P2P曲终人未散，陆金所持消金牌照“上岸”，众多平台转型助贷业务

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13年的疯狂，一朝平复。
“互联网技术金融的风险大幅度压力降，全国各地具体经营的P2P网贷组织由高峰时期的约5000家，到今年11月中下旬彻底归零”。近日，中国银监会首席律师刘福寿对外开放表明，预防化解重大风险行动获得实质性进展。
11月30日，#P2P宣布退出历史舞台#讨论的话题冲上头条。从市场追捧到老鼠过街，披上“金融改革”外套的P2P发展历程，不但体现一个行业起降，更具人性的玩命。
8000亿坏账损失并未回收利用
P2P网贷以借金融改革的名号，根据互联网工具，提升时光界线，将供需双方结合起来。在此期间，不断有热钱流入涌进，将一个小众行业捧成“暴富跑道”，欺诈者猖狂，最终留有一地鸡毛。
任泽平曾发表文章明确指出，P2P核心是信息中介，与做为信用中介传统的金融企业有本质差别。商业运营模式存有纯天然缺点，可持续较弱，存有风险防控措施。
因为一部分平台非法吸收公众存款，一部分平台贷款人欠钱不还，造成P2P平台资金链断裂逐渐破裂。从2015年逐渐，P2P平台逐渐经常爆雷。在今年的8月，银监会现任主席郭树清曾公开表示，截止到在今年的6月，网贷平台“也有出借人的8000多亿元并没有回收利用”。
据统计，在初期，P2P网贷的年化利率可以达到30-40%。2015年后，也有不少平台连续爆雷，年利率也降至10%下列，但仍有不少人民群众爱不释手。
有业内人士表示，所谓P2P网贷本身就是个击鼓传花的网络游戏，远高于银行存款利息利息只不过是就是为了吸引围观的广大群众进入，保持住兴盛错觉。但泡沫塑料终归逃不出裂开的一天。
在微博微信平台，有不少P2P受害人坚持不懈发帖子诉说自己的小故事，有些甚至成立了群、群，向政府部门法律维权。
上海交大宏泰与经济学院金融专业副教授职称李楠告知时代财经，P2P的受害者为什么会被宰，一部分是由于欠缺金融常识，被有关平台的销售人员促进，一部分是由于心存侥幸。
如同很多受害人自我调侃那样，“大家看中了P2P高额的贷款利息，但他们看上的是我们的本钱。”
“往往项目投资P2P，就是因为他们利息高。投以前都知道风险很大，但觉得红岭创投是老牌子，便没多想。”裘云告知时代财经。
裘云是广州某地市的公务人员，他于前些年在网贷行业“大哥平台”红岭创投平台上投进去二十来万。但还不等他撤出，红岭创投就公布优惠价。
虽然红岭创投实际控制人周世平抛出去三年全额的兑付方案，但现在看恐难达到。截止到10月13日，其官方微信号声称已经成功兑现41次，额度21.41亿，但还有162亿资产待兑现。
裘云向时代财经调侃道，“因为红岭创投归属于良性退出，不会有讨要状况，得慢慢还。虽然看起来有点儿期待，可是按这个速率，不清楚哪年哪月才可以取回本钱。”
先前，红岭创投相关负责人表示，贷款逾期基本上根据起诉方式开展追收，起诉难度系数大幅增加、资金回笼推迟，已陷入近乎停滞不前状态。那也是裘云等无法取回本钱、红岭创投兑现难的主要原因。
事实上，红岭创投面对的窘境，似乎是全部取缔平台共同的难点，资金回笼进展无望。在这样的情况下，讨要资产恐以司法途径为主导。北京中银律师公司邱伟侓师向时代财经强调，走司法途径，一个是民事案件赔付方式，一个是刑事案件方式。刑事案件运行得话，民事诉讼会中断。但难点在于并没有可执行资产。
“针对P2P受害人的赔付难题，应当国家实行和当地政府催促有关平台兑现本钱，但是不应当防贫。”李楠解释称，这是一个文化教育投资人的好时机，可以让他们搞清楚创业有风险、着手需慎重，学好对自己的钱承担；其次，我国防贫也可能会让广大现有的、隐性的、动机不纯的P2P平台什么的控制者重新来过，促进事儿向预估相反方向发展趋势。
P2P平台何去何从？
2015-2017年是P2P持续发展的黄金期，在这期间也有不少P2P平台发售，在其中宜人贷、及贷、微贷网、51银行信用卡、小牛在线等都成功登录国外金融市场。
在P2P业务被停止以后，本来主做P2P网贷业务的平台现如今遭遇的不仅仅是怎样讨要资产完成兑现问题，同样在P2P业务被清零以后如何生存的现实。
在转型以前，P2P平台们还需要妥当取缔P2P业务。据21财经报道，若P2P平台无法执行地区有关部门给的P2P业务取缔过程，无法按期兑现借款方相对应资产，可能就按非法吸收公众存款罪立案侦查。
取缔P2P业务绝非易事，先前，陆金所联席董事长兼CEO计葵生表明，陆金所2019年8月终止P2P业务，那时候经营规模是1600亿人民币，现阶段总量经营规模早已压降至300亿人民币。“预测到今年底降至200亿人民币上下，来年这方面业务就基本没了。”
取缔业务可能很难了，转型也是无望。业内人士表示，目前看来，P2P平台转型方位并不多。一是谋取小贷牌照、消费金融机构车牌等；二是转型助贷平台。但截至目前为止，P2P平台取得金融牌照的“成功者”有且只有陆金所，转型助贷平台是许多P2P平台方向。
近日，北京市P2P平台洋钱罐发布消息称，11月12日，洋钱罐已依据借款方拥有资产的具体日数展开了利息兑现，实现了网贷出借人的总量清零。洋钱罐在一篇宣传稿中公布正式启动转型之途，变成持牌金融机构的工作者。转型后洋钱罐将借助线上运营工作经验及在大数据、人工智能技术、云技术等前沿技术领域内的尖端技术，根据为B端金融企业合作者给予助贷、拓客及服务程序，更好的服务C端客户线上的金融需求，携手并肩传统式金融企业同往新的征程。
10月12日，信也科技（原及贷）发布消息称，截止到2020年9月，取得成功进行总量（网贷）业务的清零和撤出，变成第一家进行取缔的发售网贷平台。11月10日，嘉银金科集团旗下网贷平台“你我贷”也公示公布，截止到2020年11月10日，你我贷的P2P在贷账户余额已经全部清零。
信也科技在今年的三季报表明，第三季度销售业绩持续向好，促使借款金额170亿人民币，营业收入17.933亿人民币，纯利润5.969亿人民币。嘉银金科三季报表明，企业三季度主营业务收入4.01亿人民币，同比增长率63.8%，纯利润8835万余元，同比增长率115.1%。在其财务报告中称，三季度的机构资金占有率已超100%，意味着企业已经成功进行业务转型。现阶段嘉银金科已服务项目包含银行业、金融公司、小额贷款公司等20多家持牌金融机构。
但并不是所有的平台都是有资质转型助贷业务。在今年的7月，银监会正式上市《银行业互连网贷款管理暂行办法》，一是给助贷业务操作规范“鸣不平”，二是大幅度抬高了助贷业务的准入条件。
事实上，就算转型助贷平台也不意味着并没有金融的风险，李楠强调，P2P平台转型助贷平台只有向保险公司给出的数据数据服务，扣除信息服务费；助贷平台无法提供数据服务，及与银行等金融机构一起给予资金服务、分取贷款利息。“这样是不合理，非常容易权责不清，衍化‘道德危机’难题。”
时代财经就信也科技、嘉银金科助贷业务实际进行事宜打电话访谈，但截止到发表文章无法获得回应。
转型对大中型P2P平台来讲，虽然路上有艰难、艰辛，但终得发展方向可谈，而大多数大中小型P2P平台仅有闭店一条路，这也许都是他们最好的归处。
但关于未来，最主要的是怎样加强监管，防止更多P2P发生的几率。
怎样避免更多P2P？
P2P往往终将会不成功，是因为它逐渐从国内外的个人对个人的融资服务，变成中国以普慧之名执行集资款的“影子银行”，碰触了不产生系统化金融的风险自己的底线。
同是金融改革，为什么P2P网贷一地鸡毛，但腾讯金融等看上去比较安全性呢？
有专家向时代财经强调，二者之全部有较大的差别，主要体现在风险控制，而风控能力高低压根取决于数据信息。
阿里巴巴、腾讯官方等互联网大佬集团旗下有比较完善消费的场景生态，他们可以搜集大量用户信息，根据强悍的数据统计分析、发掘水平，搭建完备的个人征信定级系统软件，向其金融业业务服务保障，最大限度鉴别借款群体。但普通P2P网贷组织却并没有这种水平，也意味着她们终究会迈向不成功。
李楠告知时代财经，撇开其它的不说，腾讯官方、阿里等互联网大佬金融的业务也是有技术革新成分，为社会贡献了社会正能量，与P2P等平台有较大的差别。
但值得关注的是，P2P等等都是在成长到一定经营规模，斟酌了极大的风险状况以后，才被加强监管。这对之后金融改革监管的又有何启发？
“P2P和互联网小贷等自主创新业务问题并不在于自主创新，而是把高危资金买卖摆脱管控，因此中后期不管是什么方式的金融改革，当达到一定经营规模后也应积极被列入管控、尤其是风险管控。”香颂资本执行董事沈萌指出。
沈萌强调，能够赚钱便会刺激性各种披上合法化外套的深灰色个人行为发生，这也是没法提早预知的，只有过后提升探测。任何一种金融改革只需摆脱管控都会变成风险性的爆发核心。
针对金融业新应用监管的，李楠觉得，只需把握一条标准就可以，即投资者务必担负其决策风险。装修隔断数据垄断与融资中介的关联，当心各种各样平台从信息中介化身信用中介，明确融资中介业务的界限，将所有融资中介业务列入有效高效的金融监管体系。这不但能帮助平台经济发展优良健康发展，并且可以通过有前瞻性的科学合理监督机制，减少金融业系统性风险。

（小编：李佳佳 HN153）