支付宝发大招对付现金贷：趣店等利率不得高于24%

       嗅觉灵敏的蚂蚁金服再发大招对付现金贷了！

　　11月23日，21世纪经济报道记者获悉，支付宝要求所有入驻商家上的贷款产品综合费率不能超过年利率24%。

　　在此之前，支付宝已收紧了对趣店的导流，芝麻信用也取消了与部分利率过高和催收不当的现金贷企业合作。

      
　　11月23日，蚂蚁金服相关人士对21世纪经济报道记者表示，要求贷款产品综合费率不能超过年化24%是支付宝生活号上对入驻商家的规定。生活号是支付宝为企业、组织和个人提供的直接触达用户的服务平台，入驻商户可以通过此平台对用户进行信息推送、会员服务等。

　　“近日，我们排查发现，有个别商家在其生活号上推荐的产品存在超过法定利率、不当催收等问题。为了更好的保护消费者权益，我们做出了合作机构在支付宝生活号上展示推荐的贷款产品综合费率不超过年利率24%的规定。并且规定各消费金融类生活号自查，并于2017年11月30日前完成整改，另外生活号平台将开展持续排查，下架任何不符合要求的生活号。”

　　尽管蚂蚁金服是趣店的大股东之一，但在大是大非面前，蚂蚁金服也毫不含糊。在日前国务院、央行、银监会和金融办都齐刷刷要整治现金贷的大环境下，蚂蚁金服明智地选择了“少赚钱”明哲保身。

　　11月19日，有消息称支付宝页面收紧了对趣店的导流，一部分账户的“第三方服务”一栏已经不显示“来分期”“来分期”。蚂蚁金服相关人士11月20日对21世纪经济报道记者表示，趣店是蚂蚁金服开放平台上的合作伙伴之一，双方的合作关系没有变化。趣店在支付宝App中的入口遵从蚂蚁金服开放平台统一的标准和算法，蚂蚁金服开放平台并未针对单一产品进行调整。个别用户反馈的趣店入口不可见的问题，可能是由于算法优化产生的。      
　　
       但不管是怎样的算法优化，客观上确实导致了部分支付宝用户看不到趣店的入口。这将给趣店的业务规模带来多大的影响，尚待其四季度报告披露。

　　事实上，蚂蚁金服旗下自有现金贷产品蚂蚁借呗，且规模不小。

　　21世纪经济报道记者根据Wind数据统计，2017年前10个月，蚂蚁借呗发行的ABS总额达1071.1亿元，蚂蚁花呗ABS发行总额达1061亿元，占企业ABS中以小额贷款为基础资产的发行总额的95%以上。虽然ABS发行规模不能完全代表业务规模，且存在时滞，但结合市场和ABS发行情况估计，蚂蚁借呗今年的业务规模可能已经破千亿。

存在竞争关系的背景下，蚂蚁金服为什么还要在支付宝开放导流入口给趣店？

　　一来借呗年化利率较低，其日息在0.015-0.06%之间，远不及趣店暴利，和趣店的目标客户群体也并不重叠。

　　其次，据趣店招股书披露，蚂蚁金服旗下投资公司仅持有趣店12.8%的股权，为趣店导流其实也是“肥水不流外人田”。

　　第三，支付宝的导流还是收费的。趣店今年三季度财报显示，其当季销售费用为1.88亿元人民币，同比增长384.7%，环比增长97.13%。趣店的销售费用主要用于支付宝的通道费用。所以不管怎么算，为趣店导流都是双赢的事。


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