爱卡网

标题: 我国信用卡（我国各大银行发行的信用卡分别是什么卡?） [打印本页]

作者: 爱卡网小编 时间: 2021-1-2 14:49
标题: 我国信用卡（我国各大银行发行的信用卡分别是什么卡?）
我国信用卡发展呈现什么样的特点?
一、我国信用卡产业发展的主要特征

　　（一）市场需求迅速提升，信用卡市场规模继续扩大

　　（二）体制创新促进产业集约化经营，专业化程度有所提高

　　（三）产品和服务创新成为发卡机构主要竞争手段

　　（四）信用卡成为消费信贷的重要方式

　　（五）外资银行加快对信用卡市场的争夺

　　（六）区域性银行卡业务发展开始提速

　　二、当前我国信用卡产业中存在的主要问题

　　（一）我国信用卡受理环境有待进一步完善

　　（二）前期盲目追求发卡量，金融风险开始显现

　　（三）发卡市场恶性价格竞争，持卡人循环信用利用率过低

　　（四）相关法律体系的完备性不足，信用卡产业风险形势日趋严峻

　　（五）信用卡营销模式存在诸多隐患

　　三、当前宏观环境对我国信用卡产业的影响分析

　　（一）宏观经济增长速度下滑可能引发信用卡危机

　　（二）我国宏观经济形势变化同样给信用卡行业的发展提供良机

　　我国信用卡产业的未来发展趋势及路径选择

　　一、我国信用卡产业的发展趋势及思路分析

　　（一）成立独立核算、专业管理的信用卡业务中心

　　（二）信用卡产业经营管理实行高度专业化分工

　　（三）监管原则由单一的控制风险向合理控制风险转化

　　（四）打造强势银联网络，推动银联品牌国际化

　　（五）信用卡产业由“求量”向“求质”转变

　　二、我国信用卡产业发展的路径选择

　　（一）资本结合型发展模式

　　（二）技术移植型发展模式

　　（三）自我修正型发展模式

　　第三部分当前我国商业银行信用卡业务的竞争格局分析

　　一、我国商业银行信用卡业务整体发展情况分析

　　二、我国商业银行信用卡种类与成本竞争格局分析

　　（一）商业银行普卡竞争分析

　　（二）商业银行金卡竞争分析

　　（三）商业银行白金卡竞争分析

　　（四）商业银行钻石卡比较分析

　　（五）商业银行无限卡比较分析

　　三、我国商业银行信用卡还款便利性及积分优惠竞争分析

　　（一）还款便利性比较分析

　　（二）信用卡积分优惠比较分析

　　第四部分我国商业银行信用卡业务发展的策略选择

　　一、我国银行业信用卡业务发展的总体策略选择

　　（一）总体规划策略

　　（二）采取专业化经营策略

　　（三）采取强势而有特色的市场营销策略

　　（四）借助系统与非核心业务双外包的发展策略

　　（五）注重严格的风险控制与防范策略

　　（六）当前宏观经济形势影响下银行信用卡业务发展建议

　　二、国有大型商业银行发展信用卡业务策略解析

　　（一）建立客户资源共享机制

　　（二）建立销售渠道共享机制

　　（三）建立服务方式的共享机制

　　（四）建立风险管控共享机制

　　三、股份制商业银行发展信用卡业务的策略解析

　　（一）依托银联体系，降低发卡成本

　　（二）发挥自身优势，提供个性化信用卡产品

　　（三）加快技术创新，完善信用卡服务体系

　　（四）完善治理结构，进行专业集约化经营

　　（五）借鉴国外经验，采取市场细分策略

　　四、城市商业银行发展信用卡业务的策略解析

　　（一）城市商业银行信用卡业务的发展策略

　　（二）城市商业银行信用卡发卡模式选择
我国各大银行发行的信用卡分别是什么卡?
各发行的卡都比较现在市场以贷为主，部分还有准贷记卡。
具体要到他站上看了，下面是我想到的一点点，全是贷记卡。

中国银行：长城卡公务卡、BOC卡
农业银行：金穗双币贷记卡
工商银行：牡丹双币贷记卡
建设银行：龙卡双币贷记卡
交通银行：太平洋双币贷记卡、最近还推出了刘翔卡
广发银行：真情卡、MF卡、常规卡
浦东发展：wow卡
兴业银行：加菲猫卡
民生银行：ID信用卡
光大银行：福卡
招商银行：金葵花、MSN、瑞丽、
中信银行：Star卡
深圳发展：深圳发展银行信用卡
我国有哪些信用卡
全面盘点身边的各银用卡

四大国有商业银行：
建设银行：
优点：
1、免首年年费，刷三次免次年年费；
2、短信服务免费；
3、取现手续费仅0.5%；
4、挂失手续费50元；
5、有直接针对有车族信用卡，只要有1.4排量以上的车均能轻松办卡。
缺点：积分所能换的礼品少且差

中国银行：
优点：
1、免首年年费，刷五次免次年年费；
2、短信服务免费；
3、取现手续费仅1%；
4、挂失手续费仅40元
缺点：换礼品所需积分高，礼品种类少

工商银行：
优点：
1、运通卡每年刷5次或消费5000元免当年年费，或以2000积分兑换人民币普卡一年年费；
2、取现手续费免费；
3、溢缴款领回免手续费；
4、挂失仅需20元；
5、网点多
缺点：
1、短信服务费2元/月；
2、兑换礼品所需积分高，礼品种类少

农业银行：
优点：
1、免首年年费，刷五次免次年年费；
2、短信服务免费；
3、取现手续费用仅1%；
4、挂失手续费仅50元；
5、网点较多
缺点：1、信用卡种类少；2、办卡手续相对烦琐；3、积分可兑换礼品少

招商银行：
优点：
1、免首年年费，刷六次免次年年费；
2、短信服务免费；
3、挂失手续费60元；
4、积分礼品较好
缺点：
1、取现手续费高需3%；
2、网点较少

中信银行：
优点：
1、发卡后一个月内刷一次免首年年费，刷卡五次免次年年费；
2、短信服务免费；
3、送意外保险一份
缺点：
1、取现手续费高需3%；
2、网点少；
3、挂失手续费高需80元；
4、礼品多但所需积分较高

兴业银行：
优点：
1、免首年年费，刷五次或消费3000免次年年费；
2、挂失需50元
缺点：
1、短信服务费3元/月；
2、取现手续费高需3%；
3、网点少

交通银行：
优点：
1、免首年年费，Y-POWER卡刷三次免次年年费，其他卡刷六次免次年年费；
2、短信服务免费；
3、取现手续费仅需1%；
4、挂失需50元；
5、网点较其他非国有商业银行多；
6、积分能兑换的礼品较多
缺点：暂时还没看出来，但用交行信用卡的同事给的总体评价是一般
广发银行：
优点：
1、免首年年费，刷六次免次年年费；
2、溢缴款领回免手续费；
3、补制对帐单仅需3元；
4、送保险一份；
5、办卡有优惠
缺点：
1、短信服务费需3元；
2、挂失手续费高需85元；
3、网点少

浦发银行：
优点：
1、免首年年费；
2、免短信服务费；
3、免挂失手续费；
4、免溢缴款领回手续费
缺点：
1、次年年费根据刷卡记录和还款记录决定是否豁免；
2、损卡换卡手续费高需80元；
3、取现手续费高需3%；
4、网点少
深圳发展银行：
优点：
1、免首年年费；
2、取现手续费1%；
3、挂失手续费50元；
4、补制对帐单手续费仅需2元
缺点：
1、只能用积分换取次年年费，部分信用卡首年刷12次才能换次年年费；
2、网点少

民生银行：
优点：
1、免首年年费；
2、免取现手续费；
3、免溢缴款领回手续费；
4、送航空意外险并提供优惠汽车现场紧急求援服务
缺点：
1、大部分信用卡需刷8次才能免次年年费，部分需交160元工本费；
2、短信服务费3元；
3、挂失手续费需80元；
4、网点少
光大银行：
优点：
1、部分卡免首年年费，刷三次免次年年费；
2、取现手续费1%；
3、免短信服务费；
4、挂失需50元
缺点：
1、部分卡仅免首年年费，部分卡需缴首年年费；
2、网点少
我国中国境内发信用卡的银行有哪些？
目前我国发行信用卡的有以下几家：

国有银行：中国银行、银行、建设银行业银行、邮政储蓄银行。

主要全国性商业银行：招商银行、交通银行、广发银行、中信银行、兴业银行、民生银行、平安银行、浦发银行、光大银行、华夏银行、花旗银行。

地区性银行：宁波银行、北京银行、江苏银行、上海农商银行、包商银行、杭州银行、南京银行、河北银行、重庆农村商业银行、盛京银行、成都农商银行、上饶银行、尧都农商银行、商丘市商业银行、温州银行、广州银行、天津银行、乌鲁木齐市商业银行、哈尔滨银行、重庆银行、汉口银行、徽商银行、上海银行、南昌银行。
我国各大银行发行的信用卡分别是什么卡?
行发行的卡都比较现在市场以贷记卡，部分银行还有准贷记
具体要们网站上看了，下面是我想到的一点点，全是贷记卡。
中国银行：长城卡公务卡、BOC卡
农业银行：金穗双币贷记卡
工商银行：牡丹双币贷记卡
建设银行：龙卡双币贷记卡
交通银行：太平洋双币贷记卡、最近还推出了刘翔卡
广发银行：真情卡、MF卡、常规卡
浦东发展：wow卡
兴业银行：加菲猫卡
民生银行：ID信用卡
光大银行：福卡
招商银行：金葵花、MSN、瑞丽、
中信银行：Star卡
深圳发展：深圳发展银行信用卡
我国有哪些信用卡，分别是哪些金融机构发行？
信用卡目前只有商业银行发行，虽然规定其他金融也发行，但尚未开放先例
我国有关法律（《全国人民代表大会常务委员会关于<中华人民共和国刑法>有关信用卡规定的解释》）规定的信用卡，是指由商行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。

2016年4月中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，于2017年1月1日起施行。
《通知》要求对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。
主要基于以下考虑：一是实施分步走、渐进式改革，有利于发卡机构在过渡期内进一步积累定价数据和经验，引导其完善信用卡利率定价机制。
二是各发卡机构信用卡风控能力和定价能力参差不齐，进行利率上限和下限指导，有利于避免个别发卡机构盲目降价打价格战，导致不公平竞争和高风险客户过度举债，从而增加信用风险，引发市场局部混乱。
三是在信息披露机制有待加强的情况下，设置透支利率上限有利于防止个别发卡机构不合理收取过高利息，保障持卡人合法权益。
我国信用卡的发展策略
当前国的信用卡业务仍处于规模扩张期，考虑到未来实现损益平衡规模所付出的机会成本，以及市场先机所带来的机会收益及战略主动权，国内主要发卡银行早已步入了竞争激烈的发卡大战。

　　在这场战役中，推广通路的策略组合及实施，对于形成发卡银行的市场核心竞争力、实现营销目标的意义非常重大。信用卡推广通路组合战略的选择需要考虑的主要因素包括：目标客群可触达度、通路体系成熟及可依赖度、推广产能规模及稳定性、通路成本及管理特点。

　　本文就国内发卡银行主要采取的部分推广通路策略与实施进行简要的分析。

　　一、分行网络

　　通过激励分行员工，采取交叉营销，有利于快速形成一批风险系数低的优质规模卡量，这是各发卡银行推广初期所采用的主要策略。然而，依托分行员工推广信用卡存在着以下问题。一是由于分行承担着多项业务发展指标，二是由于受制于营销人员的规模容易出现营销人员为了单纯完成指标年末集中突击推广的现象。同时由于分行相对独立的经营地位，总行对推广费用标准的整体控制比较困难。从全行全成本核算的角度看，每张卡实际所付出的推广费用还较高。因此，仅仅通过分行体系推广是难以实现“稳定持续增长”的信用卡发卡目标。

　　二、专业直销推广

　　专业直销推广可以分为行内、委外两种形式。

　　委外直销策略一般适用于分行网点及员工数量少的发卡银行，以此作为行内专业直销体系尚未建立阶段或地域的补充选择。与银行直销相比，由于发卡银行无需承担因管理不善、市场变化、政策失当导致人均产能下降所引发的单卡成本上升的风险，而且发卡银行也无需支付人员的社保及福利性费用，因此，从财务及人力资源管理的角度看，对发卡银行较为有利。然而，需要发卡银行正视的一个现象是：即便在国内外巨额“热钱”活跃于中国资本市场以寻找投资机会的今天，仍鲜有规模性的行业资金或风险基金进入信用卡委外推广行业。同时，业内几家主要委外公司的损益状况也未见乐观，业务发展起伏很大。因此，我国的信用卡委外推广仍难以称之为一个行业，当然也就更谈不上成熟。从资本的角度分析，信用卡委外推广的行业价值链、核心竞争力、行业利润及外延想象空间等诸多方面，都有待于发卡银行、行业投资者做出深入的调研、论证和分析。

　　银行直销是当前各家发卡银行普遍采用的推广策略，它通过建立一整套较为严格、缜密的薪酬考核体系、培训辅导体系和团队管理体系，不断地激发业务人员主观能动性、校准推广方向和规范作业流程，以达成专业、稳定、高效的推广产能目标。行内直销是当前各发卡银行可以依赖的通路。与委外直销所不同的是，行内直销的投入、人力、管理均由发卡银行承担。从全成本的角度分析，一般来说，目前银行直销的单卡推广费用水平高于分行及委外推广模式的费用。

　　银行直销的核心：

　　（1）如何提升团队组织管理及运营的控制能力，如何制定符合直销推广特点的授信/市场/激励等一揽子组合政策，如何根据直销特点全面提高后台处理及服务水平，以支持银行直销单位稳定产能、质量和有效人力，控制并降低单卡推广成本。

　　（2）丰富直销激励手段，完善直销考核体制，重视直销人员职业发展的迫切需求，以解决信用卡直销推广人员整体素质偏低、人员流动性大等突出问题，并吸引优秀人才加盟。

　　三、“鼠标＋水泥”的网上营销　　

　　根据CNNIC第17次调查显示,2005年底中国网民数量超过1.2亿，超过53%的网民尝试或愿意在网上消费，60%以上的网民月收入达到或超过2500元人民币。信用卡网上营销通路的潜在目标客群规模巨大。

　　与直销推广营销模式相比，网上营销信用卡具有以下优势：

　　（1）打破营销宣传的时空限制，显著提升发卡银行的营销辐射力和渗透力。

　　（2）节约并优化营销成本。首先，通过节约人力工资性及管理性费用的支出优化了营销费用结构，有助于形成差异性的信用卡产品竞争力。其次，最大限度地控制了申请表的浪费，节省了大量的宣传单页印刷和配送费用。最后，通过引导客户适用“网上对账单”，可缩减账单印制及邮寄成本。

　　（3）通过网上统一规范服务形象及宣传口径，可以解决长期困扰专业直销推广的不实宣传、虚假承诺等问题，提高客户满意度，有助于提升银行品牌。

　　（4）与线下直销推广相比，网上申请信用卡的客户资料填写规范性最好，最大限度地确保了申请人提供信息的完整性，更有利于后台征信作业的效率和判断。同时，客户申办信用卡所提供的个人信息资料私密性及被挪用的案件将得到有效地控制和解决。

欢迎光临爱卡网 (https://7177.cn/)