互联网金融黑中介指南

*文中创作者：mcvoodoo，文中属 FreeBuf 原创设计奖赏方案，未经同意许可禁止转载。
网络金融这么多年如火如荼，稍大一点的旗下都是有互金业务流程，甚至一些压根和金融不沾边的企业，也搞起来了网络金融，也称为大数据技术，AI 智能化惠普金融。一时间市场中良莠不齐，大干快上，而实际业务风控则呵呵了。
互金的一个背黑锅是：盈利超出贷款逾期，我是挣的。但是是否挣的，还需要看一个周期性结论，这一月赚不代表什么意思，下一个月多笔贷款逾期就都能让你原形毕露。因此，就会有人逐渐利用互金公司的各类系统漏洞挣钱，文中介绍一些技巧，供诸位留意防（xue）御(xi)。
什么叫中介呢？中介公司是利用信息的不对称来提供提供服务的一种岗位，在我国这差不多是个贬词。而中介乃是不正规种方式。
在许多群内你可以看到类似下面的图的那些广告宣传：


里也充溢了各种各样暗语，例如贷款口子（一个借款平台在他们眼中便是一个口子）、黑与白户（银行黑户是征信有逾期，白户贷款都是没有房贷记录）、也有代实际操作、早期、手执、 秒放、强制性提固额等一堆，这儿不具体表述。
因此中介的运营模式便是下面的图这类。假定有一个借款人，急缺100万周转资金，但是不知道从什么渠道可以获得。因此在网上搜到中介公司，期待帮她实际操作。中介公司则利用自己掌握的每家借款平台的时间、风险控制、信用额度及借款人自身的需要，协助借款人从各平台借款，并扣除服务费。这并没有任何问题，可是中介黑在哪呢？为了能帮客户借到钱，中介往往会利用各种方式，绕开风险控制，外包装材料，乃至诈骗顾客。而用户在被欺骗以后，投诉没结果，就会产生纠纷案件、贷款逾期。


一、小贷公司下款流程及中介公司“技术 以互联网小额借贷为例子，大致，一个互联网技术小贷公司的借款流程如下所示表。下款大体上2个阶段：身份认证、授信额度。这种一部分乃是作为一个中介必不可少技术。


1.1 过人脸技术中介为了获得更多的顾客群，一般都是称为全国各地放款的，换句话说是是非非线下推广方式的。而互金公司为了能认证客户真实身份，一般都会选用面部识别。相对于中介公司而言，这种办法非常容易绕开，看图讲故事。其实不是很难，两部机器设备对下去就可以了。咱们做了检测，目前市面上任意选择10家非常有体量的小贷公司，这其中7家能够这个方法绕开。这也是最基本的绕开方式，简单方便，在黑市交易学习培训这一技术价格是80块左右，文中无偿赠送。
自然还有一些类似 photospeak 什么的绕开方式，但是比较麻烦，有时间比不上换一个服务平台搞。


1.2 通讯记录和通讯录抵抗小贷公司一般会规定载入借款人的通讯记录和通讯录，几个功效：
一是通过这个纪录确保真实有效，当你提供的手机没有通讯记录，手机通讯录都是空，那便是一个风险性，有可能被停贷；
二是用以催款，当不还钱的情况下，就空袭你通讯录；
三是用以数据统计分析，信用黑名单核对，关键字比相等。
以便既让小贷公司能载入到这个信息内容，又错误自身造成不良影响。就会有人售卖下面的图这类东西。仿冒短消息、通讯记录、通讯录。并且可以帮你外包装，比如说你苏州地区，通讯记录便以上海号码为主导，参杂一些其他地区号，甚至有一些推销电话这类。此外，通讯记录主要有两种文件格式，一是可以直接键入号拨通，二是由号本拨通，在这样一个外包装里也是给你做好一点的。细腻到这个程度，我觉得很多做网络安全产品的也做不到。

1.3 验证邮件小贷公司都会要求借款人提供单位邮箱，一个126电子邮箱和一个公司后缀的电子邮箱，不言而喻会让信用额度造成影响。因而目前市面上就会有人提供这类服务项目，各种公司邮箱，验证专用型，价格实惠，老少皆宜。


我前面讲了，中介公司们做事很细致入微的，如果仅仅是提供你一个邮箱后缀，这都缺乏了工匠精神，看下图，每一个电子邮箱可以结合的网贷口子都是有不一样。


1.4 银行对账单技术我走访调查过不少小贷公司，他们也没有大数据技术，没啥风险控制，通过什么来达到对于个人授信额度的分析呢？有一个简单方法，全看你一直在银行信用卡信用额度，银行卡额度一万，她们给我你放5000。实际怎么看呢，要你提供银行信用卡收支明细。如何提供呢，你递交电子邮箱账号密码，她们进来抓取。哦，顺便说一句，我们这种搞安全，绝对不会递交自已的账号密码，大家自知必要性。但对这些急需用钱的人来讲，这都不是事。因此从数据上来说，现钱小额贷款，大概有70%的人就会为了能提额，递交各种各样账户密码，是否很意外？
总的来说，目前市面上就会有提供收支明细技术的人啊，能通过改动技术，把银行对账单额度扩展到随意信用额度。针对诸位阅读者而言，这非常简单，编写源码就可以，而对于小白而言，这就是个神密技术，因此出现市场中价钱差别较大的状况。全看蒙到谁了。


中介公司们办事很细致入微的，重要的事情说三遍。在电子邮箱银行对账单抓取中，有一个不大的步骤需要注意，便是发货人到底是谁，你不可能随便找电子邮箱发来便说这也是金融机构信用卡邮箱。因此中介公司们还会继续提供下面的图专用工具，这个工具是送的。


1.5 消费者行为技术小贷公司还会要你提供经常去买东西的网址账户密码，用以核查真实有效、手机、手机联系人、详细地址，还能通过购物记录剖析借款人资质证书。因而，你会看到市场中售卖各种网购网站账号商家，目前市面上最大的一个网购网站无非就是那俩家。有意思的是，我会在A家买B家的账户，或在B家买A家的账户。账户自然等级划分的，也分为消费额度的，相匹配当然就是价钱不一。因为特别敏感，细节问题不进行了。
1.6 工作中单位电话及工作牌技术规定借款人提供工作中单位电话，用以手机身份核实和授信额度得分，有的则规定提供工作牌的图片来验证。看下图，全国各省市地域都是有，根据需求选购。




对于工作牌就更方便了，街头随便找打印社20元钱解决。必须更具体一点的相关证明也是有：


1.7 中介公司培训机构中介的这种东西，在 freebuf 的小伙伴们来看，应该都是没有什么技术的含量东西，大多数都是相关材料外包装罢了。但借款是一个历史悠久的领域，整个市场的数量级特别大，有较多的新手顾客能够骗。除开立即骗顾客、骗企业以外，也衍化了教育培训行业，速成培训班。相交点花费，就能学习到当下全新最热门“技术”。


但只是学习培训还远远不够的，还得有相对应的专用工具，这也是其它的发财之路。其实对程序员而言，随意外包装个东西就可以挣钱，例如xx口子放款器什么的，再搞得深不可测点，能够硬件配置 软件打包卖。也并不新鲜的，山东省一些地方一直就是如此做的。随意在微信群里截了个图，可以说是一些必备软件：


二、实例2.1 实例 1 某银行授信额度插口系统漏洞某年某月某日，银行支行网站有一个服务项目，假如你是这家银行顾客，键入名字和身份证就可以查到自已的信用额度。只不过在查看前要通过各种各样认证，账户密码哪些什么的。但通过抓包软件能够发现他的插口是曝露、未身份验证的。因此中介公司们马上、立刻、快速的把他外包装成了一个创业商机，见下图：


本身就是外包装了一查询工具罢了，不出意料的话可能是易语言。顺便说一句，e语言是全世界最好的语言表达！没有之一。
随后这个工具就故作神秘，用来四处赚钱。没有什么科技含量，关键学习培训中介的经营策略。
2.2 案例分析 2 公积金漏洞这件事情然而在中介届揭开了一股清流，那时候通过这些漏洞赚到钱的人很多，接单子收到眼发黑，赚钱赚到手发麻。
能否做好中介公司这份工作，要看你敏感性了。下图是一个基本步骤，借款人给予公积金账户密码，小额贷款公司抓取后根据自己的去看看开展授信额度。那样，在这儿哪个环节能够搞事？


存在于了网络爬虫这儿。
有一家尤其比较大的网络金融企业，某一天更新后，被鸡贼，并不是，被明智的中介们发现了一个逻辑性方面的问题。抓取的信息没跟借款人做名字核对！这是什么意思呀，便是我随便用个公积金账户，就能为每个人给予这一环节的授信额度认证。
有好一点的公积金，验证了您有固定收入，较好的公司背景，自然也是小额贷款公司下款的优先选择目标。因此很多低资质证书客户，通过这些逻辑问题，取得成功拿到贷款。对于能否还，何时还得了，这个不是中介公司们考虑到的事。
这一漏洞不断存有了两周，一开始中介公司仍在四处拉客户，宣称自身有黑技术性。没过多久，中介公司们忽然想明白了，是不是傻？直接拿一些人的整套材料进行申请不就行了吗？还拉什么客户啊，自身就是最大的客户好么。
两个星期的热情，许多中介公司披星戴月日以继夜的连续操作，我见到赚最多的一个中介公司贴出来截屏，大约做了120多万元。而这笔钱，我想应该是追不到了。
两个星期之后漏洞堵漏，一地鸡毛。这便结束了吗？真是如此的话，你还是做不了一个段位高中介公司。
看广告：


如果还看不懂的话，我解释下。即然公积金下款在金融体制里的权重值那么高，那就帮你养账户好啦。养账户便是我注册个公司，帮你交公积金。不，并不是真正的帮你交公积金，反而是运用了公积金的一项现行政策漏洞，可以做到看上去你帐户有公积金，而其实没有交费。
三、中介行业剖析我在某商品具体经营中埃出了一些剖析，剖析偏向具备显著中介特点的业务申请。本产品是面向社会的线上小额借贷，每单额度不超过5000元，周期时间12个月之内，部分内容有搞混，仅作参考。
排名第一的是济南地区，实际上是泛山东都较为严重。这一点CCTV也曾有过数次采访报道，其技巧在中国不同寻常，因而很容易鉴别。
其次东北地区一些地域，具备典型性团伙作案，全产业链集聚特点。
第三是福建省某地，做为传统式优势产业链，为何只有排名第三，是有之背景的。这种环境便是，金融业依据之前工作经验，对于某些地域极其放心不下，压根就不下款好么。即便在那么艰难的态势下，也能进入前三，实属不易。


换一个角度看来中介公司们工作时长。每日大概从7点开始上班，相继在在下午6点做到实际操作巅峰，在夜里10点以后大部分算得上下班了，日均工作时长15小时，极其爱岗敬业。按周看来，即在礼拜天有明显下降，这并不是是房产中介们歇息，反而是各种金融投资公司歇息，礼拜天不下款。



因而，中介工作是比较累的。艰辛算不得什么，也要承担巨大的道德工作压力，由于干这行，非常容易从中介公司迈向诈骗，自控能力稍弱便会排水。不易。
四、汇总这种中介也起到了什么样的作用？
1、扣除客户巨额的早期、中后期、中后期花费。早期是指还没有放款就需要收费标准，别的依此类推，加剧了借款人资金压力。
2、检测贷款口子标准，灵活运用各种出轨技术性。中介公司们警觉性非常高，对风控规则转变极其比较敏感，能够快速捕获漏洞。乃至！许多中介公司便是原先的风控工作人员！
3、外包装客户原材料，蹭热点个人信用骗领信用额度。前边介绍说了，实际上技术性还有一些，并且在持续抵抗更新。
4、赚黑心钱危害服务平台信誉度。中介公司们口若悬河，落了借款就说自己有内部结构关联，下不了借款就造谣污蔑。拿到批准后贷款，立即淹没跑路也司空见惯。
5、客户人群黄、赌、毒低品质。其实很容易想清楚，什么样的人会需要网络上借几千块？为何戒赌吧社区论坛如今基本上成了贷款论坛？也有整形美容分期业务，是什么人在贷款做整容手术？从批客户中挣钱，火中取栗。
6、系统化、团伙化趋向。网络金融就是将线下贷款成了网上，原先具有的团伙化天生，在新技术推动下，也向着更加专业化方位前行。她们现阶段还比不上技术专业网站渗透，但是这是跟钱打交道的领域，成本低得多。因此不难想象获得，富有的地方就有优秀人才、技术性进到。
7、向诈骗演化。最危险本身就是这一，假设你是中介公司，右手掌管很多借款人的相关资料，左手掌管各金融投资平台漏洞，爱情保卫战？不言而喻会挺而走险，迈向诈骗骗款的路。
业内也并不是苟且偷安，最近几年在大数据风控、人力智能风控上有了很大发展。以好多个大中型互联网企业为首的风控能力，实际上已经在世界领先，而且涉足东南亚地区。可是真实基本国情是，绝大多数互金公司还都是中小型服务平台，远不具有这类能力，让你她们该怎么办？换做是你又会该怎么办？这就是个耐人寻味的课题研究了。
*文中创作者：mcvoodoo，文中属 FreeBuf 原创设计奖赏方案，未经同意许可禁止转载。