关于理财的一些小常识

part1：
一、除开一部分商业银行金融业机构以外，其余企业主，均不得面向社会公众公布宣传策划并消化吸收存款。

图中中，仅有1-10能够，此外无论冠于哪种名字，均不得从业存款吸收业务流程。
二、融资性担保企业禁止从事的业务流程：
禁止消化吸收存款或变向消化吸收存款。
禁止进行违规违法理财业务。
禁止放贷、委托放贷、委托项目投资。
禁止欺诈广大群众向企业存款。
禁止为违反规定违规借贷个人行为贷款担保。
禁止随意开设任何形式的支系机构。
禁止虚假出资、抽资注册资本。
禁止开展任何形式的违规违法宣传策划。
因而，全部公司名字其中包含“贷款担保”字样的企业，均不得从业投资理财和放款项目。
三、小贷公司
全部拥有靠谱牌照的小贷公司（名字其中包含小贷公司字眼），只能使用企业注册资本和自筹资金依规标准进行小额借贷业务流程，银行贷款利率不能超过司法机关要求上限，不可消化吸收或变向消化吸收群众存款，不可开展任何形式的非法融资。
四、典当公司
禁止从业投资理财和存款消化吸收业务流程
五、各种天然的机构
投资管理公司、投资咨询公司、代理记账公司、财富公司、投资咨询公司、电商公司、金融投资公司、投资管理公司、创业投资公司、互联网技术金融投资公司、金融租赁公司、商业保理公司这些五花八门的天然的机构，都不具有消化吸收存款资质证书。
part2：
限期额度相匹配的居间（撮合中介公司）业务流程，与吸收存款拥有实质上的差别。
民间借款撮合，能用一个比较时尚的词语：P2P。
P2P本质上是2个相匹配要求个体的开展配对，要求的因素包含量、价、时、空这些，例如：借款人张三必须一笔50万元资金用于买卖资金周转，限期6个月，以使用价值80万余元房地产作为抵押，想要付款成本为月息2分；这时相匹配有李四手上一笔闲暇资产50万余元六个月内能够借出去，盈利要求为月息1分5之上，约束条件为必须要有房产做为质押物。那在张三李四中间就会形成一个相对应的要求，经某天然的机构老总王五撮合交易量。这是一次要求相匹配的全过程，其实就是P2P。
存款是什么？存款便是在并没有贷款用途与实际项目的时候，空壳公司孬蛋忽悠你说将钱放在我这吧，我一个月让你2分息。投资客蔡九经不住坑骗，拿到了500万就甩给了孬蛋，孬蛋手里拿着这一大笔钱估计会去：包二奶、吃喝嫖赌抽、挥霍一空、使用了三个月将钱弄出去、拿来买地盖房子、拿来自身工厂资金周转、拿来还之前的老账.........
孬蛋最后能还得起钱吗？还钱都是偶然性，还不起才是正常的。为毛？由于限期额度失衡了，造成资金池成本费了，动则2分以上月息，能受得了资金池成本都是在金三角。
限期额度失衡是投资理财机构的罪恶之源，并没有资金池时担忧业务来了没钱放，拥有资金池之后业务流程不到贷款利息要自己扛。盈利不能遮盖资金池成本费，孬蛋就要一直亏本，一直亏得资金短缺。
在先人交了很多偶然所得税之后，投资理财顾客学聪明了，了解资金池不安全了。可是孬蛋们也学好了，仿冒、编造借款人与借款新项目这种专业技能，被广泛使用。分辨每一个借款新项目是真是假，方法很多种，简单的是看此笔借款合同项下是不是控制住了借款人优质资产，财产是否具有极强的流通性，若是有让你玩，没有就消失好啦。
part3：
有朋友很有可能要说如下所示难题：
1、为什么一直从业民间借款撮合的机构还会垮台呢？
这种情况包括了两方面。
一方面，是借款撮合机构为了提高交易量机遇为自己强加于了担保代偿义务，哪些没有理由偿还啊、七天偿还啊这类，全是自己给自己找罪受。借款造成贷款逾期、毁约是在所难免的，银行间市场同业拆借都可以毁约何况个人老板了。可是毁约了之后若是有设置权限质押权或是质权人的优质资产，解决困难是迟早的事罢了，何苦为自己包上金箍呢？但由于大部分的投资理财朋友是极为厌烦贷款逾期和毁约的，熟识消费者心理的机构在自己资金实力不具备的前提下死要面子去做偿还，偿还的多了，就崩盘了。
另一方面，投资理财顾客喜欢做借款，不想做债务转让或是贷款逾期借款的后市场投资理财。一笔借款贷款逾期之后如果要做刚度偿还，那最先要不撮合机构的资金实力很深厚，要么你就需要培养自己债务后市场顾客。但是有的时候如果跟投资理财客户说有一笔借款逾期把债务转让给你吧，顾客都是会摆摆手说：都逾期出售给我！坑我呢并不是！
2、撮合机构说，我右手收款下一分钟先从左手将钱拿给借款了人，我并没有资金池，但是借款人如今还不起，将我坑了。
在小微企业借款中常出现这样的情况，假定公司需要2000万，撮合机构今日拿了100万，转过来了；明日拿了50万，也转过来给借款公司了。这样的操作看上去确实非常高超，可是忽略了一点：这种筹集资金的时间和可变性，以至于在借款人一端构成了资金池和资金池成本费。
渐渐地滴慢慢滴，巨额的资本成本还把借款公司压趴下了。
3、是否P2P网贷平台真实的新项目较多呢？
不是的，如今动则一天成交额几千几百万P2P服务平台，借款标看上去很真正，图片配文字，可是细心筹算一下：
一个车贷平台每日弄出去2000万大约就需要质押贷款100辆车，一个月即便仅有1亿，最少也是500辆车。看到过停500辆车的地下停车场到底有多大吗？假定借款周期时间全是3个月，这家公司需要一个1500辆车的地下停车场，场景是否很壮观？一个平台要是没有数百人的线下推广业务团队和十个以上线下推广服务网点，每日交易量一千多万是很特别的，无论做哪一类借款。
part4：
在小额借贷行业，民俗机构和P2P服务平台真的比金融机构占优势吗？
我觉得不是的。
做为金融机构而言，它本来就是根据很多铺装线下推广营业网点获得资产、应用科学合理高效率的管理方法做限期和额度配对，无论是在资产吸收一端或是借款人一端，所拥有的可配对数据的总数远高于民俗机构，怎么可能会并没有行业竞争优势呢？从信用度、运营能力、优秀人才、技术实力、市场占有率等等等方面都能够全方位辗压民俗机构。
对称性信息内容越大，资产运转效率就更高一些，资金池成本费也就越低。相同的房屋抵押贷款，工行能够取出来年化利率4.9%利率，而民俗机构最少也要年化24%，这一差别到底有多大自己体会。
在借款市场中，做的就是资金和权利的互换，利益始终超过出资额，100万资金，假如换不上超过100万利益，资金方是不会做的。与此同时，利益品质越大，资本成本越小，因此个人信用借款的资本成本一直会比质押借款的利息高，全额的抵押物的资本成本一直会比5折抵押物的资本成本高。
总得来说，不论是多少数额的借款，金融机构都要比民俗构造有运营优点。
part5：
有余钱想要做点投资理财该怎么办？
假如你有时间、有精力、有余钱，又具备一定的民间借款基本知识，能够找一些就做借款撮合的民俗机构协作，将钱放给有优质资产能够抵/质押贷款、经营情况/收益稳步增长的中小微企业及个人，终究民间借款的利息收益非常高。
依照如今的市场行情，年化利率30%估计是无法达到，可是20%上下还是有可能的。
万一借款人逾期，还记得在第一时间保护和处理借款合同项下不可处置资产。第一时间，别再犹豫。
如果你没时长、没精力、对民间借款也不了解或是没什么兴趣，就老老实实的将钱买成金融业机构公开发行的固收类商品吧，私募基金、资产管理、国债券、银行理财产品、按时存款都能够，盈利相对性低一点可是安全可靠。
假如没有一定的专业水平，最好不要购买基金、炒股票、炒股票，从我大清国做这种大部分相当于捐助。
对于余利宝，那就是用来买东西的，不是用来理财。
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由于睡不着确实无趣就乱七八糟写了这么多，逻辑性不是很清楚，水准也挺业余组，若有疏忽或是不正确，还望指正、不吝指教。