一、首付借亲戚朋友
买房的时候，工资收入还不是很高，但迫于结婚的压力，必须得买一套房。当时的首付款一共20万，我向亲戚朋友借了十万块。
亲戚朋友也没有多向我要利息，我自己主动给了6%的利率。我永远忘不了我自己向亲戚朋友说好话借钱时的那种窘态，毕竟那是第一次借钱。当时我就发誓，再也不找亲戚朋友借钱了。
亲戚朋友知道我要买房，甚至还“关切”地问了我一句“日后的月供能还得起吗？甘心一辈子做房奴吗？”你看，我只是单纯的要借个钱，他们却要以长辈的姿态来教育你。
虽然现在已经把钱全部还上了，但是每到过年看到他们时，依然觉得欠他们一个人情。一方面是自己觉得在缺钱时候，亲戚朋友伸出援手帮助自己，难能可贵；另一方面是亲戚朋友也觉得自己成了我的贵人，有事儿没事儿就提起这茬。
事后我就在回想亲戚朋友的借款成本到底有多高？单看6%的年化利率倒也不高，可如果要把人情的成分放进去的话，那就远超过6%了。
二、房贷找银行
买房子自然不能只有首付款，还需要办理房贷。那个时候我有两个身份，一个是银行的工作人员，一个是贷款申请人。
可以说在贷款当中的每一个环节，接触的每一个人都是带着服务的姿态来的。可能有些人服务意识不是很强，但总体上来说还是属于商业行为。跟收费的明码标价，不该收费的银行也在不断控制，坚决抵制乱收费。
相比亲戚朋友借钱来说，程序是有些繁琐，可好在有人引导着你去做，倒也不难。不要担心，银行的门槛很高，银行的门槛是设给那些在还款能力和还款意愿上相对弱的群体。对于社会上的大部分人，在有资金需求的场景里，几乎都能被银行贷款服务所覆盖。
银行的贷款成本有高有低，根据你的担保方式，贷款品种进行确定。一般来讲，银行贷款利率都不会超过10%。可以负责任地讲，这个利率是一般人在这个社会上能借到的比较低的利率了。
银行贷款会上征信记录，征信记录是个客观的存在。如果还款情况良好，它将会是你下次贷款的加分项。
总结：
银行借款明码标价属于商业行为。按时还钱，按约定还利息，有借有还，再借不难。在银行面前，你不用摆出一副过低的姿态。银行是为了挣钱，你是为了救急，大家各取所需。
找亲戚朋友借钱，借款之前安于情面，不愿说利息。该还款时只还本金，不合适；利息还多，自己没能力；还太少，亲戚朋友不高兴。最难处理的，是商业行为以外的人情关系。自打借了这笔款，就欠了亲戚朋友一个人情，即使还了本金和利息，人情依然存在。
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