【央视新闻频道】专访杨东教授：揭秘网贷热点问题

为了能能够早日借到钱，小杨就同意了对方规定。在“借贷宝”中进行实名验证注册认证，小杨公布了两张1500块的借据，这名放款人分6笔先后买了小杨第一张借条，而每每一笔钱进账，小杨还是按照放贷人规定，马上根据借贷宝转了回去，将其作为借款的保证金。
但在小杨依照别人规定转完以后，对方也已经将小杨微信拉黑了，彻底联系不上了。

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被放款人拉黑小杨原以为并没有贷到另一方资金，就没有出现借款方，但是他的“借贷宝”平台却发来通告，表明其公布的第一张1500块的借据早已起效，而依照平台的合同要求，小杨根据借贷宝转到给女生的1500元不属于还贷。借贷宝规定，小杨需在15天之后连本带息还清借据,否则就会负法律责任。
借贷宝只管催收和扣除逾期利息、贷款逾期管理费用




借贷宝在线客服表述，我们只是承担催款的，贷款逾期以后平台上它是有逾期利息的，也有贷款逾期管理费用。在借款人还清借款前 是不能停止有关催款的。此外，虽然放款人将小杨取关，小杨以押一付一的方式钱给对方了。但小杨根据平台早已借到钱了，提议小杨根据法律法规途径解决。
在借贷宝上非但没有借到钱，反倒背上了负债，小杨心里头很委屈，但更让他觉得无法接受是指，借贷宝的催收系统现在开始打电话给他催还负债。
借贷宝放贷也是有内幕


除开小杨，各地在校大学生都遇到了相似的网络贷款借据的骗术，并且都是出现于“借贷宝”平台，那“借贷宝”到底是个什么样的网贷平台。


据借贷宝官网的讲解，该平台是立足于亲戚朋友中间借款的网络金融平台，根据借款人公布借据，放款人选购借据的形式进行借款买卖。但与此同时借贷宝又被称为为救出借人的权益，平台选用“单边密名体制”，对借款人实名认证，放款人密名。换句话说，一旦放款人撤销对借款人关心，放款人信息内容将难以查看。


当出现借款逾期不还，“借贷宝”称可以帮助借款方开展上门催收乃至上门催收。而一旦在借款人当出现贷款逾期时，借贷宝平台就开始征缴贷款逾期管理费用和催收费标准。据借贷宝官网介绍，催款利率最大为还款额的30%，贷款逾期管理费用每日扣除借款数额的0.1%。假如客户借款10000元，贷款逾期三个月没还，就需要向借贷宝交纳达到4000块的催收费标准和贷款逾期管理费用。


“借一押一” 五千借据拿到手2000


在“借贷宝”的操作方式中，大家需要注意到，借款方还可以在借款买卖都还没进行的情形下，就可屏蔽了借款人，恰好是隐私功能，变成了骗子公司运用的一种手段。但在记者的实地调查中，一位在借贷宝中进行放贷的“卖家”也向记者提及了“借贷宝”放贷的内幕。
借贷宝上放贷的”卖家“告知新闻记者，借贷宝全是私底下谈拢利息，贷款利息都是比较高的。没有路可走了才走的，私底下实现的协议书。比如：我给他借走5200元钱，可是他具体拿到手仅有2000元钱，由于2600元钱是保证金。借给你2000，保证金要押2000，等同于4000元钱，贷款利息又押600。
借贷宝当作中介公司不贷款担保 风险性客户自己负责


通过调查记者看到，与此同时公布借一押一的二张借据，变成了用“借贷宝”放贷的内幕，针对，“借贷宝”平台又是怎样对借贷双方开展监管的啊？


借贷宝在线客服告知新闻记者，借贷宝只是一个中介公司平台，不公司担保。借款方需自己分辨借款方偿还能力和个人信用，也要自己承担借款人违约风险。
宣称"亲戚朋友借款" 则是良莠不齐


除开借一押一的内幕，我们自己的新闻记者通过调研也发现了，这一家网络贷款平台推出的所说“亲戚朋友借款”的方式，根本就没有评价和审批，是否亲戚朋友都可以在借贷宝上买卖，乃至平台还会继续向我推荐一些所谓好友。
在借贷宝的APP中，借贷宝平台就向记者分享了数十位很有可能认识好友，但我们并不认得这群人。当记者向借贷宝在线客服为什么强烈推荐并不认识的人开展借款时，另一方提出了这样的回答。


借贷宝客服热线：您这一好友数达不上一定限制得话，您可能借不到更多钱。可是发送的好友并不是说您一定要加他，为您介绍的好友其实是为了更有效地提高你的级别，更有效地借款 。这一好友也要您进行一个个人信用自风险控制，只要我们平台就是一个个人信用自风险控制的平台。
在今年的九月，住在深圳小丽便是在“借贷宝”平台介绍的好友中认识了一位放贷人，而她也遭遇到了借据骗术。


为了能搞清运用“借贷宝”开展的网络贷款骗术，秦皇岛市在校大学生小杨今年在十月底进入好几个网络贷款和交友群，这种群内总数动则数百人，时常有些人公布着借款的宣传。在这儿群内都可以找到自己下款的，也都可以找到中介公司，你急需用钱找不着方法的都能找到。
在长达大半个月的分析，小杨发觉运用网络贷款平台开展借款的，大多是由中介公司开展联系，私底下然后再进行商议，然后到借贷宝上来操作。
在校大学生 小杨 2636 全部放贷人都知道，也就是说如今中国是超出年24%利息，随后不受国家保护的，因此便说她在往出放该笔款时，要在私下达到这类买卖，然后再去跟着借贷宝上来公布，公布的情况下，它会告知说把贷款利息给调至20%，他也会正常的放你这一大笔钱，那么你还款利息的时候要私下还。
在今年的九月，住在深圳小丽便是在“借贷宝”平台介绍的好友中认识了一位放贷人，而她也遭遇到了借据骗术。
借贷宝“赚价差” 放贷大半年债务20万




记者在调查也发现了，借贷宝平台还打出一个“赚价差”广告宣传称，能够低费率借入资金，等候发生低利率借款时借走。在大价差诱惑下，一些学生也加入到借贷宝的放贷工程中，广东省的一名在校大学生因此大半年就债务20万。
自今年四月到九月短短的五个多月的时间也，小赵依次从十多个网络贷款平台借款六余万元，又劝服好朋友根据网络贷款帮助其筹资十余万元，并把这笔钱所有资金投入“借贷宝”用于放贷，在其中额度较大的一笔借款是把十万元放贷给云南省某在校学生手上，而彼此之间并不认识。


小张告知新闻记者，使他没想到的是，互联网放贷背后实际上隐藏圈套。一部分根据平台向小赵借款得人，在借钱的第二个月便出现逾期不还的现象。随后便形成了一个恶循环，弄出去贷款未能准时取回，而小赵拿来放贷的钱也没法准时还清。
权威专家:借贷宝忽略评定审批 遭遇法律法规责任追究


“借贷宝”打出来的零成本“赚价差”广告宣传，深深吸引像小冯那样都还没固定收入的学生，就深陷了高额借放贷交易过程中，而且发生巨额的坏账损失。除此之外，“借贷宝”一方面宣称平台主要是用来立足于亲戚朋友借款的贷款中介，一方面又给用户强烈推荐并不认识的人变成贷款对象。专家指出，这般的作法不但不合逻辑，加大了借贷风险，也帮犯罪分子机会。
就在我们的记者发表文章时，借贷宝则在介绍中依然宣传策划：“借款无需任何审核审批，额度自设，年利率自设，限期自设。”这样处心积虑的违法宣传策划及使用，听起来更让人冒冷汗。


人民大学互联网金融与网络安全研究中心主任 杨东：这个说你能变成金融家能够获得价差，这样一种做法就是一点不合规，一旦发现这样一些借款人，专业是获得价差的现象，(网络贷款)平台有责任进行一个财务尽职调查，发觉这种投资人应当拒绝他开展借款，何况假如平台搞出这样的一种赚价差的推广，那更是不合规，彻底违反了网络贷款平台对平台监管的责任。中介的财务尽职调查，对借款人投资者的一种评定、归类，数据的一个财务尽职调查，这些责任是强制性责任，假如违背了就需要负责任。


中国政法大传播法科学研究中心副主任 朱巍：这样不合规P2P平台，乱用了这类期货居间人身份，在明明知道放款人和借款人中间确实存在信息鸿沟的情况下，在明知道这些经营资质也没有，并且这个借款人掏钱都是运行异常主要用途，放款人有这钱实际上也是来路不明的情况下，并没有尽职真实审批这类义务，那样网络贷款平台它还需要承担有关的过错责任。


我国网络经济研究院副院长 中央财大专家教授 皇甫日辉：我对这一借款方和借款人不太了解，那么你这一平台又商谈彼此进行一个买卖，完了以后发生风险性，发生这个没有还款时，你也就逐渐通过你的催收系统来催款 这笔债，随后加上一些管理费用，大家就必须要怀疑他是不是在这一平台，是否在这其中是有意而为之，这么一个为了能获得催款的监管费啊，有意而为之而放肆，纵容这个客户在上面做一些这一三方买卖交易。


在今年的8月，中国银监会等四部委联合发文《网络借贷信息中介机构业务内容管理实施细则》 在其中第二十六条明确规定，网络借贷信息中介机构需对出借人的年纪、经营情况、投资经验、股票投资风险、风险承受度等方面进行敬业评定，不得向未做风险评价的出借人 给予交易服务。参加该《办法》拟定的人民大学专家教授杨东表明，互联网中介平台忽略对出借人的评价和审批，可能面临法律法规责任追究。