信用卡 网贷 包装技术全解析

信用卡 网贷 包装技术全解析

　　申请信用卡关键点在哪里？

　　每个银行的申请方式和流程都是一样，申卡渠道是：网络申请、业务员、柜台主要是这三种申请方式。这三种渠道所需资料信息整体是一致的，只不过网上申请可以提供资料少点。

　　申请信用卡是否能成功首要因素条件在于各项资料信息是否符合银行综合评分，也可以说关键点就在于个人资料信息，下面爱卡网小编就为各位卡友分析包装办卡的前期资料应该怎么去做？

　　办卡所需资料与包装

　　越能证明自身经济实力与还款能力申请下卡概率就越大，不管有工作还是无工作只要不是坐拥房、车、资产等财力证明的情况下，申请时的材料信息都应该提前包装优化，下面就解析各项资料的包装与优化技巧，来帮助大家轻松办卡。

　　身份证基本信息

　　现在办任何业务的必需资料，没啥好说的，需要怎么提供就怎么提供，当然这说的是官方，而不是其他乱七八糟的人也瞎提供；网上申请的话，一开始只需要填个身份证号码和姓名，面签时就需要自己本人和原件了；同样实体办卡也是需要自己本人和原件的，就不存在后面的面签。

　　家庭住址与家庭电话

　　这里指的是自己老家的地址，也就是身份证上的地址，有些银行会需要填，不过没什么可说的，只要自己真实填写即可；家庭座机，同样个别银行有时会需要，比如之前交通人工办理时就需要，可能因为现在用座机的很少，如果碰到，大家只要填老家的即可，只需认识你即可。如果也没有，那就可以随便填一个老家的座机号就好了，这个号码基本是不会打的，当然大家不能填空号。

　　现住地址与座机电话

　　现在工作地的家庭住址，这个可以包装，只要确保自己地址的真实性，可自行挂靠，家庭座机一般是属于选项，有的话填上更好，这样可以证明住址的真实性和稳定性。


　　现住地址的居住方式

　　就是居住的形式了，自有还是租用还是按揭等；一般就是租用了，如果大家是自有那就更好咯，不是那就都选租用，一定不可太夸张。所有包装的信息得把握一个度，真实信息的优化也得把握一个度，大家可以该如实就如实，该夸大就夸大。


　　现住地址居住时间

　　现住地址的时间一般6个月/1年以上比较好，也就是说即使大家如果没有住这么久也应该填这个时间以上；如果涉及时间得选项建议最少是1年以上5年以下为好，需注意：包装情况下并不是越长越好，因为还得关联到其他信息是否能连接上的问题。大家一定要切记！信息考虑的是整体，并不是某个单项随便乱填。

　　个人手机号（重要）

　　银行回访必打电话之一，个人手机号的重要性想必大家都有体会，对于申卡，大家手机的归属地最好是申请地，当然时间使用越长越好，也就是使用最常用的号码，绑定银行卡，支付宝，微信的平台的手机号为好；如果大家是当地包装到外地办卡，也可以先办个申请办卡地的卡，如果时间上跟不上，也可以直接用自己常用的号，毕竟现在都没有漫游，很多人都不会换号，这是属于正常情况。

　　回答技巧：如果打了个人电话，回答一定不可支支吾吾，千万不能出错，必须得按照填写的信息回答，当然最好是全部打印出来带着，对照回答即可，这样不会问太不相关的问题。

　　个人征信报告

　　个人征信每个银行几乎都会看；这是不需要我们提供，每个银行在审批时会自行去查看，所以这里主要提醒大家，一定要保护好自己的信用；再有，自己不用千万别有事没事查征信，自行查询次数多了肯定也不是什么好事情。

　　工作单位基本信息（重要）

　　工作包含（公司名、公司地址、企业类型、部门、职位、年收入、工作时间、入职时间、公司座机电话、各类证明等信息）；如果大家有工作的就如实填写，如果收入、职位等太低，这样可以适当优化提高（如：原月收入3000，可适当提升至6000至10000元），当然其他相应也得提高，也就是相应部门、相应职位对应相应收入；而不是收入整个1万，职位不同的员工。

　　大家如果没有工作那就得纯包装即挂靠了，这些单位可以通过(58、赶集）等寻找，可以以科技、产权等企业为主，私营企业为主，最好不要整太大的企业挂靠，这是因为一般大企业都有社保，打卡公司，而这些对于包装的来说无法提供；不要选择银行不喜欢的（房产、金融等企业）；部门推荐（技术、财务、HR、研发等）；职位推荐（部门主管、经理，总之不要普通员工，又不能太高职位）；收入推荐（年收入15到20万包括其他收入）；公司成立年限推荐（4年以上，可以去红盾网查询）；入职年限上面提供，推荐2年以上；所有信息的优化得切合实际，千万不可18岁对应总经理，年收入百万，现实吗？也不是说没有，而是对于百万的人会什么资料都提供不了？再者这个年龄的在社会当中占大比重吗？肯定不是，所以说一切信息必须考虑整体，上下得关联得上，一定要经得起推敲。

　　工作证明（工牌、名片、盖章证明等）

　　网上申请是不需要提供这些的，所以工作包装的建议通过网上申请为好，实地申请需要作假证明，还需要假公章，这些不太建议。不太提倡过分触犯法律的造假，所以此块不详解。


　　公司座机号问题（重要）

　　回访时必打电话之一，重中之重，难倒了很多人；当然有工作的就不说了，只需要填个前台座机就是了。

　　包装：可以用朋友的，也可以用包装公司的（但是如果打了，就过不了），自己购买一台也就百把块；该电话的前提就是必须自己接到，或者事项商量好的人去接到即可。

　　回答问题：不可出错，全部按照申请时信息回答，不过公司电话银行不会问太多，一般问：“是xx公司？”“找XX”“XX是这公司的吗？”等证实你是否为你填写公司的人的相关问题。

　　处理技巧：如果自己接到了，就可以以同事身份回答，说他出差或者见客户，或者说现在不在公司，总之就是找个不在公司的理由就可以了，叫银行打电话本人就好了，其他多余的都可以不用说。


　　收入证明（盖章文件、银行流水等）

　　同样网上申请不需要，实地就需要盖公章，真实工作的就简单，包装的就得需要去造假了。银行流水属于不必要选项，这个有最好，但必须有效流水，并不是进一下就出的那种，且连续6个月。工资流水，合格的就是从公司账户打入的资金了，目前这个很多人是做不到的，不必太在意，这个并不是决定项，得根据大家情况而定。

　　联系人信息

　　这个跟网贷一样都是需要填2到3个联系人信息，第一个必须是家人，其他是朋友、同学、同事；这里提供多少最好都填上；嘴好真实填写为好，审核批卡是不会打这个电话的，只有自己用卡有逾期，或者联系不上，要么就是不还，这些人才会遭殃；单身就是填父母、已婚就是妻子了；其他为朋友就可以了。


　　婚姻

　　虽说已婚会比未婚占优，但是在这里还是真实为好；如果填已婚一般会有抚养人说，所以后面的联系人就会默认出现妻子；不要问这些银行查的到查不到，因为不是能否查到问题，而是会不会去查的问题，还有就是查的难易程度问题，而为了长远而言，如果我们的信息打造，最好是建议不要过于假，因为严重是触犯法律的，这点爱卡网小编不太建议，当然最终看大家自己把握了，这些银行也不一定会去查，只要各方面信息连贯，不出问题，一般不会查，只有检测出问题，才容易被查。总之长远不建议。


　　学历

　　学历越高肯定加分；但是千万不可瞎填，这里建议还是如实为好，如果实在太低就整个高中也可以。有自考证书按自考的也是可以。

　　社保

　　现在很多地方实体申请没有社保都不给申请，网上申请是属于选填项，不过有社保就大大提高申卡通过率了。这里需要注意：社保是关联公司和银行的，所以有社保一般公司就没法变了，对应的就是交社保的公司，这也就大大证明了真实性和稳定性，这里就是上面说不要包装过大公司的原因，因为中小企业发现金，没社保也是正常的。

　　其他相关信息

　　除了上面提到的重要点，申卡的整个填表还有其他信息，不过那些应该是每个人都能提供的，如果有其他遗漏可以留言，当然希望大家综合实际包装，资料确定了再申卡为好。

　　财力证明信息（选填）

　　提供的财力越多批卡概率越大，批卡额度也就越高，财力有（房、车、存款、保险、理财、定期等等），只要能提供的尽量都提供。

　　建议：如果是三无或者条件不好者，在包装资料前，最好不要去胡乱申请，以免造成后期的信息不对称问题；正确方式，应该是，先把自己的各项资料信息全部打造好之后，再选择银行，其次是卡种；然后之后每次申请信用卡时保持大方面的资料不变，优化小细节即可。只有这样自身的信息才能体现的更加稳定，不管是对之后的申卡还是申请网贷都是非常有利的。

　　如果中间有更好的工作信息，那么可以全部更换过来，不过最好是在3到6个月内没有其他申卡记录和申贷记录时更改为好，这一切都只是为了证明我们资料的真实性和稳定性，哪怕是包装的，自己也得当成真的看待，怎样做能更加体现出来那就怎样做。

　　以上资料准备的差不多了，其实成功申请一张信用卡还是非常简单的一件事情，接下来给大家具体说下成功下卡的最后一步，也是关键所在——回访电话

　　银行电话回访有多重要？

　　你知道填完申请资料后，银行是会电话回访的吗？很多申请的客户进入这个环节就已经差不多会下卡了，如果这道关没处理好，可能信用卡就会被拒。电话回访技巧注意以下这些技巧。

　　1、拍照留存。在填写申请资料后，拍照留存，以防电话回访时，忘记了填写的相关资料。

　　2、固定电话回复有技巧。如果填写的固定电话是公司同事的，大家可以提前告知同事，银行回访时，告知不在或打他手机，提前做好准备。

　　3、年收入回复有技巧。在这之前说过，为了提高额度，年收入一栏可以适当填写高一些。如果银行电话回访询问月收入和年收入不匹配。申请人可以回复除了月收入还有其他资产收入。这样一般银行这个时候就不会再询问下去了。

　　4、当不知道自己资料。可以回复手机信号不好，或正在开会等，让客服晚点再打回。

　　5、当被问卡片邮寄哪里。一定要会发寄往资料上的单位地址即可，否则易被拒。

　　6、当被问一些无关紧要的问题。比如认识单位的谁谁谁，大家可以说有这人，但不是特别熟悉；如果被问单位电话为何没人接可以说可能同事有事离开等等，随机应变就行。

　　电话回访怎么说？

　　信用卡办卡时，用爱卡网小编的支招完成了申请表的填写，提交了工作证明、资产证明材料后，然后就进入了银行审核的阶段，到了这个阶段，信用卡申卡人是不是就可以高枕无忧了呢？当然不是的，还有个电话回访，是持卡人申卡的最后一个环节，这个效果如何也会影响到是否批卡。

　　一般来说，从申卡到下卡，网上渠道需要3-10天，柜台申请需要2周左右，银行的电话回访就发生在这个时间段。根据爱卡网小编的经验来看，持卡人需要做以下几件事：

　　一、必须记住申请资料，最好复印一份随身带着，比较重要的事项要记在脑子里，比如：单位名称、紧急联系人信息、家庭住址等能证明持卡人个人诚信度的信息。

　　二、需要提前跟公司前台/朋友打好招呼。申请表上的单位固定电话是最常被回访的渠道，当然需要申请人提前跟前台接电话的行政人员打好招呼，特别是公司规模比较大的申卡人，银行极可能不会按照你写的固定电话来打，而是从网上搜索公司电话，万一银行来电，如果接电话的同事刚好不认识你，你的这次申请基本就没戏了。提供的固定电话是朋友的，也要提前跟朋友打好招呼。

　　三、卡片邮寄地址回答有讲究，尽量选择将信用卡寄到单位地址，这可以侧面证明我在这家单位很稳定。邮寄到家，虽然方便了自己，却可能让银行误以为你工作不够稳定。

　　四、无关问题怎么回答？现在银行的回访有时候也会搞点小把戏，比如会问你一些无关紧要的问题，来测试你的信息是否正确：比如可能会问你为什么单位电话没人接听？（你可以说可能前台出去了），又比如你认识你单位的某某吗？（你可以说可能有，不熟）等。

　　如果遇到这种情况，我们的原则是：不变应万变——冷静、冷漠。说冷漠是，尽量表现的你跟你们公司的人只是职业关系，但是如果你表现的过于热情，银行可能会认为你有作弊嫌疑（也是醉了）。

　　整个回访环节的总体概念就是：不打无准备之仗！如果接到回访时，一定要冷静，沉着回答。假如遇到自己记不清或者没把握的事情，千万别想半天再回答，银行可是很敏感的。这样你就可以说：“我这边信号不好，待会你再给我打过来”之类。

　　爱卡网小编提醒：如果因为种种原因，第一次回访没接到，有些银行会二次再打，有些银行则不会，直接回拒掉此次申请。如果碰到这种情况，申请人1-2周后再次申请即可。

　　现在很多朋友反馈申请贷款最怕电话回访，一种是不知道怎么回答；还有一种就是自己心虚。一般情况下，在贷款机构回访时，如果回答不出问题，离成功就剩下等待这一步了。今天我们就聊聊贷款的电话回访的那些事！

　　首先我们要知道回访一般会问啥问题：

　　主要有个人的身份证信息，公司情况，收入，还有联系人等信息，还有包括征信上的一些东西。反正不会脱离申请时所填写的相关信息，所以不必紧张与担忧，按填写信息来就是了。

　　如果出现收入与借贷明显不对等怎么办？

　　比如收入5000，贷款3万，问：出去各项开支你怎么有钱来还款呢？

　　大家如果碰到问收入这类问题回答就不能太死，可以自己这样看待：填写的收入只是工作的收入，自己也有在某某公司投资，或者其他投资，每年有多少分红啥的，总之工作的收入只是一部分，自身还有其他各种收入，只要自己回答的好，灵活，那就没有什么问题。

　　问申请资料相关问题一切以提交信息为主

　　上面说的收入问题，其实属于资料之外的问题，这种情况比较少，只有资料有些不匹配或者征信有问题可能会碰到，回访几乎都是一个信息的确认，假如连自己填写的信息回答都有错误，要么吞吞吐吐，基本上就是拒绝了。

　　有轻微逾期被问时怎么办？

　　有些朋友的征信可能有个把逾期记录，首先每家机构对征信的看法不一样，不是有逾期就不能贷款，逾期也分轻重之分。如果贷款机构看过征信，且又回访了，那么关键就在回答上了。

　　如问：你征信有一笔逾期是怎么回事？

　　大家可以这么说：因为某某时候在外面出差，要么就说银行那次没有发送提醒，一时忘记了，再知道后立马还上且也与银行说明，并不是恶意还款，可以学乖，装可怜都是，就是发挥最好的态度，最好的诚意。

　　现在贷款机构越来越多，乱七八糟的问题也是各式各样，也无法一一举例，但万变不离其宗，不要紧张，因为根本不是什么大事，最多也是不过，所以该怎么答就怎么答，问啥答啥即可，多余的都可以不用说，要知道为什么回访？主要还是信息确认，当然因为是人，态度好也会加分哦！

　　接听贷款回访电话的八大技巧

　　在向金融机构提交车贷申请后，负责审核的信贷员会拨打回访电话给你，以便确认本次购车贷款的有效性。大家千万不要小看这个回访电话，如果你不重视很有可能成为你顺利放款的绊脚石，那么，接听回访电话有没有一定的技巧呢？

　　接听回访电话是有一定的技巧的，因为汽车贷款除了家访员的现场考察以外，审批后台的信贷人员在做出贷款批复前，还要依靠回访电话和征信库的信用记录做出判断。所以大家有效的接听回访电话也是很重要的一个环节，爱卡网小编以下列出了八个技巧，供大家参考。

　　1、保持电话畅通，预留的电话号码一定必须是本人的号码，切莫出现停机、无法接通的情况，如果在声音嘈杂的环境工作时，最好把手机调成振动，避免漏接。

　　2、现如今我们使用的手机多数都是智能手机，有的安装了防打扰软件，有时候会出现021、010区号的电话不能正常接听，很容易被软件拦截的现象。如果是这种情况，在提交汽车贷款后的这几天，先关闭此种功能，以便能够正常接听到后台的回访电话。

　　3、当有回访电话打进来时，千万不要紧张，也不要刻意的一心为了贷款批复，情绪激动说错话。一般信贷员的问题主要就围绕几个方面，比如：核实是不是本人接听电话，是否容易沟通，提交的贷款手续是否真实有效等。

　　4、回访电话会再次核实所填报的贷款信息是否准确、真实，以确保不会出现代购、顶名购买的情况发生。

　　5、牢记汽车的配置型号、排量、发票价等信息，当会访问及时不要回答错误，出现差错。

　　6、牢记自己当时填报的工作、职业、房产、收入等内容，尽量不要答非所问，影响贷款的顺利通过。

　　7、审批后台在核查信息时，可能会查询到以前的工作单位、登记的居住地址、用过的手机号码，回答时一定需要自然，不要惊慌失措。

　　8、如有涉及担保人的情况时，一定要了解担保人的信息，这里至少要回答上来担保人的名字、住址、关系等信息。

　　回访电话在金融公司的审核中是非常重要的一环，在客户的评分中所占比重很大，如果出现纰漏，很可能直接会影响汽车按揭贷款的顺利批复的哦。

　　回访应该做哪些准备？

　　①明确知道贷款的额度，分期情况。

　　②资金的用途，一般说买家电、消费、旅游、家装，根据借款额度，回答合理的用途。

　　③身份证号码、家庭住址等一定不要含糊。

　　④当回访问道每月收入或能承担每月多少还款的时候，大家态度一定诚恳，表示自己贷款的事情已经考虑好，收入=每月还款本息+每月消费+必要储备消费金，自己算个合理的收入，一定不要差距太大。

　　⑤正规小贷公司回访都是固定电话，只能接听不能回拨，所以一定要 保证接听到！

　　回访四大内容及应对技巧！

　　一、父母手机号码（大家这里要跟父母提醒一下有 xxx 电话打过来，需要用什么方式交代自己想）

　　1.是**的 XX 吗？ (提示： 我是 XX 的父母）

　　2.你和他是什么关系呀？ (温馨提示： 直系亲属）

　　3.**在哪工作呀？ (温馨提示：按照资料填写去回答）

　　4.**结婚没有？ (温馨提示： 按照资料，一般填写资料技巧结婚通过率高）

　　5. **有几个小孩呀？ (温馨提示： 事实回答）

　　6.**的配偶叫什么，在哪上班呀？ (温馨提示： 事实回答）

　　7.**平时在家干什么呀有没有打牌呀？ (温馨提示：没有）

　　8.**晚上有没有回家呀？ (温馨提示： 有）

　　9.哪个学校毕业的（有时会问） (温馨提示： 事实回答）

　　二、申请人手机：（一定是符合申请表的内容）

　　要是接到审批电话要主动和他们聊聊自己工作，生活，也可以问问他们，自己的贷款能不能批下来，能批多少，要记住审批人员也是人。

　　1.申请表是你本人写的吗？ (温馨提示： 是）

　　2.你属什么生肖或生日？（以身份证为准） (温馨提示： 事实回答）

　　3.你手机号码是什么？ (温馨提示： 事实回答）

　　4.你公司名字叫什么？（全称） (温馨提示： 事实回答）

　　5.你公司电话是什么？ (温馨提示： 事实回答）

　　6.你公司地址在哪里？是租的还是住公司？ (温馨提示： 住公司）

　　7.你几个小孩了？ (温馨提示： 事实回答）

　　8.你小孩多大了？ (温馨提示： 事实回答）

　　9.你小孩在哪读书呀？ (温馨提示： 事实回答）

　　10.你住在什么地方呀？ (温馨提示： 事实回答）

　　11.您收入多少？怎么发放的？（不要说工资大概、好像差不多是多少收入） (温馨提示： 这个在之前提到的技巧里有）

　　12.在外面有没有做点生意？ (温馨提示： 没有）

　　13.每月要不要寄钱回去?（每月还多少钱对你没有压力？） (温馨提示： 5000 左右最佳）

　　14 父母的年龄是多少？ (温馨提示： 事实回答）

　　15 未结婚的也会问：你结婚了没？ (温馨提示： 事实回答）

　　16.单位附近的马路名称?单位人数、单位做什么的？ (温馨提示： 这一块他会诱导你，你就如实回答）

　　17.申请表的联系人还记得填写的谁吗？ (温馨提示： 事实回答）

　　三、公司电话：（本人接最好，不是的话一定要核实到有此人，并且在职，对方一定要说是单位电话）

　　1.**是你公司员工吗？

　　2.TA 是什么哪个部门什么职位？

　　3.你们每个月工资有多少呀？每月几号发工资？工资是怎么发放的？

　　4.公司地址在哪里？

　　5.从家到单位多久，是什么交通工具上班？

　　5.你在单位工作了多久呀？

　　6.“马云”是你公司员工吗？（没有这人呀）

　　7.你是老板吗？（非企业法人）

　　四、配偶电话：（一定是本人接听）不是本人接 100%拒贷

　　1.**是你谁呀？

　　2.你配偶在哪上班呀？

　　3.你小孩多大了？

　　4.你是和配偶一起住吗？住在哪呀？

　　5.你知道你配偶贷款的事情吗？

　　6.你们贷款打算用来干什么的？

　　7.你配偶晚上有经常不在家吗？

　　8.你老公是做什么的？

　　9.你老公的生日是？

　　10.申请人配偶爸爸/妈妈的名字？（有时会问到）

　　回访总结后面就不一一举例了，总结的一点，回访的时候千万要淡定，一定不要心虚，回答问题一定要遵从填写资料的内容回答。