现代生活，网络消费成为了众多居民的主要消费方式，消费者通过互联网在电子商务市场进行消费和购物，有时候会碰到资金不足选择暂时性的网络借贷消费行为，无论是花呗、借呗还是微粒贷等各种消费方式都可以代替消费者解决一时需要资金的问题，也应运而生出各种借贷平台。
不过很多居民在使用网络贷款产品时，都担心是否会影响到个人的征信问题，毕竟大部分的金融产品已经纳入了征信系统，一旦频繁的贷款是否会降低银行对个人征信的评级，是很多人比较关心的话题。
那花呗、借呗会影响消费者在银行的信用吗？
1，花呗。花呗是一款没有利息的金融消费产品，消费者可以本月买下月还，主要是为了增加购物商城的购买行为。随着互联网快速发展，网络购物用户规模已经达到了6.10亿人次，占网民整体比例达73.6%。手机网络购物用户规模达5.92亿，在花呗上提前消费的群体是非常庞大的。
2，借呗。借呗是较早的小额金融借贷产品，除了借呗，市场上还有微粒贷，白条等各种小额借款产品。借呗的利息也从0.01%-0.05%之间，不同的消费群体利息不同，在网络借贷一般是分为三个月、六个月和十二个月还款周期，不过可以提前还款。
（花呗不上征信）
很多人可能认为花呗频繁消费会对征信产生影响，其实花呗是不上征信的，但是花呗的使用会影响到支付宝的信用分。因为消费者用花呗消费产生的资金是在平台内部，这些资金并不受到银行监管，没有上征信，况且花呗的使用频繁过大，如果强制上征信，反而会让更多人不敢使用花呗，起不到促进商城消费的目的。
但是一旦使用花呗，如果可以按时还款，就会累积信用，反而能增加消费者的信用，不仅可以开通各项功能，也会带来更好的芝麻信用分。不过，一旦逾期，就要面临着平台的催收和限制各种功能使用，还会大幅降低信用评级。
（借呗上征信）
任何纳入征信系统的借贷产品，只要能保持良好的消费情况，按时归还，在银行的信用就不会有较大的影响，借呗是消费者在平台的借款行为，每一笔借款都会纳入征信系统，应该尽量减少使用，或者使用后避免逾期行为出现。一旦逾期就会在征信上留下不良记录，影响到后期申请贷款。
尤其使用借呗或其它纳入银行征信系统的平台，切记不要频繁的借款数额较低，借款次数过频，这会让银行认为你资金处在一个非常紧张的状态，借款就存在难度，适当的贷款并按时还款是有利的。
因此，频繁使用花呗并不影响征信，毕竟花呗不上征信，但是花呗的消费影响到平台的芝麻信用，也很关键。频繁的使用借贷就会在征信留下过多的消费记录，并不利于后期贷款，可以适当借贷，按时偿还，更有利形成良好记录。
花呗接入央行征信算网贷？不逾期也可能影响银行贷款？
花呗，是由蚂蚁金服提供给消费者“这月买、下月还”的在线消费金融服务，本质上属于“信用消费”，以往是不上征信的。但是，最近支付宝官方称，目前已有部分用户接入央行征信，之后其余用户也会分批次陆续覆盖。
如果用户在花呗的“相关合同及产品说明”中看到了《个人信用信息查询报送授权书》，就代表该用户的花呗已上征信。在接入征信后，花呗数据会每月合并上传一次。
目前，正规的贷款平台都会按照人行相关规定接入征信系统。消费贷款产品接入个人征信，会如实反馈借款人的历史使用记录，有助于金融机构评估借款人的个人信用状况。
正常情况下，如果借款人按时还款，保持良好的使用习惯，那么使用花呗对个人征信不会产生负面影响，反而有助于个人信用积累，有利于未来的房贷、车贷等贷款申请。
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