2020年信用卡申请攻略

过去的2019年，是信用卡“卡圈”极为不平常的一年。我们听到最多的词就是“温暖升级”，各类神卡一一被升级，羊毛少了，权益少了，额度被降。卡圈真的是一声叹息。

2020年，基本上会延续2019年的态势。温暖升级在所难免，可能偶尔也会有一些小确幸的时候，但是砍权益已经成为了主流。

Winter is comming！





2020年，我们应该申请什么卡种呢？一千个人心中有一千个哈姆雷特。因为我们每个人的需求不一样、个人资质不一样，所以申请卡种也会出现千万种选择。

本文主要从入门级、进阶级、高端级三个维度来划分2020年值得申请的信用卡。划分的依据主要是年费、权益和额度。

各家银行的顶级卡种，比如招商无限卡、中信无限卡、民生黑金卡等不在本文讨论范围内。

其中：
入门级是免年费的金卡、能够刷免年费的小白金卡（部分大白金），权益相对比较单一，额度基本上在1-5万。
进阶级是指年费可以积分兑换或者年费较低的大白金卡种，权益比较丰富，通常包含了接送机、机场CIP、延误险、酒店、航空里程兑换等权益。额度基本上在5-30万左右。

高端级是指刚性年费3600元以上的白金卡。权益比较丰富，在进阶级权益的基础上，附赠了很多各银行独家的高端权益。额度基本上在10-30万，甚至更高。

入门级



（一）民生：精英白
民生精英白是一张针对年轻群体的卡种。它的假想竞争对手可能是浦发运通白，但是实际竞争对手可能只是交行的优逸白。虽然和运通白相比，还是有一定的差距，但是不失为一张好卡。

1.年费政策
新户申请首年免年费，次年可用20万积分兑换年费。

2.主要权益
（1）延误险：2小时赔付1000元，4小时赔付2000元。每年最多8次。
（2）积点：900个积点可以兑换洗牙、体检、机场CIP等服务。当然最合适的还是直接购买一个LK卡。

3.积分政策
支付宝、财付通5倍积分。

4.点评
如果你是年轻的精英群体，那么这种卡非常适合你。一般来说，民生给的额度比较大方，一不小心就给你批个10万以上的额度。当然附带的各项权益，还是比较良心的。特别是针对海外用户，LK卡虽然相对于pp卡有一定的缩水，还是还是值得用的。




（二）广发：鼎极卡
广发是一家极度会营销的银行，前有钻石无限卡博人眼球，去年年底又来了鼎极卡，基本上只是换汤不换药。但是对新人来说，这个卡足够了。

1.年费政策
在2020年12月31日之前下卡并激活，自动减免首年年费；消费满48笔免除次年年费，不限制消费类型。
2.主要权益
（1）签账额：1-3月申请银联鼎极无限卡的新户，有机会享受10%的免签账额
（2）贵宾厅：境外消费500美元以上抢兑贵宾厅；境外享受广发自营贵宾厅。
（3）酒店权益：匹配希尔顿金卡、酒店住三付二、酒店游泳健身五折
（4） 医疗健康：家庭医生、就医绿通服务、日本深度体检等
（5）国际赛事门票：多国高端赛事预定

3.积分政策
境内双倍、境外3倍。

4.点评
这个卡之前已经写过。对于小白来说，如果不想下广发的犀利卡，那么这个卡一定是你不二的选择，尤其是对顶级卡有执念的持卡人，虽然这个卡“水”了一点。




（三）交行：优逸白
交行是一家适合年轻人的银行，也是适合适当薅羊毛的银行。特别是优逸白的发行，填补了年轻群体的持卡人的空白，发卡量也一下子上去了。

1.年费政策
刷5笔免年费

2.主要权益
（1）最红星期五：加油、吃饭等有优惠
（2）龙腾：境外10个点

3.积分政策
（1）境外返现：返还1%
（2）境外多倍积分：境外10倍积分。
（3）兑换航空里程：18:1兑换航空里程

4.点评
交行的政策朝夕令改，让人捉摸不透。交行基本上也只剩下最红星期五活动能够撑撑场面了。

另外附上本文未分析的好卡：
光大：抖音卡、凯撒白、航旅纵横白等卡种，用掉接送机、延误险，薅点羊毛就好了。
广发：犀利卡、高铁白、国寿白等。犀利卡返现，高铁白用来吃饭，国寿白用来加油。
中信：IHG金卡、悦卡、亚万小白金等。IHG订酒店85折，悦卡资产加持后多倍积分，亚万小白金还能再玩一个月。
兴业：东航、南航、国航精英白、新车友、人保精英白等。航空联名卡用来兑换里程，车友加油，人保多倍积分。

进阶级



（一）招行：经典白
虽然招行已经发行了自由人生白金卡，但是此卡和经典白还是有一定差距的。2020年，招行入门白金卡的第一选择依然是：经典白。

1.年费政策
3600元/年，可以1万永久积分兑换年费。
2.主要权益
（1）300精选酒店：6间夜
（2）机场贵宾厅：6次（含嘉宾）
（3）健康服务：1次体检或2次中医问诊
（4）口腔护理：1次
（5）高尔夫：12次练习球
部分其他权益不在这里累述。
3.积分政策
（1）积分获取：刷20元得1积分。
（2）积分活动：10元风暴等。
（3）积分兑换：国、南、东航：1500:2000兑换航空里程；亚万：1800:2000兑换航空里程。

4.卡片点评
招行经典白绝对是一张性价比超高的卡种，因为它覆盖的权益相对来说是比较均衡的，而且年费可以用永久1万积分兑换，还是非常划算的。

建议在持有经典白的情况下，继续加办车卡等1.5倍积分的卡种，这样获得的积分相对来说更加容易。车卡等卡种获得的非永久积分可以立即兑换成航空里程，而经典白的永久积分可以用来兑换年费。






（二）建行：大山白
在2019年大多数白金卡温暖升级的前提下，建行的尊享白金卡（俗称：大山白）硬是扛住了，而且更加凸显其酒店价值。

1.年费政策
刚性1800元年费，但是主卡可以通过40万积分兑换年费。
2.主要权益
（1）挂号：无限次预约挂号和3次陪同就诊服务
（2）机场CIP：境内无限次
（3）PP：3次pp卡
（4）酒店：2间夜200元+1000积分或者800元+1000积分华豪酒店
（5）接送机：3次龙腾接送机
（6）代驾：6次滴滴代驾
3.积分政策
线下刷卡可以双倍积分。
龙支付可以根据你的星级多倍积分，40万积分非常容易。

点评：
建行大山白是很拿得出手的一张卡，8万额度起批。非常适合个人资质不错的用户，或者二卡用户（首卡额度达到8万）。
关于建行大山白，可以参见之前的文章
很多人担心1800元的年费。其实我们可以分两个角度看：
第一，如果刷不到40万积分，那么如果你能用上2间夜的酒店权益和其他部分权益，那么1800元的年费也值回来了。
第二，如果用上了龙支付，尤其是三星以上的建行客户，那么你就像坐上了火箭，一飞能够冲天，不要说40万积分，100万积分都很容易。
至于怎么刷龙支付，改天我来写个教程。




（三）邮储：鼎致白
邮储绝对是2019年年底，卡圈最大的新闻。因为年底“放水”事件，很多人都顺势下了邮储的鼎致卡。此卡在邮储内部属于高端卡，所以如果能下卡，绝对是很优秀的。

1. 年费政策
2600元，前三个月消费满5.8万元或分期满1.8万元，即可减免首年年费，20万积分免次年
2.主要权益
（1）机场CIP：4次
（2）贵宾室：4点龙腾全球机场或高铁贵宾室服务
（3）接送机：2次机场或高铁接送机服务
（4）口腔护理：1次
（5）健康医疗：2 次专家号预约及陪同服务或专家咨询服务
（6）运动健身：免费 2 次 1 小时网球及 5 次1小时羽毛球、健身或游泳
（7）年检：1次车辆代办年检服务

3.积分政策
要攒满邮储鼎致的20万积分，其实很简单。只要同时加办青春卡或者轻松小熊卡，这两个卡种线上是2倍积分的。

4.点评
邮储的鼎致白金，绝对是一张不可多得的好卡，毕竟权益丰富，而且年费可以积分兑换。如果你公积金够高，那么下邮储的鼎致卡是比较稳妥的。


另外附上其他卡种：
已经陨落的好卡：
浦发运通白：温暖升级后里程很差，其他权益勉强还行。
交通白麒麟：已经有了世界之极卡，还需要白麒麟干嘛。
兴业行悠卡：日本接送机被砍，从此陨落卡界。

本文未分析的好卡：
农行精粹白：精粹依然是好卡，但是非体制内的人办卡很有难度。建议搬砖。
工行香格里拉白：香白是好卡，吃饭利器。如果有民生香豪白，建议双持！
工行环球plus白：境外返现很给力，工行活动也很给力，回血那是妥妥的。

高端级



（一）中行：银联钻石+世界之极套卡
中行原来2072银联世界之极套卡已经光荣退休。从2020年1月6日起，中行的2072卡种已经变成了银联钻石+世界之极卡，分开发行。

1.年费政策
钻石卡首年年费3600元，世界之极卡首年360元年费。首年都可以用20万积分抵扣年费。次年，世界之极消费30万元以上且满足12笔可以见面年费。

2.主要权益
（1）贵宾厅：本人无限次高铁机场贵宾厅且每次可以带2人；
（2）接送机：2次境内外接送机服务（世界之极卡）
（3）口腔护理：1次（钻石卡）
（4）健康医疗：1次体检（钻石卡）
（5）道路救援：1次（钻石卡）

3.积分政策
网付5倍积分，境外10倍积分（尚未续期）。

4.点评
中行的这个卡绝对是最近的大热门卡种，尤其因为360元的年费，吸引了很多眼球。

然而中行的下卡，不是那么好下的，基本上你需要搬砖。
021地区的政策基本上要50万三个月，或者要有5万的尊享积分或者本行卡年消费15万元以上。但是不管如何，搬砖肯定是最稳妥的途径。

如果是你商旅重度用户，那么这种无限龙腾的卡，绝对是你出行的利器。赶紧拿下它！




（二）招商：百夫长白金卡
招商百夫长白金一直以来都是国内商旅客户的首选卡之一，也是国内为数不多的能够通过积分兑换万豪酒店积分的信用卡。

1.年费政策
刚性3600元年费，不能减免。

2.主要权益
（1）300精选酒店：6间夜
（2）机场贵宾厅：6次（含嘉宾）
（3）健康服务：1次体检或2次中医问诊
（4）口腔护理：1次
（5）高尔夫：12次练习球
（6）酒店会籍：希尔顿金卡、万豪金卡、丽笙金卡
（7）运通服务：双人早餐、客房升级等服务
（8）PP：本人使用
部分其他权益不在这里累述。

3.积分政策
（1）积分获取：刷20元得1积分。
（2）积分活动：10元风暴等。
（3）积分兑换：国、南、东航：1500:2000兑换航空里程；亚万：1800:2000兑换航空里程。万豪、希尔顿：1000:2000酒店积分。卓美亚：3000:2000酒店积分。
4.点评
曾经本人也拥有一张招行百夫长白金，但是考虑到自己出行不多，于是换成了经典白。然后退了年费后，我就进了大黑屋，至此未能出来。

但是基本上没有其他同级别卡能够撼动招行百夫长白金卡在商旅方面的地位。虽然看着3600元的刚性年费很贵，但是如果你用上了相关的权益，那么这个价格真的一点都不贵。
然而要明白的一点：招行百夫长白金卡下卡还是有一定门槛的，不是随随便便就能下卡的。基本上税后1.8万/50万理财客户会进件比较稳妥。




（三）民生：香格里拉豪华白金卡
民生是一家年费和服务并重的银行。民生旗下的香格里拉好华白金绝对是一张值得拥有的白金卡。当然，前几年6折办下百夫长送香格里拉豪白的日子，已经一去不复返了。
1.年费政策
刚性3600元年费，不可减免。

2.主要权益
（1）酒店会籍：香格里拉酒店黄金会籍。
（2）贵宾金环会积分：60:1兑换贵宾金环会积分。
（3）用餐：香格里拉酒店用餐8折优惠。
（4）住宿：用金环会积分兑换香格里拉酒店住宿
（5）积点：1800个积点可以用来兑换洗牙、体检、机场CIP等服务。

3.点评
香格里拉餐饮在各大五星酒店里面可是出了名的。如果你拥有此卡，那么你就将是五星酒店的常客了。它是你商务宴请、社交活动的利器。

但是民生的香格里拉豪华白金，下卡也是有一定难度的，需要资产加持或者搬砖。

总结
2020年肯定是卡圈极为寒冷的一年。但是各位卡友也不必惊慌，在寒冷中，可能也会有一丝丝的暖意带来。

至于选择什么卡，上文只是做了一些粗浅的分析。

选择什么卡，还是要根据你个人的情况来。首先分析一下自己的资质，然后再看看你的需求是什么。而不要一上来就问：现在什么卡适合我？我们只是彼此的过客，我不了解你，怎么给你推荐卡呢？