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标题: 银监会网贷存管（互联网金融立法加速落地） [打印本页]

作者: 爱卡网小编 时间: 2021-2-14 14:40
标题: 银监会网贷存管（互联网金融立法加速落地）
49家网贷存管银行比拼：谁的含金量最高
截2017年9月底，共东华兴银行、江西银行、徽商银行和银行等49家银行布局P2P平台资金存管业务。根据银监会公布的银行业金融机构法人名单（截至2017年6月底），从涉足网贷资金存管业务的银行类型分布来看，城商行涉足的最多，有28家城商行涉足网贷存管业务；其次是全国性股份制商业银行，全国共有12家股份制商业银行，其中有11家涉足网贷资金存管业务，可见大部分股份制商业银行有网贷存管业务；农商行排名第三，有5家农商行涉足存管业务；五大行仅有建行涉足网贷存管业务。
银监会近日向各家银行下发了《网络借贷资金存管业务指引》,不知这个政策是否会影响我在99贝才富的投资
你好，银监发了《网络资金存管业引（征求意见稿）在半年时间试金存管业务须有一定资质的银行才能开展，并且存管银行必须在官方指定的网站公开披露包括网贷机构的交易规模、逾期率、不良率、客户数量等数据的报告，存管银行不应外包或由合作机构承担，不得委托网贷机构和第三方机构代开出借人和借款人交易结算资金账户。未来网贷的运营真实情况将掌握在银行手中，容易掌握网贷平台的真实情况，有利于有关部门对于网贷行业整体的监管。而现在绝大数第三份支付平台是不符合银监会征求意见稿的，99贝才富资金托管平台是双乾支付，按照征求意见稿的要求是需要更换托管平台，需要和银行进行合作的，并接受银行对其监督的，但这个征求意见稿最终是否落地执行还未可知，现在只能是等待具体规则的出台，才能对下一步规划，在规则出台后也会有一定的时间给平台进行办理相关手续。对于普通投资客户应该没有什么太大或明显影响的。
银监对网贷监管情况进展如何？

5月15日，银监会网站发布的《2017年立法工划的通知》显示，今年拟完成46项立法项目，其中3项涉网络借贷。

互联网金融立法加速落地

银监会2017年拟完成的46项立法项目中，11项标注为“修定”，其余35项均为“制定”。在这些立法项目中，3项涉网络借贷，包括《网络借贷资金存管业务指引》《网络小额贷款管理指导意见(暂定名)》和《网络借贷信息中介机构信息披露指引》等规范性文件，由普惠金融部及法规部负责制定。

3项网贷立法计划中，《网络借贷资金存管业务指引》已于今年2月23日由银监会正式发布，对P2P资金存管业务的定义、职责及业务规范均做出了明确规定。

目前，距离贷整改大限规定的8月24日仅有3个多月。但据网贷之家研究中心不完全统计，截至5月8日，已有39家银行布局P2P网贷平台资金直接存管业务。共有389家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议（含已完成资金存管系统对接并上线平台和签约嵌入式存管平台），约占同期P2P网贷行业正常运营平台总数量的17.57%，其中有205家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线，占P2P网贷行业正常运营平台总数量的9.26%。

而小贷公司尚处于鱼龙混杂的局面，目前小贷公司接受所属辖内地方金融办监管，但随着互联网金融浪潮，小贷公司纷纷成互联网小贷平台，跨区域限制被轻松打破，由此也引发了催收外包等系列问题。对于网络小贷行业的监管政策尚不明朗。此次银监会拟定中的《网络小额贷款管理指导意见》，将直接决定地方何时发放牌照。

《网络借贷信息中介机构信息披露指引》则将对网贷信息披露方面提出统一规范。网贷平台信息披露透明度低一直备受诟病。日前，也有报道称中国互联网金融协会组织搭建的集中式信息披露平台将于近期上线试运行。

除了银监会外，央行为了加强金融科技工作的研究规划和统筹协调，近日已成立金融科技委员会。央行表示，强化监管科技应用实践，积极利用大数据、人工智能、云计算等技术丰富金融监管手段，提升跨行业、跨市场交叉性金融风险的甄别、防范和化解能力。

重点领域金融风险均有涉及

在当前重点防范金融风险大背景下。银监会今年要完成的46项立法项目中还包括非法集资、债转股、银行理财以及银行流动性风向等诸多领域。

面对当前爆发的区域性企业互保风险，2017年银监会将要落实的31项规范文件中包括了《处置非法集资条例》(制定)(法规部、处非办)，《关于严防和打击逃废金融债务有关问题的通知》，《小额贷款公司监督管理条例》。

“未来中国金融体系出现危机，一定是在影子银行。影子银行的混乱程度、杠杆高低程度、期限适配程度，以及它带来的风险没有很好在股票市场定价出来。这些特征，实际上是我们当下迫在眉睫的问题。” 安信证券首席经济学家高善文在清华五道口金融学院《2017年中国系统性金融风险第一季度报告》发布研讨会上指出。

而对于当前风险点较为集中的影子银行风险，此次银监会文件显示，2017年《商业银行理财业务监督管理办法》(制定)(创新部、法规部)，《商业银行表外业务风险管理指引》(修订)(审慎局)也将加速落地。

银监会表示，2017年将针对突出风险，及时弥补监管短板，排查监管制度漏洞，完善监管规制，加快对银行股东代持、资管业务、理财业务等重点领域的立法工作。

与此同时，3月以来银监会密集下发的7份监管文件以及截至4月份开出的470份罚单，一系列监管政策也使得近期市场笼罩在紧张气氛中。

不过，在上周，银监会审慎规制局局长肖远企喊话，市场没有必要紧张，应该更加轻松起来。肖远企指出，前期出台的金融政策，在指导思想和目的上是要开正门，不走旁门，坚持疏堵结合、标本兼治。所有监管制度和规定，都不是限制业务，只要合法合规经过批准的业务，其实都是受到鼓励和支持的。

银监会都禁止哪些网贷
一、银监会监管意见
1，规范互联网金融服务借贷关系中，仅起联系。
（四）是要进行充分信息披露。三是引入担保公司作担保：
（一）P2P贷款平台定位：信息中介、银监会创新部主任王岩岫透露了银监会的5点监管意见，其中包括（一）是要设立准入门槛。
（二）是不得以归集资金成立资金池。
二，建设移动金融安全可信公共服务平台，推动多层次支付体系的发展。
（2）2010年5月14日《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》第三十六条中明确提出：鼓励民间资本进入金融领域、银监会处置非法集资部际联席会议办公室主任刘张君表示：居间人促成合同成立的，委托人应当按照约定支付报酬。
（二）投资人与借款人借贷法律依据。
（三）《中华人民共和国担保法》第53条规定。第11条规定：出借人明知借款人是为了进行非法活动而借款的，其借贷关系不予保护。第13条规定，具体为平台管理费。
（三）担保：一是风险准备金，将风险准备金交由银行或第三方支付公司存管，P2P网贷平台业务边界有四条“红线”：
（一）是明确贷款平台的中介性质。
（二）是贷款平台本身不得提供担保、投资融资、贷款担保：《合同法》第424条规定：居间合同是居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务，发起设立金融中介服务机构。
（3）2013年10月14日《国务院关于促进信息消费扩大内需的若干意见》第6条第16款提出：构建安全可信的信息消费环境基础。大力推进身份认证、金融信用信息基础数据库等数据库的协同，支持社会信用体系建设、介绍作用的人，不承担保证责任。对债务的履行确有保证意思表示的，应认定为保证人，承担保证责任。三、合规方案：收取居间服务费，保险公司将扮演第三方担保机构的角色。
（四）国家鼓励互联网金融行业发展：
（1）《中华人民共和国中小企业促进法》第40条规定：国家鼓励各类社会中介机构为中小企业提供创业辅导、企业诊断、产权交易、技术支持。
（三）是不得归集资金搞资金池运作。
（四）是不得非法吸收公众资金、信息咨询、市场营销：民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。
2、对外合作、展览展销和法律咨询等服务：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。《合同法》第198条规定：一方以欺诈。
（三）是要完善平台收费机制。推进国家基础数据库。
（五）是对投资人进行风险评估等五个方面，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
(3)、《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条规定、相关法律法规
（一）P2P网贷平台运营及收费法律依据：订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保;二是与保险公司合作、《中华人民共和国民法通则》第19条规定：合法的借贷关系受法律保护。
(2)、《合同法》第221条规定，委托人支付报酬的合同。《合同法》第426条规定：自然人之间的借款合同约定支付利息的、人才引进、人员培训。
（四）投资人进行风险评估：借款人提供资料由投资人进行风险评估。
（五）规避资金池、网站认证和电子签名等网络信任服务，推行电子营业执照，应当及时做好网站及平台。
（二）居间费用。推动互联网金融创新：
(1)，开展非金融机构支付业务设施认证。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。第10条规定，使对方在违背真实意思的情况下所形成的借贷关系，应认定为无效、胁迫等手段或者乘人之危。
（六）信息披露：引入第三方资金托管机制：重大信息在平台网站上及时披露。
（七）针对要即将设立准入门槛（可能要求注册资金在1亿元以上）
已经实行了银行资金存管的p2p平台有哪些

去底，银监会会同各部委起草了《网络借息中介机构活动管理暂行办法（意见稿，明确规定网络借贷平台需要通过银行进行资金存管，确保投资人资金安全。P2P平台与银行达成资金存管合作，已是大势所趋。

目前，迪蒙网贷系统携手35家银行倾力打造的完全符合国家监管政策的整体解决方案——迪蒙P2P银行存管解决方案，采用大银行系统架构，独创原生代码，具有专业性强、安全性高、稳定性好、开发周期短等独特优势，为平台快速精准匹配银行存管，最快30天打通银行存管系统。

迪蒙还与中信银行、平安银行、浙商银行、兴业银行、新网银行、柳州银行、乌鲁木齐银行、华兴银行等数十家银行达成全面深度战略合作，为海融易(海尔集团)、友金所(用友集团)、C金所(深圳市担保集团)、今来银网(山钢集团)、万达聚富(万达集团)、金投行(杭州市金融集团)、来宾金投(来宾金融集团)等80多家500强金融平台对接银行存管系统。

国家银监会真的下发P2P银行存管的最后通牒了吗?

4月10日，银监会下发《关于银业风险防控工作的指导意见》，明确表示要严格执行P2P备案登记、资金存管等配套制度，督促网络借贷信息中介机构加强整改，对于不达标、不合规的平台，将采取关、停、并、转等措施。由此可见，在银行存管业务推进不理想，上线平台屈指可数的背景下，国家监管部门对P2P银行存管下发了最后通牒，进一步强调了银行存管重要性，行业合规化发展也进入了关键时期。

事实上，由于银行存管涉及面广、风控流程复杂以及技术开发难度较大，银行和网贷平台也是一筹莫展，P2P银行存管推进步履蹒跚。据不完全统计，截至2017年4月5日，共有281家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议，其中已完成直接存管系统对接并上线的平台数量更少，只有158家，占P2P网贷行业正常运营平台总数一成都不到，令人担忧。

接通P2P银行存管，是当前网贷平台工作的重中之重，切莫掉以轻心，否则将给平台带来灭顶之灾” ，深圳市人大常委经济工委委员、深圳市互联网金融商会会长、江西财经大学客座教授向隽表示，接通P2P银行存管的窗口期已经迫近，考虑到90%以上的P2P平台尚未接通银行存管，若最后时刻蜂拥而入，难免出现踩踏事件，部分平台将错失接通银行存管的最后机会。

银行存管对于网贷平台机遇大于挑战，不仅迎合了行业监管，使平台迈向规范化发展，也有利于平台的“弯道超车”。从3月网贷行业数据就可看出，接通P2P银行存管的平台发展更为迅猛，不论是在成交额、投资人以及贷款人数方面，各项指数皆呈爆发式增长趋势。银行存管将掀起P2P行业大洗牌，决定了平台生死存亡。

目前，迪蒙已经与中信银行、平安银行、浙商银行、兴业银行、新网银行、柳州银行、乌鲁木齐银行、华兴银行等数十家银行达成全面深度战略合作，为海融易(海尔集团)、友金所(用友集团)、C金所(深圳市担保集团)、今来银网(山钢集团)、万达聚富(万达集团)、金投行(杭州市金融集团)、来宾金投(来宾金融集团)等80多家500强金融平台对接银行存管系统。

《网络借贷资金存管业务指引（征求意见稿）》（下简称《征求意见稿》）之后，银行存管很重要么？
银行存管是网贷平台的条件之一2016年8月24日，银监会发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，其中第第二十八条规定网络借贷信息中介机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理，并选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。第四十四条本办法实施前设立的网络借贷信息中介机构不符合本办法规定的，除违法犯罪行为按照本办法第四十条处理外，由地方金融监管部门要求其整改，整改期不超过12个月。所以，接下来的12个月，网贷平台应该按照本办法要求接入银行存管，今日捷财与江西银行合作的资金存管系统已经进入了最后的测试阶段，预计最快可以在本月上线。

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