如股东实力，团队能力，资产质量，风控模型，业务模式等等。但核心因素很多东西又很难判断，比如说团队能力你怎么具体的判断，能力这种东西只有他成功了才能证明他有能力，单凭他说几句话根本无法判断，比如风控模型，这个非常重要，但模型没有经过时间的检验你怎么知道有没有效果。凡此种种，我根据近6年的投资经验，在核心因素里面进一步提炼，筛选出了兜底能力，专业，合规性这三个核心要素。决定单个平台投资风险最重因素是兜底能力，其次是专业能力，再其次是合规性。兜底能力决定最坏情况下平台能兜底多少比例，专业能力决定平台是否可良性发展。合规性决定平台是否合法合规。

1，首先看平台兜底能力

我们首先要看最坏情况下平台能兜底多少比例，这是最硬最重要的因素。新浪微财富2014年也出现过兑付危机，当时新浪微财富代销中汇在线的理财产品，结果当年12月中汇在线跑路。新浪微财富作为最后扛下了投资者5000万损失，而投资中汇在线的投资者却血本无归。这两个平台唯一的区别就是微财富有新浪这个爹兜底，中汇在线老板只是私人，没钱兜底。说一千道一万，有钱兜底才是王道，其他都是虚的。银行为何如此安全，说到底就是银行的爹是国家，出事了国家兜底，否则很多银行早倒闭了。

那么如何看平台的兜底能力呢？大家可以参考下面的公式

兜底能力=合同约定的兜底金额+股东潜在兜底能力

法律规定（或合同约定）的兜底金额：包含风险备用金、担保机构回购、保险公司承保、其他保障方式。

股东潜在兜底能力：主要是看股东的资产实力、股东的信用价值及占股比例。P2P股东实力一般排序为，银行背景＞上市公司背景＞国资背景＞大型民企背景＞风投背景＞普通民企，同时注意“爹”占股比例，爹占股比例特别低的可以忽略不计。

2，其次看平台的专业性

专业是第二重要的因素。专业实质考察的是一个团队的风控能力和经营能力，互联网金融本身就是一个高风险领域且本身抗风险能力较弱，如果一个团队不专业，那么很难保证投资的安全性。

专业考察团队和资产两大项，具体包含四个小项，团队学历，团队金融从业经验，资产专注度，资产分散度。

团队学历：主要看创始人、CEO、资产端高管是否金融或相关专业出身，是否在顶级名校接受过专业教育，通过学历可以看出一个人的道德风险和违约成本。

团队金融从业经验：主要考察所在的公司、团队、参与过的项目、工作年限及职位，来判定实操能力是否充足。

资产专业度：主要看平台成立以来是否专注于一种业务，对于业务模式频繁变更或增加的团队尤其要注意。

资产分散度：资产分散的越多风险相对越小，对于人均借款额超过50W以上的平台尤其要注意，一旦出现坏账资金链容易断裂。

3，平台的合规性

根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的规定，P2P平台必须只在当地金融办进行备案，并在银行进行资金存管，符合个人借款20万，企业借款100万这三条规定才是合规。合规是基础，否则就是违规经营，随着监管大限临近，不合规的平台尽量不碰。

4，分散投资降低风险

除了控制单个平台的风险外，我们仍要通过分散投资降低风险，通过科学配置提高收益。

（1）大配比

建议20%的资金投资低风险的平台做为防御，即一些银行系平台；70%的资金投资稳健的平台，即上市公司控股的平台；10%的资金追求高收益，即一些业务比较规范的民营P2P平台。

同时，合理配置长期标短期标，通常的建议是利用低风险长期标锁定收益，利用中等风险标优化现金流。

（2）小配比

小配比意思是每个风险区间的平台需要进一步分散到2-3个风险不相关的平台，即不同业务、不同地域的平台，这样风险会被进一步的分散。

通过合理的配置，风险与收益实现了平衡。最重要的是，风险会被更进一步的降低，最坏的情况下，万一有平台跑路倒闭，损失也有限，基本不会伤到本金。

三、普通人应该如何循序渐进投资

虽然上面四步方法已经很明确，但纸上得来终觉浅，靠看一篇文章肯定学不会P2P投资。

投资P2P还要循序渐进。

1，刚开始投资低风险平台

低风险的平台主要有几类：

第一类是银行系的P2P，即银行旗下的P2P平台，银行信用加上资产来源银行内部，风险极低。第二类是大集团旗下的P2P平台，即新浪、平安、阳光保险这类巨头的旗下的P2P平台，资金雄厚，运作规范，风险接近信托。第三类是已经自己上市的P2P平台，即宜人贷、信而富，这类平台财报完全公开，风险透明，风险非常可控。第四类是已经形成行业领导地位，有自己核心竞争力的平台，即人人贷、拍拍贷这类领头羊平台，资金和资产都向他们集中，风险比较低。

低风险的平台不需要分析太多东西，比较简单。新人可以做为入门，慢慢理解学习P2P，等积累了一定知识，再投资收益较高，难度稍大的平台。

最后，新人需要注意，某些名气很大，评级名列前茅的但是背景不强、根基不牢的平台，短期投资可能风险不大，但长期投资需考虑。

2，有经验了再投资一些高性价比平台

高性价比平台主要是上市公司全资或者控股的P2P平台，这些平台的财务数据计入上市公司报表，所以这些P2P平台相对比较保守规范。这类平台一般收益在8%-12%之间，虽然风险要比第一档高些，但有12%的收益，投资性价比反而更高一些。其中性价比最高的是一些实力很强，刚上线不久的平台。新上线的平台一般知名度较低，投资人较少，为了吸引投资人，他们会大量补贴用户，除了利率高外，还会送各种各样的红包、体验金等。更重要的是，新上线的平台，没有历史坏账包袱，业务有竞争力，运作比较合规，整体风险更低一些。

3，成为高手再投资高收益平台

高收益的平台鱼龙混杂，真正值得投资的平台是做自己比较熟悉的业务，压缩运营成本，给投资人收益比较高，整体“小而美”。通常这类平台收益在13%-20%左右，非常诱人，但投资这类平台需要投资人具备很强的专业能力和信息获取能力，需要对平台的业务有非常深的了解。比如我之前一位朋友，本身放贷经验丰富，投资一个平台前跟着平台的业务员跑了一个月业务，暗中观察平台的风控，查阅平台的风控资料、逾期数据，银行流水等，经过明察暗访，最后才确定投资。这类平台对于高手投资性价比很高，对于新人，不建议碰。这类平台往往变化较快，这里就不说具体平台名字了，想了解的朋友可以看我的威信号：15555555876。

四、如何快速成为P2P投资高手

只有自己成为真正的高手，才能投好P2P，否则看过再多道理也然并卵。

1、首先你要简单了解P2P的发展历史，可以看看网贷发展的故事，对P2P有个整体的认识和了解，防止以点盖面。其次用心学习P2P的各个知识点，一个点知识一个点知识了解。比如什么是风控、民间借贷、利息等基础知识。这些知识的来源可以去看维基百科，上面写的专业真实。慎重看网贷第三方的帖子，作为初学者，很容易陷入只了解表面的网贷知识，没有看到网贷的本质，加上网贷第三方有不少关于倒闭跑路的帖子，很容易给你灌输恐惧心理，你就无法真实地看清楚网贷。

2、学习完初步的知识点，下一步要学习怎么看平台，看背景、看高管、看项目、看运营、看数据，看负面，看发展，每一个点都要单独研究一遍。可以先看看第三方的精华投资攻略，然后再看看专业的测评报告，把这些重要的指标都消化掉。开始觉得任何知识都是新的，对P2P没有一个整体性的认知，像是盲人摸象，但当你一块一块摸清楚侯就会逐渐有整体性的认识，头脑也会越来越清晰。

3、从每个类型的平台随机挑选出一到两家平台，对这几类平台进行为期1个月的试投。平台类型分类参考：新平台、老平台；高息平台、中息平台、低息平台；国企平台、民营平台。耐心研究每家平台的情况，有不懂的马上问客服，通过实际研究多个平台会对背景、业务、团队有更实际、更直接的理解。这个过程可以加入平台的QQ群，在群里可以找高手或者老手请教，会让你学的更快。

4、再往深，要了解网贷的各项业务。最常见的有房贷、车贷、信用贷、消费金融，了解每种业务如何风控，有什么风险点，哪些地方容易造假，逾期如何处置。这方面可以看看专业的风控资料，自己整理成一个表。如果有平台组织见面会，可以要求跟着他们风控跑一遍，让一线人员给你讲讲更深的细节。

5、制定投资策略。高息、中息、低息平台该如何分配，投资期限该如何搭配，分散几个平台比较合适，一年中的投资规划是什么样的。能站在高处统筹规划你的投资，你就超过大多数人了。

6、经过以上几步，你就对P2P投资建立起了框架，也对P2P投资初步有个系统的理解了。后面一方面需要不断重复上面的每个过程，加深理解，另一方面需要在不断的实践中增加对每个点更细节的了解。这样随着时间的推移，你就逐渐会历练成高手。

最后总结一下P2P投资者容易被忽悠的坑，这是我6年投资经验的结晶，大家可以存下来慢慢消化。

（点击可查看清晰大图）

写在最后

1、P2P投资有什么问题可以加我的微信号（15555555876）留言，我会尽量帮忙解答。

2、拒绝伸手党，上来就问某某平台安全吗？或者我该怎么投资P2P。这类问题真心没法回答，请先调查学习基础的资料，了解基本的信息再提问。你怕麻烦，我的时间更宝贵。

3、大家普遍关心，而且性价比特别高的平台我会每周在威信号深度分析几个，本身也是我自己投资分析的需要，大家可以参考。

作者简介：亚熙哥，6年P2P投资经验，踩过行业第一个跑路平台“淘金贷”，折戟过e速贷，目前P2P平均收益15%左右，收益数十万，微信号：15555555876。

亚熙哥接触P2P前后有6年时间，从当时年化稳稳20%以上到如今的12%左右，见惯了行业的起起落落，投资人的哭哭啼啼。

也曾差点中雷四达投资和国控小微，幸好提前逃离，不然也会被平台狠狠撸一把。

从这些经历中，也总结了一套自己的投资逻辑，2017年在投年化12%，0雷0逾期，很满意。

将这些经验也分享给大家，希望能带来更多投资有用的信息，在挑选平台时作为一个参考，尽可能多的规避掉问题平台。

刚接触网贷的小伙伴，最关心的是P2P平台的安全性，毕竟一旦平台跑路本金连渣都不剩。

同时，这个阶段的投资人也是最脆弱了，经常浏览网上信息，充斥着各种负面惊恐的言论。没上车对P2P敬畏，上了车更是惊恐。

其实P2P仍然是值得投资的品种，简单还能获得固定可观的收益，只是圈里平台太多，鱼龙混杂，总有些老鼠屎坏了一锅粥。

如何分辨网贷平台的安全性，其实问题的症结在于，如何识别跑路平台？

这里从正反两方面跟大家解答。

没有绝对安全的投资，任何投资都是有风险的，P2P、股票等就更不用说了。

有人可能会说了，银行理财绝对安全。错！

即使在银行购买理财产品也有风险，可能买到假的理财产品。前段时间美的陷入10亿骗局，说到底，就是遇到假的“理财产品”。

无独有偶，民生银行北京分行航天桥支行行长张颖有涉嫌假理财案违法行为的案件，涉案资金总规模可能高达30亿元。也是买到假理财了。

即使将钱存在银行，享受定期甚至活期，也有风险。

通胀风险导致货币贬值就不说了，16年国务院公布《存款保险条例》，简单点理解就是银行可以破产，50万元以下全额赔付。

为了规避这项风险，我们存的资金可以分散到多个大的银行去。

扒姐将这么多，只想说明一点，任何投资都是有风险的，没有绝对安全的说法。

一、如何识别跑路平台

1.发标异常

平时都是一天百万的标量突然增加的到几千万。在资产慌的大环境下，正常经营的平台，资产端不可能突然剧增，很有可能是平台想最后捞一笔就走。

2.股东变更频繁

如果一个平台有巨大的发展空间，创始人或者股东怎么会舍弃赚钱的“香饽饽”呢。所谓春江水暖鸭先知，平台有什么内幕，我们投资人不知，但是能从高管、股东的行为中可以略知一二。

3.核心人物离场

平台的风格多与高管等核心人物挂钩，核心人物离场，势必会影响到平台接下来的发展方向。如果平台运营非常好，核心人物为什么要走？核心人物走了，新的领导团队能否延续将以前的模式顺利延续下去？

4.负面舆论

常在河边走哪有不湿鞋。一个平台在千千万万投资人的眼睛下，有一点风吹草动都会暴露无疑。各大三方社区及媒体都会有小道消息，出现负面时我们也要抱着宁可信其有不可信其无的心态。

5.利率突然提高

P2P行业利率总体是下滑的。行业发展到后期，二八效应已基本形成；加上监管的不断加码，平台的运营成本不断攀升。降息已是不可逆转的趋势。

突然性的以活动奖励、提高发标利息等各种手段变相提高回报，则需要留心了。要么是平台遇到兑付危机急需资金流入，要么是平台想赚这最后一票离场。

6.长期羊毛

平台成立之初有羊毛无可厚非，平台正常的新手羊毛也无可厚非，然而一个平台长期羊毛高返就需要谨慎了。

没有一个团队可以保持常年高返却安全运作的，一是平台运营成本高，二是平台也需要盈利以保证持续发展。而长期羊毛的平台很可能是靠用户薅羊毛的资金来保证现金流，那么这就成了一个击鼓传花的游戏。

P2P作为一种近两年大热的投资品，对投资人来说不管是资金上还是知识上，门槛是比较低的。了解一个平台并没有那么高精专，多花点心思、多留个心眼便能避开异常腥风血雨的踩雷风暴。这也是扒姐在公众号中经常提醒投资人的一点。

二、怎么挑选安全的平台

这里先放一张整理的一份P2P挑选宝典。

01 平台背景

1.平台的注册/实缴资金是否雄厚

注册资本实际上指的是公司的股东愿意以多少财产来承担公司的责任。

不能说注册资金越大平台越靠谱，但实缴资金1000万以下的平台，说明平台并没有真金白银拿出多少钱出来，资本不够雄厚。

2.是否获得风投、上市公司入股

近两年跑路的所谓“国资背景”的平台已让国资臭名昭著，国资背景的头衔确实比较虚，很多是买来的、或者债转股、或者一个小到没有任何实力的国资入股。

所以看到国资背景千万不要头一热就投了，小心“伪国资”！

不少P2P平台宣称获得风投，但其实很多是老板自己成立的一家公司对平台进行入股，资金左手倒右手，这种基本可以忽略不计。

但是如果是知名风投入股，还是值得重视的，毕竟知名风投都是趋利的，且风投有更多的维度和资源去了解平台，有发展前景才会选择入股。相当于也为我们广大投资者做了一个筛选了。

上市公司入股，需要注意是否是新三板，如果是新三板上市公司，基本可以忽略。

02团队实力

1.团队专业性

团队成员是否在知名金融机构担任要职。

网贷有很强的金融属性，而金融有很强的专业性，不是谁都能胜任的。多年的沉淀和经验积累很重要。

2.创始人、高管信用问题

在传出跑路平台中，不乏一些老赖创立的平台。

我们选择P2P平台时，需要辨别平台创始人或者高管团队的道德风险。

试问一个骗子成立的平台，他会真的想好好经营吗？很可能就是抱着赚一票就跑路的心态。

而相反，一个知名学校毕业、在行业领域中积攒了优质人脉的人会轻易跑路吗？答案是否定的。这种人道德风险会低很多。

03风控&业务实力

风控是平台持续发展的关键。

抛开道德风险外，风控实力决定平台能否存活。平台项目出现逾期、坏账，很可能将平台拖垮；即使没有拖垮，投资人风声鹤唳，届时也难免出现挤兑，最终死亡。

但我们投资人无法看到平台的具体风控措施，只能通过团队风控方面的经验、平台风控保障措施来获知。

团队前面已经讲了，风控保障措施主要有以下几方面。

1.平台本身涉及业务

从监管部门角度看，希望P2P主要在于普惠，而不是动辄几千万的大标，所以老大哥红岭去年被监管部门约谈。

从风控角度，标的金额过大，风险较集中。而小额分散则不同，能分散风险，一个借款人逾期对整个平台影响较小。所以有了老周预计3年内退出P2P市场的规划。

因此我们在挑选平台的时候尽量避开大额标的的平台。房贷、供应链金融标的金额偏大，一般在100万以上；车贷、信用贷金额偏小，一般20万以内。

也并不代表车贷、信用贷就一定安全，近两年行业嗅到车贷市场的红利，纷纷跻身车贷市场。资产端质量也在逐渐下降，现在车贷市场风险正在释放。

所以尽量挑选直营的平台，而非加盟模式。

2.保障措施

不管是平台为了自身的风控还是吸引投资者，都会有诸多增信措施。

如，设立质保服务专款（风险准备金）、与担保机构合作、给标的上履约保证保险等等。

多一些保障措施对我们投资人是利好的，只是我们不能只看这些增信、忽略平台业务本质而盲目投资。

3.平台规模

我们习惯看平台的累计投资额、待收总额等等。

确实，金额越大说明平台越受投资者欢迎，但是规模大也有缺点，俗话说船大难掉头。

规模大还得有相应的风控实力和保障力度才行，否者隐藏的风险只会更大。

04合规程度

1.是否上线银行存管

这里需要注意，和银行签订存管协议并不是真正的上存管，只有存管系统正式上线才能规避平台直接接触投资人资金，避免资金池的情况。

同时需要注意，部分平台虽然上线存管，但却是双系统并行，且存管系统的标的种类比平台系统少很多。这种平台需要格外注意了。

如何判定平台上线银行存管呢？

可以打银行客服电话核实；

或者留意注册、充值时是否在银行系统完成、收到银行发送的短信验证码。

2.标的限额

监管要求，企业在单个平台借款金额不得超过100万，个人不得超过20万。

拥抱监管，顺应时事才能活下去，那些明显和监管对着干的，就别碰了。

3.其他

如2017年7月15日之后不能销售金交所产品，网贷不能从事首付贷、现金贷等。

以上......希望能帮到大家。

扒姐在公众号有提过，“投资网贷，就像侦察兵”，需要时时关注网贷行业的走向和所投平台的安全性。

愿大家在保住本金的前提下，获得更多的收益。

写在最后：

1.P2P投资中遇到问题可以扫码关注我的公号（扒皮挖互金）留言，扒姐会尽快解答。

2.公号整理了近500家平台的测评，投资前可以查看详细测评，以作参考。

3.把这纷繁的P2P读得更简单，为大家带来更多投资有用的信息。

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作者介绍：亚熙哥，6年P2P理财社会姐。

犀利、勇敢的汉子。出道于网贷之家，骂过不少平台，熬过不少通宵。微信公号：15555555876

如何鉴别一个网络借款平台的好坏，我们要综合平台的资质、背景、风控、收益范围、资金托管等因素去鉴别。随着互联网发展，网络借贷平台层出不穷，我们更要擦亮双眼，认真鉴别出好的网络借款平台。下面教大家几个鉴别网络借款平台的好坏的要点。

1.大家也可以在使用平台网站或手机应用时，可以看其界面布局是否简洁明了，功能齐全。一般而言，正规单位的用户界面相对都比较好，会给人舒服的感觉。

2.平台是以网站的形式出现，网站功能必须要强大。 P2P网络借贷行业是投资人通过先P2P网络借贷中介平台出借给借贷人，资金是在线上流动，那么对于网站功能和网站的程序安全性有着相当高的要求。

3.查询他们公司的注册工商号，注册资金，实际储蓄资金是否都是真实的。

4.判断网络借贷平台是否正规的关键之一要看资金是否选择第三方托管。

5.合理的收益范围，如果年收益率超过20%的，就要慎重考虑下，因为高收益必伴随高风险，出事的网贷平台，收益率基本都在20%以上。

6.风控，是P2P平台的核心竞争力。有些平台有自己的风控团队，有些平台和小贷公司有合作，要了解平台标的真实情况，风控操作流程等，以此来判断平台是否有自融嫌疑，风控水平到底怎样等。

7.提现方便，支持多种交易方式，例如微信支付宝等

除了以上这些办法，鉴别网络借款平台的好坏，我们还可以去一些专业的第三方考察平台，去查看一下你所看中的网络借贷平台的状况。如果还不放心，有条件我们可以直接去公司拜访查看，俗话说眼见为实。在看完公司的办公环境之后，基本上都相信了。

刚开始投资P2P的新手，对P2P这个行业没有整体的概念，也不知道怎么挑选P2P，哪些P2P安全，哪些P2P有跑路的风险。

首先，体验为主

刚开始，对P2P还没有概念，最好先拿出闲钱的一小部分进行试水。当然，拿出的这一小部分闲钱，也不可胡乱投资，最好先选择排名较靠前的P2P，第三方网站的排名总体来说还是客观公正的，至少排除掉一大半的不靠谱平台。

常见的第三方网站：网贷之家、网贷天眼、融360，去这些三方网站查排名前20的平台，安全性相对较高。

其次，分散投资

虽然只是一小部分钱，但还是请分散投资。一方面，分散投资可以分散风险；另一方面，也能体验不同的P2P模式下的项目类别、运营情况，有助于快速了解P2P整个行业情况。

最后，学习如何挑选平台。

网上充斥着各种高息的诱惑，或者骗子平台的广告。为了不遇到坑爹的跑路平台损失掉我们辛苦挣来的血汗钱，掌握怎么挑选靠谱平台，是重中之重。

第一步，不要被各种标签迷惑。

为了吸引投资人，平台会各种宣传自己的实力，什么“国资入股”、“上市公司入股”’、“风投入股”。当遇到这些标签时，一定要控制住自己，要问问自己“它到底真的如宣传那样吗？”。

很多平台为了吸引眼球而虚假宣传，或者虽然有XX入股，但其实只占很小的一部分股份，当平台出事时，这些背景根本靠不住。

第二步，不要被高息迷惑。

P2P发展到现在，行业早已趋于稳定，年化收益基本在6%-15%以内，如果某个平台年化收益高达20%以上，直接可以跟他Say no 了。因为高收益总是伴随着高风险，别为了多薅一点羊毛，反而损失自己的本金，就得不偿失了。

第三步，看实力。

平台的实力才是支撑这个平台长久发展的原动力。

看平台实力可以从以下几方面进行：

1、平台实力

平台背景直接与平台抗风险能力挂钩，背景实力雄厚的平台自然是投资者的首选。比如注册/实缴资金、风投/上市/国资入股。

虽然近两年国资平台甩锅时间屡屡发生，但是仔细一看才知道平台宣传的国资并非真正意义上的国资，涉嫌虚假宣传。甚至有的平台国资占比非常小，这种国资有也等于没有。一般国资占比20%以上，才能算真正的入股。

2、团队实力

高层是否有多年从事互联网、金融、风控的经验，是否在知名企业任职。P2P终究是互联网金融产物，而其中，金融属性是最强的。金融对专业性、实践经验要求极高。所以选择拥有强大金融背景、金融基因的平台显得尤为重要。

3、安全&保障实力

监管部门要求，平台不得提供自融自担保，但很多平台为了提高平台增信能力，探索出各种风险保障措施。

平台自身对借款人/借款企业的严格筛选：还款能力、还款意愿、征信报告等等。

为了提高保障措施，平台会与第三方机构合作：如第三方担保机构，或者与银行合作为标的提供履约保证保险等等。

有的平台还设立风险缓释金，当借款人逾期或者坏账时，启动缓释金，先行给投资人进行垫付。

4、项目

项目本身是否优质，如果是信用贷，是否经过严格的信审流程；如果是抵押物，抵押物是否足值，抵押手续是否齐全。

5、透明度

借款人信息、抵押物信息、资金用途、还款来源、担保公司等信息是否在标的进行详细从披露。

除了标的信息，公司信息也需要进行详细披露，如公司的团队信息、运营数据、安全保障措施等等。

如果平台对以上信息都遮遮掩掩，说明平台对自己没有信息，既然这样，我们也没有信心将钱安心地投在该平台了。

6、合规程度

从16年开始，监管层对P2P行业进行严厉监管，不管出台监管政策，对于监管层命令禁止的条款，平台应该尽量合规。

比如单个借款人上限20万/公司100万的限额，比如监管要求的上线银行存管，比如7月份要求的不能新发金交所产品。

总之，P2P行业鱼龙混杂，虽然随着监管不断推进，未来行业发展会越来越好，但是仍不免一些问题平台出现，掌握挑选技能，在保证本金的同时，让我们的收益最大化。

微信号：15555555876

亚熙哥对500个平台的测评和一些理财经验，欢迎加入！

P2P是什么呢？

一句话的说法，个人对个人的借贷业务。

P2P，即网贷平台，作为一个中介，类似链家房产中介，提供一个信息平台来撮合贷款人和借款人，贷款人和借款人自行对对方进行评判，并完成借贷，P2P平台从成交的借贷业务中收取手续费，类似信息介绍费。

P2P平台是金融信息中介，向出借人和借款人收取中介服务费、手续费是平台收益主要来源。

出借人呢，就是我们这些投资网贷平台理财标的吃瓜群众；

借款人呢，可以是有资金需求的个人或者是机构。

那么作为平台的用户，就是普通的投资人，我们都是吃瓜群众，怎么找到靠谱的网贷平台呢？

P2P平台的核心是啥？

风控！风控！风控！

重要的事情说三遍。

作为吃瓜群众，P2P平台的坏账率我们看不到，但是有迹可循，鉴婊指南总结了一份：

1、资金是否有银行存管

2、是否获得ICP许可证

3、是否加入第三方征信

4、是否已加入中国互联网金融协会

5、是否出现停业或整改问题

6、年化收益率是否超过20%

7、是否公示平台运营报告

8、是否有可靠的投资方加入

9、是否有措施保护个人信息安全

10、借款方信息是否透明？借款人信息&抵押物信息&相关证明是否详尽

11、平台主营资产的优质程度：房贷类、车贷类＞信贷类、现金贷

12、保障方式：是否有第三方担保公司担保

列了这么多这样逐条筛选下来，符合规范的平台不超过10家，安全性大大提升，再也不担心遇到跑路骗子平台了。

最后可以照着我的这个鉴婊指南，去决定要投资哪家P2P平台，然后涉及具体的这个理财标，是否要投资，就要仔细看看平台有没有放出借款合同，借款公司是哪家，他们的主营业务是什么，这几年的财务情况怎么样，是否要投，心中就有了大概。

电视上广告做的很多的，好多也是很危险的，他们就是抱着赚快钱的心态，赚一笔就跑，结果不少人存进去的钱就被吞了。还是到爱卡网开一个终生VIP会员，站长每天整理干货分享！跟着大神的脚步，少走弯路！

楼主问的这个问题，相信很多初接触P2P投资的人都会有同样的疑问，在此详细给大家说一下，甄别的投资平台的“六大法宝”，希望可以帮到对P2P投资感兴趣的朋友。

第一、看平台相关信息、证件等合法与否。这个一般在平台的官方网站可以查到，如果你可以亲自去一下平台办公所在地实地考察下更妥当。考察什么?主要是看平台的办公地点、营业执照、资金规模、企业规模等基本信息和之前宣传的是否一致，同时还可以了解这家平台的人员构成，比如有没有专业的技术团队，高层有没有相关经营机构经验等。

第二、看平台风控是否严格到位。对一家P2P平台来说，风控实力不可忽视。风控团队是否专业，风控体系是否严谨，每个环节是否把控到位，这对平台发展至关重要。一个平台是否安全的关键点就在于风控，将风控放在平台运作的核心位置，才能成为业界榜样。

P2P网贷发展到现在，虽然在平台模式的发展上，也存在这样或那样的问题，无论是监管层，还是平台自身，也包括行业人士，都在很努力的使行业向更规范的方向迈进。对理财大众来讲，高收益固然重要，但一家平台风控做得怎样对他们来说更重要。因此，平台在做到更多让利投资者的同时，风控问题任何时候都不能疏于防范，否则将本末倒置。

第三、看项目是否符合自身投资需求。自身的投资需求，也就是平台上的一系列规则，比如平台投资门槛、平台费用、借款期限、年利率设置、产品组合等，是否和自身投资实际状况相契合。比如一家平台收益再好，但投资门槛特别高，自身闲钱并不允许，或者是产品投资期限过长等，这些都会直接给自己的投资计划带来影响。因此在投资前，对平台各项目的设置，以及投资规则是需要好好了解一番的，弄清楚了再行动。只有定位清晰、目标准确的投资，才能更加有利于自身投资实现收益最大化。

第四、看平台资金保障体系是否完善。一个优秀的P2P平台，必然有着完善的资金保障体系，是有能力为投资者担当投资风险的。比如有机构设立投资者保障基金，投资者所投项目一旦遇到逾期，会利用共享基金自动启动代偿程序，先行替投资者垫付本金或本息，追偿债务的后续工作将由平台自身完成。

第五、看平台网络技术安全是否到位。对互联网最大的威胁来自黑客，以互联网技术为依托的P2P平台，在网络技术安全环节上同样非常重要。因此，选择平台一定需要考察该平台网络技术实力。如果不加思量的随便选择一家平台，这对个人信息及账户安全都会带来很大风险，给个人带来的损失亦不可估量。

第六、看平台收益是否合理，平台坏账率是否在行业正常值之内。一般高收益都暗含高风险，也更容易产生坏账。一般情况下，坏账率低的平台年化收益率大约在规定范围内也就是6%-15%，如果超出这个数值，投资者们就要考虑投资风险高的问题了。

如上六点问题，只要您在投资前都充分了解过，掌握了，如果一一合格，那么就可以断定，此平台基本属于合规性平台，如果平台平时还会有一些回馈新老用户的活动之类，那就基本上算是业内优秀的平台了。

行有行规，道有道行，P2P理财六大投资法宝大家一定要记牢了，这样，才能在P2P投资理财的道路上“踩着石头过河——脚踏实地”。总之，投资有风险，理财需谨慎，多上心考察，后稳妥加入，方是P2P安全理财之道。

对于安全性来说建议您可以从以下几点来考虑：
1、公司资质（各类证件是否齐全，这是最基本的）
2、网站合法性（了解该平台的备案信息，或者直接进入他们的官方群来索取相关证件信息以便查看）
3、项目收益（高收益意味着有较高的风险，投资需要谨慎行事）
4、技术层面（是都有相关的安全保障？在投资人注册和投资的过程中是否有相关加密认证来确保注册信息的隐秘性？）
5、客服人员（电话过去可以直接听出是否有相关经验，对平台以及投资理财是否可以对答如流，这也是考察平台客服人员是否有经过相关培训的一个重要标准）
具体对于安全性您可以参照爱卡网里面的资料！谢谢！

可以参考一下数据分析图中所示，如下

以陆金所为例，平台的个评级得分都不错，相对来说算是比较安全性的

再看其各项指标，仅供参考用的，并不是绝对的

不过要辨别平台的安全度不仅仅只有这些，投资者们要擦亮眼睛，谨慎投资啊

或者爱卡网的咨询还是很不错的，可以开一个终生VIP会员！受益匪浅~