比逾期更严重的信用黑点 一次等于50次逾期

　　信用卡逾期是一件多可怕的事儿，相信大家都知道，除了导致人个人征信的不良记录，情况严重的还将进入银行“黑名单”，直接影响到贷款，但据爱卡网小编了解，在个人信用报告中，还有一种比逾期更严重的情况，这就是呆帐。

　　说到呆账，很多人都可能一脸懵逼，但是呆账是极度恐怖的，业内甚至有“一次呆账等于50次逾期”的说法，可见呆账有多恐怖，征信上有呆账基本就没法贷款了，所以今天我们来说下什么是呆账，以及如何防止呆账，出现呆账之后怎么处理。

　　不久前，爱卡网小编的一个朋友去银行申请贷款，柜员告诉他，他有呆账，无法借款，这可把他急坏了。去查了记录才发现，多年前他用信用卡消费9999元，他还了10000块。令他万万想不到，影响他借贷的居然就是他多还了一块钱。

　　这真的是很冤枉对不对，我多还一块还不行？不行！

　　到底呆账是什么意思呢？

　　一、什么是呆账

　　呆账是指已过一定期限，长期处于呆滞状态，还有可能成为坏账的应收款项，呆账是未能及时进行清账的结果。

　　呆账又分两种情况。

　　第一种是一般呆账，指的是逾期未还钱，过了还款期之后，由于更换了地址和手机，导致银行等贷款机构没法联系到欠款人，逾期的钱无法正常收回，就变成了长期处于呆滞状态无法清账的情况。

　　第二种是欠款到期之后，持卡人多还钱，比如说你欠某某银行信用卡8900，还款9000，导致卡里的钱比信用卡额度要多，但是还款之后信用卡长期闲置不用，多出的钱也不提取，从而出现呆账。

　　二、出现呆账后怎么出处理

　　出现呆账后要根据呆账的类型具体处理

　　1、 一般性呆账——逾期未还钱

　　产生原因：信用卡透支的钱不还，时间拖久了就会形成呆账；或者因为长期不使用信用卡又未销户，把应交的年费从逾期拖成了“呆账”。

　　处理办法：对于因为欠款生成的呆账，请及时还清所有欠款，当然也不要多还。可以去银行申请开具非恶意欠款证明，尝试与银行沟通能否删除呆账记录，或等信用记录五年后翻篇，这样才不会对你的贷款造成影响。

　　如果是因为不清楚年费缴纳的问题导致的呆账，更需要主动与银行咨询或交涉，也可以走个人征信异议处理程序。

　　2、溢缴款呆账——到期多还款

　　产生原因：多还款后长时间不提取，且不再使用信用卡消费，也会造成呆账。如果信用卡销户不完全，比如未到柜台核清账务，亦容易出现溢缴款呆账。

　　处理办法：比起一般性呆账，银行对于溢价款呆账就好说话多了。只需要将钱取出来，清账销户就好了，之后持卡人就可以要求银行更新征信，次月征信报告就会正常显示。

　　三、如何防止呆账的产生

　　绝大部分呆账都是因为逾期不处理而产生的，所以大家在平时的用卡中要特别注意，出现逾期了要及时还上，如果暂时还不上，也不要还躲猫猫，至少可以让银行联系得上。

　　如果信用卡不经常使用，或打算不用，信用卡上的钱要及时取出来，避免因为遗忘而产生呆账。

　　四：征信被记“呆账”不能借款了吗？

　　很多人用信用卡因为忘记按时还款，不小心出现了逾期，后来银行也没催还款，就不了了之。大家就疑惑，误以为这笔款就不用还了。

　　贷款后，如果你没有及时还款，且经催收人员追讨仍不能收回账款，这样就形成了呆账。简单来说，一旦形成呆账，借款机构便放弃了这笔账款。

　　当你形成呆账后，不仅很难从银行借到钱，也会影响到你申请信用卡，为你的生活带来诸多不便。

　　除外，如果你不去还欠款，呆账会记录到你的征信记录之中。如果不及时偿还，很有可能会被起诉到法院。

　　五：常见的呆账形式预防

　　A.信用卡或银行贷款逾期未还款会形成呆账

　　B.信用卡溢缴款形成的呆账

　　提示：有些人出现溢缴款是自己还款还多了，而另一些人则是想通过溢缴信用卡躲过支付宝、微信的取现手续费。

　　遇到呆账一定要及时还款或取出溢缴款，不良记录会在结清还款五年后，自动被新的信用记录所覆盖 ，到时候就可以借款或是办理信用卡了。