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标题: 信用卡风险控制（银行如何防范信用卡案件风险） [打印本页]

作者: 爱卡网小编 时间: 2020-5-2 22:53
标题: 信用卡风险控制（银行如何防范信用卡案件风险）
如何避免信用卡被风控？

在使用信用卡过程中，突然接受到银行的短信通知，告诉你目前你的信用卡交易存在风险，请你规范使用，如果是这样，那就是你被银行系统给监控了，那给怎么避免信用卡被风控呢?

1.注意刷卡额度

多次刷卡是提信用卡额度的方法，银行也喜欢这样的用户，但不要每个月都将信用卡额度刷爆，这会让银行起疑心的，相信大部分信用卡持有者不会每月都这样做。每月额度尽量控制在70%左右较好。因此注意刷卡额度方面也能避免信用卡被风控。

2.注意刷卡时间和地点

刷卡的时间最好选择在早上9点到晚上8点之间，这是商家正常营业的一个时间点。手刷POS机里的商户账户最好能落在本市或本省内的。否则，你短时间内跨地域消费，银行不风控你风控谁呢？

3.多元化刷卡

在大额消费后大家可以进行几次小额消费，特别是刚拿到卡的客户，先去大型超市进行几笔小额交易比较好，以此证明是正常用卡。

另外，在大额消费后可以进行几次小额的消费，尤其对于刚刚开卡的用户，先去大型超市进行几笔小额交易比较好，也是对自己正常用卡的一个证明。还有一种方法就是做分期，从利益方面看，银行是很鼓励用户分期的，偶尔进行一下分期能获得银行的信任。

4.不要在pos机经常输错密码

有朋友卡片比较多，会忘记密码和余额，现在有很多银行官方APP就能查账，所以在pos上刷卡前一定要确定自己的密码和余额，不要总在pos上输错密码，这样也容易引起风控。

5.逾期或长期欠款

经常逾期还款，银行会认为持卡人不具备按时还款的能力，则降低其授信额度。长期欠款不还，为了防止持卡人继续拖欠更多的钱，银行会降低其额度，甚至冻结信用卡。

6.避免消费异常

有明显的信用卡消费异常，会被认为是信用卡提现行为，虽然银行对信用卡提现行为睁一只眼，闭一只眼，但是如果信用卡违规提现，还是会被银行进行风控，然后降额、停卡处理。

银行如何防范信用卡案件风险
然而实际上，不管你有没有激活，你一旦申请了卡片，银行就有记录在了。即便该卡早已过了激活有效期，我依然算是他们银行已经持有卡片的用户。这就是为什么小编每年查询自己的征信报告，都能看到申请未激活的记录。就在最近，小编打电话去民生注销卡片，客户还可以查到我当时所有填写的资料！这一点，所有银行都一样。因为这笔记录，有可能影响我后面的申卡，不管是民生还是其他银行。银行一旦给你下卡，不是仅仅我家多了一张卡的问题，被增加的，一个是我的持卡总数，一个是我的总授信额度。这两项过高，就会影响后面的申卡和额度了。
一张信用卡被风控会连累其他银行卡么
风控具体看你是什么原因。被警告还好，被冻结那就悲剧了。会上报人行，金融系统就都知道了
信用卡风险管理中存在的问题研究
信用卡管理中存在恶意透支、盗窃、欺诈风险。
什么是信用卡风控

　　信用卡风控就是信用卡风险控制。

信用风险：是指申请的信用卡到手后，持卡人消费后因各种原因不能按时还款的风险或恶意透支而不还的风险。

欺诈风险：是指伪造他人资料申请信用卡来欺诈银行的钱，包括信用卡故意欺诈冒用他人信用卡或伪造信息等风险。

特约商户风险：是指信用卡的使用过程中，特约商户可能因工作人员操作不当或遭遇欺诈而遭受损失的风险。

利率、汇率的风险：是指由于预期利率水平和到期时的市场利率水平产生差异而形成的损失风险。

信用卡被风险管控怎么办？卡片现在暂停使用了，中信的卡！
信用卡被风险管控意味着因为逾期或提现被冻结。
　　1、如果是提现，要向中信银行证明不是提现才能解冻。
　　2、逾期被停卡，首先要尽快还清钱款（一次性还清会增加解禁的几率），还清后拨打中信银行信用卡中心电话申请开通，然后等待信用卡中心审批。
　　由于逾期导致信用卡停卡,如果放任不理的后果为:
　　第一，如果逾期长期不还的话，银行会电话催促你还款，如果仍然没有还款，银行有权利向法院起诉。闹到起诉的地步就很难处理了；
　　第二，信用卡逾期影响信用记录，信用污点是会记录在征信系统里面，如果想要申请其他银行贷款、信用卡业务，银行都会调取信用报告查看，如果有欠款不还的记录，银行一般不会受理申请。
　　所以想办法把欠款还上，停卡就可能恢复，之后再用半年左右的时间累积良好的刷卡、还款信用记录，用好的记录覆盖掉原本的不良记录，这才是正确的做法。
信用卡被风控
信用卡被风控的最主要原因就是银行风控系统监测到风险刷卡，风险刷卡内容包括大额刷卡，已经被银行监控的POS机上刷卡，封顶POS机上刷卡，你有两种情况被银行判定为风险刷卡，批发行业刷卡是银行信用卡的禁忌，另外就是存在这大额提现

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