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标题: 贷款调查提纲（商业银行信贷业务中的信贷调查的内容包括哪些？） [打印本页]

作者: 爱卡网小编 时间: 2021-9-11 09:22
标题: 贷款调查提纲（商业银行信贷业务中的信贷调查的内容包括哪些？）

商业银行信贷业务中的信贷调查的内容包括哪些？
信贷是体现一定经济关系的不同所有者之间的借贷行为，是以偿还为条件的价值运动特殊形式，是债权人贷出贷币，债务人按期偿还并支付一定利息的信用活动。(通过转让资金使用权获取收益)
信贷资金特征：1、偿还性；2、增殖性
信贷的涵义
三性：1、效益性(目标)
2、安全性(条件)
3、流动性(基础)
贷款的基本原础：效益性、流动性、安全性
贷款五要素：金额、方式、用途、期限、利率
金额：
借款人向金融机构申请使用，并经贷款人同意发放的金额。
贷款方式：
1：担保贷款(最常用)
抵押，保证，质押(注意担保≠保证)
抵押担保贷款是：以借款人或第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保而发放的贷款。
银行短期信贷市场是指银行等金融机构对客户办理短期信贷业务的所。银行对工商企业的短期贷款主要解决企业季节性、临性的短期流动资金需要，因此银行在提供短期信贷时，比较注意资金的安全从而减少风险。为了保证贷款能按时收回，发放贷款前特别注重了解客户的资信、财务状况(包括债务状况)、款项用途，根据这些情况控制贷款的数量。
银行短期信贷主要凭借信用。借款人无需交纳抵押品，借贷双方一般也不签订贷款协议，通过电话或电传就能达成交易，手续十分简便。
短期信贷的利率，按借贷期限的不同而变动。在国际货币市场上，欧洲美元短期信贷的利息支付采取的是贴现法，即在借款时，银行已经将利息从贷出款项中扣除，然后将扣除利息以后的余额付给借款人；在贷款到期的时候，借款人按贷款额偿还。这种利息先付的方法增加了借款人的成本，因而使贷款的实际利率高于名义利率。

对于企业贷款一般调查哪些内容
企业贷款调查的内容主要有：企业对公对私流水，五证是否齐全，是否有房产等
信用社贷款
农村信用小额贷款是指具有农村户籍的农户用种、养殖及其他销费的贷款，当然买房也可以。
二、在当地信用社建有农户经济档案。所谓农户经济档案就是对当地农户建位一个经济上、家庭上、收入上情况的基本情况。进行评份授信后，采取信用的方式发放信用贷款，不需要抵押。
三、发放的贷款中要求提供担保人的话，是农村信用社信贷员为了更好的防控风险，了解客户，为了更好的方便收贷等原因。
如担保人在外地或不在本地区，哪便不可以，当然不符合担保的条件，从找一个人来担保就行了。
四。贷款发放条件很多，最好去当地信用社去问问，
如借款人要单独自户，要身份证，结婚证(未婚证明等)证明婚姻情况。贷款人要求自款人提供的其他资料。其实不用担保也可以发放的。
银行贷款调查有哪些内容
其次，个人的工作和收入情况。申请人的工作和收入状况是评价申请人还款能力的一个重要第二、所以很多银行要求个人信用贷款的申请对象必须是公务员、国企、事业单位工作，因为他们工作稳定，还款能力强，银行的风险就小了；
第三、需要审查申请人的贷款用途，比如专修贷款、留学贷款、旅游贷款等这些专项贷款都有特定的用途，银行为防止用于其他途径，所以需要审查。再者，还要防止申请者将贷款资金用于防毒、走私、非法融资等途径；

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