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标题: 网贷平台存管是啥意思（P2P资金托管和资金存管有什么区别？） [打印本页]

作者: 爱卡网小编 时间: 2021-2-23 20:08
标题: 网贷平台存管是啥意思（P2P资金托管和资金存管有什么区别？）
银行存管是什么意思 p2p银行存管详解
2017年2月，银监会发布的《网络借贷资金存管业务指引》对银行资金存管施落地规定了操作细则，指引分别从业务定义、操作流程、责任划分、办理条件、业务规范等方面，对网贷资金存管进行了详尽的规定。自此，银行存管成为平台合规发展的硬指标。是否进行银行存管已经被不少人作为识别平台可靠性的一个标准，那么P2P银行资金存管是什么意思呢?
资金存管最初是在证券行业中诞生的。用户进行证券交易的资金，一开始是由证券公司在银行建立一个账户直接管理，但这样存在很大的风险，因为证券公司可以直接挪用用户的资金，而没有任何束缚。
后来，监管层要求客户资金必须统一由商业银行存管。在这种存管模式下，证券公司只负责客户证券交易的管理，资金结算与管理由银行负责。
这里需要重点注意一点，为防范券商虚构交易，挪用客户资金，银行能够同时根据证券登记公司的交易结算数据和券商的证券交易、股份管理数据进行核对，避免用户资金被挪用的可能性。
该制度有效地在证券公司与客户资金间建立了隔离。也就是说，每一笔资金的流动，是有真实的证券交易背景的，并有数据纪录，银行可以核对数据。
把资金存管应用到P2P行业，简而言之，银行存管就是：由银行管理资金，平台管理交易，做到资金与交易的分离，使得平台无法直接接触资金，避免“资金池”的产生，避免客户资金被直接挪用。
那么，p2p平台与银行的资金存管怎么接?如何设计流程?
这里就说到实质性问题了，掌中财富这里分三块来讲，平台、出借人、借款人。
首先要阐明的是，银行存管，平台担任信息传递，说穿了就四个字--登记结算。接入存管最佳的一面即是体现在登记结算上。平台作为中介结构只负责，出、借双方的信息登记。而银行负责结算出借双方的资金，存管出借两边的资金。
1、平台：平台既然作为信息登记中介机构，只要做好了相应的内部循环指令操作就可以。也就是出借人在平台上的相应操作信息。
2、出借人：出借人作为在平台上的投资人，你一注册，下一个环节就跳转银行接口，然后完善银行所出示的个人信息。也就是说银行等于给你开立了一个它本行的电子账户。这个账户是银行开立和平台一点关系没有。你充值、取钱都在银行取，平台只负责充、取得信息传递。
3、借款人：借款人的开户方式和出借人是一样的。注册基本信息，由平台传递给银行。你一确认，银行就给你开立一个电子账户和，出借人一样。也就是说，你还款，取款完全在电子银行账户上操作，这个和平台一点关系没有。这样就彻底的阻断了平台从中结算资金和“资金池模式”。由该银行给出、借双方开立的账户彻底独立。
4、接入银行存管流程。
出借人：出借人无非就是存、取这两项。
存好说，假定出借人是个人，流程如下：出借人充值→银行存管账户(个人)→发送充值信息给平台→平台确认信息，在会员账户中显示充值数额。(钱进的是出借人个人银行存管账户)
取：出借人发动取款指令→平台确认指令→银行收到指令确认是否有余额→银行存管账户出金→出借人银行卡。
借款人：借款人无非也就是还款、取款两大类。说一下，借款人在平台融资后取款的资金走向。
借款人发布标的→平台审核完成准许发标→出借人出资→在未满标的情况下，钱冻结在出借人银行存管账户。
满标后：平台发送信息给银行(额度、对应出借人金额)→银行确认资金在多个出借人开始归集→银行存管账户借款人→借款人相应账户(可以是对公、可以是银行卡)
借款人还款：借款人发动还款指令→平台确认(额度、对应出借人)→发送还款指令给银行，银行冻结借款人账户资金(借款人银行存管账户)→银行把借款人资金送达出借人的银行存管账户。
银行无论是存还是结算、完全按着渠道宣布的指令，平台也不会突然发出指令，因为平台的原始指令是出、借两边自己发起的取款或者提现指令。也就是说你是投资人你不发起提现，钱不会跑你银行卡上去，你不发起充值，钱不会在你卡上跑丢。
我们知道p2p行业兴起也不超过10年，随着监管力度的加大，国家为了保障用户的资金安全，也明文规定网贷公司要在银行设立资金存管账户，进行资金存管。
有关部门设立银行存管账户，加强对金融企业的监管监督，从大方向上来讲，对p2p行业而言是一个良性的开端，我们知道，因为无法设立资金存管账户、平台资质差等问题，已经有大量平台倒闭或停业，行业洗牌对有实力的平台来说是一个利好。
因此，作为普通用户，您在p2p平台进行投资时，一定要查找自己是否在相关银行具有存管账户，如果能找到存管账户，而且每一次资金调动都是通过存管账户的银行进行资金调动，那么就说明该平台确实上线了真正的银行存管系统。
P2P资金托管和资金存管有什么区别？
P2P资管就是资金流运第三方托管公司，而过平台的银户。平充当信息中介,从免平台因为经营不善导致挪用交易资金而给交易双方带来风险。如利民网采用双乾支付进行资金托管，双乾支付的网贷资金交易系统将投资人、借款人、平台三者的资金完全隔离，改变了以前投资人或借款人（还款时）先将钱打进平台银行账户的模式，从而避免了网贷平台因经营不善或其他因素挪用平台交易资金的问题。

P2P资金存管是指P2P平台将交易资金或平台相关备付金、风险金等存放于第三方账户上,如银行账户或第三方支付公司账户。但第三方没有义务监督资金流向，平台可以随时从第三方提取这些资金。目前这样的平台很多，选择这样的平台请谨慎。
网贷东方：银行存管是什么意思？第三方存管是什么意思？什么是第三方存管？
银行指按照《证券法要求，接受券其客户的委托，客户证券交易保存管服务的银行。

在第三方存管模式下，存管银行提供的服务有：管理客户交易结算资金管理账户、管理客户交易结算资金汇总账户、交易结算资金存取服务。
“第三方存管”是商业银行提供的一项业务，常见于证券、期货、房产等交易活动中。拿证券交易中的第三方存管来说，它是指委托存管银行按照法律、法规的要求，负责客户资金的存取与资金交收，证券交易操作保持不变。证券公司客户证券交易结算资金交由银行存管。
第三方银行存管是什么意思
《借贷资金业务指中的第二条规定：在网络借贷资金存管业务中，要的披露及监管要求外，委托人不得用“存管人”做营销宣传。P2P平台签约银行存管仅是代表P2P平台的合规意向，正式上线才算完成，要走的路还很长。能上线银行存管系统的网贷平台实力一定不差。
网贷平台的资金托管和资金存管的区别在哪？
资金托管投资人款人双方都三方机构开设，在资金流转的过程中三方机构不仅要做金划转、保证资金流转正常，更需要对资金的来源和去向进行监督。
　　资金存管是说P2P网贷平台将平台的交易资金或是风险准备金等放在第三方机构的账户上，资金由第三方机构负责保管。
为什么网贷平台要上银行存管
目前现金贷可谓频据北京钱云了解前，现金贷的乱象主要有以方面：一是借款人综合成本除借贷利息之外，还通过手续费、管理费等隐蔽手段加收各项费用，年化费用远超《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中约定的36%上限。此外，有些平台还规定了高额的逾期罚金，平台借款用户一旦逾期，面对高额罚款，违约风险更大。二是引发暴力催收和信息泄露。有些平台在面对逾期用户时，会采取短信、电话骚扰等手段进行催收，“裸贷”、“跳楼”等社会事件给行业带来了恶劣影响。有的平台不注重用户隐私保护，导致个人信息泄露。同时，在高利率的诱惑下，一些信用欠佳或是不具备偿还能力的人群也获得了贷款，造成非理性消费。为了整治所以要上银行存管
网贷开通存管账户是什么意思？，还要授权缴费500万8年期限，授权还款500万8年期限，开通了有没有
这个跟财富通一样，理财软件

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